condizioni complementari per l`assicurazione sulla vita

Edizione 2014
CONDIZIONI COMPLEMENTARI
PER L’ASSICURAZIONE SULLA VITA
VINCOLATA A PARTECIPAZIONI
„PAX-DIAMONDLIFE“ FINANZIATA CON
PREMI PERIODICI
INDICE
1.
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
2.
3.
Definizioni
Emittente
Prodotto strutturato
Valore di mercato di un prodotto
strutturato
Valore di riscatto di un prodotto
strutturato
Avere delle parti
Valore, risp. valore di riscatto dell’avere
delle parti
Valore di riscatto
Basi di calcolo per i premi di rischio
in caso di decesso
3.7
Funzionamento dell’assicura-zione
vincolata a partecipazioni
Prezzi dei prodotti strutturati
Costi tecnici assicurativi e premi di rischio
Acquisto di diritti ai prodotti strutturati
Protezione del capitale
Date determinanti per la definizione
delle prestazioni assicurative
Diritti derivanti dai prodotti strutturati nei
confronti della Pax
Cambiamento dell’investimento
4.
4.1
4.2
Motivazione della pretesa
Prestazioni in caso di vita
Prestazioni in caso di decesso
3.1
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6
Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA
2
2
2
5.
5.1
Versamento delle prestazioni
assicurative
Esigibilità
3
3
2
6.
Assicurazione di bambini
3
2
2
7.
Limitazione della copertura
assicurativa
Suicidio
4
4
7.1
2
2
8.
2
8.1
8.2
8.3
2
2
2
2
3
3
3
3
3
3
3
9.
9.1
Conseguenze in caso di mora e
rimborso dei premi
Conseguenze in caso di mora
Riattivazione di contratti trasformati o
estinti
Rimborso dei premi
4
4
4
4
4
9.2
Partecipazione alle eccedenze
Eccedenza attuariale sul rischio e sui
costi
Impiego delle eccedenze attribuite
10.
10.1
10.2
10.3
10.4
10.5
Trasformazione e riscatto
Presupposti
Responsabilità della Pax
Data determinante per il calcolo
Calcolo del valore di riscatto
Calcolo del valore di trasformazione
4
4
4
4
5
5
EAY004I
4
4
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1.
Definizioni
1.1
Emittente
L’istituto finanziario che emette il prodotto strutturato.
1.2
Prodotto strutturato
Un prodotto strutturato è composto dalla combinazione di un’obbligazione dell’emittente (zero coupon
bond) a un valore nominale e un investimento con
effetto leva operato dall’emittente in un valore di base
(conto d’investimento). I prodotti strutturati non sono
quotati in borsa.
1.3
Valore di mercato di un prodotto
strutturato
Il valore di mercato di un prodotto strutturato è dato
dal valore attuale delle seguenti componenti:
– il valore nominale dell’obbligazione,
– un reddito da interessi garantito (secondo
l’emissione),
– un eventuale aumento supplementare del livello di
protezione del capitale operato dall’emittente
– il valore del conto d’investimento.
Il calcolo del valore attuale è effettuato con la curva
degli interessi dell’emittente valida al momento della
valutazione. Può essere richiesto all’emittente in qualsiasi momento.
Valore di riscatto di un prodotto
strutturato
Il valore di riscatto di un prodotto strutturato corrisponde
al valore di mercato dedotto un percento del valore
nominale. Alla scadenza di un prodotto strutturato
questa deduzione decade.
3.
Funzionamento dell’assicurazione vincolata a partecipazioni
L’assicurazione sulla vita vincolata a partecipazioni PaxDiamondLife è un’assicurazione di capitale, per la quale
sono esigibili prestazioni della Pax sia in caso di decesso
che in caso di vita dell’assicurato. Le prestazioni sono
legate all’evoluzione del valore dei prodotti strutturati,
ma la prestazione in caso di decesso non può essere
inferiore all’importo minimo indicato nella polizza.
Se la persona assicurata è ancora in vita alla scadenza
del contratto, viene pagato il valore dell’avere delle
parti. Il valore delle parti corrisponde alla prestazione
dell’emittente alla scadenza dei prodotti strutturati.
I prodotti strutturati non sono investimenti collettivi ai
sensi della legge svizzera sugli investimenti collettivi
(LICol). Essi non sono soggetti né all’obbligo di
approvazione, né alla sorveglianza della FINMA e gli
investitori non godono della protezione specifica
assicurata dalla LICol.
3.1
Prezzi dei prodotti strutturati
Per ogni giorno di contrattazione l’emittente calcola i
prezzi d’emissione dei prodotti strutturati e Pax li
acquista a questi prezzi.
Per ogni giorno di contrattazione l’emittente calcola i
valori di riscatto dei prodotti strutturati.
1.4
1.5
Avere delle parti
L’insieme dei diritti a parti dei prodotti strutturati,
acquisiti dai premi di risparmio netto per l’assicurazione.
1.6
Valore, risp. valore di riscatto dell’avere
delle parti
Il valore, risp. il valore di riscatto delle parti acquisite o
di una parte di esse si calcola in qualsiasi momento
moltiplicando i valori di mercato, risp. i valori di riscatto
dei prodotti strutturati in esame per il numero delle parti.
1.7
Valore di riscatto
L’importo che viene rimborsato dalla Pax in caso di
risoluzione anticipata dell’assicurazione.
2.
Basi di calcolo per i premi di
rischio in caso di decesso
3.2
Costi tecnici assicurativi e premi di rischio
Dai premi sono dedotte annualmente le quote di
premio per la copertura del rischio di decesso e per
eventuali assicurazioni complementari nonché i supplementi di prezzo per la stipulazione e la gestione.
L’importo rimanente viene definito premio di risparmio
netto.
3.3
Acquisto di diritti ai prodotti strutturati
Con i premi di risparmio netto, risp. con le relative rate
semestrali, trimestrali o mensili, si acquistano i diritti a
un numero di parti dei prodotti strutturati.
Il numero di diritti sulle parti acquistato per ciascun
prodotto strutturato è determinato dividendo l’importo
a disposizione a tal scopo per il prezzo di emissione,
arrotondando le frazioni a 5 decimali.
Il premio di risparmio netto dell’ultimo anno di
assicurazione può essere investito per intero o
parzialmente in un altro investimento per il mantenimento del valore.
Le basi di calcolo sono il tasso d’interesse tecnico
dell’1.25% e le tavole di mortalità EKMF0110 R/NR_85
SVV/Pax.
Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA
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3.4
Protezione del capitale
L’emittente accorda una protezione del capitale per gli
importi investiti nei prodotti strutturati, cioè assicura il
rimborso almeno di questi importi alla scadenza dei
prodotti strutturati o dell’assicurazione.
Pax non assume nessuna garanzia per questo rimborso.
Gli impegni derivanti dai prodotti strutturati
rappresentano solamente impegni diretti, incondizionati
e non assicurati dall’emittente. Un’eventuale insolvenza
dell’emittente può portare alla perdita totale del valore
dei prodotti strutturati e quindi dell’avere delle parti
oppure a un pagamento solo parziale.
3.5
Date determinanti per la definizione delle
prestazioni assicurative
Come date determinanti per la definizione delle
prestazioni assicurative in caso di vita vigono i termini
indicati nella polizza.
In caso di decesso la data determinante per la
determinazione del valore delle parti acquisite è il
quinto giorno lavorativo successivo alla ricezione di tutti
i documenti necessari per la motivazione della pretesa.
Diritti derivanti dai prodotti strutturati nei
confronti della Pax
I diritti del contraente nei confronti della Pax risultati dai
prodotti strutturati non si estendono in nessun caso
oltre i relativi diritti della Pax nei confronti dell’emittente.
In particolare Pax può rinviare il versamento del valore
delle parti acquisite, se l‘emittente, da parte sua, rinvia il
versamento.
4.
Motivazione della pretesa
4.1
Prestazioni in caso di vita
Alla Pax devono essere inoltrati i seguenti documenti:
– un certificato di vita della persona assicurata
– un certificato attestante la data di nascita
– la polizza.
4.2
Prestazioni in caso di decesso
Il decesso della persona assicurata deve essere
comunicato immediatamente alla Pax indicandone le
cause. Si devono inoltre allegare i seguenti documenti:
– un atto di morte ufficiale
– i certificati medici sulle cause e sulle circostanze
particolari del decesso
– la polizza.
Pax può richiedere ulteriori informazioni sullo stato di
salute e sulle cause e circostanze del decesso della
persona assicurata presso i medici e presso altre persone
e istituzioni oppure raccoglierle personalmente. Le spese
sono a carico dell’avente diritto.
5.
Versamento delle prestazioni
assicurative
3.6
3.7
Cambiamento dell’investimento
L’emittente ha la possibilità di disdire ciascun prodotto
strutturato in essere quando sono decorsi 10 anni. Se si
avvale di questo diritto, l’emittente è tenuta a pagare
almeno il valore nominale dei prodotti strutturati emessi.
Se i prodotti strutturati non dovessero essere più
disponibili, in seguito al diritto di disdetta dell’emittente
o per un’altra ragione, Pax è autorizzata, in assenza di
istruzioni diverse del contraente, a investire
automaticamente il pagamento ricevuto dall’emittente
nonché i futuri pagamenti del premio in un fondo per il
mantenimento del valore (fondo monetario in franchi
svizzeri).
5.1
Esigibilità
Le prestazioni contrattuali della Pax sono esigibili
decorse quattro settimane dal momento in cui le sono
pervenuti tutti i documenti necessari per la motivazione
della pretesa.
6.
Assicurazione di bambini
Se un bambino assicurato muore prima d’aver compiuto
i 2 anni e sei mesi d’età, la prestazione della Pax è
limitata al valore dell’avere delle parti, ma al massimo a
CHF 2’500.00.
Se un bambino assicurato muore prima di avere compiuto il 12° anno d’età, la prestazione della Pax è
limitata al massimo a CHF 20’000.00 dall’insieme di tutte
le assicurazioni esistenti presso Pax.
Se la somma dei premi, più un interesse del 5.00%,
versati per il bambino è superiore al capitale massimo in
caso di decesso di cui ai paragrafi soprastanti, viene
rimborsata la somma dei premi compresi gli interessi.
Dopo il compimento del 12° anno di età sussiste una
copertura assicurativa pari all’importo del capitale
concordato in caso di decesso.
Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA
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7.
Limitazione della copertura
assicurativa
7.1
Suicidio
In caso di suicidio Pax paga illimitatamente quelle
prestazioni concordate in caso di decesso, che al
momento del decesso erano assicurate ininterrottamente per 3 anni.
Per le altre prestazioni in caso di decesso Pax paga il
valore dell’avere delle parti.
8.
Conseguenze in caso di mora e
rimborso dei premi
8.1
Conseguenze in caso di mora
In caso di mora l’assicurazione viene trasformata in
un’assicurazione esonerata dal pagamento dei premi,
se esistono i presupposti. Altrimenti l’assicurazione si
estingue, mentre viene rimborsato un eventuale valore
di riscatto. Pax mantiene in ogni caso il diritto ai premi
interi del primo anno assicurativo.
8.2
Riattivazione di contratti trasformati o estinti
Se un’assicurazione è stata trasformata o si è estinta a
causa di mora, può essere riattivata entro sei mesi dalla
scadenza del primo premio non pagato, pagando tutti
gli arretrati e rimborsando un eventuale valore di
riscatto. Il calcolo delle parti acquisite avviene il primo
del mese successivo al pagamento degli arretrati o del
valore del riscatto. Con la vendita e il nuovo acquisto
interinali di parti dei prodotti strutturati l’entità della
protezione del capitale può modificarsi.
Alla scadenza di questo termine una riattivazione è
possibile soltanto con il consenso della Pax e alle
condizioni da essa stabilite.
9.
Partecipazione alle eccedenze
9.1
Eccedenza attuariale sul rischio e sui costi
Alle quote dei premi per i rischi e i costi sono attribuite
eccedenze sul rischio e sui costi a seconda dell’attuale
ammontare di tali quote dei premi, ad eccezione del
supplemento per costi fissi. La prima attribuzione
avviene alla fine del primo anno d’assicurazione.
Le ulteriori attribuzioni hanno luogo alla fine di ogni
successivo periodo d’assicurazione.
9.2
Impiego delle eccedenze attribuite
Le attribuzioni d’eccedenze vengono utilizzate per
l’acquisto di diritti alle parti di un fondo stabilito dalla
Pax (accredito di fondi). Il loro valore si calcola in
qualsiasi momento moltiplicando il prezzo di riscatto
interno per il corrispondente numero di parti. Viene
pagato alla regolare cessazione del contratto
d’assicurazione (cioè in caso di decesso, disdetta o
scadenza).
10. Trasformazione e riscatto
10.1 Presupposti
Se i premi sono stati pagati per tre anni oppure per un
decimo del periodo di pagamento dei premi, il
contraente può richiedere che l’assicurazione venga
trasformata interamente o in parte in un’assicurazione
esonerata dal pagamento dei premi con prestazioni
ridotte oppure che venga riscattata interamente o in
parte dalla Pax. La richiesta deve essere fatta per iscritto.
Se il valore di riscatto è inferiore a CHF 3’000.00, Pax
riscatta l’assicurazione. In questo caso essa effettua la
trasformazione solo dietro esplicita richiesta del contraente.
Pax non risponde o risponde solo nel quadro di
prestazioni ridotte, per sinistri che si sono verificati nel
periodo compreso tra la trasformazione rispettivamente
l’estinzione dell’assicurazione e la riattivazione.
10.2 Responsabilità della Pax
In caso di trasformazione Pax risponde soltanto nella
misura delle prestazioni assicurative ridotte a partire dal
primo giorno del mese successivo all’inoltro della
richiesta presso Pax o alla scadenza del termine di
pagamento dei premi.
8.3
Rimborso dei premi
Le quote di premio pagate oltre la data di estinzione
per la copertura del rischio di decesso e dei costi
vengono rimborsate.
In caso di riscatto la responsabilità della Pax si estingue
l’ultimo giorno del mese in cui le perviene la richiesta.
10.3 Data determinante per il calcolo
La data determinante per il calcolo del valore di trasformazione o di riscatto è il primo giorno di contrattazione del mese successivo alla ricezione della richiesta
presso Pax o alla scadenza del termine di pagamento
dei premi.
Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA
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10.4 Calcolo del valore di riscatto
Il valore di riscatto corrisponde al valore di riscatto
dell’avere delle parti, detratto il valore attuale delle
spese di conclusione non ancora ammortizzate. Esso
ammonta almeno a 2/3 del valore dell’avere delle parti.
L’ammortamento delle spese di conclusione avviene per
tutta la durata dell’assicurazione e ammonta annualmente al 5.00% del premio annuo.
Eventuali premi arretrati vengono dedotti dal valore di
riscatto.
Pax
Aeschenplatz 13
CH-4002 Basel
Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA
10.5 Calcolo del valore di trasformazione
Il valore di riscatto viene utilizzato per il finanziamento
di una nuova assicurazione con caratteristiche di prestazione paragonabili, ma con prestazioni ridotte. Sono
addebitati una tantum e per l’intera restante durata le
quote di premio per la copertura del rischio di decesso
nonché le spese per la gestione dell’assicurazione.
Tel. +41. (0)61. 277 66 66
Fax +41. (0)61. 277 64 56
[email protected]
www.pax.ch
EAY004I
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