bilancio di coerenza
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BILANCIO DI COERENZA 2014 FONDATA NEL 1902 www.bccvaldarnofiorentino.it BILANCIO DI COERENZA 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 “Le cooperative sono un richiamo alla comunità internazionale del fatto che è possibile perseguire sia la redditività economica sia la responsabilità sociale”. Ban Ki-Moon Segretario Generale delle Nazioni Unite 1 C R E D I T O C O O P E R AT I V O VA L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A Il motto che sovrasti l’insegna dalla Cassa Rurale non sia “affari speculativi” ma “umana comprensione”. M. Marsili Libelli 2 BILANCIO DI COERENZA 2014 INDICE prima sezione introduzione Presentazione del Presidente pag 5 seconda sezione il quadro generale Il Credito Cooperativo nel 2014 Assetto istituzionale e organizzativo I numeri del Credito Cooperativo Estratto dal Bilancio di Coerenza 2014 Il Movimento cooperativo in Italia e nel mondo Le iniziative di sistema delle BCC pag pag pag pag pag pag terza sezione il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca Profilo organizzativo pag 31 Governance pag 35 L'operatività della Banca pag 38 L'impatto della “nostra” finanza pag 39 Coinvolgimento dei portatori di interessi pag 40 I Soci pag 41 La partecipazione pag 43 I vantaggi economici per i Soci pag 46 I dipendenti della Banca pag 47 Comunità locale pag 51 La mutualità di “sistema” pag 58 Una banca sostenibile pag 60 La nostra compagine sociale pag 63 7 12 13 14 26 28 3 C R E D I T O C O O P E R AT I V O VA L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A Prima Sezione INTRODUZIONE “Si tratta, per mezzo della cooperazione, di rialzare il proletariato agricolo o industriale al grado di capitalista, di sorreggere le piccole imprese in faccia alle grandi, di trasformare dei modesti dispositori di capitali mobili in proprietari di capitali fissi…”. Giuseppe Toniolo 4 BILANCIO DI COERENZA 2014 PRESENTAZIONE Con l’edizione 2015 del Bilancio di Coerenza si dà ulteriore risalto alla coerenza della nostra Banca rispetto alla propria missione. Un percorso non scontato, soprattutto perché con il perdurare della crisi e il suo penetrare l’economia reale, l’attività creditizia di base è stata messa seriamente alla prova: talvolta per la riduzione di ricavi, oppure per l’aumento delle partite deteriorate, o anche per l’azione congiunta dei due fattori. Con questo resoconto, allora, testimoniamo ai nostri soci ed a tutti i portatori di interessi, la volontà della BCC di continuare a fare banca favorendo le comunità e il protagonismo della compagine sociale. Crediamo fermamente nell’efficacia della partecipazione, che si concretizza attraverso il principio “una testa un voto”. Così come siamo dell’idea che il principio opposto “tanti euro tante teste” sia alla base di un modello economico nel quale non ci riconosciamo e del quale abbiamo visto i guasti generati negli ultimi anni. Nelle pagine che seguono troverete tutti i numeri che testimoniano il nostro impegno per la coerenza. Per questo motivo abbiamo voluto implementare tale lavoro attraverso gli indicatori della Metrica Mutualistica del Credito Cooperativo, che consente ad ogni BCC di “contabilizzare” e dare evidenza del proprio modo “differente” di fare banca; che consente di darsi obiettivi concreti; misurare la strada da percorrere; verificare a che punto si è giunti. Il nostro scopo è continuare a rendere praticabile e sostenibile nel tempo un modo cooperativo e responsabile di fare business bancario per noi e le nostre comunità. Lo facciamo con le competenze, con la visione, con il lavoro necessario. Ora lo facciamo anche con uno strumento di rendicontazione sociale e ambientale che evidenzia il nostro essere parte di un ampio mondo “differente per forza”. Ad ognuno di voi è rivolto questo documento che rappresenta uno strumento per rendicontare la coerenza rispetto alla nostra identità e per aiutare a migliorarci ogni giorno. il presidente Moreno Capanni 5 C R E D I T O C O O P E R AT I V O VA L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A Seconda Sezione IL QUADRO GENERALE DELLA COOPERAZIONE DI CREDITO IN ITALLA La strategia del Credito Cooperativo di questi anni è riassumibile in due slogan: “Buona banca, Buona cooperativa, Buona rete” il primo; “Identità e Coesione” il secondo. 6 il quadro generale IL CREDITO COOPERATIVO NEL 2014 Perchè la BCC è una banca differente IDENTITÀ DELLA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO Vision della BCC Essere la banca del territorio, delle famiglie, delle imprese, delle associazioni, in generale delle comunità del territorio, che si distingue per la pratica concreta della mutualità e la qualità della relazione. Mission L’articolo 2 dello Statuto tipo della BCC Nell’esercizio della sua attività, la Società si ispira ai principi cooperativi della mutualità senza fini di speculazione privata. Essa ha lo scopo di favorire i soci e gli appartenenti alle comunità locali nelle operazioni e nei servizi di banca, perseguendo il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche degli stessi e promuovendo lo sviluppo della cooperazione e l’educazione al risparmio e alla previdenza nonché la coesione sociale e la crescita responsabile e sostenibile del territorio nel quale opera. La Società si distingue per il proprio orientamento sociale e per la scelta di costruire il bene comune. È altresì impegnata ad agire in coerenza con la Carta dei Valori del Credito Cooperativo e a rendere effettivi forme adeguate di democrazia economico-finanziaria e lo scambio mutualistico tra i soci, nonché la partecipazione degli stessi alla vita sociale. L’identità della Banca di Credito Cooperativo si può sintetizzare attorno a quattro elementi centrali: Impresa bancaria La Banca di Credito Cooperativo è una banca focalizzata sull’intermediazione con e per l’economia reale. È una banca cooperativa mutualistica del territorio. Il Testo Unico Bancario definisce la Banca di Credito Cooperativo quale unica banca a mutualità prevalente del mercato. Impresa cooperativa Il processo decisionale e la partecipazione democratica, che denotano la peculiare governance della BCC, sottolineando nel contempo il carattere cooperativo della Banca. 7 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A In particolare: 1. Compagine sociale: i soci devono risiedere, avere sede o operare con carattere di continuità nell’ambito territoriale della banca. 2. Partecipazione al capitale sociale: un singolo socio non può possedere quote per un valore nominale superiore a 50 mila euro. 3. Diritto di voto democratico: è assegnato secondo la formula “una testa un voto”, ciò vuol dire che ciascun socio può esprimere un solo voto indipendentemente dall’entità della partecipazione al capitale sociale. Impresa a mutualità prevalente 1. Le BCC devono esercitare l’attività bancaria e finanziaria prevalentemente con i soci. Il principio di prevalenza è rispettato quando più del 50 per cento delle attività di rischio è destinato ai soci. La disciplina che regola le BCC le contraddistingue con riferimento ad alcuni principali aspetti societari e operativi ed è assai stringente: ad esempio vi è l’impossibilità, per disposizioni di vigilanza, di sottoscrivere derivati speculativi (ammessi solo quelli di copertura). 2. Obbligo di destinazione degli utili e limiti alla distribuzione degli stessi: almeno il 70 per cento degli utili d’esercizio deve essere destinato a riserva legale. In realtà le BCC destinano a riserva quasi il 98 per cento dei propri utili a vantaggio della possibilità di continuare a sostenere le PMI e per le future generazioni. 3. Le BCC devono rispettare (sulla base della normativa vigente) i seguenti vincoli: - divieto di distribuire i dividendi in misura superiore all’interesse dei buoni postali fruttiferi aumentato di due punti e mezzo; - divieto di remunerare gli strumenti finanziari offerti in sottoscrizione ai soci cooperatori in misura superiore a due punti, rispetto al limite massimo previsto per i dividendi; - obbligo di devoluzione, in caso di scioglimento della società, dell’intero patrimonio sociale a scopi di pubblica utilità conformi allo scopo mutualistico; - divieto di distribuire le riserve tra i soci cooperatori; - obbligo di versare il 3 per cento degli utili netti annuali ai fondi per la promozione e lo sviluppo della cooperazione ovvero a Fondosviluppo. Impresa territoriale La BCC appartiene al territorio per la proprietà (i soci devono avere sede o risiedere nel territorio), per la governance (gli amministratori sono scelti unicamente tra i soci, dagli stessi soci) e per l’operatività (il 95 per cento del totale del credito deve essere obbligatoriamente erogato nel territorio). ETICA ED INTEGRITÀ DEL CREDITO COOPERATIVO 8 il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 UNA STORIA “CONTROCORRENTE”: IL CREDITO COOPERATIVO 1849 nasce in Renania (Germania) la prima Cassa Sociale dei Prestiti ad opera di Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Raiffeisen è considerato l’iniziatore della cooperazione di credito in Europa. “Soprattutto è necessario di tener fermo questo, che i denari prestati siano adoprati, conforme alla destinazione loro, a scopi produttivi economici soltanto, non per inutili spese. Per tal modo solamente si può conseguire l’intento, ch’è lo scopo principale delle nostre unioni: l’elevamento morale”. (F.W. Raiffeisen. Le Casse Sociali di Credito, Roma, Ecra, 1975). 1883 anno di fondazione della prima Cassa Rurale di Loreggia, Padova, per iniziativa di Leone Wollemborg. “E nel criterio di tal ripartizione soltanto si può trovare il principio che regoli il processo di distribuzione delle prestazioni economiche prodotte dall’associazione cooperativa, le controprestazioni alle quali appunto consistono nel prendere che i consociati fanno sopra di sé l’onere inerente alla compartecipazione, la responsabilità sociale e il carico delle contribuzioni necessarie a sostenere il costo di produzione delle prestazioni economiche poste in essere dall’impresa comune”. Il sentimento del bene comune. Scritti e discorsi scelti del fondatore della prima Cassa Rurale italiana (1883-1929), Ecra. 1890 viene fondata la prima Cassa Rurale Cattolica, in provincia di Venezia, ad opera di don Luigi Cerutti. “Redimere l’agricoltore dall’usura… e nel medesimo tempo toglierlo all’isolamento, avvicinarlo ai proprietari e spingerlo al miglioramento morale: ecco il compito della Cassa Rurale Cattolica”. (L. Cerutti, Manuale pratico per le Casse Rurali di Prestiti, Luigi Buffetti Editore, Treviso, 1901) 1891 dall’Enciclica di Papa Leone XIII, Rerum Novarum, arrivano le sollecitazioni dei primi pionieri della cooperazione di credito. L’Enciclica non parla espressamente di cooperazione, ma indica l’associazionismo come il giusto rimedio di fronte alle contraddizioni e alle ingiustizie della società di allora. 1909 nasce a Brescia la Federazione Italiana delle Casse Rurali con funzione di rappresentanza e tutela delle banche associate. 1950 viene rifondata la Federazione Italiana delle Casse Rurali e Artigiane 9 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A 1961 anno in cui nascono e si rafforzano le Federazioni locali. 1963 Istituto di Credito delle Casse Rurali e Artigiane (Iccrea Banca) viene fondato con l’obiettivo di svolgere funzioni creditizie, di intermediazione tecnica ed assistenza finanziaria. È la banca (di secondo livello) delle BCC. 1977 viene avviata l’attività di Iccrea BancaImpresa-IBI (già Banca Agrileasing). IBI è la banca per le imprese clienti del Credito Cooperativo, che offre consulenza, servizi e soluzioni finanziarie. 1978 anno di creazione del Fondo Centrale di Garanzia. Nasce, dapprima, come iniziativa volontaria. 1980 nasce la Scuola Centrale del Credito Cooperativo, oggi Accademia BCC (già SEF Consulting). 1995 inizia l’attività di coordinamento e controllo delle società partecipate. Nasce Iccrea Holding, la capogruppo imprenditoriale che ha funzioni di indirizzo imprenditoriale della rete del Credito Cooperativo. 1997 sostituzione del Fondo Centrale di Garanzia con il Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (FGD). Quest’ultimo diviene strumento obbligatorio di tutela in linea con le posizioni dell’Unione Europea. 2004 nasce il Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti (FGO). La finalità è quella di tutelare i portatori di obbligazioni clienti delle BCC. 2008 viene costituito il Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo con l’obiettivo di monitorare e di prevenire crisi legati a problemi di “liquidità e solvibilità” delle BCC. 2009 il Credito Cooperativo viene citato nell’enciclica Caritas in Veritate di papa Benedetto XVI. L’identità riconosciuta: “Retta intenzione, trasparenza e ricerca dei buoni risultati sono compatibili e non devono mai essere disgiunti. Se l’amore è intelligente, sa trovare anche i modi per operare secondo una previdente e giusta convenienza, come indicano, in maniera significativa, molte esperienze nel campo della cooperazione di credito”. (n.65, p. 107). 10 il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 2013 130° anniversario della fondazione della prima Cassa Rurale di Loreggia (1883-2013) ad opera di Leone Wollemborg. 2013 la Legge di stabilità 2014 (27 dicembre 2013) introduce una modifica all’art. 96 del TUB che prevede l’obbligo per tutte le Banche di Credito Cooperativo (BCC) di aderire al Fondo di Garanzia costituito nel proprio ambito. Fino a quel momento l’obbligo era previsto solo a livello di normativa secondaria. 2014 Il Credito Cooperativo si aggiudica il Premio ARETÊ per il progetto “Buona Impresa!”. Con l’iniziativa, lanciata nel 2012, le BCC aiutano le buone idee dei giovani a trasformarsi in progetti. Nel 2013 i finanziamenti erogati tramite Buona Impresa! sono stati pari a 64 milioni di euro per l’avvio di 2.530 imprese giovanili. 2014 Si costituiscono la Consulta Nazionale dei Giovani Soci del Credito Cooperativo (ne sono membri due rappresentanti per ognuno dei 71 Gruppi di “Giovani Soci”) e il Comitato di Coordinamento eletto all’interno della Consulta e composto da almeno un rappresentante per Federazione Locale e tre portavoce eletti all’interno del Comitato. L’obiettivo è di conferire maggiore organicità al sistema dei “Giovani Soci”. Il Regolamento è stato approvato dal Consiglio Nazionale e dal Comitato Esecutivo di Federcasse. 2014 introduzione della figura del “socio finanziatore” nel Testo Unico Bancario mediante l’inserimento dell’art. 150 ter (comma 3-bis dell’articolo 22 del DL 91/2014). 2015 Incontro di Papa Francesco con i cooperatori. In quell’occasione Papa Bergoglio ha dichiarato: “Non fermatevi a quello che avete realizzato, ma continuate a rafforzare le vostre realtà. Abbiate il coraggio di uscire da esse, per portare la cooperazione ai confini del cambiamento, dove la speranza ha bisogno di emergere”. 11 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A ASSETTO ISTITUZIONALE E ORGANIZZATIVO DEL CREDITO COOPERATIVO La BCC è inserita in un sistema a rete, in un network nazionale: il sistema del Credito Cooperativo. LA STRUTTURA DEL CREDITO COOPERATIVO BCC-CR LATO ASSOCIATIVO LATO IMPRENDITORIALE Federazione Locale Federcasse 12 D I C A S C I A il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 I NUMERI DEL CREDITO COOPERATIVO • • • • • • • • • • BZ 47 BCC 371 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali 192 sportelli TN 42 BCC 316 sportelli 4.450 sportelli, pari al 14,6% degli sportelli bancari italiani 41 BCC 801 sportelli presenza diretta in 2.697 Comuni ed in 101 Province 15 BCC 9 BCC 1.230.308 soci (+ 8% nel periodo 2012/2014) 245 sportelli 236 sportelli 37.079 dipendenti (compresi quelli delle Società del sistema) raccolta da clientela (comprensiva di obbligazioni): 32 BCC 161,5 miliardi 663 sportelli la quota di mercato della raccolta da clientela comprensiva di obbligazioni è del 7,6% 21 BCC 439 sportelli impieghi economici: 135,5 miliardi. La quota di mercato degli impieghi BCC è del 7,2%. Considerando anche 19 BCC i finanziamenti erogati dalle banche di secondo livello gli impie193 sportelli 29 BCC ghi ammontano complessivamente a 148,9 miliardi, 354 sportelli per una quota di mercato del 7,9% 10 BCC patrimonio (capitale e riserve): 20,5 miliardi. Il Tier 1 ratio 107 sportelli ed il coefficiente patrimoniale delle BCC calcolati secondo le nuove regole sul capitale delle banche (Basilea 3), così come definite in ambito europeo dal pacchetto legislativo CRD4-CRR, sono pari rispettivamente, 28 BCC al 16,5% ed al 16% 348 sportelli le BCC hanno mediamente una elevata patrimonializzazione (il Tier 1 ratio medio nazionale, a giugno 2015 è pari al 11,9%). 19 BCC 141 sportelli 9 BCC 75 sportelli Dati al 30.06.2015 23 BCC 173 sportelli 13 27 BCC 168 sportelli C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A ESTRATTO DAL BILANCIO DI COERENZA 2014 DEL CREDITO COOPERATIVO IN ITALIA 14 il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 15 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O 16 F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 17 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O 18 F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 19 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O 20 F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 21 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O 22 F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 23 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O 24 F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 25 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A IL MOVIMENTO COOPERATIVO IN ITALIA Il Credito Cooperativo fa parte e si riconosce in Confcooperative e nel più generale movimento della cooperazione italiana. Nel gennaio 2011 è nata Alleanza delle Cooperative italiane, che riunisce le tre principali centrali cooperative italiane (Confcooperative, Legacoop, Agci), con la finalità di: “Costituire un unico organismo che ha la funzione di coordinare l’azione di rappresentanza nei confronti del Governo, del Parlamento, delle istituzioni europee e delle parti sociali: sindacati dei lavoratori e associazioni datoriali”. Nel secondo “Rapporto di Euricse (2008-2012) sulla cooperazione italiana” emerge che le imprese cooperative italiane negli anni della crisi sono cresciute a tassi superiori a quelli sia delle imprese di altro tipo che delle istituzioni pubbliche. In particolare, il rapporto documenta che l’ampliamento dell’analisi agli anni 2011 e 2012, non solo conferma la maggior tenuta delle cooperative rispetto sia alle spa che alle S.r.l., ma aumenta ulteriormente il differenziale di crescita tra le prime e le seconde: in termini di ricchezza creata, +28,8 per cento contro +5,2 per cento dal 2006 al 2012. Passando al confronto con le S.r.l., il risultato, seppur leggermente ridimensionato, non cambia: +28,8 per cento contro +10,5 per cento. I redditi da lavoro dipendente delle cooperative hanno registrato un incremento simile a quello dell’anno precedente (+1,3 per cento nel 2011/12; +1,2 per cento nel 2010/11). Al contrario, nelle spa e nelle S.r.l., si rilevano due variazioni negative. La prima, più importante, nel 2008/09 con un -2,8 per cento nelle spa e un -1,6 per cento nelle S.r.l.; la seconda, meno significativa, nell’ultimo anno con un -0,4 per cento nelle spa e un -0,1 per cento nelle S.r.l. rispetto al 2011. Nel complesso, dunque, pure sul fronte dei redditi da lavoro dipendente, il differenziale tra i tassi di crescita di coop e società di capitali, soprattutto se spa, risulta di tutta evidenza: dal 2006 al 2012, +35,5 per cento per le coop; +17,5 per cento per le spa e +26,9 per cento per le S.r.l.. 26 115,0 coop 110,0 BILANCIO DI COERENZA 2014 spa il quadro generale 105,0 srl NUMERI INDICI A BASE MOBILE DEL VALORE AGGIUNTO DEL TOTALE DI COOP, SPA E S.R.L. NUMERI INDICI A BASE MOBILE DEI REDDITI DA LAVORO DIPENDENTE DEL TOTALE DI COOP, SPA E S.R.L. Percentuale valori a prezzi correnti Percentuale valori a prezzi correnti Anni 2006 - 2012. Anni 2006 - 2012. 100,0 95,0 90,0 85,0 80,0 06 | 07 07 | 08 08 | 09 09 | 10 10 | 11 11 | 12 06 | 12 135,0 140,0 130,0 135,0 125,0 130,0 120,0 125,0 115,0 120,0 coop coop 110,0 115,0 spa 105,0 srl spa srl 110,0 100,0 105,0 95,0 100,0 90,0 95,0 85,0 90,0 80,0 06 | 07 07 | 08 08 | 09 09 | 10 10 | 11 11 | 12 06 | 07 06 | 12 140,0 135,0 130,0 125,0 120,0 115,0 27 coop spa 07 | 08 08 | 09 09 | 10 10 | 11 11 | 12 06 | 12 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A LA RETE INTERNAZIONALE DELLA COOPERAZIONE DI CREDITO Il Credito Cooperativo in Europa conta quasi 4 mila banche, con 71 mila sportelli, ed ha una funzione rilevante nell’ambito del sistema economico e finanziario continentale. La loro “resilienza” durante la crisi economica ha consentito loro di giocare un ruolo centrale nella ripresa economica. Le banche cooperative servono quasi 217 milioni di clienti, quasi ovunque piccole e medie imprese, comunità e famiglie. Rappresentano quasi 56 milioni di soci. Le banche cooperative, in Europa, hanno una quota di mercato di circa il 30% dei crediti verso le piccole e medie imprese (PMI), sono, dunque, tra i principali partner finanziari delle PMI del vecchio continente. La quota media di mercato a livello europeo è del 20 per cento (Annual Report EACB-Associazione delle banche cooperative europee, 2013). Federcasse è socia fondatrice di EACB dal 1970. Il modello di banca cooperativa – secondo il terzo studio di Oliver Wyman (marzo 2014) – avrà un ruolo guida nella realizzazione di una società e di un’economia più sostenibili, se continuerà a puntare su tre fattori: 1) gestire i vincoli finanziari e continuare a sostenere le economie locali; 2) valorizzare la “differenza cooperativa”; 3) promuovere il valore sociale delle banche cooperative. Le Nazioni Unite hanno riconosciuto l'importante ruolo svolto dalle cooperative di tutto il mondo a favore dello sviluppo economico e sociale dei paesi e delle comunità nelle quali operano. Per tale ragione hanno proclamato il 2012 Anno Internazionale delle Cooperative, con lo slogan: “Le cooperative costruiscono un mondo migliore”. Task Force del G8: “La finanza che include: gli investimenti ad impatto sociale per una nuova economia” Il Credito Cooperativo, attraverso Federcasse, ha preso parte da luglio 2013 alla task force sul Social Impact Investment, promossa dalla presidenza britannica del G8. Obiettivo dell’iniziativa è di promuovere la finanza d’impatto, ovvero la finanza volta a garantire sviluppo e inclusione socio-economica. Il Credito Cooperativo ha portato ai tavoli di lavoro la vasta esperienza delle community banks italiane, le BCC. Il Rapporto italiano dal titolo “La finanza che include. Gli investimenti ad impatto sociale per una nuova economia” riconosce il ruolo positivo svolto dalla cooperazione di credito e contiene quaranta proposte per promuovere la finanza d’impatto, otto delle quali presentate dal Credito Cooperativo. Il Rapporto è scaricabile in www.socialimpactinvestment.org. Le cooperative nel mondo Sono oltre 1 miliardo i cooperatori nel mondo, tre volte gli azionisti delle società di capitali. 100 milioni le persone occupate, 5,4 milioni gli occupati in Europa, di questi, oltre 1,4 milioni in Italia. (Fonte: ICA, 2013) LE INIZIATIVE DI SISTEMA DELLE BCC PER LA SOLIDARIETÀ INTERNAZIONALE… Ad oggi, oltre 220 BCC hanno messo a disposizione di banCODESARROLLO, in Ecuador, un plafond di circa 41 milioni di dollari per finanziamenti a condizioni agevolate (4-5 per cento) ad oltre 20 mila famiglie di campesinos. Inoltre, queste risorse hanno permesso la costruzione di 2000 nuove case, di 1.800 ristrutturazione, l’acquisto di 5.400 ettari di terra e la legalizzazione comunitaria di quasi 90.000. Ma anche in Argentina, in Togo (in collaborazione con Coopermondo) e in Medio Oriente portiamo le competenze e le esperienze maturate in 132 anni di attività in Italia. 28 il quadro generale BILANCIO DI COERENZA 2014 PER LO SVILUPPO DELL’ECONOMIA COOPERATIVA… Le BCC, parte del sistema Confcooperative, contribuiscono ad accrescere le risorse di Fondosviluppo, strumento mutualistico per la promozione e lo sviluppo della cooperazione. Nel 2013 il Credito Cooperativo ha versato oltre 13 milioni di euro, il 64 per cento del totale. Fondosviluppo ha sostenuto più di 200 cooperative con interventi in equity (8,4 milioni), garanzie per l’accesso al credito (9,6) e contributi in conto interesse. Attraverso questo canale le BCC hanno erogato 318 milioni di euro alle cooperative, anche per gli interventi di Iccrea BancaImpresa in pool con le BCC. PER L’OCCUPAZIONE GIOVANILE… Con “Buona Impresa!” le BCC aiutano le buone idee dei giovani, dai 18 ai 35 anni di età, a trasformarsi in progetti. È questa l’iniziativa lanciata nel gennaio del 2012 dalle Banche di Credito Cooperativo e dalle Casse Rurali. Il progetto è rivolto a ditte individuali, società cooperative, società di persone o di capitali che siano avviate da giovani imprenditori. Nel 2013 i finanziamenti erogati, tramite Buona Impresa!, ammontavano a 64 milioni di euro per l’avvio di 2.530 imprese giovanili, di cui oltre 1.000 start-up. I giovani possono beneficiare di una consulenza nello sviluppo dell’idea imprenditoriale, di una guida nella redazione del business plan per la successiva presentazione in banca e di almeno due incontri di verifica l’anno per i primi 24 mesi di vita del progetto. L’iniziativa si avvale anche della collaborazione di Iccrea BancaImpresa. Attraverso le app realizzate (per Android e IOS) viene avviata la prima selezione delle iniziative. Gli aspiranti imprenditori possono valutare la loro idea inserendo, anche tramite smartphone, i dati per la stesura del business plan con previsione di tre anni, da sottoporre a valutazione presso le BCC di riferimento sul territorio. Tra le iniziative nate nell’ambito di “Buona Impresa!” si segnala l’apertura di numerosi spazi di co-working e incubatori di impresa promossi dalle stesse BCC. A questo riguardo, le BCC sostengono anche il progetto Coop-Up di Confcooperative. Le BCC hanno messo a punto un servizio bancario denominato “Mutuo ad8” destinato a tutte quelle coppie che desiderano effettuare una adozione internazionale e che risiedono nel territorio di competenza della Banca. A gennaio 2014 la rete dei Giovani Soci contava 72 gruppi. La rete è un luogo di ‘buone pratiche’ dedicate ai soci giovani. È un laboratorio permanente di formazione che risponde all’art. 2 dello Statuto: «perseguendo il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche degli stessi e promuovendo lo sviluppo della cooperazione e l’educazione al risparmio e alla previdenza nonché la coesione sociale e la crescita responsabile e sostenibile del territorio nel quale opera». È un’attività in linea con l’art. 4 della Carta dei Valori: «Il Credito Cooperativo promuove la partecipazione al proprio interno e in particolare quella dei soci alla vita della cooperativa». Riguardo all’organizzazione risulta che il 63 per cento dei Gruppi è dotato di un organo direttivo. Tale scelta non è legata all’anzianità del Gruppo. Inoltre il 50% dei Gruppi è regolata almeno da Statuto o atto costitutivo, il 20% solo con Regolamento interno. 29 C R E D I T O C O O P E R AT I V O VA L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A Sezione tre IL BILANCIO DI COERENZA 2014 DELLA NOSTRA BANCA La Carta dei Valori è il “patto” che lega il Credito Cooperativo alle comunità locali. Definisce le regole di comportamento, i principi cardine e gli impegni della banca nei confronti del suo pubblico: soci, clienti, collaboratori. 30 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca PROFILO ORGANIZZATIVO CREDITO COOPERATIVO VALDARNO FIORENTINO BANCA DI CASCIA 2310 soci 35 dipendenti 31 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A LA NOSTRA STORIA 1902 Il 30 ottobre, con atto del Notaio Fabbrini, nei locali della canonica della Pieve di San Pietro a Cascia, un gruppo di pionieri rappresentativi di ogni ceto sociale e guidati da Don Lodovico Mazzini fondano la Cassa Rurale di Depositi e Prestiti di S. Pietro a Cascia – s.n.c. Si tratta della terza Cassa costituitasi nei territori delle provincie di Arezzo e Firenze dopo la Cassa di Cambiano a Castelfiorentino (1884 ed ancora oggi in attività) e la Cassa Rurale di Sant’Agata di Mugello (1897, cessata nel 1950). 1903 Il 15 aprile si tiene la prima assemblea dei soci della Cassa Rurale con all’ordine del giorno l’elezione degli organi sociali. A fine anno erano iscritti 60 soci. 1907 Al costo di Lire 5.000 viene acquistato l’immobile che sarà sede della Cassa Rurale sino al 1993, ora centro per la formazione del personale, sala riunioni del Consiglio di Amministrazione e biblioteca. 1925 Il 12 giugno muore il Presidente e fondatore Don Lodovico Mazzini. 1938 Il 28 febbraio l’assemblea dei soci delibera una variazione dello statuto che autorizza la Cassa ad effettuare operatività bancaria anche se ancora non dotata di un vero e proprio sportello al pubblico. Viene assunto il nome, come voluto dal Testo Unico, di Cassa Rurale ed Artigiana di Cascia di Reggello Soc. Cooperativa a responsabilità illimitata. 1956 La Cassa Rurale ed Artigiana di Cascia di Reggello, società cooperativa a responsabilità illimitata è autorizzata ad operare nei limiti territoriali del Comune ove ha sede oltre ad uno o più Comuni limitrofi. È questo il primo approccio che porta la Cassa Rurale ad uscire dai confini del solo comune di Reggello ed iniziare ad espandersi verso il territorio del Valdarno Fiorentino. 1964 Il 2 gennaio viene inaugurato il primo sportello al pubblico. 1971 Il 13 giugno viene assunta la nuova forma giuridica di Società Cooperativa a responsabilità limitata con il nome di Cassa Rurale ed Artigiana di Cascia di Reggello. 1991 Viene acquistato l’immobile di Via Kennedy. 1993 Il 16 agosto viene inaugurata la nuova sede di Cascia in Via Kennedy 1. 1994 Il 27 febbraio presso il cinema Excelsior di Reggello alla presenza del notaio Andrea Salani e di 168 soci su un totale di 339 viene deliberata la variazione della denominazione sociale della Cassa che diventa ufficialmente Banca di Credito Cooperativo di Cascia di Reggello, come voluto dal TUB. 1996 Viene inaugurata la filiale di Figline Valdarno. 2002 Viene inaugurata la filiale di Rignano Sull’Arno. 2002 Viene festeggiato il Centenario della BCC. 2009 Il 23 maggio nel corso dell'assemblea straordinaria dei soci, verbalizzata dal notaio Rita Abbate, è stata deliberata la variazione della ragione sociale della banca che passa da Banca di Credito Cooperativo di Cascia di Reggello a Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino - Banca di Cascia. 2009 Viene inaugurata la filiale di Incisa in Val d’Arno. 2009 A dicembre viene aperto un nuovo sportello ATM in località Matassino, nel comune di Figline Valdarno. 2012 Ricorrono i 110 anni della fondazione della Cassa Rurale di Depositi e Prestiti di San Pietro a Cascia. Si tiene l'importante Convegno di Vallombrosa in data 1 ottobre dove viene lanciata concretamente l'idea del gruppo paritetico bancario cooperativo. 32 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca 2013 Iniziano i lavori per l’apertura di due nuovi ATM Intelligenti nelle località di Troghi, nel comune di Rignano Sull’Arno, e di Donnini, nel comune di Reggello. 2014 Vengono inaugurati i due nuovi ATM Intelligenti nelle località di Troghi e Donnini. 2014 Nel mese di dicembre vengono completati i lavori di riqualificazione dei locali di Via Latini, ex sede della Banca, dove è stata realizzata una sala convegni intitolata a Cosimo e Rodolfo Anselmi Medici, in grado di ospitare circa 100 persone. IL NOSTRO TERRITORIO PONTASSIEVE PELAGO COMUNE DI BAGNO A RIPOLI RIGNANO SULL’ARNO FILIALE MONTEMIGNAIO COMUNE DI REGGELLO CASTEL SAN NICCOLÒ SEDE E FILIALE FILIALE DI INCISA COMUNE DI FIGLINE E INCISA VALDARNO CASTELFRANCO PIANDISCÒ ZONA DI ATTRAZIONE FILIALE DI FIGLINE GREVE IN CHIANTI ZONA DI GRAVITAZIONE SAN GIOVANNI VALDARNO CAVRIGLIA 33 ZONA DI GRAVITAZIONE: Comuni dove insitono sedi di BCC locali C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O LA NOSTRA PRESENZA SUL TERRITORIO F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A Sala Convegni Cosimo e Rodolfo Anselmi Medici: 50066 REGGELLO (FI) Via B. Latini, 61 Direzione Generale: 50066 REGGELLO (FI) - Via J.F. Kennedy, 1 Tel. 055 868058 - Fax 055 8667063 [email protected] Filiale di Sede: 50066 REGGELLO (FI) - Via J.F. Kennedy, 1 Tel. 055 8667385/6 - Fax 055 8667442 [email protected] Bancomat: 50066 DONNINI (FI) - Piazza Fiaschi 50066 LECCIO (FI) - Loc. Ruota al Mandò 50066 LECCIO (FI) - Piazza Manin, 9 50063 MATASSINO (FI) - Via S. Lavagnini, 21 50064 TROGHI (FI) - Via Roma, 8 Filiale di Figline: 50063 FIGLINE e INCISA VALDARNO (FI) Via della Vetreria, 3 Tel. 055 9155901 - Fax 055 9156028 [email protected] Filiale di Incisa: 50064 FIGLINE e INCISA VALDARNO (FI) P.zza della Costituzione, 98 Tel. 055 8334085 - Fax 055 8333756 [email protected] Filiale di Rignano: 50067 RIGNANO SULL’ARNO (FI) Via Garibaldi, 5 Tel. 055 8347121 - Fax 055 8347116 [email protected] 34 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca GOVERNANCE Il Consiglio di amministrazione è composto da 7 amministratori, di cui 1 donna, pari al 14% donne. La frequenza con cui si svolgono le riunioni del Cda è ogni 15 giorni. La banca ha adottato il regolamento assembleare “tipo” redatto da Federcasse Il turnover degli amministratori, inteso come numero medio dei mandati esercitato da tutti i membri del Consiglio di amministrazione, è di 5 . La banca ha adottato un sistema di crediti formativi nel Regolamento elettorale ai fini della selezione dei propri amministratori Gli amministratori, nel corso dell’esercizio 2014, hanno preso parte a corsi di formazione identitaria e tecnica, nella misura di 88 ore ad amministratore. In banca esistono processi di diffusione interna ed attivazione di discussione sugli esiti della Vigilanza Cooperativa e sulle eventuali azioni correttive da intraprendere . PRINCIPALI ATTIVITÀ Mediante la sua azione istituzionale di governo, il Consiglio di Amministrazione assicura la sana e prudente gestione della Banca, nella prospettiva della continuità e dello sviluppo della Banca stessa. È l’organo con funzione di supervisione strategica e l’organo con funzione di gestione, cui concorre anche la Direzione Generale. In materia di gestione dei rischi: • definisce ed approva le politiche di governo dei rischi (che comprendono obiettivi di rischio e soglie di tolleranza); • definisce i processi di gestione dei rischi aziendali verificandone la compatibilità con gli indirizzi strategici e le politiche di governo dei rischi. In materia di pianificazione e monitoraggio piani: • definisce e approva gli orientamenti strategici e le eventuali modifiche o aggiornamenti degli stessi, sulla base dell’evoluzione del contesto interno ed esterno; • approva il piano operativo della Banca. In materia di sistema dei controlli interni: • definisce ed approva le politiche in materia di sistema dei controlli interni, coerenti con il livello di rischio accettato e con gli orientamenti strategici; in tale ambito approva la costituzione delle funzioni aziendali di controllo, i compiti e le responsabilità loro assegnati, nonché le modalità di coordinamento, di scambio di flussi informativi e collaborazione fra le stesse; • promuove la cultura dei controlli presso il personale della Banca; 35 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A In materia di ICAAP: • definisce e approva le linee generali del processo ICAAP, assicurandone la coerenza con il RAF e l’adeguamento in relazione a modifiche significative delle linee strategiche, dell’assetto organizzativo, del contesto operativo di riferimento; In materia di processo Gestione Risorse Umane: • definisce le politiche di gestione delle risorse umane con l’obiettivo di assicurare che il personale sia provvisto delle competenze e della professionalità necessarie per l’esercizio dei compiti attribuiti; • dà attuazione alle politiche di remunerazione approvate dall’Assemblea e provvede periodicamente all’autovalutazione finalizzata all’individuazione del personale “più rilevante” secondo i criteri stabiliti dalla normativa. In materia di organizzazione interna: • approva la struttura organizzativa della Banca; assicura nel continuo che i compiti e le responsabilità siano definiti in modo chiaro ed appropriato, con particolare riguardo ai meccanismi di delega e nel rispetto di quanto stabilito dalle disposizioni normative, garantendo la separatezza organizzativa e che le diverse unità organizzative siano fornite di risorse quantitativamente e qualitativamente adeguate; • verifica che venga approntato un sistema di flussi informativi verso gli organi sociali, anche al loro interno, adeguato, completo e tempestivo. In materia di Salute e sicurezza nei luoghi di lavoro: • valuta tutti i rischi connessi alla Salute e sicurezza nei luoghi di lavoro, definendo ed approvando il DVR. In materia di sistemi informativi: • approva le strategie di sviluppo del sistema informativo, in considerazione dell’evoluzione del settore di riferimento e in coerenza con l’articolazione in essere e a tendere dei settori di operatività, dei processi e dell’organizzazione aziendale; in tale contesto approva il modello di riferimento per l’architettura del sistema informativo; • approva la propensione al rischio informatico, avuto riguardo ai servizi interni e a quelli offerti alla clientela, in conformità con gli obiettivi di rischio e il quadro di riferimento per la determinazione della propensione al rischio definiti a livello aziendale; • approva gli standard di data governance, le procedure di gestione dei cambiamenti In materia di continuità operativa: • approva il piano di continuità operativa e le successive modifiche a seguito di adeguamenti tecnologici ed organizzativi; • promuove lo sviluppo, il controllo periodico del piano di continuità operativa e l’aggiornamento dello stesso a fronte di rilevanti innovazioni organizzative, tecnologiche e infrastrutturali. 36 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca LA STRUTTURA Il Collegio Sindacale Presidente Massimo Mori Sindaco Martina Capanni Sindaco Riccardo Panichi Il Consiglio di Amministrazione Presidente Moreno Capanni Vice Presidente Giacomo Cioni Consigliere Massimo Forti Consigliere Simone Fabiani Consigliere Enzo Montigiani Consigliere Claudia Nassi Consigliere Mori Stefano La Direzione Generale Direttore Paolo Bracaglia LA REMUNERAZIONE DEGLI ORGANI DI GOVERNO Quali attività svolgono i nostri amministratori Imprenditori4 Pensionati3 Consiglio di Amministrazione Collegio Sindacale 37 euro 68.950 euro 31.153 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A L’OPERATIVITÀ DELLA BANCA • La banca presenta una solidità patrimoniale sintetizzata da un rapporto tra patrimonio di vigilanza di base e il totale delle attività di rischio ponderate pari a 17,83%. • Il rapporto tra le masse di denaro che la banca raccoglie da clientela e impiega in forma di credito è pari a 0,72. • L’efficienza operativa, definita come rapporto tra costi operativi, comprendenti spese amministrative (spese per il personale e altre spese amministrative), accantonamenti netti ai fondi rischi, rettifiche/riprese di valore su attività materiali e immateriali, altri oneri di gestione, e totale attivo è pari a 0,02. • L’efficienza finanziaria, definita come rapporto tra il risultato lordo di gestione e il patrimonio netto, è pari a 6,28%. • Con riguardo alla redditività della gestione caratteristica il rapporto tra margine di intermediazione e totale attivo a dicembre 2014 è pari a 3%. • La quota degli impieghi erogati fuori zona di competenza è di 2% per cento (il limite ai fini della vigilanza cooperativa è pari al 5 per cento). • Il Liquidity Coverage Ratio (LCR), coefficiente di liquidità della banca calcolato secondo le disposizioni di Basilea 3, è pari a 3,38, mentre il Net Stable Funding Ratio (NSFR), indicatore strutturale di liquidità a medio-lungo termine, è pari a 1,17. • Il rapporto tra partite anomale (al netto di crediti scaduti e ristrutturati) e patrimonio di vigilanza è 0,48. • L’insieme dei grandi rischi rapportati con il valore del patrimonio di Vigilanza è pari a 1,41. • L’incidenza delle rettifiche su partite anomale, sulle partite anomale stesse è del 43%. • Il massimale di rischio, adottato dalla banca nelle proprie politiche creditizie, è di 13,41%. • La banca utilizza il 7,14% della leva patrimoniale per concedere crediti alla clientela. • L’incidenza media, negli ultimi tre esercizi, del flusso annuale di partite anomale sullo stock di crediti verso clientela all’inizio del periodo considerato è del 2%. • Il rapporto tra le commissioni nette incamerate per remunerare i servizi erogati alla clientela ed il totale attivo è pari a 0,01. • La percentuale di sportelli con apertura oltre l’orario standard o differenziata rispetto al totale degli sportelli della banca è pari al 25%. • La quota degli sportelli in comuni non coperti da altre BCC è del 75%. • La quota della clientela servita attraverso canali alternativi allo sportello è pari al 40%. • Il 37% dei clienti è servito via web ed il 3% via telefonia. • Non ci sono stati reclami nel corso del 2014. 38 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca L’IMPATTO DELLA “NOSTRA” FINANZA La quota del nostro portafoglio crediti destinata a famiglie e piccole imprese è del 52%. Nel dettaglio, la quota degli impieghi totali della nostra banca è così ripartita: - 5% alle imprese artigiane; - 2% alle imprese agricole; - 12% alle imprese operanti nel settore del commercio; - 7% alle imprese operanti nel settore del turismo e dei servizi della ristorazione; - 9% alle piccole imprese che hanno fino a 20 addetti; - 9% ai servizi; - 7% alle imprese operanti nel settore dell’edilizia; - 43% alle famiglie; - 1% alla clientela del Terzo Settore (non profit) La quota di impieghi verso le cooperative, espressa in rapporto al portafoglio crediti, è del 1%. 39 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I COINVOLGIMENTO DEI PORTATORI DI INTERESSE Le BCC sono banche multistakeholder e di relazione che nascono in base ad un rapporto di fiducia tra i soci, si sviluppano grazie ad una relazione di reciprocità con gli stessi soci ed il territorio, si qualificano attraverso la prossimità, la conoscenza e la confidenza con la clientela e con la comunità di riferimento. L’interazione con i portatori di interesse assume dunque una valenza particolarmente strategica, e per questo la banca si impegna a mantenere alto il loro livello di coinvolgimento. Di seguito una rappresentazione schematica delle principali categorie di portatori di interesse. MAPPA DEGLI STAKEHOLDER interni esterni SOCI CLIENTI DIPENDENTI COMUNITA’ LOCALE AZIENDE ED ENTI DEL SISTEMA BCC AMBIENTE MOVIMENTO COOPERATIVO STATO 40 C A S C I A il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca I SOCI Anno Numero soci 2005 1102 0 2006 1250 13,43% 2007 1421 13,68% 2008 1581 11,26% 2009 1742 10,18% 2010 1854 6,43% 2011 1957 5,56% 2048 4,65% 2198 7,32% 2310 5,10% I soci sono 2310. 2013 Il 27% è di età superiore a 65 anni. 2014 Il 23% dei soci è di età inferiore a 35 anni. In particolare, il 19% dei clienti di età inferiore ai 35 anni è socio della banca. La Banca ha al suo interno meccanismi ed attività strutturate di presidio, monitoraggio e attivazione della base sociale. Lo scopo è coltivare le energie e le competenze presenti tra i soci, per coglierne tutte le potenzialità e per favorirne la vitalità. 2012 Il turnover della base sociale – misurato come la somma dei nuovi soci entrati nell’anno, i recessi e coloro che hanno trasferito ad altri le proprie quote, rapportata al numero dei soci alla fine dell’anno precedente – risulta pari al 6%. I nuovi soci entrati nel corso del 2014 rappresentano il 4% della base sociale di inizio anno. I soci che hanno trasferito quote rappresentano il 2%. Nel complesso, la variazione percentuale del capitale sociale nel corso dell’anno è stata pari al 2%. Il valore medio del capitale sociale detenuto da ciascun socio è pari a Euro 2.123. Il 36% per cento dei clienti sono soci della banca. Il rapporto tra soci affidati e clienti affidati è del 66%, che in termini di valore degli impieghi è pari a 58%. La raccolta da soci è pari al 51% della raccolta diretta da clientela, che espressa in numero di rapporti è pari a 43%. Il 49% dei rapporti di servizio forniti dalla banca vengono utilizzati dai soci. In particolare la percentuale dei soci che utilizzano i servizi offerti dalla banca rispetto al numero totale dei soci è pari a 88%. 41 Aumento C R E D I T O C O O P E R A T I V O Ripartizione Soci per Comune Comune Bagno a Ripoli Castelfranco Piandiscò Cavriglia Figline e Incisa Valdarno Greve in Chianti Pelago Pontassieve Reggello Rignano Sull'Arno San Giovanni Valdarno Altri comuni V A L D A R N O F I O R E N T I N O Ripartizione Soci per filiale N. soci % 4 141 12 520 6 3 18 1.192 298 20 96 2.310 0,17% 6,10% 0,52% 22,51% 0,26% 0,13% 0,78% 51,60% 12,90% 0,87% 4,16% 100,00% Filiale N. soci Reggello Figline Valdarno Rignano sull'Arno Incisa in Val d'Arno 1.094 531 429 256 2.310 B A N C A D I C A S C I A Ripartizione Soci per sesso ed età fascia di eta' % 47,36% 22,99% 18,57% 11,08% 100,00% femmine maschi TOT 216 115 144 161 200 223 126 202 209 320 439 241 346 370 520 1916 394 2310 fino ai 35 anni fino ai 45 anni fino ai 55 anni fino ai 65 anni oltre i 65 anni totale persone fisiche persone giuridiche % 23% 13% 18% 19% 27% 100,00% femmine maschi TOT. femmine % maschi TOT. % 500.000 2014 4.903.416 0 125.000 2014 2013 4.806.840 2013 2012 4.437.797 2012 2011 4.331.646 2011 2010 4.236.678 2010 2009 3.764.999 2009 2008 3.188.524 2008 2007 2.725.237 2009 2006 2.271.605 2007 2005 1.562.316 125.000 2004 2004 1.197.895 250.000 2008 Il capitale sociale ammontava al 31.12.2014 ad € 4.903.415,68 con un aumento del 8,10% ri375.000 spetto all’anno precedente. Le azioni sottoscritte erano in totale 82.912 del valore di € 59,14 l’una. Le politiche di incentivazione adottate dalla Banca hanno accresciuto il numero delle quote sottoscritte da ciascun socio ed hanno portato in pochi anni all’aumento del valore del capitale sociale negli ultimi 10 250.000 anni da € 1.197.895 ad € 4.903.415,68. 375.000 2006 500.000 2005 Il capitale sociale 2014 2013 2012 2011 2010 2007 2006 2005 2004 0 42 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca LA PARTECIPAZIONE La partecipazione diretta – senza deleghe – alle assemblee degli ultimi 4 anni, è stata mediamente del 6%. La percentuale di coloro che vi partecipano in via indiretta è pari al 1,26%. L’investimento della banca per le attività dedicate ai soci, rapportato ai costi operativi, risulta del 2%. La banca ha organizzato forme strutturate di informazione ai soci. La banca ha organizzato una serie incontri di educazione finanziaria rivolti ai soci, avvalendosi della collaborazione del Prof. Cristiano Iacopozzi, docente di Asset Allocation all’Università degli Studi di Siena. Il primo incontro si è tenuto nel mese di ottobre 2014, con l’obiettivo di fornire ai partecipanti un approfondimento dei mercati finanziari ed una panoramica delle principali forme tecniche di investimento e di comportamento degli investitori. Obiettivo principale delle Banche di Credito Cooperativo è quello di sviluppare il proprio territorio ed accrescere sia economicamente che culturalmente la comunità che ne fa parte; motivo per cui la banca ha promosso durante l’anno attività ricreative e culturali alle quali ha partecipato il 32% dei soci. Nel corso del 2014 sono stati realizzati in collaborazione con Toscral 6 corsi coinvolgendo un totale di 66 partecipanti: Corso di inglese base Corso di inglese intermedio Corso di informatica base Corso di informatica modulo Office Corso di fotografia base Corso di fotografia intermedio Tutti i corsi sono stati svolti presso le aule del Polo Lionello Bonfanti (Loc. Burchio – Incisa in Val d’Arno). Questa ubicazione, oltre ad averci fornito una location attrezzata, funzionale e moderna, ci ha dato la possibilità di rilasciare degli attestati di partecipazione utilizzabili anche in ambito lavorativo, essendo il Polo Lionello Bonfanti un’Agenzia Formativa accreditata dalla Regione Toscana. 43 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O GITE Anche il 2014 è stato un anno denso di iniziative turistiche e culturali: ROMA E PARTECIPAZIONE ALL’UDIENZA DEL PAPA GITA A MILANO E LAGO DI COMO IL BELGIO E L’OLANDA LE TERRE DEI VICHINGHI, una crociera con i soci ESCURSIONI AMBIENTALI ALLA RISCOPERTA DEL NOSTRO TERRITORIO (le Balze di Reggello; da Annibale ai Conti Guidi). 44 F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca I VANTAGGI ECONOMICI PER I SOCI CENA DI NATALE e SPETTACOLO DI NATALE Nel complesso, per i nostri soci, il valore economico generato nel 2014 è stato pari al 7% del capitale sociale di inizio anno. È il rapporto tra – al numeratore – la somma di eventuali ristorni, dividendi, aumento di capitale che incrementa il valore della quota sottoscritta, differenza dei tassi praticati ai soci e ai non soci, e – al denominatore – il capitale di inizio anno. L’11% dei prodotti in catalogo è dedicato ai soci. La banca promuove con iniziative strutturate lo scambio di informazioni e comunicazioni tra i soci, per favorire la loro interazione e lo sviluppo delle reti mutualistiche. COST INCOME RETTIFICATO PER I SOCI Il “Cost Income Ratio” è un indicatore di efficienza gestionale che si ottiene dal rapporto tra i costi operativi ed il margine di intermediazione. È un indicatore di particolare importanza, attentamente monitorato dagli organi aziendali. Una sua diminuzione dovrebbe indicare un aumento di efficienza della banca. Per le Banche di Credito Cooperativo il perseguimento della missione nei confronti dei soci comporta la necessità di sostenere costi operativi maggiori rispetto a banche di altra natura, poiché vengono applicate condizioni di favore o comunque meno remunerative con conseguente effetto sul margine di intermediazione. Indichiamo qui i cost income rettificato per evidenziare il delta derivante dall’attività posta in essere verso i soci: Valori di bilancio Valori rettificati CONCORSO FOTOGRAFICO Visto il grande successo delle prime due edizioni del concorso fotografico che ha portato alla realizzazione di un calendario in edizione limitata riservato ai soci, sulla scorta anche dei corsi di fotografia organizzati anche quest’anno dalla BCC durante l’inverno (che hanno portato alla nascita di un gruppo di appassionati che ha preso il nome di “BCC Fotoclub”), la Banca ha deciso di organizzare anche per il 2015 un concorso fotografico che avrà ad oggetto “Gli edifici storici nel Valdarno Fiorentino”. Le foto vincitrici costituiranno il calendario per i soci dell’anno 2016. Spese per il personale 2.319.870,00 2.293.582,73 Altre spese amministrative 2.211.251,00 2.149.104,17 Ammortamenti 176.619,00 176.619,00 Altri oneri/proventi 755.686,00 755.686,00 Costi operativi 3.952.054,00 3.863.619,90 Margine di intermediazione 7.774.834,93 8.702.702,06 50,83% 44,40% Cost/income 45 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O I VANTAGGI ECONOMICI PER I SOCI F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A Cooperativa Sociale CTE, Bottega dei prodotti biologici: Loc. Torri-Rignano sull’Arno Sconto del 10%. Agenzia Vittoria Assicurazioni - Rignano sull’Arno, convenzione per i Soci BCC e i loro familiari. RCA: Sconto 15% tutti i settori - ARD: Sconto 30% - RE: Sconto 20%. Per i soli soci (esclusi i familiari) possibilità di pagamento frazionato in 6 rate bimestrali. Sconto fino al 20% sulle polizze assicurative MILANO ASS. Ag. di Reggello e del 10% su quelle RAS Ag. di Figline Valdarno. Rosalba Fiori di Incisa Sconto del 10% su acquisti per cerimonie (matrimoni, battesimi). Parrucchiera Antonella di Incisa Sconto del 5% su tutti i servizi. Chianti Valdarno di Bassilichi Alessandro, di Incisa, Sconto del 5% su i servizi. Initram Impresa Italia srl Sconto del 10% su impianti di fitodepurazione. Tecn. Informatico Andrea Rezzesi Sconto del 20% su interventi di assistenza tecnico informatica. Delfino Residenze Casa di Riposo Villa Poggio Adorno, San Donato in Fronzano: riduzione del 10% sul costo della quota sociale della retta giornaliera. Studio Educazione fisica “Tra corpo e mente” di Reggello, Sconto del 15% sui servizi di ginnastica medico-correttiva. Factory Outlet (Bipack srl) di Reggello, Sconto del 10% sui prezzi outlet di cosmetici, profumi, ecc. Estetica “Le Sette Bellezze” di Incisa, Sconto del 20% su trattamenti viso. Studio Architetto Doriano Dori servizio di consulenza tecnica gratuita finalizzato al risparmio energetico e riqualificazione dell'abitazione. Estetica “BL Air Dressing”, Sconto del 5% sulla piega. Estetica “Arte Capelli” di Incisa, Sconto del 5% su extension. Poliambulatorio Risana di Incisa, Loc. Burchio, Sconto del 5% sulle prestazioni odontoiatriche e varie agevolazioni su tutte le prestazioni specialistiche. Palestra Olympian's Gym di Figline Valdarno, Sconto del 10% su abbonamenti trimestrali, semestrali, annuali. Universitas Mercatorum, Sconto del 35% sulla tassa di iscrizione per i vari corsi di laurea. Cribari Film (www.cribarifilm.com) Sconto del 20% sul costo del corso di regia. Sconto del 50% sulle spese di istruttoria mutui e finanziamenti. Finanziamento per le giovani coppie a tasso agevolato. Sconto del 50% sulle spese di incasso rata. Spese per operazione e di tenuta conto corrente particolari. Possibilità di sottoscrizione di ulteriori azioni del capitale sociale della BCC. Sconto del 50% sulle commissioni d’ingresso sui Piani di Investimento Capitale Aureo Gestioni SGR (Fondi Comuni). Finanziamento per studenti universitari di euro 1.200 a tasso zero. Sconto “cooperazione” su tutte le polizze Assimoco e BCC Assicurazioni (RC auto, rami elementari, settore salute). Possibilità di rateizzazione mensile a tasso zero per polizze RC auto stipulate presso le filiali della Banca. Sconto del 15% sull’acquisto dei libri scolastici presso le librerie convenzionate. Sconto del 10% per acquisti presso l’erboristeria “La Bottega della Salute” di Reggello. Condizioni e tempi agevolati di delibera per il Credito al Consumo. Finanziamenti agevolati per il Risparmio Energetico. Borse di Studio - Premio “Scuolamica” per gli studenti più meritevoli. Abbonamento e biglietti ridotti alla Stagione Concertistica ed alla Stagione di Prosa del Teatro Garibaldi di Figline Valdarno. Abbonamento e biglietti ridotti alla Stagione di prosa del Teatro Excelsior di Reggello; inoltre con la tessera socio si ha diritto anche all'ingresso ridotto alle proiezioni cinematograf iche. Spettacolo annuale gratuito riservato ai soci. Viaggi culturali e gite sociali a prezzi particolari con rateizzazione franco interessi e spese Incontri conviviali. Concorso a Premi “Sull’Onda della Fortuna”. Premio “Fedeltà”. Progetto Adozione (finanziam. al tasso dell’1%) per spese relative ad adozioni di figli. Progetto Bambino. Condizioni agevolate per il risparmio dei più piccoli. Centro Ippico Blu (presso CTE Loc. Torri-Rignano sull’Arno) Sconto del 10% per passeggiate a cavallo e corsi di equitazione. Piccolo Lago per la pesca sportiva (con accesso adeguato ai diversamente abili) presso CTE Loc. Torri-Rignano sull’Arno Sconto del 10%. 46 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca I DIPENDENTI DELLA NOSTRA BANCA I dipendenti sono 35. percentuale per età sul totale L’anzianità aziendale media dei quadri direttivi e dei dirigenti è di 20 anni di servizio. In media ciascun dipendente ha 0,9 giorni di ferie di pertinenza dell’anno non godute. Le giornate di malattia nel 2014 sono state in media pari a 0,26 giorni per dipendente. Negli ultimi 5 anni non si sono verificate uscite di dipendenti. La percentuale di dipendenti in part-time è del 1% 11,43% oltre 50 anni 45,71% tra 41 e 50 anni 34,29% tra 31 e 40 8,57% fino a 30 percentuale per titolo di studio laureati 16 45,71% diplomati 18 51,43% altro 1 2,86% totale 35 percentuale per sesso Il costo medio del personale, esclusi dirigenti e manager, rapportato al costo medio dei dirigenti e manager è del 29% maschi 16 femmine 19 totale 35 Le ore di formazione annua erogate eccedenti gli obblighi contrattuali sono in media pari a 1,21 per ogni dipendente. Il costo della formazione, inteso anche come costo/opportunità, derivante dall’assenza del lavoratore in formazione dal processo produttivo è pari al 0,65 % dei costi operativi complessivi. Il prodotto bancario lordo, rapportato al totale del numero di ore di formazione erogata ai dipendenti negli ultimi 5 anni è pari a euro 31.243 e rappresenta un indice dell’efficienza della formazione erogata. Per ogni euro investito dalla banca nella formazione (negli ultimi 5 anni) si è ottenuto un ritorno in termini di prodotto bancario lordo pari a euro 1.597. 47 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O CHI SONO I NOSTRI COLLABORATORI Alla fine del 2014 la banca aveva 35 collaboratori, di cui 2 a tempo determinato, 16 uomini e 19 donne. Esaminando la composizione del personale emerge che l’età media è pari a 39 anni a fronte di un’anzianità media di servizio di 12 anni. Per quanto riguarda il titolo di studio il 46% possiede una laurea, prevalentemente in materie economiche, il 51% il diploma di scuola media superiore ed il 3% la licenza media. Consapevoli che le persone rappresentano il primo capitale della Banca, ed in particolare che la motivazione dei collaboratori sia un fattore critico di successo dell’azienda, nel corso del 2014 la Banca ha investito nella crescita professionale e delle competenze dei collaboratori € 31.997 per un totale di oltre 1.665 ore di formazione. 35 16 19 2 48 B A N C A D I C A S C I A Elenco dei Dipendenti al 31 dicembre 2014 Marcello Aiello Virginia Baggiani Benedetta Baldi Mauro Balestri Laura Batisti Katia Beni Elisabetta Bigazzi Paolo Bracaglia Andrea Bruni Barbara Cardi Caterina Cencetti Francesco Cimarri Stefano Davitti Lorenzo Degl’Innocenti Alessandro Duranti Tiziana Fabbri Edoardo Fani Enrico Fantoni Meri Goretti Sonia Gregori Francesca Lombardi Cristina Mannelli Riccardo Masini Michele Meli Caterina Nannini Giada Nocentini Monica Nocentini Gabriele Perugi Laura Piccini Aida Raspini Sonia Soldi Francesco Sottili Eleonora Squillantini Stefano Tassi Leonardo Vannucci il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca L'ORGANIGRAMMA CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE COMITATO ESECUTIVO COLLEGIO SINDACALE ORGANISMO DI VIGILANZA 231/01 gruppo gestione crisi di liquidita’ comitato di crisi compliance (esternalizzato) direzione generale internal auditing (esternalizzato) comitato controlli comitato di direzione risk controlling e presidio di compliance ispettorato controllo andamentale del credito e posizioni rischiose amministrazione finanza organizzazione e gestione risorse umane fidi estero e contenzioso area mercato coordinatore area mercato marketing e finanza retail bancassicurazione responsabile marketing e finanza retail specialista bancassicurazione sviluppo responsabile sviluppo filiale responsabile di filiale vice responsabile di filiale addetto servizio clienti finanza operatore di sportello 49 addetto servizio clienti C R E D I T O C O O P E R AT I V O VA L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A …Obiettivo del Credito Cooperativo è produrre utilità e vantaggi, è creare valore economico, sociale e culturale a beneficio dei soci e della comunità locale e “fabbricare” fiducia… (art. 2) Il Credito Cooperativo è legato alla comunità locale che lo esprime da un’alleanza durevole per lo sviluppo. Attraverso la propria attività creditizia e mediante la destinazione annuale di una parte degli utili della gestione promuove il benessere della comunità locale, il suo sviluppo economico, sociale e culturale. Il Credito Cooperativo esplica un’attività imprenditoriale “a responsabilità sociale”, non soltanto finanziaria, ed al servizio dell’economia civile. (art. 7) dalla Carta dei Valori del Credito Cooperativo 50 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca COMUNITÀ LOCALE LA BCC È UN’IMPRESA DI COMUNITÀ In attuazione della missione statutaria nonché nel rispetto della Carta dei Valori, la banca assicura risposte efficaci ai bisogni dei soci e delle comunità locali, promuovendone il miglioramento complessivo: morale, culturale, ed economico, attraverso investimenti ed attività sul territorio socialmente utili. La quota di raccolta da clienti che la banca effettua sul territorio di competenza, rispetto alla raccolta totale da clienti, è pari al 80%. Il rapporto fra numero clienti e numero residenti nel territorio di competenza è pari al 4%. Il rapporto tra le attività filantropiche e di sponsorizzazione a favore del territorio di appartenenza, e il valore aggiunto prodotto dalla banca è del 4%. Nello specifico l’ammontare delle donazioni, rapportato al residuo di utili dopo accantonamenti, obbligatori o volontari, a riserva è pari al 63%. Il rapporto fra sponsorizzazioni effettuate nell’anno e valore aggiunto è del 2%. Il numero di giovani clienti, under 35, sul totale dei giovani residenti nel territorio di competenza è del 3%. Al fine di promuovere l’educazione delle giovani generazioni la banca ha dedicato agli studenti una percentuale dei propri impieghi. Durante l’anno la banca ha contribuito al presidio della legalità del territorio segnalando, secondo le istruzioni della Banca d’Italia, le operazioni sospette. Il numero è stato pari a 3. La banca ha attivato sedi di confronto, acquisizione di informazioni, condivisione di valutazioni strategiche con gli attori socio economici del territorio come per esempio la creazione dell’osservatorio permanente sull’economia del Valdarno Fiorentino e dell’associazione cooperativa “Salviamo Rispettando”. 51 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A OSSERVATORIO PERMANENTE SULL’ECONOMIA DEL VALDARNO FIORENTINO Continua l’attività dell’Osservatorio Permanente sull’Economia del Valdarno Fiorentino, che, grazie alla preziosa collaborazione con il prof. Falorni, docente di Sistemi Economici presso l’Università di Firenze, permetterà alla Banca, insieme alle principali componenti socio-economiche del territorio (in particolare associazioni di categoria e amministrazioni comunali), di poter correttamente comprendere le principali dinamiche che determinano l’andamento del tessuto economico locale, al fine di fornire le risposte più appropriate e il sostegno necessario alle imprese che vogliono continuare a svolgere la propria attività pur in un contesto tanto difficile. Già durante il 2014, si sono concretizzate alcune direttrici su cui era stata focalizzata l’attenzione negli anni scorsi. La Bcc ha infatti sottoscritto una convenzione con una delle principali associazioni di categoria presente sul territorio (CNA Firenze) per rendere effettive una serie di misure a favore di imprese artigiane che investano, che necessitino di riqualificare il proprio debito realizzando nuovi processi distributivi in paesi esteri. Per il settore dell’agricoltura, una particolare attenzione è stata rivolta al settore olivicolo, attraverso interventi a favore di tutti i piccoli imprenditori danneggiati dalla scarsissima produzione di olio del 2014 dovuta alle note problematiche riconducibili alla mosca. Sono state attivate, inoltre, durante l’anno, importanti sinergie con produttori locali di prodotti agricoli (olio, vino, fagioli, patate, prodotti caseari, etc.) per la partecipazione ad eventi dedicati al settore primario e alle tipicità dei territori. IL RINASCIMENTO DELLA COOPERAZIONE: “Salviamo Rispettando” l’associazione cooperativa scolastica di Reggello I giovani studenti della classe II B della Scuola secondaria Guerri di Reggello: non finiscono mai di sorprenderti per il loro impegno, il loro acume e la loro generosità. La classe si è distinta per la serietà e la qualità del lavoro fatto grazie anche alla Prof.ssa Palazzetti ed alle educatrici della Coop. Giovani Valdarno guidate da Alessia Argentieri. Durante il 2014 Confcooperative Toscana in collaborazione con la Federazione Toscana BCC ha promosso il progetto “Il Rinascimento della Cooperazione”, ovvero creare associazioni cooperative all’interno delle scuole di primo e secondo grado della Toscana fornendo agli studenti i primi strumenti utili per la gestione del credito. Si tratta di un progetto che si propone di portare in maniera concreta le imprese cooperative nelle scuole della regione, avvicinando i giovani ai valori che le contraddistinguono, ovvero quelli della democrazia economica, della solidarietà e del lavoro imprenditoriale. Negli istituti scolastici che hanno aderito sono nate Associazioni Cooperative Scolastiche (A.C.S), che hanno simulato delle vere e proprie imprese sociali. I gruppi di studenti hanno potuto sperimentare il lavoro di gestione di una cooperativa e hanno avuto a disposizione un conto corrente, punto di partenza indispensabile per avviare le attività. La creazione di A.C.S. è solo una delle azioni programmatiche previste dal progetto. Il progetto ha previsto anche la formazione degli insegnanti, che hanno avuto un ruolo decisivo nel raccontare, spiegare agli studenti la storia, l’attualità, i valori e i principi della cooperazione nelle loro classi. Tutti questi aspetti, nel nostro territorio, sono stati resi possibili dalle insegnanti della scuola media “Guerri” di Reggello e dall’associazione Giovani Valdarno, con il supporto della Bcc. Protagonisti i ragazzi della II B, che hanno costituito l’associazione cooperativa “Salviamo Rispettando” con la finalità di salvaguardia e tutela del territorio e delle sue bellezze. Dopo un primo incontro presso la scuola, nel quale il Direttore Generale Paolo Bracaglia ha illustrato ai ragazzi la storia e le specificità della cooperazione ed in particolare della cooperazione di credito, i ragazzi sono stati invitati presso la sala consiliare della Bcc per la stipula dell’atto costitutivo. L’associazione è stata attiva sul territorio attraverso la vendita di piccoli oggetti realizzati a mano, il cui ricavato è stato devoluto alla casa accoglienza di Suor Simona a Pian di Scò e alle missioni in Congo. I ragazzi hanno avuto modo di esporre e vendere con successo e notevole incasso, i loro manufatti anche nella zona partenza / arrivo della Fashion Marathon del 2 giugno 2014. 52 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca OLEIDE LA DISFIDA DELLA BRUSCHETTA Oleide è un evento organizzato da BCC di Spello e Bettona con la volontà di creare un “mercato” interno tra i Soci delle BCC Italiane e di mettere in rete le BCC italiane, creando occasioni concrete di incontro e di confronto sul territorio e attraverso le risorse del territorio. Di qui la scelta di legarsi all’olio extravergine di oliva, uno dei prodotti che meglio caratterizza l’alimentazione, la tradizione e l’economia di quasi tutto il territorio italiano. È dall’Umbria, una delle regioni italiane ad alta vocazione olivicola, che nasce l’idea di celebrarne il valore in forma quasi epica, allestendo una vera e propria disfida che coinvolge e mette in rete alcuni dei territori italiani che si distinguono per la coltivazione e la produzione di olio extravergine di oliva. Oleide ha visto l’allestimento di stand espositivi (di olio extravergine di oliva ed altri prodotti tipici dei territori rappresentati) nel Villaggio “Oleide”, una mostra mercato di produttori locali, convegni, cooking show e altri momenti di intrattenimento e iniziative collaterali legate all’olio. L’evento clou, che ha visto la partecipazione di un noto chef italiano, è la “Disfida della bruschetta”: una vera e propria gara tra alcuni dei migliori oli extravergine italiani dei territori rappresentati dalle BCC. L’evento si è svolto a Spello, in Umbria, una delle regioni a più alta vocazione olivicola d’Italia dal 14 al 16 novembre. Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino ha raccolto con entusiasmo la duplice sfida proposta dalla BCC di Spello: • Partecipare alla “Disfida”, una vera e propria gara di cucina, all’interno di un cooking show; • Partecipare all’evento con uno stand della Banca, assieme al Comune di Reggello che ha patrocinato l’iniziativa e con uno stand di alcuni produttori del Territorio del Valdarno Fiorentino che hanno partecipato alla mostra mercato. Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino Banca di Cascia ha, inoltre, aderito in pool con altre 3 BCC e con 13 Comuni al progetto Microcredito Casa che consente a persone economicamente svantaggiate di poter usufruire di finanziamenti agevolati per far fronte a spese legate all’abitazione, come, ad esempio, il versamento della caparra iniziale di affitto, l’acquisto di mobili per arredare un nuovo appartamento, le spese connesse alle gestione delle utenze. Per il progetto è stato destinato un plafond a disposizione di tutte le BCC coinvolte che andrà di volta in volta a “ricaricarsi” via via che i beneficiari dei prestiti già concessi rimborseranno le rate. Valori Valori di bilancio rettificati COST INCOME RETTIFICATO PER LA COMUNITÀ LOCALE Il “Cost Income Ratio” è un indicatore di efficienza gestionale che si ottiene dal rapporto tra i costi operativi ed il margine di intermediazione. E’ un indicatore di particolare importanza, attentamente monitorato dagli organi aziendali. Per le Banche di Credito Cooperativo il perseguimento della missione nei confronti della comunità locale comporta la necessità di sostenere costi operativi maggiori rispetto a banche di altra natura. Spese per il personale 2.319.870,00 2.293.582,73 Altre spese amministrative 2.211.251,00 2.052.081,43 Ammortamenti 176.619,00 176.619,00 Altri oneri/proventi 755.686,00 755.686,00 Costi operativi 3.952.054,00 3.766.597,16 Margine di intermediazione 7.774.834,93 7.774.834,93 50,83% 48,45% Cost/income 53 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A DALLA PARTE DEI BAMBINI I NOSTRI NIDI AZIENDALI Piccolo Verde - Piccolo Blu, Lo Scricciolo “Nel costruire una città che soddisfi i bisogni umani, bisogna cominciare dai bisogni dei bambini” Margaret Mead Sei anni insieme! Quest’anno è iniziato il sesto Anno Educativo dei due Nidi Aziendali, nei quali molti dei posti sono riservati ai figli dei soci e dei dipendenti della Banca di Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino. Lo Scricciolo di Incisa e Piccolo Verde, Piccolo Blu di Cascia, proseguono, il loro percorso con grande passione e con l’impegno di migliorarsi sempre per i loro piccoli ospiti. Le due Cooperative Sociali, alle quali sono affidate le loro gestioni, la Cooperativa Sociale San Tommaso D’Aquino e la Cooperativa Centro Servizi, hanno elaborato quest’anno Progetti educativi e Pedagogici secondo le nuove indicazioni del Regolamento Regionale 41/2013 a beneficio della qualità dei servizi. A seguito delle verifiche ispettive, i nidi hanno nuovamente ottenuto l’Autorizzazione al funzionamento per un numero maggiore di bambini, 16 per Cascia e 18 per Incisa, e l’Accreditamento, quest’anno per la prima volta richiesto anche per il nido Lo Scricciolo, a conferma del buon lavoro svolto. Le educatrici hanno proseguito la loro opera di cura degli ambienti e, con fantasia e attenzione, hanno accolto le famiglie ed i bambini con delle piacevoli sorprese: una parete di un nuovo colore, alcune foto incorniciate a ricordare le esperienze vissute, nuovi contenitori per contenere i giochi, qualche arredo che si aggiunge per migliorare uno spazio. Crediamo profondamente che la cura dell’ambiente contribuisca al benessere e allo sviluppo integrale dei bambini e che sia parte integrante dei percorsi educativi. Il nido non deve essere solo pulito, o limitarsi a contenere arredi e giochi a norma di sicurezza, ma deve anche essere progettato in modo che sia bello, perché la qualità e l’organizzazione degli spazi, interni ed esterni, influiscono sui comportamenti sia dei bambini che degli adulti e sulle loro modalità relazionali. Quindi, in un ambiente bello e accogliente ci sentiamo bene! I Nidi si sentono di dover ringraziare, ancora una volta, la Banca di Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino che, grazie alle risorse finanziarie investite, a suo tempo, ha permesso l’avvio di quest’avventura che ha coinvolto tanti bambini e famiglie del territorio, e che tuttora le sostiene con risorse di maggiore consistenza. A coloro, che leggono queste poche righe, possiamo solo dire: “venite a trovarci!” 54 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca PREMIO SCUOLAMICA Anche per l'anno scolastico 2013-2014, nonostante l'imperversare di una crisi economica generalizzata e di cui non s'intravede la fine, il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino ha voluto mantenere il suo tradizionale impegno di apprezzamento e stimolo verso gli studenti di ogni ordine di scuola. Pur cosciente di non poter risolvere tutti i problemi che assillano i giovani e le loro famiglie, l'iniziativa, dotata anche di un notevole “budget”, vuole riconoscere il merito dei più diligenti e sollecitarne lo zelo anche per gli anni a venire auspicando un proficuo inserimento nella Società produttiva. Incoraggiante il numero dei meritevoli che hanno ricevuto l'ambito premio dalle autorità della BCC e dei rappresentanti dei Comuni del territorio il 21 febbraio nella splendida cornice del Cinema-Teatro Excelsior di Reggello, gremita di un pubblico interessato e plaudente. I premiati provenienti dalle varie scuole del Valdarno erano così distribuiti: 108 della Scuola media inferiore, 9 della Maturità e 20 laureati. Notevole il risultato, come hanno sottolineato il diversi relatori intervenuti a gratificare il lavoro di tanti giovani. Vari i campi di applicazione che vanno dalla Medicina alla Matematica alle Lettere con una significativa propensione anche alle Scienze dell'Educazione il che fa bene sperare per una futura partecipazione sociale. 55 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A PREMIO “SILVANO CECCHERELLI” Il Premio “Silvano Ceccherelli” è giunto alla undicesima edizione e quest'anno ha confermato la nuova formula indirizzando l'attenzione a tutti gli alunni della Scuola Primaria dei quattro comuni del Valdarno Fiorentino. L'iniziativa, riservata ad anni alterni a “Poesia” e “Pittura” è stata ripagata con una notevole partecipazione dei giovani “pittori”. I lavori, tre premiati e tre segnalati per ciascuna delle cinque classi elementari, accuratamente selezionati da una competente Giuria, hanno ricevuto un cospicuo premio in denaro e l'entusiastico apprezzamento dei molti intervenuti alla cerimonia di premiazione che si è svolta alla presenza delle autorità della Banca di Credito e delle Scuole elementari del territorio. La fantasia dei disegni è stata sottolineata dal plauso di tutti gli intervenuti il 7 giugno nella sala Excelsior di Reggello, allietata da alcuni brani musicali eseguiti dagli allievi della Scuola di Musica della Filarmonica “G. Verdi”. La manifestazione ha evidenziato il carattere genuino che i giovani sanno esprimere anche in giovane età, rendendo omaggio a quel sentimento di sincera partecipazione cui Silvano Ceccherelli pose sensibile attenzione auspicando in ogni occasione una crescita artistica sostenuta da un impegno costante. Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino facendo suo questo elevato concetto educativo, rende onore ai giovani partecipanti ed al suo ex presidente scomparso nel 1991. 56 D I C A S C I A il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca NEL 2014 HANNO BENEFICIATO dell'intervento del Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino A.S.D. Ciclistica Figlinese A.P.D. Gruppo Sport e Cultura A.S.D. Energia - Proposte di benessere A.SE.BA Figline Valdarno Associazione Amici di Rignano Associazione Cattolica Parrocchie Cascia e Reggello Associazione Culturale Fresnel Multimedia Associazione Missioni Onlus per Adozione a distanza Associazione Musicale Giovanni da Cascia Associazione Pro Loco Caselli di Incisa V.no Associazione "Salve!" c/o Poliambulatorio Risana - Polo Lionello Associazione Filarmonica "G. Verdi" di Reggello Associazione Combattenti e Reduci Tosi AVO Associazione Volontari Ospedalieri Avis Zero Positivo - Rignano A.S.D. Basket Reggello Calcit Valdarno Fiorentino Caritas Diocesana di Fiesole Campeggio di Troghi Centro Culturale Storico Agricolo Perlamora Centro Minibasket Rignano sull'Arno Centro Studi Foto/Grafia Cinema Teatro Excelsior Circolo Filatelico Numismatico Figlinese Comitato Centro Commerciale Naturale "Le Botteghe del Petrarca" Comitato Commercianti e Artigiani Zona Stadio - Cascia Reggello Comitato Festeggiamenti Montanino Comitato Festeggiamenti S.Pietro Cascia Comitato Organizzatore Gara Ciclistica Festa Perdono - Rignano sull'Arno Comune di Figline e Incisa Valdarno per Autumnia Comune di Reggello Comune di Rignano sull'Arno per Fiera del Bestiame Diocesi di Fiesole - Parrocchia S. Leolino Rignano Sull'Arno E.d.C. per Loppiano Lab Federcaccia Figline Valdarno Federcaccia Reggello Gruppo Animatori Vaggio Gruppo Animazione parrocchiale Notte di Note - Rignano sull'Arno. Gruppo Donatori Sangue Fratres Cascia, Reggello, Cancelli Gruppo Lavoro Africa per Adozione a distanza Gruppo Podisti Resco 1909 Reggello A.S.D. GS Faella Pallavolo Istituto Comprensivo Reggello Mezza Maratona del Valdarno Fiorentino "Fashion Marathon" Mostra in ricordo di Lorenzo Bonechi Motoclub Rooar Reggello Museo Masaccio G.S. Nuovo Pedale Figlinese A.S.D. Nuovo ricreatorio Incisa - gruppo teatrale amatoriale Obolo di San Pietro Oleide 2014 P.A. Croce Azzurra Reggello Parrocchia di S. Jacopo Reggello Parrocchia di S.Pietro a Cascia Reggello Motor Sport Asd - 7° Rally Reggello e Valdarno Fiorentino Servizio Editoriale Fiesolano S.S.D. Resco Reggello 1909 Scuola Materna Monte Tabor di Caselli Team I Tuscania - Gara Rogaining Teatro Garibaldi - Comune di Figline Valdarno Tennis Club Reggello U.S.D. Leccese U.S.D. Rignanese Valdarno Volley Figline 57 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A LA MUTUALITÀ DI SISTEMA La BCC è anche parte di una più vasta comunità cooperativa, che comprende le altre BCC, le strutture associative, le altre strutture imprenditoriali che il Credito Cooperativo si è dato per servire al meglio i propri soci. La banca aderisce al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo. La banca ha il 98% delle proprie partecipazioni investite nelle società del Credito Cooperativo. La banca ha attivato iniziative di promozione del Credito Cooperativo, come movimento, brand e sistema. La banca partecipa alla promozione di banche cooperative nei paesi del Sud del Mondo. Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino Banca di Cascia aderisce, infatti, sin dall’inizio al Progetto “Microfinanza Campesina” del Credito Cooperativo italiano in Ecuador che costituisce un’iniziativa di successo, riconosciuta a livello internazionale come un nuovo modello di cooperazione per combattere la povertà nei paesi in via di sviluppo. Il Progetto, attivo da 10 anni, è basato sulla collaborazione diretta tra Federcasse, a nome del Credito Cooperativo italiano, e Codesarrollo (l’organismo che associa le oltre 800 piccole banche di villaggio sparse sulle Ande) sancita da un Accordo di cooperazione culturale e finanziaria siglato nel 2002. Codesarrollo è una emanazione diretta del Fepp, il Fondo Ecuatoriano Popolorum Progressio, nato negli anni ’70 su ispirazione della Conferenza Episcopale del Paese Latino Americano. Tutto il sistema della locale cooperazione di credito è fortemente caratterizzato da una profonda impronta valoriale, sostenuta anche dalla presenza capillare dei tanti missionari salesiani (moltissimi italiani) presenti fin nei centri rurali più lontani. 58 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca Stato attuale del Progetto Microfinanza Campesina in Ecuador L’impegno del Credito Cooperativo italiano a favore di Codesarrollo per lo sviluppo della finanza popolare in Ecuador – attraverso il Progetto “Microfinanza Campesina” – prosegue con convinzione e concretezza. Il programma, oggi il più grande progetto di sviluppo realizzato in Ecuador con fondi privati, è diventato un “caso di scuola” per chi vuole conoscere la tecnica e le caratteristiche del microcredito. Ottenendo anche significativi riconoscimenti nazionali ed internazionali. Grazie anche a questo importante programma, che ha sensibilizzato negli anni gran parte del mondo economico ed istituzionale locale, nella nuova legislazione bancaria, nonché nella nuova recente Costituzione della Repubblica dell’Ecuador, hanno trovato riconoscimento formale, per la prima volta, i sistemi bancari locali cooperativi (“finanzas populares”). Nel corso degli anni, a favore del Progetto sono stati definiti altri sotto programmi che hanno visto coinvolto l’intero sistema del Credito Cooperativo italiano: si ricordano ad esempio il piano agricolo triennale 2006- 2009 che ha consentito a migliaia di famiglie di contadini di raggiungere l’autosufficienza alimentare o il programma di capitalizzazione delle singole cooperative di credito locali, attraverso fondi messi a disposizione dalle BCC. Ad oggi il progetto ha consentito l’erogazione di 44 milioni di dollari a beneficio di circa 150 mila famiglie di campesinos e delle attività collegate (cooperative agricole, ecc.). VOLUMI NEL COLLOCAMENTO DI PRODOTTI E SERVIZI DELLE SOCIETÀ DEL CREDITO COOPERATIVO LA COOPERAZIONE FRA COOPERATIVE partecipazione FTBCC val unit quote quote valore contabile 172 500 86.000,00 SINERGIA 1 130,63 130,63 F.G.D. 1 516,46 516,46 25.450 51,65 1.314.492,50 ASSICOOPER 100 51,65 5.165,00 E di C SPA ICCREA holding 300 50 15.000,00 COOPERSISTEM 2 50 100,00 COOP. EXCELSIOR 1 25 225,00 TERRE DEL LEVANTE 1 260 260,00 IMMOBILIARE 45 1 7500 TOTALI RISPARMIO GESTITO POLIZZE ASSICURATIVE SOCIETà DEL MOVIMENTO 7.630.914 77% ALTRI 2.322.037 23% 9.952.950,87 100% 4.333.367,00 99% SOCIETÀ DEL MOVIMENTO ALTRI 7.500,00 1.429.389,59 59 PERCENTUALI 26.618,00 1% 4.359.985,00 100% C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A UNA BANCA SOSTENIBILE Il dettato statutario impegna ogni BCC a promuovere “la crescita responsabile e sostenibile del territorio nel quale opera”. Il 100% dei Kw/h di energia consumata provengono da fonti rinnovabili fornite dalla società CVA Trading srl per il tramite del consorzio BCC. Energia che ha come obiettivo statutario quello di ottimizzare i consumi attraverso progetti sull’efficienza energetica e l’uso di fonti energetiche rinnovabili. In media ciascun dipendente ha consumato nell’anno 475 Kw/h di energia. La banca promuove l’utilizzo di carte certificate FSC (Forest Stewardship Council) sistema di certificazione che garantisce che la cellulosa è stata ricavata da foreste gestite in maniera corretta, sostenibile e responsabile, secondo rigorosi standard che tengono conto degli aspetti ambientali, sociali ed economici del territorio dove si trova la foresta di origine. La banca si avvale del servizio di imprese specializzate per lo smaltimento dei rifiuti pericolosi che sono costituiti esclusivamente da toner di stampanti e fotocopiatrici, batterie per gruppi di continuità. Si provvede, inoltre, al riciclo della carta usata tramite raccolta pubblica differenziata ed imprese private certificate. 60 il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca LA CONTABILITÀ SOCIALE Abbiamo avuto occasione di rilevare che il “valore” è una variabile che ha tre dimensioni. Quella più di consueto presa in considerazione è la dimensione economica. Ma, accanto ad essa, ne esiste una di carattere sociale (che considera, analizza e misura il valore nella logica delle relazioni con i “portatori di interessi”) ed una di carattere ambientale (valore in termini di “sostenibilità”). In questo lavoro ci pare utile fornire elementi informativi su quei dati che non sarebbero altrimenti reperibili nel bilancio ufficiale della banca. Formazione del Valore Aggiunto 10. 40. 70. 80. 100. 110. 190. 20. 50. 150b. 130. 240. Interessi attivi e proventi assimilati Commissioni attive Dividendi e proventi simili Risultato netto dell'attività di negoziazione Utili (perdite) da cessione o riacquisto crediti, att. e pass. Finanziarie Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value Altri oneri/proventi di gestione Totale ricavi netti Interessi passivi e oneri assimilati Commissioni passive Altre spese amministrative (al netto di imposte indirette, elargizioni e beneficienza) Rettifiche/riprese di valore per deterioramento credito/altre att. fin. Totale consumi 3.090.227 300.813 1.610.770 2.723.259 7.725.069 Valore aggiunto caratteristico lordo 4.196.492 Utili/perdite da cessione di investimenti Valore aggiunto globale lordo Valore per il socio cliente Valore aggiunto globale lordo stimato 170. 180. Rettifiche di valore nette su attività materiali (ammortamenti) Rettifiche di valore nette su attività immateriali (ammortamenti) Valore aggiunto globale netto stimato 150a. 150b. Spese per il personale Altre spese amministrative - imposte indirette ed elargizioni/beneficenza Valore per il socio cliente Risultato prima delle imposte 260. Destinazione valore aggiunto 7.112.164 1.628.450 43.082 17.793 2.365.205 - 819 755.686 11.921.561 Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente Utile (Perdita) d'esercizio Valore aggiunto globale lordo stimato Soci Dividendi Spese per iniziative a favore dei soci Collaboratori Dipendenti amministratori e sindaci 2.757 4.199.249 927.867 5.127.116 174.917 1.702 1.102.280 277.267 825.013 61 2.319.870 2.200.584 119.286 823.069 646.450 176.619 Comunità locale Contributi ed elargizioni Iniziative per la scuola Borse di studio per merito scolastico IRAP 330.566 91.082 78.137 9.950 151.397 Collettività nazionale Imposte dirette Altre imposte 505.035 125.870 379.165 Vantaggi per i soci clienti 2.319.870 600.481 927.867 195.959 133.812 62.147 Riserve per lo sviluppo Destinazione dell'utile a riserva Ammortamenti Promozione della cooperazione 4.950.498 5.127.116 24.750 927.867 CREDITO COOPERATIVO VALDARNO FIORENTINO BANCA DI CASCIA 62 LA NOSTRA COMPAGINE SOCIALE AB di Alessandro Bellucci e C. S.n.c. Abbate Rita Acetini Barbara Acquaviva Euroservice S.r.l. Affranti Silvia Aglietti Angiolino Aglietti Anna Aglietti Ernesto Aglietti Francesco Aglietti Ida Aglietti Sauro Agnolotti Ida Agostinelli Francesco Agostinelli Matteo Agostini Bianca Agostini Emanuela Aiello Fabrizio Alamanni Alfredo S.n.c. Alamanni Filippo Albani Anna Alberoni Maria Carlotta Albizi Luca Alex di Manfroni Dalida e Figli S.n.c. Alfa Costruzioni S.r.l. Alfatecno di Becattini Alfio & C. S.n.c. Ali Ibrahim Diana Allegretti Luciana Alterini Andrea Alterini David Alterini Giulia Alterini Piero Altieri Annarita Altopiano Umberto Amatucci Luigi Amerini Denise Amistà Alessandro Ammoniaci Teresa Amore Michela Ancillotti Franco Anderloni Manuele Andorlini Graziella Andorlini Maria Gioia Andorlini Patrizia Andreini Claudio Andreini Gabriele Andreoli S.r.l. Andreucci Alessandro Andreucci Carlo Andreucci Francesco Andreucci Termoimpianti S.r.l. Angeli Marco Angelillo Teresa Annetta Iacopo Anselmi Medici Carla Maria Antinori Alessandra Antonielli Licia Antonielli Sergio Aretini Marzia Ariani Fabrizio Ariano Federico Arnetoli Arduino Arnetoli Arduino S.r.l. Arnetoli Enrica Arnetoli Fabrizio Arnetoli Francesca Arnetoli Franco Arnetoli Marco Arnetoli Tiberio Arnetoli Valeria Arte Capelli & Co. S.r.l. Arte Luce S.r.l. Artini Carlo Artini Rosetta Aspidi Alessandro Aspidi Fidardo A. S. D. Olympian's Gym Atzori Luigi Aulo S.r.l. Autocarrozzeria 2 G S.n.c. Autocarrozzeria Cellai S.n.c. Autocarrozzeria Futura S.n.c. Autofficina Ghinassi Carlo & Alamanni Filippo S.n.c. Avigo Bianca Avila Do Carmo Rosane Avvi Barbara Azzolin Massimo _____________________________ B.A.C. S.r.l. B.M. di Benedetti Marco e Morandi Alessandro S.n.c. Baby - S.n.c. di Nocentini Claudio e Maffei Barbara Bacama Scv S.r.l. Bacci Laura Bacci Nanda Bachini Marta Baci Olga Badii Costruzioni S.r.l. Badii Mara Badii Silvano 63 Bagiardi Gabriella Bagiardi Piero Baglioni Margherita Bagnai Andrea Bagnai Tommaso Bagni Maurizio Baldi Adriano Baldi Assuntina Baldi Chiara Baldi Dorotea Baldi Enrico Baldi Eugenio Baldi Federigo S.r.l. Baldi Gianni Baldi Ivo Baldi Riccardo Baldi Ugo Baldini Andrea Baldini Carla Baldini Daniele Baldini Elena Baldini Elisa Baldini Filippo Baldini Franco Baldini Franco Baldini Gessica Baldini Gian Filippo Baldini Ilaria Baldini Mario Baldini Stefano Baldini Vanna Baldoni Renzo Balestri Fabrizio C R E D I T O C O O P E R A T I V O Balestri Mauro Balocco Laura Bambi Paola Banchetti Fosco Banchi Lucia Banchini Simone Bandinelli Alessandra Bani Alessia Bani Eleonora Bar Sonia di Sonia e Andrea Guerri S.n.c. Baracchi Ilda Baracci Debora Baracci Roberto Baragli Carla Barale Marianne Barasci Martina Barbacci Gianfranco Barbagli Andrea & C. S.n.c. Bargilli Marco Bargilli Roberto Bargilli Sara Baricchi Marco Baricchi Sergio Barillà Angela Graziella Barillà Vincenzo Baroncelli Gianna Bartalesi Giacomo Bartalesi Lido Bartalesi Martina Bartalucci Stefano Bartoli Ada Bartoli Alessio Bartolini Pietro Bartolini Veronica Bartolozzi Brunella Bartolozzi Cristina Bartolozzi Daniela Bartolozzi S.r.l. Barucci Mario Barucci Stefania Baruccilanini S.r.l. Basagni Azzurra V A L D A R N O Basagni Fabio Basagni Mauro Bassetti Giampaolo Bassi Giacomo Bassilichi Alberto Bassilichi Alessandro Bassilichi Renzo Basso Alessandro Basso Ruggero Batignani Daniele Batignani Enrico Batignani Enzo Batignani Fabrizio Batignani Gianni Batignani Marcella Batignani Maria Pia Batignani Mirella Batignani Rossano Batignani Tommaso Batisti Lorenza Batisti Luciano Batisti Riccardo Battaglia Giovanni Battaglia Letizia Battisti Marisa Battistuzza Antonio Batucci Alvaro Batucci Chetti Batucci Elisa Batucci Matteo Batucci Nathoa Batucci Piero BCC Vita Becagli Alice Becattini Antonio Becattini Camilla Becattini Dario Becattini Gabriele Becattini Giuditta Becattini Immobiliare S.r.l. Becattini Leonardo Becattini Luisa F I O R E N T I N O Becattini Marco Becattini Mauro Becattini Moreno Becattini Nadia Becattini Nadia S.a.s. di Becattini Nadia Becattini S.r.l. Becattini Stefano Bechi Lorella Bechi Lorella e Bacci Caterina S.n.c. Becucci Lisetta Belfiglio Romeo Bellini Egisto Bellini Sandra Benalli Anna Benalli Clara Benassai Alessandro Benassai Dino Benassai Laura Benci Monica Bencini Anna Maria Bencini Cinzia Bencini Lorenza Bencivenni Alessandro Bencivenni Deborah Bencivenni Enrica Bencivenni Enzo Bencivenni Graziano Bencivenni Monica Bencivenni Walter Benedetti Alberto Benedetti Andrea Benedetti Arianna Benedetti Enrico Benedetti Maria Benedetti Martina Benedetti Riccardo Benedetti Sergio Benedetti Viola Benelli Giuseppe Benevieri Graziella Beni Angiolino Beni Mauro 64 B A N C A D I Benigni Lorenzo Benucci Cristiano Benvenuti Daniela Benvenuti Giada Berardi Adriana Berardi Marina Berardi Rocco Berbeglia Francesca Berdicchia Alessio Berdicchia Silvio Scipione Bergamotti Lucia Bernacchioni Giovanni Bernacchioni Giulietta Bernacchioni Marina Bernacchioni Paola Bernardis Elena Bernardis Laura Bernardoni Paolo Bernini Camilla Bernini Elisabetta Bernini Enzo Bernini Gianmaria Bernini Giulia Bernini Giuliano Bernini Maria Anna Bernini Roberta Berti Anna Berti Francesca Berti Giuseppe Berti Giuseppe e Figli S.n.c. Berti Luigi Berti Massimo Berti Mattia Berti Paolo Bertieri Giada Bettalli Paola Betti Fortunato Betti Marco Bettini Edda Bettini Franca Bettini Marinella Bettini Orazio C A S C I A la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 Bettini Rodolfa e C. S.n.c. Bettini Tiberio Bettini Vasco Bettini Veronica Bettini Viola Bettucci Alessio Bettucci Fabio Bettucci Francesco Bettucci Iolanda Bettucci Ivaldo Bettucci Virginia Bevicini Antonio Bevicini Lina Bevicini Rita Bevicini Stefania Bevilacqua Patrizio Biagianti Daniele Biagini Ennio Biagini Francesco Biagioli Laura Biagioli Piero Biagioli Sara Biagioni Gabriele Biancaneve S.n.c. Bianchi Alberto Bianchi Benedetta Bianchi Costanza Bianchi Costruzioni Edili S.r.l. Bianchi Elena Bianchi Livio Bianchi Lorenzo Bianchi Marco Bianchi Marialisa Bianchi Matilde Bianchi Vilma Bianchini Simone Bianco Raffaele Bianco Service Chianti S.r.l. Bianconi Niccolò Biemmepi S.r.l. Biffoli Patrizia Bigazzi Anna Bigazzi Daniela Bigazzi Daniele Bigazzi Elisabetta Bigazzi Fabio Bigazzi Francesco Bigazzi Franco Bigazzi Giacomo Bigazzi Giovanni Bigazzi Giuseppe Bigazzi Luca Bigazzi Luciano Bigazzi Marco Bigazzi Maristella Bigazzi Mauro Bigazzi Nicoletta Bigazzi Paola Bigazzi Silvano Bigazzi Simona Bigi Alessandro Bigi Anna Maria Bigi Arianna Bigi Edil.co. S.r.l. Bigi Francesca Bigi Gianfranco Bigi Giovanna Bigi Mauro Bigi Patrizia Bigi Vanna Bilaghi Andrea Bindelli Alfiero Bindi Emiliano Bindi Fiorenza Bindi Graziella Biondi Mario Biondi Simonetta Bisagni Anna Biserni Silvano Bivona Giuseppe Bivona Nicola Blasi Alessandra Boccherini Fabrizio Boddi Simone Bonaccini Giuliano Bonaccini Marusca Bonaiuti Anna Maria Bonanni Riccardo Bonatti Agostino Bonatti Alessia Bonavota Apollonia Bonciani Alberto Bonciani Carolina Bonciani Dalida Bonciani David Bonciani Giancarlo Bonciani Irene Bonciani Moreno Bonciani Silvia Bonciani Stefano Bondi Alessandro Bondi Andrea Bondi Eleonora Bondi Fabio Bonechi Giuliano Bongini Sara Bongini Tiberio Boni Bianca Boni Carla Boni Cosimo Boni Fabio Boni Giuliano Bonicolini Giulio Bonicolini Luciano Bonifacio Antonio Bonifacio Lavinia Bonini Renzo Bonini Roberto Boninsegni Roberto Borgheresi Giancarlo Borghesi Simonetta Borgia Giuliano Borgia Valentino Borrelli Antonio e Caporale Vincenzo S.n.c. Borrelli Raffaella Borri Alessio 65 Borruso Leonardo Borsellini Monica Boschi Loredana Bottacci Alessandro Bottacci Andrea Bovoli Laura Bracaglia Lorenzo Bracaglia Paolo Bracaglia Samuele Bracaglia Tommaso Bracci Irene Brachetti Maria Rosa Brambilla Sabrina Brancato Giuseppe Brembilla Margherita Brilli Maria Anna Brizioli Margarita Brizzi Rosetta Brogi Samuele Brucini Mauro Brugnone Patrizio Bruni Filippo Bruni Jacopo Bruni Lorenzo Bruni Lorisa Bruni Siro Bruni Stefano Bruschetini Tisa Bucci Emanuela Buccianti Giovanni Bugli Alessandro Bugli Franca Bugli Sergio Buonamici Francesco Buonamici Luigi Burchi Mario Burgio Roberto Burini Santi e Mandò Gianni S.n.c. Busso Riccardo Bussotti Alba Butti Emilio Butti Matteo C R E D I T O C O O P E R A T I V O Buzzichelli Lisa _____________________________ C.o.c.i. S.r.l. C.S. Fima S.r.l. Caccavo Roberto Caccia Salvatore Cacciamani Alfonso Cacini Walter Caffè Firenzi S.r.l. Caini Roberto Calamandrei Paola Calatozzo Angelo Calcinai Giacomo Calcinai Margherita Calcinai Nicola Calcinai Rossano Calcinai Vittorio Caldelli Cristina Calì Oscar Calogero Matteo Calogero Pasquale Calucci Antonella Calucci Clara Calucci Edo Calucci Enzo Calvo Patrizia Maria Camiciottoli Attilio Camiciottoli Fortunato Camiciottoli Francesco Camiciottoli Giacomo Camiciottoli Giuseppe Camiciottoli Lucia Camiciottoli Pier Angiolo Campani Brunetto Campani Leonardo Campani Luciana Cancialli Carla Cancialli Danilo Cannelli Anna Cannistrà Antonio Cannoni Roberto V A L D A R N O Capannesi Gesualdo Capanni Andrea Capanni Ennio Capanni F.lli Andrea e Moreno e C. S.n.c. Capanni Federico Capanni Francesca Capanni Francesco Capanni Giulia Capanni Giuliano Capanni Lisa Capanni Lorenzo Capanni Marco Capanni Marco Capanni Maria Capanni Martina Capanni Moreno Capanni Orazio Capanni Paolo Capanni Piero Capanni Roberto Cape Martino Capelli Silvana Capigatti Gianni Caporale Vincenzo Capozzi Giovanni Cappelli Carla Cappelli Enzo Cappelli Francesco Cappelli Mario Cappugi Alessio Caprella Giuseppe Antonio Caprella Massimo Caprella Rocco Caprilli Giovanni Caprio Daniela Caratelli Dario Caratelli Fabrizio Carbonai Nadia Carboni Erica Carboni Ivo Carcinai Vittoria Cardi Luciana F I O R E N T I N O Cardi Miriam Cardi Patrizia Cardi Piero Cardi Piero Carelli Luciano Carnevali Ciro Carnevali Fabio Carnevali Marzio Carnevali Oriano Carolanti Anna Maria Caroti Filippo Caroti Franco Carpineto S.r.l. Carrozzi Licia Cartolibreria Gieffe di Foggi Sara & C. S.a.s. Casadei Emerenziana Casali Maria Norma Casalone Rinaldi Marco Maria Casavecchi Silvia Caselli Tiberio Casillo Gianmarco Casini Andrea Casini Andrea Casini Elena Casini Gaetano Casini Giuseppe Casini Luca Casini Manuele Casini Mario Casini Moreno Casini Stefania Casini Valter Cassella Filippina Castagna Vincenzo Castagnini Moreno Castagnini Ramona Castagnini Renzo Castellani Castellano Castorina Roberto Castri Rosanna Casunati Stefania Catalani Claudio 66 B A N C A D I C A S C I A Catenacci Luciano Cavalletti Giancarla Ceccarelli Alessandro Ceccherini Marinella Ceccherini Silvana Cecchi Michele Cecconi Anna Maria Celiberto Nicola Mario Cellai Alessandra Cellai Alessio Cellai Andrea Cellai Angelo Cellai Armando Cellai Assuntina Cellai Carlino Cellai Cinzia Cellai Faustino Cellai Giovanni Cellai Graziano Cellai Lelio Cellai Lina Cellai Lorenzo Cellai Mario Cellai Matteo Cellai Patrizio Cellai Pietro Cellini Luca Cencetti Giuseppe Cenedese Manuela Centopalmi S.r.l. Centro Benessere New Age S.a.s. Centro Riabilitazione Medico-Sportiva S.r.l. Centro Terapie Educative S.r.l. Cerofoli Chiara Cerofoli Francesco Cerofoli Lorenzo Cerofoli Vanny Cerofolini Gabriele Cerretani Ero Checchi Alessandra Cherici Aurelio Cherici Daniela la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 Cherici Fabio Cherici Graziella Cherici Lorenzo Cherici Luciano Cherici Marina Cherici Michela Cherici Patrizio Cherici Timoteo Chianta Giulia Chiantini Daniele Chiarandini Giorgio Chiarantini Daniela Chiarantini Piero Chiarantini Roberta Chiari Giancarlo Chiari Stefano Chiaruffi Andrea Chiasserini Floriana Chiavacci Antonio Chimenti Enrico Chimenti Lorenzo Chiostrini Marco Ciampolini Simonetta Cianfanelli Carla Cianferoni Antonella Ciantelli Gabbriella Ciantelli Paolo Ciapetti Serena Ciapetti Valentina Ciari Beatrice Ciari Giancarlo Ciari Simonetta Ciccarelli Emanuele Cicogni Gabriele Ciesse S.r.l. Cimarri Andrea Cimarri Carlo Cinelli Marcello Ciofi Marilù Cioncolini Daniela Cioni Barbara Cioni Giacomo Circolo A.r.c.i. di Incisa In Val d'Arno Circolo Arci Palazzolo Cirri Jacopo Cito Oronzo Clementi Laura Climatech S.r.l. Cocchiarella Susana Noemi Cocconcelli Barbara Coletta Alessia Colmic Italia S.p.a. Colò Paolo Colonna Giovanni Francesco Colonna Lorenzo Andrea Colucci Maurizio Comart di Comite Luigi Nicola Erocco S.n.c. Comart Immobiliare S.a.s. di Comite Luigi e Rocco Comite Giuseppe Comite Lucia Comite Luigi Nicola Comite Rocco Comparini Francesco Comtec S.n.c. di Cassioli e Comanducci Confini Gino Confini Riccardo Congreg. Vallombrosana dell'Ordine di S. Benedetto Contento Miriam Coppi Simone Coppola Aleandro Coppola Giuseppe Corauto Consorzio Revisioni Autoveicoli Valdarno Cordovani Maria Giovanna Coresti Bruno Cornet Martine Corsi Angiola Corsi Giovanni Corsi Paola Corsi Romana Corsini Massimo Cortesi Laura Corti Fabio Corti Francesca Cortini Roberto Cortini Rossano Coscione Maria Cosi Anna Costruzioni Berti S.r.l. Costruzioni Capasso S.r.l. Unipersonale Costruzioni Meccaniche CMV S.r.l Cotugno Angelo Credenzieri Sara Creta Cristoforo Cribari Daniele Crini Francesco Crocchini Claudio Crocchini Lorenzo Cuccaro Laura Cuccaro Lorenzo Cuppone Pauletta Curandai Gino _____________________________ D'Alessandro Roberto D'Amico Paolo D'Anello Angiolino Da Fano Ombretta Damiano Antonio e Figli S.n.c. Dandino S.r.l. Data Net S.r.l. Davitti Andrea Davitti David Davitti Fabio Davitti Fabio Davitti Giuliana Davitti Giuliano Davitti Giuseppe Davitti Lorenza Davitti Lorina Davitti Luigi Davitti Marisa Davitti Paolo Davitti Patrizia Davitti Piera Davitti Roberta De Angelis Viviana 67 De Crescenzio Clara Ida De Leo Andrea De Leo Claudia De Leo Daniele De Luca Silvio De Mare Michele De Maria Vincenzo De Martino Laura De Martino Stefano De Martino Vincenzo De Matteo Antonietta De Sanctis Massimo De.Mas S.r.l. Degl'Innocenti Andrea Degl'Innocenti Lilia Degl'Innocenti Luciano Degl'Innocenti Mauro Degl'Innocenti Rossano Degl'Innocenti Serena Degl'Innocenti Sofia Degl'Innocenti Valerio Degli Innocenti Gabriele Dei Lucrezia Dei Sabrina Deidda Anna Maria Del Conte Lapo Del Fio Silvio Del Mira Carlita Del Puglia Simona Del Sala Enzo Del Sala Giuliano Del Sala Giuseppe Del Sala Matteo Del Sala Mattia Del Sala Vanna Del Sarto Angela Del Vita Luciana Del Viva Franco Delfino Residenze S.r.l. Dell'Acqua Alessandro Dell'Imperatore Marco Della Luna Marco C R E D I T O C O O P E R A T I V O Della Peruta Claudia Della Scala Daniela Deloni Mauro Delucca Emilio Deodati Alfredo Di Bartolomeo Antony Di Bartolomeo Giuseppe Cosimo Di Geronimo Pietro Di Gioia Luisa Di Marco Fabrizio Di Martino Tatiana Di Mauro Rosa Di Palma Lisa Dilaghi Martina Dilema Giuseppe Diligente Elisa Diligente Veronica Dini Giuseppina Dispinseri Melissa Dominici Claudia Donadi Alessandro Donadi Guendalina Donati Luciano Donati Massimiliano Dori Claudio Dori Doretta Dori Doriano Dori Gianna Dotti Andrea Duranti Luciano _____________________________ E. di C. S.p.a. Edilmondo S.r.l. Effedi di Fabbroni Donatello e C. S.n.c. Effepi Rappresentanze S.r.l. Effeti Edilizia S.n.c. dei F.lli Focardi & Tanzi Marco Elettri - Fer. S.r.l. Eligio Tesse S.r.l. Eluci Bruno Enoteca Dell` Acqua S.a.s. di Baldini Elisa e C. Eredi Sabini S.r.l. V A L D A R N O Ermini Adone S.r.l. Ermini Alessandro Ermini Cosimo Ermini Dario Ermini Donatella Ermini Ermanno Ermini Mario Ermini Massimiliano Ermini Maurizio Ermini Paola Ermini Rodolfo Ermini Tamara Esposito Giuseppe Esse Effe Costruzioni S.r.l. Euro Impianti S.n.c. di Sarri Gianni e C. Euro Studio Ingegneria Studio Tecnico Associato Euro Tecno S.a.s. di Bruni Lorenzo e C. Euroservice S.r.l. Eventi 6 S.r.l. Excelsior - Società Cooperativa _____________________________ F I O R E N T I N O Fagioli Giampaolo Failli Alfredo Failli Andrea Failli Gabriella Failli Giuseppe Failli Laura Failli Leonetto Failli Ottavio Failli Stefano Falb Group S.r.l. Falorni Giovanni Falsini Costruzioni S.r.l. Falsini Graziano Falsini Marco Falsini Pietro Falsini Saverio & C. S.n.c. Falsini Silvano Falsini Stefano Falugi Filippo Falugi Mario Falusi Pierina Fametti Lorenzo Fani Anita Fani Gian Marco Fani Pietro Fantappiè e Figlio S.n.c. di Fantappiè Alvaro & C. Fantechi Fabio Fantini Ezio Fantoni Antonio Fantoni Donella Fantoni Fiorenza Fantoni Giuseppe Fantoni Lucia Fantoni Milena Fantoni Sara Fantoni Serena Fashion Free Line di Forconi Patrizio e C. S.n.c. Fattoria Degli Usignoli S.r.l. Faustino Mattia Favilli Alessio Fazzini Renzo Fedi Anna F.lli Dispinseri S.n.c. F.lli Ermini S.r.l. Fabbri Graziano Fabbri Massimo Fabbri Rossana Fabbri Tiziana Fabbrini Giampaolo Fabbroni Niccolò Fabbroni Tommaso Fabiani Anna Fabiani Caterina Fabiani Costanzo Fabiani Franco Fabiani Giuliana Fabiani Luciana Fabiani Simone Fabotti Franca Fabrizi Lucia Faellini Primetto e Figlio S.n.c. Faggi Giancarlo 68 B A N C A D I Fenu Mario Fergola Giovanni Ferrandi Riccardo Ferrante Fiorella Mirella Ferraro Carmen Ferrati Alessandro Ferrati Andrea Ferrati Leonardo Ferrati Mattia Ferretti Cecilia Ferri Alessandra Ferri Claudia Ferri Marco Ferri Sergio Ferri Tiziana Ferrini Alessandro Ferrini Elisabeth Ferrini Lorenzo Ferro Luce S.r.l. Ferroni Giuliana Ferroni Marino Ferroni Paola Festa Rossano Fichele Alessio Fichele Chiara Fichele Donato Filippeschi Nicola Filippini Camilla Fineschi Marino Finocchi Armanda Finocchiaro Renata Fintani Caterina Fiorazzo Francesca Firenzi Servizi S.r.l. Focardi Eleonora Focardi Fiorenza Focardi Giulia Focardi Iacopo Focardi Irma Focardi Leonardo Focardi Lorenzo Focardi Matteo C A S C I A la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 Focardi Mattia Focardi Maurizio Focardi Osvaldo Focardi Piero Focardi Piero Focardi Piero Focardi Sandra Focardi Valentina Focardi Veronica Foggi Federica Foggi Francesca Foggi Giorgio Foggi Roberto Foltran Eletta Fonova S.r.l. Foraci Fiorella Foraci Saverio Forconi Patrizio Formica Laura Formichini Ada Formichini Grazia Formigli Fabio Forni Manuel Forni Noemi Forti Graziano Forti Massimo Fortini Mara Fortini S.r.l. Forzini Nella Fraiese Fabrizio Fraiese Francesca Fraiese Maria Grazia Fraiese Ottavio Frammartino Andrea Francalanci Elena Francalanci Giulia Francalanci Sandro Francalanci Stefano Franchi Franco Franchi Gianmarco Franchi Rosanna Franchini Danny Franchini Dasy Franchini Gianfranco Franci Emilio Franci Giulia Franci Mauro Frantoio Pasquini Attilio S.n.c. Franzoni Riccardo Frascani Giuseppe Frassinuti Aleandro Fratelli Alterini Autoservizi Reggello Fratelli Orsini S.r.l. Fratini Glauco Fringuelli Massimo Frosini Monica Frosinini Mario Fruttaland S.r.l. Fusco Lucia Fuselli Angela _____________________________ Gastronomia Dumas e Marusca S.n.c. Gavilli Maurizio Gavilli Sandra Gegeran Gabriela Diana Geleyns Walter Felix J Generini Giovanni Generini Viola Gennarelli Pamela Gentile Antonietta Gerakis Alexis Gabriele Gerbi Angela Gerbi Gennaro Geri Gina Gerini Fiorenza Gestcamp S.r.l. Gey Cart S.r.l. Gf Forti S.a.s. Gheri Stefania Ghiandelli Enno Ghiandelli Loriana Ghinassi Alberto Ghinassi Elisa Ghinassi Paolo Gi.- Di. di Panoni Gabbriella & C. S.n.c. Giaccardi Marzia Giachi Mauro Giacomelli Silvana Giancaterino Mirko Giani Chiara Giani Gianfranco Giani Lorenzo Giani Massimo Giani Matteo Giani Mauro Giannelli Grazia Gianni Mariagrazia Giannini Fernanda Giatti Anna Giglietti Andrea Gioacchini Rita Giogreen S.r.l. Unipersonale Gioli Elisabetta Gabbrielli Gabbriella Gabbrielli Giancarlo Gabbrielli Guido Gabbrielli Lorenzo Gabbrielli Paolo Gabbrielli Paolo e Guido S.n.c. Gabbrielli Renzo Gabelli Leopoldo Gagnarli Lina Gai Paolo Galassi Carlo Galeotti Barbara Galletti Chiara Galletti Leandro Galletti Lucia Galletti Marco Galletti Mario Galli Sergio Gandi Fabrizio Gardellin Franca Garuglieri Francesco Garuglieri Giovanni 69 Gioli Marcello Giovannetti Albertina Giovannini Adele Girolami Silvia Giunta Emanuele Giunti Alessandro Giunti Faustina Giunti Giuseppe Giunti Guido Giunti Maria Francesca Giunti Piero Giustelli Daniele Giusti & Torricelli di Torricelli Francesco & C. S.n.c. Giusti Alessandro Giusti Alessandro Giusti Alessio Giusti Andrea Giusti Ferdinando Giusti Franco Giusti Gianfranco Giusti Giorgio Giusti Loredana Giusti Santina Gonnelli Daniela Gonnelli Fabrizio Gonnelli Guido Alberto Gonnelli Maria Luisa Gonnelli Rodolfo Gorelli Annalisa Gorelli Elisabetta Goretti Meri Goretti Ugo Gori Carlo Gori Franco Gori Graziella Gori Ivonia Gori Luisella Gori Mauro Gori Meri Gori Miranda Gosi Ginetta Gosi Patrizia C R E D I T O C O O P E R A T I V O Gotti Marco Gotti Pietro Grafix Wide Solution S.r.l. Grandi Vinicio Grani Angelisa Grani Moreno Grassi Lucia Grassi Vittorio Gratinati Siro Graziano Melissa Grazzini Giuseppe Grazzini Renato Grifoni Alessandra Grifoni Daria Grigioni Nicolè Grimaldi Alfonso Gruppo Tecnico Associato Guadagni Giuseppa Guaglio Giuseppe Guerri Ambra Guerri Chiara Guerri Mauro Guerri Paolo Guerri Silvia Guidetti Anna Guidi Sara Maria Guidoni Vittorio _____________________________ Haag Fabio Hellweger Mirella Hotel Galileo S.p.a. _____________________________ I & S S.r.l. I Laghi Della Tranquillità S.n.c. I.P.B. Officina Meccanica S.a.s. I' Rifrullo di Livi Stefano e Giammarco S.n.c. Iacopozzi Lola Iafrate Massimo Iaiunese Debora Iaiunese Maria V A L D A R N O Iaiunese Tommaso Ialeggio Gianmarco Ideal Club Incisa Società Cooperativa Ielmetti Carlo Il Barbero S.r.l. Il Papiro di Papi Roberto e C. S.a.s. Il Parco di Stroncapane S.r.l. Ilarioni Mario Ilarioni Massimo Immobiliare Il Poggio S.r.l. Immobiliare Sartimagi di Cioni Giacomo & C. S.n.c. Immobiliare Stema S.n.c. Immobiliare Primacasa S.r.l. Impresa Edile F.lli Giusti S.r.l. Indiani Alvaro Indiani Maria Sole Indulgenzi Roberta Ingeo Studio Tecnici Progettisti Associati Innocenti Andrea Innocenti Arnaldo Innocenti Eleonora Innocenti Franca Innocenti Gino Innocenti Giuliana Innocenti Giuliana Innocenti Guido Innocenti Lavinia Innocenti Luciana Innocenti Massimo Innocenti Mauro Innocenti Mirco Innocenti Riccardo Innocenti Simona Innocenti Sonia Innocenti Tarciso Innocenti Valerio Innova Re S.r.l. Insardà Giacomo Inzitari Raffaele Iperplast S.r.l. Irco Claudia Iride di Rustioni Maria e Rustioni Roberto S.n.c. F I O R E N T I N O B A N C A Iride Italia S.r.l Isacchi Annita Istituto Santa Caterina S.a.s. Iule Vincenzo Izzo Gianluca _____________________________ Jacques De Dixmude Segolene Olivia Eloise _____________________________ Kellyfer di Papi Stefano e Meacci Saverio & C. S.n.c. Kucharski German Kucharski Valeria Kvadiaeva Elena _____________________________ L'Isola S.a.s. di Degl'Innocenti Rossano e C. L'Undicesimo di Giusti Luigi & C. S.a.s. La Bottega Della Salute S.a.s. La Camelia S.s. La Pizzicheria di Lio di Olmiromano & C. S.a.s. La Via Dell'Orto di Marsili Francesco e Lorella S.n.c. Labate Francesco Lagardelli Claudia Laguzzi Giovanni Maria Landucci Adriana Lanzi Marcella Lastrucci Giulia Lauretta Giovanni LBMC S.r.l. Le.Co. S.r.l. Ledda Giulia Ledda Giuseppe Ledda Ilario Lembo Margherita Lembo Roberto Lenzo Maria Pia Leoncini Patrizia Leporatti Oreste Lepri Rosita Linari Christian Lionti Rita 70 D I C A S C I A Livi Donatella Livi Giammarco Lo Chalet Dei Laghi di Merciai Fabrizio & C. S.a.s. Lombardi Giovanni Lombardi Marinella Lombardi Mauro Lombardi Nicola Lombardini Lorella Lorenzini Daniele Lorini Liliana Lubatti Caterina Luce Più S.r.l. Lungu Daniel Adrian Luzzi Fabrizia Luzzi Franca _____________________________ M & M di Ciofi Marilù e C. S.n.c. M.A.B.E Service S.n.c. Maddii Maria Gloria Maffei Barbara Maframa S.r.l. Maggesi Enzo Maggesi Simone Maggi Elisabetta Maggiolini Bruna Magherini Gianna Magherini Marcello Magherini Nicola Magi Giuliana Magi Marco Magistri Ennio Magni Amedeo Magni Daniele Magni Giancarlo Magni Giuliana Magni Giuliano Magni Lucia Magni Melissa Magni Paolo Magni Tania Magni Tommaso la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 Magrino Cristina Magrino Maria Francesca Malavolti Antonio Malavolti Claudio Malavolti Daniele Malavolti Irene Malavolti Sara Malvestuto Grilli Graziella Malvisi Lucrezia Manca Gianna Mancini Alunno Maria Mancini Gianna Mandò Fabrizio Mandò Marino Manetti Nicola Manfroni Dalida Manganelli Fabio Manifatture Gemò S Italia S.r.l. Mannozzi Patrizia Mannucci Lorenzo Mannucci Margherita Mannucci Massimo Mansani Mariolina Manutention Services S.r.l. Manzini Mario Marchi Miria Mari Bernardo Marku Lula Marletta Carmela Marradi Giulia Marradi Simone Marsili Adriana Marsili Artibano Marsili Giovanni Marsili Grazia Marsili Iria Marsili Piera Marsili Sauro Marsili Vincenzo Martinelli Alessandra Martinelli Laura Martini Alessandro Martini Carlo Martini Dario Martini Jacopo Martini Luisa Martini Manolo Martini Mirco Martini Sandro Marunti Fausto Marzi Marzio Marziali Alessandra Marziali Dino Marziali Donatella Marziali Leonardo Marziali Massimo Marziali Massimo e Gianluca S.n.c. Marziali Patrizio Marziali Pier Luigi Marziali Sabrina Marziali Valeria Maschietto Matteo Maselli Melissa Masi Cosimo Masi Francesca Masi Serena Masini Arianna Masini Giuliano Masini Luciano Masini Maria Elena Masini Mila Masini Riccardo Masoni Emanuele Massai Claudio Massangioli Gianfilippo Massangioli Giuseppe Massi Bernardetta Massi Romano Massi Simona Massimo Mugnai S.n.c. Mastrangelo Donatella Matassini Massimo Matteucci Stefano Mauceri Giovanna Mazza Franco Mazzanti Alessandro Mazzanti Edi Mazzanti Fabrizio Mazzanti Roberto Mazzi Gianluca Mazzilli Giuseppina Mazzini Miria Mazzuca Stefano Mazzucco Alessandro Mazzucco Marco Mazzuoli Stefano Meacci Luca Meacci Maria Mealli Gianluca Meazzini Alessandro Meazzini Annalisa Meazzini Giacomo Meazzini Marcello Meazzini Paolo Mecacci Giulia Megli Gianfranco Melara Emanuela Melara Enzo Melara Francesco Meli Manuela Meli Raffaello Mellone Marco Mellone Tommaso Mencucci Maristella Menicalli Loredana Meniconi Franca Meniconi Lorenzo Meniconi Maria Cristina Meniconi Roberto Merciai Anna Merendoni Maria Merli Alessandro Merli Angelo Merli Francesco Merli Mauro Merli Raniero 71 Merli S.r.l. Merli Stefano Merlini Massimo Messana Maria Grazia Metaltecnica S.r.l. Meucci Maria Paola Michelacci Aurora Michelini Giulia Migliori Marcello Migliorini Tommaso Mignani Tamara Migno Caterina Migno Caterina Migno Eleonora Migno Paolo Milani Roberto Mileti Lorenzo Mileti Martina Mini Arianna Mini Carlotta Mini Lorenzo Miniati Adriana Miniati Fabio Miniati Tommaso Mininni Alberto Mininni Pier Massimo Misseri Dante e Figli S.n.c. Misseri Giacomo Mitilino Salvatore Mobilificio Benedetti S.n.c. Molinu Rosalia Monaci Antonio Monechi Alberto Monechi Carlo Monechi Franco Monechi Igino Monechi Luca Monechi Manuela Patrizia Monechi Massimo Mongo Giuseppe Monini Giuseppe Monini Lina C R E D I T O Monnetti Gino Montaghi Paola Montaghi Roberto Montanari Massimiliano Montaperto Giovanni Montemarli Mauro Montigiani Alberto Montigiani Alessandro Montigiani Cinzia Montigiani Elisa Montigiani Enzo Montigiani Fiorella Montigiani Gaetano Montigiani Gianna Monzecchi Sonia Morandi Alessandro Morandi Claudio Morandi Claudio Morandi Fabio Morandi Federica Morandi Fernanda Morandi Mario Morandi Mauro Morandi Piero Morandi Roberta Morandi Roberto Morandi Sandra Morandi Silvano Morandini Attilio Morandini Gianluca Morandini Giuliano Morandini Luca Morelli Alessio Moretti Leda Moretti Sergio Morganti Cristiano Mori Alessandro Mori Flavia Mori Franco Mori Giada Mori Gianluca Mori Giovanni C O O P E R A T I V O V A L D A R N O Mori Giulia Mori Guido Mori Luca Mori Massimo Mori Maurizio Mori Mauro Mori Paolo Mori Raffaello Mori Riva Mori Stefano Moriani Daniela Morini Italia Moser Nicoletta Mostarda Lorenzo Mostarda Paolo MT Costruzioni Generali S.r.l. Mugelli Patrizia Mugnai Claudio Mugnai David Mugnai Fabrizia Mugnai Fabrizio Mugnai Francesca Mugnai Francesco Mugnai Franco Mugnai Gaia Mugnai Germano e C. S.n.c. Mugnai Gianfranco Mugnai Gianni Mugnai Giuliano Mugnai Giuseppe Mugnai Massimiliano Mugnai Massimo Mugnai Sandra Mugnai Silvano Mugnai Vanna Mugnaini Daniela Mugnaini Enzo Murgo Stefano Muzzin Ezio _____________________________ F I O R E N T I N O Nannelli Sabrina Nannelli Stefano Nannoni Barbara Nannucci Silvia Napoli Antonino Salvatore Napoli Emma Nardini Mario Nardone Barbara Nasca Giuseppe Nassi Claudia Nassi Claudio Nassi Luca Nassi Marco Nassi S.r.l. Impresa Edile Nassi Silvia Nassi Stefano Natale Simone Natale Valentina Natali Vilma Natalini Bruna Navarrini Dario Nebbiai Giuliana Nebbiai Paola Nebbiai Rodolfo Negri Lorenza Negri Maria Grazia Nellesi Elisa Nellesi Gabriele Nenci Francesca Nenci Massimo Nenci Moreno Nenci Walter Nencioni Alessandro Nencioni Cristina Nencioni Silvano Nencioni Stefania Neri Elisabetta Neri Emanuela New Idea di Piccardi Franco & C. S.n.c. New Yobel S.r.l. Next Immobiliare di Biagioli Sara & C. S.a.s. Niccolai Ilaria Naldini Ugo 72 B A N C A D I Niccolai Rolando Niccolai Tiziano Niccoli Alessio Nicolli Luciano Ninnetti Valeria Nocentini Alessandro Nocentini Anna Lidia Nocentini Antonio Nocentini Carla Nocentini Carlo Nocentini Claudia Nocentini Claudio Nocentini Daniela Nocentini Daniele Nocentini Donella Nocentini Elisa Nocentini Emiliano Nocentini Ettore Nocentini Francesca Nocentini Francesca Nocentini Francesco Nocentini Franco Nocentini Gennaro Nocentini Giordano Nocentini Giovanni Nocentini Giulia Nocentini Giuseppe Nocentini Ivana Nocentini Laura Nocentini Leonardo Nocentini Letizia Nocentini Liliana Nocentini Lucia Nocentini Lucia Nocentini Lucia Nocentini Luciano Nocentini Luciano Nocentini Luciano Nocentini Marco Nocentini Michele Nocentini Mirco Nocentini Paola C A S C I A la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 Nocentini Paolo Nocentini Piera Anna Nocentini Roberto Nocentini Salvatore Nocentini Simone Nocentini Tiziana Noci Anna Noferi Daniele Nuova Officina Stella S.r.l. Nuovadata S.r.l. Nustrini Luciano Nuti Assuntina Nuti Danilo Nuti Dino Nuti Paolo Nuti Samuele Nuti Sergio Nuti Tiziana Nuti Tiziano Nuzzi Giuseppe _____________________________ O.M.P. Officina Meccanica Pignotti S.r.l. O.T.C. Organizzazione Tecnico Commerciale Occhiuzzi Chiara Odifendi Dario Odori Roberto & C. S.n.c. Odorisio Maria Officina 2P S.r.l. Officina CB S.r.l. Officina Fabiani Costruz. Mecc. di Precisione S.n.c. Olympian's S.r.l. Ombrellificio Poggesi S.r.l. OMC Costruzioni Meccaniche OPAM S.n.c. Ornamenti Maria Pia Orsini Costruzioni S.r.l. Orsini Giacomo Ortolani Antonio Ortolani Giulia Ortuso Maria Osma Imballaggi S.r.l. Osteria De' Giusti S.r.l. Otti Giovanni _____________________________ Papi Imballaggi S.r.l. Papi Marco Papi Marusca Papi Paola Papi Piero Papi Riccardo Papi Rossana Papi Veronica Papini Roberto Pappalardo Fabio Papucci Riccardo Parigi Mauro Parretti Alessandra Parrini Floriana Parrini Gianluca Pasquali Gabriella Pasquini Antonio Pasquini Giulia Pasquini Italo Pasquini Natalia Pasquini Rosanna Passalacqua Alessandro Passalacqua Paolo Passeri Annamaria Passeri Gabriele Passeri Pierluigi PAV S.n.c. Pecciarini Marcella Peli Luca Pellegrineschi Renato Pellegrino Antonietta Pelletteria 2000 di Aglietti Laura e Sauro S.n.c. Pelletteria Lusi S.r.l. Pelli Matteo Pelli Paolo Pepy S.r.l. Perferi Stefano Peri Elena Peri Paolo Perondi Matteo Peroni Rachele Peroni Simone P.A. Croce Azzurra di Reggello P.G.V. S.r.l. P.M.T. Pulimentatura Metalli Toscana S.r.l. Pacini Adriana Pacini Anna Maria Pagano Nicolina Paggetti Elisabetta Pagliazzi Paolo Palai Gioia Palazzeschi Roberta Palazzeschi Roberto Pallanti Francesco Palmieri Cecilia Pampaloni Roberta Pandinelli Rossana Pandolfi Enrico Pandolfi Eugenio Pandolfi Giancarlo Pandolfi Pierina Pandolfi Rosetta Panichi Marco Panichi Riccardo Panoni David Panoni Gabbriella Panoni Serena Panoni Sergio Paolacci Anna Gioia Paoletti Leonello Paoli Alessio Paoli Barbara Paoli Giulia Paoli Paola Paoli Paolo Paone Maria Teresa Paperini Silvano Papi Benedetta Papi Camilla Papi Federico 73 Peroni Umberto Persiani Massimo Persiani Vincenzo Perugi Claudia Perugi Giuliano Perugi Martina Perugi Mirko Perugi Nadia Perugi Riccardo Pes Michelina Anita Pesci Alberto Pesci Manuela Pesci Mario Pesci Silvano Pesucci Tommaso Petrone Elena Petrone Sergio Petrucci Paolo Piacente Jacopo Piani Alessandro Pianigiani Roveno Piantini Jacopo Piastrelart S.r.l. Piavi Mercede Piazza Alessandro Piazza Antonio Piazza Edoardo Piazza Maria Grazia Piazzesi Alfredo Piccardi Franco Piccardi Patrizio Piccardi Rodolfo Piccardi Simone Picchi Alessandro Picchioni Laura Picchioni Mario Picchioni Riccardo Piccioli Franca Piccioli Gianfranco Piccioli Vilma Picco Caterina Picco Eleonora C R E D I T O C O O P E R A T I V O Pierallini Carla Pieri Piero Pietosi Francesco Pignotti Giorgio Pignotti Tessa Pilacchi Sandra Pini Leonardo Pini Marco Pinzani Andrea Pinzauti Gabriele Pinzauti Roberta Piredda Nicolino Pisa Giovanni Giuseppe Pisa Valentina Pizzeria Ponterosso di Spiga Enrico e C. S.n.c. Pneus-Car di Del Mira Sauro & C. S.a.s. Poggerini Riccardo Poggesi Carlo Poggesi Eugenio Poggesi Fabio Poggesi Fabio & C. S.a.s. Poggesi Gabbriella Poggesi Gabriele Poggesi Sabrina Poggi Lorenzo Poggi Sara Poggi Simonetta Poggiolini Monia Poglietelli Mario Poglietelli Sara Polini Paolo e C. S.n.c. Polla Anna Ponte Vecchio S.r.l. Porcelloni Lucia Porciatti Lucia Porri Daniela Pratellesi Alessio Pratellesi Calcestruzzi S.r.l. Pratellesi Costanza Pratellesi Enzo Pratellesi Gianni Pratellesi Ilaria V A L D A R N O Pratellesi Laura Pratellesi Lucia Pratellesi Mario Pratellesi Mauro Pratellesi Mauro Pratellesi Valeria Pratesi Alessio Pratesi Marco Pratesi Marco Pratesi Piero Pratesi Romano Pratesi Simone Pratesi Simonetta Prati Lucia Pratomagno Impianti di Marziali Arrigo e C. S.n.c. Predellini Martin Prenna Anna Maria Prosperi Marinella Provvedi Marcello Pugliese Natale Pulcinelli Gaia Pulcinelli Nazario Puliti Barbara Puliti Claudio Puliti Giacomo Puliti Luca Puliti Rachele Puliti Romano _____________________________ F I O R E N T I N O Raffaelli Arianna Raffaelli Giovanni Ragnini Aleandro Ragnini Claudia Ragnini Enzo Ragnini Fabio Ragoni Paola Rapaccini Giovanni Rapaccini Giuseppe Rasoti Marta Rasoti Pietro Raspini Aida Raspini Ilaria Ravasio Fiorenza Razzolini Daniele Rebustini Paolo Redditi Alessandra Redditi Marco Reggioli Anna Maria Reggioli Elisabetta Reggioli Giovanni Reggioli Pier Luigi Renacci Elena Renganeschi Olga Reni Simone Renzi Alberto Renzi Andrea Renzi Andrea Renzi Ennio Renzi Fabrizio Renzi Graziano Renzi Ilenia Renzi Ivan Renzi Lorella Renzi Manuel Renzi Monica Renzi Renzo Renzi Rizieri Renzi Roberta Renzi Roberta Renzi Ruggera Renzi Samuele Quilici Leonardo _____________________________ Rabatti Lucia Rabatti Luciano Rabatti Maria Rabatti Novaro Rabatti Stefania Rabiti Paolo Rademacher Federico Radogna Maddalena Raedschelders Anna Maria 74 B A N C A D I C A S C I A Renzi Tiziano Renzoni Fabrizio Reogorgi Luciana Resco Impianti di Andreucci e Marziali S.n.c. Resco-Travel di Alterini Piero e C. S.a.s. Resti Franco Resti S.p.a. Rex Energy S.r.l. Rezzesi Andrea Riccato Adriane Sonja Ricceri Paolo Ricci Cristiano Ricci Cristina Ricci Fedele Ricci Giovanni Ricci Gregorio Ricci Leonello Ricci Mauro Ricci Pier Luigi Ricci Susanna Ricci Valeria Ricci Valerio Riccieri e Cappelli S.r.l. Riccieri Elena Riccieri Marco Riccieri Rossella Riddi Paolo Riddi Samuele Ridolfi Paolo Righi Gian Luca Ristori Rita Rizzi Francesca Robertella Senatro Rolandi Manila Romanelli Simone Romano Elia Romoli Lorella Romy Pelletterie S.r.l. Roncucci Tiziana Rosati Lorenzo Rosati Renzo Roselli Giancarlo la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 Rosseti Paolo Rosseti Silvia Rossi Alessandro Rossi Brunero Rossi Clara Rossi Claudio Rossi David Rossi Fabio Rossi Fernanda Rossi Francesco Rossi Francesco Rossi Francesco Rossi Gabriele Rossi Gabriella Rossi Giacomo Rossi Graziella Rossi Luca Rossi Luigi Rossi Marco Rossi Marco Rossi Marzio Rossi Patrizia Rossi Rossano Rossi Stefano Rossi Stefano Rossini Alessandro Rosticceria Ambulante Mea S.n.c. Marcello & C. Rotini Roberto Rotondi Leonardo Rovai Antonio Rovai Giorgio Rovai Nicola Rubbo Giovannina Russo Daniele Russo Silvia Rustioni Roberto Ruvidotti Michele _____________________________ S & R S.n.c. di Rossi Susanna e Benedetti Rossella S & I Immobiliare S.r.l. S.A.F.A. S.r.l. Sabatini Gian Luca Sacchetti Filippo Sacchetti Mauro Sacco Pietro Sacconi Ersilia Sacconi Luca Sacconi Mario SAITEC S.r.l. Saldarelli Edoardo Salemme Ivo Salis Maria Assunta Salutati Dino Salvi Sara Salvini Giancarlo Salvini Sonia Sammartino Mafalda Sammezzano Outlet S.r.l. Sammicheli Fiorenza Sammicheli Francesco Sandri Adriano Sani Filippo Sani Gabriele Sani Ilaria Sani Mauro Sani Nilo Sani Piero Sani Sonia Sanni O Bigi Daniele Santesi Roberto Santi Maria Luisa Santini Elena Sarotti Tosca Sarri Andrea Sarri Elisabetta Sarri Jonathan Sarri Maria Luisa Sartimagi S.r.l. Sassi Paolo Sassolini Giovanni Sassolini Luciana Sassolini Paolo Sassolini Piero Sati Giulia Sati Lavinia Sati Maurizio Scarpelli Maurizio Scarpelli Votiakova Ioulia Scarpellini Stefania Scarselli Anna Scatolificio Sigma di Bonicolini Jonathan e C. S.a.s. Scatuzzi Flora Sciorpes Paola Secchi Sonia Secci Stefano Secciani Filippo Secciani Pio Secciani Selene Secori Giada Semplici Claudia Serroni Romano Sesti Ivana Sesti Licia Sestucci Laura Sicot S.r.l. Silei Eva Silei Fabrizio Silei Riccardo Simoni Sabrina Simoni Simonetta Simonti Giacomo Simonti Roberta Simonti Valentino Simonti Valter Sini Angela Sirio S.r.l. Sirio Soluzioni S.r.l. Sisti Giada Sisti Simone Sisti Urbano Smolderen Marleen Julia Fernand Soffena S.r.l. Soldani Andrea Soldi Franco 75 Somigli Leonardo Somigli Roberta Somigli Sandro Sommazzi Elia Sommazzi Giuseppina Sordi Antonio Sordi Moreno Sordi Vanna Sorelli Giuseppina Sori Agostino Sori Lorenzo Sori Renata Sottani Lina Sottani Tommaso Sottili Anna Sottili Edoardo Sottili Ennio Sottili Franco Sottili Giammaria Sottili Raul Spiga Enrico Staderini Marco Staderini Maria Carla Staderini Paolo Stanzani Gianfranco Star Car S.r.l. Starace Salvatore Stefanelli Antonio Stefanelli Giulio Stefanelli S.n.c. Stema S.r.l. Stoppini Maria Sandra Stoppioni Antonella Stoppioni Francesca Stoppioni Luciana Stoppioni Luciano e C. S.n.c. Stoppioni Marco Stoppioni Patrio Stoppioni Valeriano Syntex S.r.l. _____________________________ Tabani Monica C R E D I T O C O O P E R A T I V O Tacconi Antonio Tacheo Associati Tacheolab S.r.l. Taddei Beatrice Taddei Marta Taddeucci Adriano Taddeucci Chiara Taddeucci Luigi Taglietta Silvia Talli Enrica Tamborrino Gerolama Tamburini Gianni Tangiani Gabriele Tani Lucia Tani Marzia Tanturli Barbara Tanturli Marianna Tanzi Assuntina Tapinassi Stefano Taras Giuseppe Taras Irene Taras Martina Tartaglia Giulio Tartaglia Massimo Tartaglia Silvio Tassi Daniela Tassi Domenico Tassi Fabrizio Tassi Fernando Tassi Lucia Tassi Riccardo Tassi Stefano Tassini Stefano Tatini Andrea Tatini Eleonora Tatini Fabio Tatini Fulvio Tatini Niccolò Tatini Roberto Tavani Eleonora Tecno Team S.n.c. di Marradi Mauro Tecnoled S.r.l. V A L D A R N O Tellini Sacha Tellini Valdengo Tempesti Alessandro Tempi Caterina Teri Giuliana Termoidraulica S.a.s. di Romoli Massimo e C. Terre di Masaccio S.r.l. Tesse Eligio Tesse Giacomo Tesserini S.r.l. Ti Arredo di Marchetti Antonietta & C. S.a.s. Ticchioni Giulia Tinacci Franco Tinacci Monica Tinacci Paola Tincolini Bruno Tinti Sandro Tiranno Alessio Tiranno Salvatore Tognaccini Alessandro Tognaccini Andrea Tognaccini Barbara Tognaccini Chiara Tognaccini Elisabetta Tognaccini Fernanda Tognaccini Francesca Tognaccini Francesco Tognaccini Gastone Tognaccini Giorgio Tognaccini Graziano Tognaccini Luciano Tognaccini Maria Tognaccini Moreno Tognaccini Noleggi S.r.l. Tognaccini Pierottavio Tognaccini Romana Tognaccini Romano Tognaccini S.r.l. Tognaccini Valerio Tomaificio Romana S.n.c. Tomarelli Geni Tomasello Maria Grazia F I O R E N T I N O Tonaccio Rosaria Tordiglione Martina Tordiglione Silvano Torniai Armeno Torniai Ilaria Torniai Salvatore Torniai Simone Torri S.r.l. Torricelli Aleardo Torricelli Maurizio Torricelli Patrizia Torricelli Sandro Torricelli Stefano Torrini Silvia Torrini Stefania Tosca S.r.l. Tosto Costantino Tosto Francesco Toti Clarissa Toti Diletta Toti Duccio Toti Francesco Toti Gianluca Toti Lucrezia Toti Marco Toti Massimo Toto Daniela Tozzi Alberto Tozzi Cristina Tozzi Danilo Tozzi Elisa Tozzi Evaristo Tozzi Leonetta Tozzi Lucia Tozzi Mirco Tozzi Tommaso Tozzi Valerio Tracchi Teresa Trambusti Maurizio Traversa Paola Tre C. Costruzioni S.r.l. Trianni Gianluca 76 B A N C A D I C A S C I A Troncellito Rodolfo Valentino Truchet Giuliana Tucci Antonio Tucci Enrico Tucci Mirco Tuci Ardian Turchi Marta Turchini Fernanda Turrini Ivo Turrini Romolo _____________________________ Uccella Eleonora Ughes Ugo Ulivieri Clara Umiliani Elena _____________________________ Vadi Luana Valdarno Carri S.r.l. Valdarno Carta S.a.s. di Rustioni Riccardo & C. Valdarno Neon di Sestini Stefano & C. S.a.S. Valenti Aladino Valentini Valentina Valentini Ylenia Valoriani Alice Valoriani Cecilia Valoriani Viola Vangelisti Giancarlo Vangelisti Giancarlo S.r.l. Vannacci Marco Paolo Vannucci Giulia Vasarri Silvia Vastini Catia Vastini Cristiana Vella Debora Ventisette Veronica Venturi Carla Venturi Patrizia Venturini Alberto Venturini Alessio Venturini Letizia la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014 BILANCIO DI COERENZA 2014 Venturini Valeria Venuti Costanza Venuti Lorenzo Venuti Sileno Verniani Marta Versili Olmi Simone Vescarelli Daniela Vestri Marco Viara Michela Viara Paolo Vigiani Riccardo Villa Olena S.r.l. Villa Rigacci di Pierazzi Frederic e C. S.n.c. Vino Sorelli S.p.a. Vitale Giovanni Vitale Lucia Vitale Prospero Viti Fernando Viti Simona Volpi Chiara Volpi Enzo Volpi Giuseppe Volpi Linda Volpicella Francesca _____________________________ Yobel S.r.l. _____________________________ Zaccari Antonietta Zampoli Patrizia Zamponi Fiorella Zaniol Stefano Zatini Angiolina Zeoli Giacomo Zeoli Mariastella Zero Due Arredamenti S.r.l. Zuccalà Giuseppe Zucchi Maurizio Zuin Pierluigi 77 78 79 C R E D I T O C O O P E R A T I V O V A L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A BILANCIO DI COERENZA 2014 Pubblicazione stampata su carta certificata FSC IMPEGNO AMBIENTALE La BCC promuove l'utilizzo di carte certificate FSC (Forest Stewardship Council) sistema di certificazione che garantisce che la cellulosa è stata ricavata da foreste gestite in maniera corretta, sostenibile e responsabile secondo rigorosi standard che tengono conto degli aspetti ambientali, sociali ed economici del territorio dove si trova la foresta di origine. Promuove carte riciclate ottenute con fibre deinchiostrate post-consumer FSC e con pura cellulosa FSC oppure con fibre cellulosiche provenienti da piante annuali come il bamboo, la canapa, la kenaf, il cotone ed il lino. Condivide con la clientela e con i fornitori l’attenzione verso l’ecologia mantenendo la consapevolezza del proprio impatto ambientale e di conseguenza cercare di ridurlo. Le foto presenti su questa pubblicazione provengono dal materiale ricevuto per i Concorsi Fotografici indetti dal Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino. Progetto grafico, impaginazione e stampa SARTIMAGI S.r.l. - Figline e Incisa Valdarno Dicembre 2015 seguici su Questa edizione è disponibile su www.bccvaldarnofiorentino.it 80 BILANCIO DI COERENZA 2014 FONDATA NEL 1902 www.bccvaldarnofiorentino.it BILANCIO DI COERENZA 2014