PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese
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PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese
FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - IMPRESE INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Nuova Banca delle Marche S.p.A. Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi Telefono: 0731/539.1 www.bancamarche.it [email protected] 6055.8 Iscritta al N. 8047 Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N.13615521005 INDIRIZZO TELEMATICO E-MAIL CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE GRUPPO BANCARIO N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede” Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.) ____________________________________________________________________________________________________________ Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________ Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________ Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato ____________________________________________________________________________________________________________ Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) ___________________________________________ Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS’E’ IL PRESTITO CHIROGRAFARIO Struttura e funzione economica Con il contratto di prestito chirografario la Banca eroga, in un’unica soluzione, una somma che il cliente si impegna a restituire secondo un piano di ammortamento a tasso fisso o a tasso variabile con rate a scadenza concordata (di norma è prevista una frequenza mensile). Le rate sono comprensive di quota capitale e quota interessi. Può essere previsto il pagamento di una rata “pesante”, comprensiva di sola quota capitale, con scadenza pari a quella dell’ultima rata del piano di ammortamento. Nella tipologia con ammortamento differito è previsto un periodo di differimento della decorrenza del piano di ammortamento, nel quale il cliente non paga alcuna rata. In questo caso gli interessi di differimento vengono calcolati al tasso annuo nominale e suddivisi in quote uguali su ciascuna rata del piano di ammortamento. La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Rischio tasso Per tutta la durata del finanziamento il cliente resta esposto ai rischi di fluttuazione dei tassi. Pertanto se il prestito è stato concesso con piano di ammortamento a tasso fisso il cliente non potrà beneficiare di eventuali fluttuazione dei tassi al ribasso. Di contro se il prestito è stato concesso con piano di ammortamento a tasso variabile il cliente subirà gli eventuali aumenti del mercato con particolare riferimento allo specifico parametro contrattualizzato. CONDIZIONI ECONOMICHE: PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese - I150 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 1 di 7 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) CONDIZIONI ECONOMICHE: DURATA MASSIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 mesi PRESTITI CHIROGRAFARI A TASSO FISSO (*) AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a rate costanti (francese) TASSO DI INTERESSE - tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 10,000000% per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 5 anni, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,2110% [#06055_13450|Definizione tassi negativi](ERRORE NEL RIFERIMENTO) - tasso massimo di preammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso tasso del prestito TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito € 80.000, durata 60 mesi, rata mensile, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate in data 02/02/2017 è pari a: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,951% PRESTITI CHIROGRAFARI A TASSO FISSO - AMMORTAMENTO DIFFERITO (*) AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a rate costanti (francese) TASSO DI INTERESSE - tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 10,2500% per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 5 anni, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,461% Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo spread. - tasso massimo di preammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso tasso del prestito TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito € 80.000, durata di 60 mesi, di cui 6 mesi di differimento, rata mensile, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate in data 02/02/2017 è pari a: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,563% (*) Il tasso finito sarà calcolato prendendo a riferimento il parametro IRS di pari durata del finanziamento, rilevato da fonte “Reuters”, il terzo giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento dell’operazione di finanziamento. Nella seguente tabella vengono riportate le durate massime del PERIODO DI DIFFERIMENTO, dell’operazione. Durata periodo differimento (massimo) periodo di ammortamento (fisso) Durata totale del finanziamento MESI 2 10 12 MESI 3 15 18 MESI 4 20 24 MESI 4 32 36 MESI 5 43 48 MESI 6 54 60 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996) come modificato da DL 70 del 13/05/2011, relativamente ai prodotti di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancamarche.it PRESTITI CHIROGRAFARI A TASSO FISSO CON RATA "PESANTE" (*) AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a rate costanti (francese) RATA “PESANTE” (solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . massimo al 24esimo mese TASSO DI INTERESSE - tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 10,000% per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 2 anni, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,000% Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo spread. - tasso massimo di preammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso tasso del prestito TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito € 20.000, durata del prestito 24 mesi, rata mensile, piano di ammortamento per il calcolo della rata mensile sviluppato con durata 60 mesi, rata pesante alla 24esima rata, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate in data 02/02/2017 è pari a: . . . . . . . . . . . . 12,530% - Importo rata mensile (quota capitale e quota interesse) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 424,94 - Importo rata pesante prevista al 24esimo mese (solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 13.599,38 (*) Il tasso finito sarà calcolato prendendo a riferimento il parametro IRS di pari durata del finanziamento, rilevato da fonte “Reuters”, il terzo giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento dell’operazione di finanziamento. PRESTITI CHIROGRAFARI A TASSO INDICIZZATO PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese - I150 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 2 di 7 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . francese a rate variabili . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . (senza ripianificazione, variata soltanto la quota interessi) TASSO DI INTERESSE - tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . EURIBOR 6 mesi (div. 360 - media mese precedente) + spread 9,000000% per il mese di Febbraio 2017 pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,0000% Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo spread. - tasso massimo di pre ammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso tasso del prestito TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito di € 80.000,00, durata 60 mesi, rata mensile, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate nel mese di Febbraio 2017 è pari a: . . . . . . . . . . . . 10,603% PERIODICITA’ AGGIORNAMENTO TASSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . mensile CALCOLO RATE (su un importo di 10.000,00 euro) (per il mese di Febbraio 2017) DURATE (mesi) RATE (euro) 6 12 18 24 36 48 60 1.710,69 874,51 595,98 456,85 318,00 248,85 207,58 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996) come modificato da DL 70 del 13/05/2011, relativamente ai prodotti di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancamarche.it PRESTITI CHIROGRAFARI A TASSO INDICIZZATO - AMMORTAMENTO DIFFERITO AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . francese a rate variabili . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . (senza ripianificazione, variata soltanto la quota interessi) TASSO DI INTERESSE - tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . EURIBOR 6 mesi (div. 360 - media mese precedente) + spread 9,2500% per il mese di Febbraio 2017 pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,250% Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo spread. - tasso massimo di pre ammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso tasso del prestito TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito € 80.000, durata 60 mesi di cui 6 mesi di differimento, rata mensile, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate nel mese di Febbraio 2017 è pari a: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,324% PERIODICITA’ AGGIORNAMENTO TASSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . mensile Nella seguente tabella vengono riportate le durate massime del PERIODO DI DIFFERIMENTO, dell’operazione, nonché la relativa rata mensile (su un importo di 10.000 euro) relativa al mese di Febbraio 2017 Durata periodo differimento (massimo) periodo di ammortamento (fisso) Durata totale del finanziamento RATA MESI 2 10 12 1.058,30 MESI 3 15 18 723,93 MESI 4 20 24 556,87 MESI 4 32 36 363,46 MESI 5 43 48 283,08 MESI 6 54 60 235,66 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996) come modificato da DL 70 del 13/05/2011, relativamente ai prodotti di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancamarche.it PRESTITI CHIROGRAFARI A TASSO INDICIZZATO CON RATA "PESANTE" AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . francese a rate variabili . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . (senza ripianificazione, variata soltanto la quota interessi) RATA “PESANTE” (solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . massimo al 24esimo mese TASSO DI INTERESSE - tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . EURIBOR 6 mesi (div. 360 - media mese precedente) + spread 9,000% PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese - I150 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 3 di 7 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) - tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . EURIBOR 6 mesi (div. 360 - media mese precedente) + spread 9,000% per il mese di Febbraio 2017 pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,000% Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo spread. - tasso massimo di pre ammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso tasso del prestito TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito di € 20.000,00, durata 24 mesi, rata mensile, piano di ammortamento per il calcolo della rata mensile sviluppato con durata 60 mesi, rata pesante alla 24esima rata, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate nel mese di Febbraio 2017 è pari a: . . . . . . . . . . . . 11,411% - Importo rata mensile (quota capitale e quota interesse) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 415,17 - Importo rata pesante prevista al 24esimo mese.(solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 13.475,85 SPESE DI ISTRUTTORIA - per finanziamenti d’importo pari o inferiore a € 8.000 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,0000% dell’importo concesso - per finanziamenti d’importo superiore € 8.000 . . . . . . . . . . . . . . . . 2,0000% dell’importo concesso con min. 400 euro ALTRE SPESE PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese - I150 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 4 di 7 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) ALTRE SPESE PERIODICITA' RATE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . mensile CALCOLO INTERESSI per interessi di ammortamento e preammortamento/differimento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . anno comm.le per interessi di mora . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . anno civile RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente PIANO DI AMMORTAMENTO La clientela può ottenere, a richiesta, il rilascio della stampa di un piano di ammortamento, ai tassi aggiornati, su cifra esemplificativa (1.000 euro) o per importi specifici. SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO RINEGOZIAZIONE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,80 % con min. 500 euro Calcolata, per ciascuna richiesta, sul debito residuo in essere all'ultima rata pagata. Non applicabile ai casi di rinegoziazione previsti dalla legge o da accordi istituzionali a cui la Banca ha aderito, per i quali saranno applicabili le regole ivi previste ALTRE SPESE COMMISSIONE DI ANTICIPATA ESTINZIONE (non ammessa riduzione parziale) . . . . . . . . . . 1,2500% del debito residuo applicabile sul debito residuo nel caso di estinzione anticipata del finanziamento (misura da intendersi omnicomprensiva senza applicazione, cioè, di altri oneri) INTERESSI DI MORA Periodo a tasso fisso: pari al tasso contrattuale maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996. Periodo a tasso variabile: pari al tasso applicato al momento della scadenza della rata in mora maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996. PERIODI DI FRANCHIGIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 giorni fissi RECUPERO SPESE INCASSO RATE - incasso rate con disposizione permanente in c/c . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,50 euro - avviso di scadenza . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5,00 euro - incasso rate su altri Istituti a mezzo procedura SDD . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4,00 euro RECUPERO IMPOSTA SOSTITUTIVA Applicata in percentuale sull'importo erogato, per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi, nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti (attualmente pari allo 0,25%, ovvero al 2% relativamente alle forme di impiego destinate all'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla "prima casa") COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96 Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito www.fondidigaranzia.it. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Non è consentita l’estinzione parziale del debito. L’estinzione totale anticipata del finanziamento è ammessa con contestuale applicazione a carico del prestatario di una penale calcolata sul debito residuo in linea capitale anticipatamente restituito. Se è previsto un periodo di differimento dell’inizio ammortamento, sono valide le seguenti condizioni: - nel caso in cui in detto periodo non maturino interessi (tasso zero), l’estinzione anticipata totale è consentita solo dopo il termine indicato in contratto; - nel caso in cui in detto periodo maturino interessi al tasso previsto contrattualmente, l’estinzione anticipata è sempre consentita. Se la stessa avviene nel periodo di differimento, il cliente è tenuto al pagamento degli interessi già maturati dalla data di erogazione alla valuta di estinzione oltre alla restituzione del capitale; se l’estinzione avviene dopo la scadenza del periodo di differimento, il cliente è tenuto al pagamento di tutti gli interessi di differimento maturati e non pagati, del rateo interessi della rata di ammortamento in corso e del residuo in linea capitale. Tempi massimi di chiusura del rapporto Chiusura immediata o 5 giorni lavorativi dall’estinzione in caso di estinzione anticipata. Risoluzione del contratto Il presente contratto si risolverà di diritto, con decadenza dal beneficio del termine e senza necessità di alcuna preventiva formalità, diffida, messa in mora o domanda giudiziale, con l’obbligo, per il prestatario e per i suoi garanti, dell’immediata restituzione del capitale residuo, delle rate scadute e non pagate, degli interessi di mora, nonché delle spese e di quanto dovuto in dipendenza del finanziamento, nei seguenti casi: a) mancato pagamento, alle scadenze convenute, anche di una sola delle predette rate; PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese - I150 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 5 di 7 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) b) nel caso in cui il prestatario o uno dei garanti subiscano protesti, procedimenti concorsuali, procedimenti conservativi o esecutivi ovvero iscrizioni ipotecarie e trascrizioni comunque pregiudizievoli o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale o economica; c) nel caso di inadempimento in relazione alla destinazione del prestito Ogni somma dovuta e non pagata produrrà di pieno diritto a favore della banca interessi di mora nella misura indicata in contratto a decorrere dal giorno di scadenza e fino al completo ripiano. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. E’ comunque facoltà della Banca riammettere il prestatario al beneficio della rateizzazione previo pagamento delle rate scadute, degli interessi di mora e delle spese. Reclami Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere - presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario. Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario. LEGENDA PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese - I150 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 6 di 7 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) LEGENDA Tasso Tasso Euribor (European interbank offered rate) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Giorni di franchigia Interessi di mora Imposta sostitutiva Commissione di anticipata estinzione Tasso I.R.S. Interest Rate Swap Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Rinegoziazione Sospensione pagamento rate Sepa Direct Debit (SDD) Tasso di interesse: · Tasso fisso: non varia per tutta la durata del prestito; · Tasso variabile: varia mensilmente in base al variare del parametro di riferimento; E’ il tasso “lettera” cioè offerto (offered) prevalente sul mercato dei depositi interbancari, con scadenza da 1 a 3 settimane e da 1 a 12 mesi, nell’area Euro. Per i Prestito a tasso variabile il parametro di riferimento è il tasso Euribor 6 mesi desunto quale media semplice delle quotazioni registrate in tutti i giorni lavorativi del mese precedente. Tale tasso viene pubblicato giornalmente. Indica il costo totale del prestito su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Dilazione di pagamento, espressa in giorni fissi di calendario, concessa dalla Banca per il pagamento della rata. Oltre tale periodo la rata è considerata “in mora” e soggetta alla maggiorazione di tasso prevista Maggiorazione di tasso per le rate scadute e non pagate entro il periodo di franchigia. Imposta agevolata sostitutiva delle imposte di registro, bollo, catastale ed ipotecaria conteggiata sull'importo erogato dei finanziamenti con durata contrattuale superiore a 18 mesi Commissione calcolato sul residuo debito in linea capitale in caso di estinzione anticipata del prestito. I.R.S. è acronimo di Interest Rate Swap. Il tasso di interesse IRS è utilizzato come parametro di riferimento per i mutui (generalmente quelli a tasso fisso). E' diffuso giornalmente dalla FBE (Federazione Bancaria Europea) ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche operanti nell'Unione Europea realizzano l'Interest Rate Swap. Il tasso IRS viene pubblicato dal quotidiano economico “Il Sole 24 ORE”, per scadenze che vanno da 1 a 30 anni Contratto con il quale due parti concordano di scambiarsi, per un determinato periodo, flussi di interessi periodici di differente natura (in quanto calcolati secondo diversi tassi di riferimento) relativi ad un capitale convenzionale di riferimento (nozionale). In forza di tale contratto il debitore di un prestito a tasso fisso si impegna a pagare gli interessi di un prestito a tasso variabile che gravano sull'altro debitore e viceversa. In tal modo le due parti possono modificare la natura del proprio debito senza estinguerlo per aprirne uno nuovo Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli “Altri Finanziamenti a Imprese e Famiglie”.Il tasso soglia viene determinato aumentando il TEGM di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il TEGM non può essere superiore a otto punti percentuali. Variazione delle condizioni economiche e/o contrattuali a seguito della richiesta del cliente. Ogni richiesta di rinegoziazione è soggetta ad autonoma valutazione da parte della Banca. Possibilità di sospendere il pagamento di un certo numero di rate (solo quota capitale o intera rata) con conseguente allungamento della durata del finanziamento per un periodo pari a quello della sospensione accordata. Gli interessi maturati durante il periodo di sospensione sono a carico del cliente. Ogni richiesta di sospensione pagamento rate è soggetta ad autonoma valutazione da parte della Banca. Strumento di pagamento in euro all'interno dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore, sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore (per esempio: le domiciliazioni delle bollette domestiche per la fornitura del gas, dell'energia elettrica o delle utenze telefoniche). PRESTITO CHIROGRAFARIO ORDINARIO - imprese - I150 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 7 di 7