credito agrario e peschereccio a breve termine

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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Credito Agrario e
Peschereccio a breve termine
CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO A BREVE TERMINE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
N° verde 800 41 41 41
( e.mail [email protected] / www.mps.it )
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ IL CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO A BREVE TERMINE
È un finanziamento regolato dagli artt. 43 e 44 del D.Lgs 1.9.93 n. 385. Viene concesso ad imprenditori singoli o
associati che svolgono attività agricole, zootecniche, della pesca ed acquacoltura, nonché quelle ad esse connesse e
collaterali quali: agriturismo, pescaturismo, manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e
valorizzazione dei prodotti ottenuti prevalentemente dalla coltivazione del fondo o del bosco o dall’allevamento o
dell'attività della pesca, nonché le attività di fornitura di beni o servizi mediante l’utilizzo prevalente di attrezzature o
risorse dell’azienda normalmente impiegate nell’attività agricola e della pesca esercitata.
I finanziamenti della specie possono avere una durata fino a 18 mesi e sono finalizzati al sostegno delle esigenze di
conduzione e gestione aziendale. Gli stessi sono assistiti da privilegio legale sui frutti pendenti del fondo, prodotti finiti e
in corso di lavorazione, merci, scorte, materie prime ed altri beni comunque acquistati con i finanziamenti stessi e sui
crediti, anche futuri, derivanti dalla vendita dei beni suddetti.
Le norme legislative relative ai finanziamenti di credito agrario e peschereccio prevedono la possibilità di
formalizzare operazioni con la sottoscrizione, da parte del prestatario, della cambiale agraria o della cambiale
pesca a garanzia.
A discrezione della banca i finanziamenti della specie possono essere garantiti anche da altre tipologie di garanzie reali o
personali ( es. privilegio speciale, pegno titoli e/o pegno denaro, fideiussioni ).
Di norma i finanziamenti suddetti vengono erogati in unica soluzione con rimborso alla scadenza del capitale nominale
finanziato. Alternativamente è prevista la possibilità di effettuare il finanziamento con capitalizzazione posticipata,
ovvero rimborso del capitale e degli interessi alla scadenza prevista.
Nel caso in cui il finanziamento venga assistito da agevolazione pubblica, l’Ente delegato rilascia un nulla osta finalizzato
alla concessione di un finanziamento da perfezionare al tasso di riferimento in vigore alla data stipula.
Il richiedente il prestito, nel dichiarare di essere a conoscenza delle norme statali e regionali che regolano il
finanziamento agrario o peschereccio, comprese per le sole operazioni agrarie, in favore della SGFA – Società Gestione
Fondi per l’Agroalimentare (ex FIG) - , prende atto che l’eventuale contributo in conto interessi riconosciuto in base a
disposizioni legislative rappresenta una quota parte degli interessi totali spettanti alla Banca. Qualora detto contributo
non fosse liquidato per qualsiasi motivo dall’Ente pubblico a favore della Banca, la parte finanziata si impegna a semplice
richiesta a versare immediatamente il corrispettivo del concorso pubblico.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Il tasso fisso dell’operazione non consente di beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato nell’ambito della
durata dell’operazione.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
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1.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –
Credito Agrario e Peschereccio a breve termine
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
10,58%
Esempio di finanziamento agrario di € 100.000,00 con durata 12 mesi e pagamento interessi posticipato calcolati al
tasso d’interesse nominale annuo del 9,169%, (Eur 6m/360 + spread 9%) con commissioni di pratica di € 1.000,00,
recupero spese varie di € 51,65, imposta di registro Eur 200,00, imposta di bollo di Eur 16,00 e bollo su cambiale
agraria di Eur 10,00.
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
Da determinare in funzione delle necessità
dell’azienda
Durata
Massimo 18 mesi
Fisso per tutto il periodo e pari alla somma
aritmetica delle seguenti misure:
-
EURIBOR 6 mesi, base 360,
rilevato il primo giorno lavorativo
del mese di stipula dell’operazione
-
spread (misura fissa annua)
Tasso di interesse nominale annuo
TASSI
Il limite massimo, al momento della stipula,
non potrà superare comunque quanto
stabilito dalla legge 108/96 in materia di
usura.
Spread
Tasso di mora
Massimo 9,00% annuo
Maggiorazione di massimo 3 punti
percentuali del tasso nominale annuo
contrattualmente convenuto
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Credito Agrario e Peschereccio a breve termine
COSTI
VOCI
Commissioni di pratica
SPESE
Spese per la stipula
del contratto
Commissioni a favore della SGFA – Società
Gestione Fondi per l’Agroalimentare (ex FIG)
Imposta di bollo su erogazione
Imposta sostitutiva
PIANODI
AMMORTAMEN
TO
Commissione unitaria incasso rata
(per pagamento allo sportello)
Invio comunicazioni
Recupero spese varie
TRATTAMENTO TRIBUTARIO SUL
CREDITO AGRARIO A BREVE TERMINE
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Tipo di ammortamento
1,00% sull’importo nominale del finanziamento
(minimo € 300,00 )
SGFA Sussidiaria:
prevista solo per le operazioni agrarie e nel caso
in cui ricorra una agevolazione pubblica, pari
allo 0,30% sull’importo del finanziamento;
SGFA Diretta:
Commissione una tantum sull’importo garantito,
calcolata e comunicata in base al rilascio della
garanzia da parte di SGFA, oltre ad un costo di
istruttoria reclamato e da riconoscere alla SGFA
pari a € 100,00 per ogni richiesta presentata (da
percepire anche in caso di esito negativo della
stessa).
Nelle misure previste dalla Legge
0,25% dell’importo del finanziamento, solo per
le operazioni di credito peschereccio
€ 3,36
Esente
€ 51,65
Di norma in un’unica soluzione alla scadenza del
finanziamento.
Comprensive di capitale ed interessi o di solo
capitale per operazioni con pagamento interessi
anticipato.
Capitalizzazione anticipata o posticipata con
riferimento all'anno commerciale
Tipologia di rata
Calcolo interessi
Regime SENZA IMPOSTA SOSTITUTIVA:
-
imposta di registro sul finanziamento: € 200,00
-
imposta di bollo sul finanziamento: € 16,00
Nel caso di finanziamento con garanzie:
0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di € 200,00 per garanzia
enunciata) salvo avere già assolto l’imposta di registro sulla garanzia base imponibile: importo garantito.
Sulle garanzie:
Imposta di bollo: euro 16,00
0,1 per mille sulle cambiali agrarie emesse all’ordine della banca.
Imposta di registro: 0,50% dell’importo garantito (con un minimo di euro 200,00 per garanzia)
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
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Credito Agrario e Peschereccio a breve termine
TRATTAMENTO TRIBUTARIO SUL
CREDITO PESCHERECCIO A BREVE
TERMINE
Regime con IMPOSTA SOSTITUTIVA:
- imposta sostitutiva 0,25%
- bollo su cambiali pesca 0,1 per mille
Regime SENZA IMPOSTA SOSTITUTIVA:
-
imposta di registro sul finanziamento: € 200,00
-
imposta di bollo sul finanziamento: € 16,00
Nel caso di finanziamento con garanzie:
0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200,00 per garanzia
enunciata) salvo avere già assolto l’imposta di registro sulla garanzia base imponibile: importo garantito.
Sulle garanzie:
Imposta di bollo: euro 16,00
0,1 per mille sulle cambiali pesca emesse all’ordine della banca.
Imposta di registro: 0,50% dell’importo garantito (con un minimo di euro 200,00 per garanzia)
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Valore Euribor 6m/360
2/01/2015
1/10/2014
1/07/2014
2/01/2014
1/07/2013
0,169%
0,181%
0,302%
0,387%
0,340%
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
operazioni appartenenti alla categoria “ altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese “, può essere consultato in filiale e sul
sito internet www.mps.it.
ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI
Estinzione anticipata
La parte finanziata potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale
finanziato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, la parte finanziata corrisponderà alla
Banca un compenso omnicomprensivo pari all’1,00% del capitale rimborsato anticipatamente, oltre ad eventuali oneri
accessori.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori.
Portabilità
Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare alcuna
penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla Legge.
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5,
sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione
sulla materia bancaria e finanziaria:
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
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Credito Agrario e Peschereccio a breve termine
Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente);
Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it.
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra
indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria.
LEGENDA
Artt. 43 e 44 del D.Lgs 1.9.93 n. 385
Istruttoria
Piano di ammortamento
Quota capitale
Quota interessi
Rimborso in un’unica soluzione
Parametro di riferimento
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Articoli del Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia che
disciplinano il Credito Agrario e Peschereccio
Pratiche e formalità necessarie per la delibera del finanziamento .
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Parte della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito
Parte della rata costituita dall’importo degli interessi maturati
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. In caso
di capitalizzazione degli interessi posticipata oltre al capitale finanziato vengono
rimborsati anche gli interessi maturati.
Indicatore preso a riferimento come base per la determinazione del tasso di
interesse
Maggiorazione applicata al tasso base per il calcolo del tasso nominale del
finanziamento
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in
percentuale alla facilitazione concessa. Comprende il tasso di interesse e altre voci
di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata,
imposte.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del
capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento
delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse
è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il
TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed
aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite
così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti
percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca /intermediario non sia
superiore al limite rilevato secondo el modalità di cui alla lettera (a).
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
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