algoritmo di calcolo del costo di un affidamento per

ALGORITMO DI CALCOLO DEL COSTO DI UN AFFIDAMENTO PER CONSUMATORI
L’algoritmo sotto riportato consente di effettuare una simulazione dei costi complessivi relativi ad un’apertura di
credito in conto corrente (anche nota come fido di cassa o affidamento in conto corrente), considerando un
utilizzo della somma pari all’affidamento concesso per un periodo massimo di 90 giorni ed ipotizzando che gli
interessi vengano liquidati alla fine del periodo di riferimento e che non intervengano variazioni del tasso
debitore rispetto al livello iniziale.
Per un calcolo preciso del costo dell’affidamento è necessario acquisire i valori relativi al conto corrente
Webank che si possiede o si intende aprire, consultando il relativo Foglio Informativo presente su questo sito.
Di seguito si riportano alcuni esempi.
ISTRUZIONI PER IL CALCOLO DEI COSTI COMPLESSIVI DI UN AFFIDAMENTO
Voci da considerare per il calcolo del costo complessivo dell’affidamento:
Variabile A: Importo dell’affidamento utilizzato – Esempio 1.500 euro;
Variabile B: Periodo di utilizzo espresso in giorni – Esempio: 90 giorni;
Variabile C: Tasso Annuale Nominale – TAN (si veda il Foglio Informativo del conto Webank –
Sezione “Fidi e Sconfinamenti”);
Variabile D: Spese di istruttoria e gestione fido trimestrali;
Variabile E: Spese di conteggio interessi e competenze trimestrali (si veda il Foglio Informativo del
conto Webank – Sezione “Fidi e Sconfinamenti”);
Variabile F: Spese per registrazione operazioni di conto corrente (si veda il Foglio Informativo del
conto Webank – Sezione “Spese Variabili”);
Variabile G: Spese di invio e produzione documento di sintesi online;
Variabile H: Commissione di messa a Disposizione Fondi (CDF) .
Costo Affidamento: ( Variabile A * Variabile C * Variabile B ) / 365 + Variabile D + Variabile E + Variabile F +
Variabile G + (Variabile H * Variabile A)
TAEG: ( { ( Variabile A + Costo Affidamento) / Variabile A }
(365 / Variabile B)
)-1
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ESEMPI DI AFFIDAMENTO IN CONTO CORRENTE
Esempio 1: Fido accordato di 1.500,00 euro, utilizzato totalmente nell’intero periodo di affidamento di durata
pari a 90 giorni:
A) Importo affidato/ utilizzato:
B) Periodo di utilizzo:
C) TAN:
D) Spese di istruttoria e gestione fido (annue):
E) Spese conteggio interessi e competenze (annue):
F) Spese per registrazione operazioni di conto corrente (annue)
G) Spese di invio e produzione documento di sintesi online
(annue):
H) Commissione di messa a Disposizione Fondi (CDF)
1.500,00 €
90 giorni
5,25%
0,00 €
0,00 €
0,00 €
0,00 €
0,00 €
Totale costi: (1.500,00 * 0,0525 * 90)/365 + 0,00 + 0,00 + 0,00 + 0,00 + 0,00 = 19,42 euro
365/90
TAEG: ( ( 1519,42/1500 )
) – 1 = 5,355%
Esempio 2: Fido accordato di 3.000,00 euro, utilizzato totalmente nell’intero periodo di affidamento di durata
pari a 90 giorni:
A) Importo affidato/ utilizzato:
B) Periodo di utilizzo:
C) TAN:
D) Spese di istruttoria e gestione fido (annue):
E) Spese conteggio interessi e competenze (annue):
F) Spese per registrazione operazioni di conto corrente (annue)
G) Spese di invio e produzione documento di sintesi online
(annue):
H) Commissione di messa a Disposizione Fondi (CDF)
3.000,00 €
90 giorni
5,25%
0,00 €
0,00 €
0,00 €
0,00 €
0,00 €
Totale costi: (3.000,00 * 0,0525 * 90)/365 + 0,00 + 0,00 + 0,00 + 0,00 + 0,00 = 38,84 euro
TAEG: ( ( 3038,84/3000 )
365/90
) – 1 = 5,355%
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