Foglio informativo n.087/021. Finanziamento a breve/medio termine

Foglio informativo n.087/021.
Finanziamento a breve/medio termine.
Tandem.
Informazioni sulla banca.
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156 - 10121 Torino.
Per chiamate dall’Italia: 800.303.303.
Per chiamate dall’Estero: +39.011.80.19.200.
Sito Internet: www.intesasanpaolo.com.
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5361.
Capogruppo del Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale 00799960158. Partita IVA 10810700152.
Codice A.B.I. 3069.2.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
Cosa è un finanziamento a breve/medio termine.
Il finanziamento è un’operazione con cui un’impresa ottiene dalla Banca la disponibilità necessaria per soddisfare le
proprie esigenze di liquidità, con l’obbligo di restituire l’importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del
tasso di interesse stabilito nel contratto.
La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di
rate periodiche per un arco di tempo predefinito breve (inferiore ai 18 mesi) o medio (superiore a 18 mesi sino ad un
massimo, di norma, di 5 anni).
Il finanziamento può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario.
Tandem - Caratteristiche e rischi.
Caratteristiche di Tandem.
Il Finanziamento Tandem può essere di tre tipologie:
 Tandem Breve Termine
 Tandem Medio Termine
 Tandem Filiera
Tandem Breve Termine e Medio Termine è un finanziamento di scopo a tasso fisso con rimborso rateale mensile.
Tandem Filiera è un finanziamento di scopo a tasso fisso di durata massima 12 mesi e rimborso bullet (il capitale è
restituito in un’unica soluzione sull’ultima rata).
Entrambi i finanziamenti presuppongono la stipula di una convenzione tra la Banca e l’Impresa (di seguito Fornitore
Convenzionato) con la quale il Fornitore Convenzionato si impegna a sostenere parte del costo del finanziamento
concesso dalla Banca ai clienti indicati dal Fornitore stesso mediante il rilascio di una “dichiarazione di ammissibilità”. Ad
avvenuto rilascio di tale dichiarazione da parte del Fornitore Convenzionato, l’azienda cliente può recarsi presso lo
sportello della Banca e richiedere il finanziamento Tandem Breve Termine, Tandem Medio Termine e Tandem Filiera.
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FINANZIAMENTI BREVE/MEDIO TERMINE.
TANDEM.
A seguito della concessione del finanziamento, il Fornitore Convenzionato riceve in un’unica soluzione l’accredito
dell’importo della fornitura, al netto della quota di contributo pari agli interessi di competenza calcolati in via anticipata.
L’azienda cliente (Parte Finanziata) rimborsa la somma erogata con un piano di ammortamento prestabilito che prevede
il rimborso della quota capitale e della quota interessi di competenza (nel caso di Tandem Breve e Medio Termine) o della
sola quota interessi (nel caso di Tandem Filiera).
Il finanziamento prevede pertanto che:

Il Fornitore Convenzionato sostenga il pagamento di parte della quota interessi, nella misura prevista nella
documentazione contrattuale.

L’azienda cliente (Parte Finanziata) intrattenga necessariamente un conto corrente presso la Banca erogante, ad
eccezione di professionisti e microimprese, queste ultime identificate secondo quanto previsto al D. Lgs
6/9/2005 n° 206. (Titolo III, Capo I, Art. 18: “..omissis d-bis" - microimprese": entità, società o associazioni,
che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare,
occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non
superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione
n.2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis…”).
In tali casi, l’erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la Banca
erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire
esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra
banca. L’addebito delle rate mensili sarà comprensivo della quota interessi di competenza per il finanziamento
Tandem Breve e Medio Termine, ovvero sarà pari alla sola quota interessi di competenza per il finanziamento
Tandem Filiera, con addebito della somma pari alla quota capitale alla scadenza del finanziamento stesso.
Il finanziamento può essere concesso solo a soggetti non consumatori.
Garanzie.
Per la concessione del finanziamento possono essere richieste al cliente garanzie collaterali, di natura personale o reale.
La Banca offre congiuntamente al finanziamento il conto corrente ed una copertura assicurativa facoltativa. Per ulteriori
dettagli sui servizi accessori, si rinvia alla corrispondente sezione del presente foglio informativo.
Modalità di pagamento delle rate: l’addebito delle rate avviene in via continuativa sul conto corrente intestato
all’azienda cliente presso la Banca erogante o presso altra banca (è escluso il rimborso per cassa). Parte del pagamento
della quota interessi è sostenuto in via anticipata dal Fornitore convenzionato, nella misura prevista nella
documentazione contrattuale.
Modalità di erogazione.
Il finanziamento, al netto della quota interessi di competenza, è erogato dalla Banca al Fornitore convenzionato in
forza di apposito mandato conferito dalla Parte finanziata a titolo di pagamento del prezzo di acquisto dei
beni/servizi o della fornitura di materie prime, componenti o semilavorati.
Modalità di rimborso.
Il rimborso avviene, da parte dell’azienda cliente (Parte Finanziata):

Per Tandem Breve e Medio Termine con il pagamento di rate mensili comprensive degli interessi maturati per la
quota di competenza

Per Tandem Filiera con il pagamento di rate mensili composte dai soli interessi maturati per la quota di
competenza. Il capitale è restituito in un’unica soluzione sull’ultima rata (finanziamenti bullet).
Il pagamento della quota interessi residua è sostenuto in via anticipata dal Fornitore Convenzionato.
Rischi di Tandem.
Trattandosi di finanziamento a tasso fisso il rischio principale per il Fornitore convenzionato ed il Cliente è legato alla
impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di mercato nel tempo.
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FINANZIAMENTI BREVE/MEDIO TERMINE.
TANDEM.
Condizioni economiche.
Quanto può costare Tandem Breve Termine, Medio Termine e Tandem Filiera.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e Costo Complessivo del Credito.
Esempio 1 - Microimpresa
Utilizzo del Conto BusinessInsieme.
Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni.) su un finanziamento con le seguenti caratteristiche e
condizioni:
 importo: € 50.000,00
 spese di istruttoria: € 750,00
 rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza: € 1,50
 rimborso spese per invio di ciascuna comunicazione prevista dalla Legge: € 0,70
 imposta sostitutiva1 per il Finanziamento Tandem Medio Termine: € 125,00
 piano di ammortamento italiano
Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso
ricomprende anche il costo del conto corrente facoltativo2.
Per quantificare l'incidenza del costo del conto corrente sul finanziamento, è necessario confrontare il "Costo
Complessivo del Credito" con il TAEG.
1l'imposta
sostitutiva è calcolata sulla base dell'aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità "portabilità tramite surroga" l'imposta
sostitutiva è esente.
2Sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di addebito delle rate pari a € 10 e quota mensile dell'imposta di bollo pari a €
8,33 (totale annuo € 220,00).
Durata (mesi).
Finanziamento Tandem
Breve Termine - 12 mesi
Finanziamento Tandem
Medio termine - 24 mesi
Finanziamento Tandem Filiera - 12 mesi
T.A.N.
9,918%
T.A.E.G.
13,747%
Costo Complessivo
14,660%
9,830%
12,111%
13,029%
9,918%
12,185%
12,680%
Tasso Variabile - data di rilevazione del parametro Euribor 12 mesi, base 365: 29/12/2016
Tasso Fisso - data di rilevazione dell'Eurirs a 2 anni: 02/01/2017
Esempio 2 - Impresa non qualificabile come Microimpresa
Ipotesi di utilizzo Conto BusinessInsieme.
Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento con le seguenti caratteristiche e
condizioni:
 importo: € 50.000,00
 spese di istruttoria: € 750,00
 rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza: € 1,50
 rimborso spese per invio di ciascuna comunicazione prevista dalla Legge: € 0,70
 imposta sostitutiva1 per il Finanziamento Tandem Medio Termine: € 125,00
 piano di ammortamento italiano
 canone mensile del conto corrente obbligatorio di addebito delle rate pari a € 10 e quota mensile dell'imposta di
bollo pari a € 8,33 (totale annuo € 220,00).
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FINANZIAMENTI BREVE/MEDIO TERMINE.
TANDEM.
Il Costo Complessivo del Credito equivale al TAEG, in quanto non sono presenti accessori facoltativi.
1l'imposta
sostitutiva è calcolata sulla base dell'aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità "portabilità tramite surroga" l'imposta
sostitutiva è esente.
Durata (mesi).
Finanziamento Tandem Breve Termine - 12 mesi
Finanziamento Tandem Medio Termine - 24 mesi
Finanziamento Tandem Filiera - 12 mesi
T.A.N.
9,918%
9,830%
9,918%
T.A.E.G.
14,660%
13,029%
12,680%
Tasso Variabile - data di rilevazione del parametro Euribor 12 mesi, base 365: 29/12/2016
Tasso Fisso - data di rilevazione dell'Eurirs a 2 anni: 02/01/2017
Ipotesi di utilizzo conto corrente ordinario per clienti non consumatori
Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento con le seguenti caratteristiche e
condizioni:
 importo: € 50.000,00
 spese di istruttoria: € 750,00
 rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza: € 1,50
 rimborso spese per invio di ciascuna comunicazione prevista dalla Legge: € 0,70
 imposta sostitutiva1 per il Finanziamento Tandem Medio Termine: € 125,00
 conto corrente ordinario obbligatorio per clienti non consumatori: € 204,00 comprensivi, ipotizzando la
rendicontazione online, delle spese per conteggio interessi e competenze, del minimo per spese registrazione di
ogni operazione e dell'imposta di bollo.
Il Costo Complessivo del Credito equivale al TAEG, in quanto non sono presenti accessori facoltativi.
1l'imposta
sostitutiva è calcolata sulla base dell'aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità "portabilità tramite surroga" l'imposta
sostitutiva è esente.
Durata (mesi).
Finanziamento Tandem Breve Termine - 12 mesi
Finanziamento Medio termine - 24 mesi
Finanziamento Tandem Filiera - 12 mesi
T.A.N.
9,918%
9,830%
9,918%
T.A.E.G.
14,593%
12,963%
12,644%
Tasso Variabile - data di rilevazione del parametro Euribor 12 mesi , base 365: 29/12/2016
Tasso Fisso - data di rilevazione dell'Eurirs a 2 anni: 02/01/2017
Dettaglio condizioni economiche.
Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della
stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella
pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96.
Importo Minimo finanziabile (al
lordo delle spese di istruttoria e
degli oneri fiscali)
Importo massimo finanziabile
Durata
Tassi
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Tandem Breve Termine
€ 2.500
Tandem Medio Termine.
€ 10.000
Fino al 100% fattura (Iva inclusa)
6-18 mesi
24-60 mesi
Tandem Filiera.
€ 30.000
3-12 mesi
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TANDEM.
Tasso di interesse nominale annuo
Spread
Tasso di mora
Operazioni fino a 12 mesi:
Euroirs lettera pari durata
Euribor 12 mesi- base 365 pubblicato il giorno lavorativo
Euribor 12 mesi - base 365 finanziamento pubblicato il
precedente l'erogazione +
pubblicato il giorno lavorativo
giorno lavorativo precedente
spread.
precedente l'erogazione +
l'erogazione + spread.
Qualora la somma algebrica tra
spread.
il valore del parametro e dello
Operazioni oltre 12 mesi e fino a
spread determini un risultato di
18 mesi: Euroirs 24 mesi lettera
segno negativo, il tasso è
pubblicato il giorno lavorativo
comunque fissato a zero
precedente l'erogazione +
essendo in ogni caso il cliente
spread
tenuto a restituire l'importo
Qualora la somma algebrica tra
capitale erogato.
il valore del parametro e dello
spread determini un risultato di
segno negativo, il tasso è
comunque fissato a zero
essendo in ogni caso il cliente
tenuto a restituire l'importo
capitale erogato.
10,00 punti percentuali
Tasso contrattuale (come sopra determinato) pro-tempore vigente + 2,00 punti
percentuali
Spese
Spese per la stipula del contratto.
Istruttoria
Abbandono domanda di finanziamento
Spese per la gestione del rapporto.
Costo emissione comunicazioni di legge
cartacea
Costo emissione comunicazioni di legge
online
Avviso cartaceo di scadenza e/o quietanza
di pagamento
Avviso on-line di scadenza e/o quietanza di
pagamento
Compenso per estinzione
anticipata
Rilascio certificato di sussistenza del
credito
Altro
Spese di Voltura
Spese di conto corrente (*)
Piano di ammortamento.
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
1,5000% dell'importo concesso (con un minimo di € 200,00 ) trattenute all'atto
dell'erogazione del finanziamento, a carico della parte finanziata.
Pari alle spese di istruttoria.
€ 0,70 per invio.
€ 0,00
La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono
questo servizio
Rata mensile: € 1,50
Rata mensile: € 1,00
La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono
questo servizio
0,0000%
2,0000% del debito residuo
0,0000%
€ 51,00


Valute applicate all'erogazione: data dell'erogazione.
Valuta applicata al pagamento rate sul c/c: data di scadenza delle rate.
€ 51,00
Vedere paragrafo dedicato a "servizi accessori"
Italiano (non è previsto
preammortamento)
Rata decrescente
Italiano (non è previsto
preammortamento)
Rata decrescente
Mensile
Mensile
Bullet (rimborso capitale alla
scadenza)
Rata costante (di soli
interessi)
Mensile (di soli interessi)
(*) Da includere nel calcolo degli indicatori di costo del credito (TAEG / Costo Complessivo del Credito) nel caso in cui il
conto corrente di appoggio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento.
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento.
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FINANZIAMENTI BREVE/MEDIO TERMINE.
TANDEM.
Data.
Ottobre 2016
Novembre 2016
Dicembre 2016
Euribor 12 mesi base 365 per i
finanziamenti a breve termine.
-0,070%
-0,080%
-0,082%
Euroirs 2 anni per finanziamenti a
medio termine.
-0,150%
-0,150%
-0,170%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
Calcolo esemplificativo dell'importo della rata (al lordo del contributo del Fornitore Convenzionato).
Durata del finanziamento (mesi)
Tandem Breve Termine
9,918%
Tandem Medio Termine
9,830%
Tandem Filiera
9,918%
Tasso di interesse applicato
Importo della rata mensile per €
50.000,00 di capitale
12 mesi
€ 4.579,92
24 mesi
€ 2.492,91
12 mesi
€ 413,25 per 11 rate
€ 50.413,25 ultima rata
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n.108/1996), relativo alla
categoria di operazione di "Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese", può essere consultato in filiale e sul sito
internet indicato nella sezione "Informazioni sulla banca" nella sezione dedicata alla Trasparenza.
Altre spese da sostenere.
Trattamento tributario
 I contratti di finanziamento a medio e lungo termine sono assoggettati al regime fiscale ordinario (imposte di
registro, di bollo e quando previste quelle ipotecarie e catastali). La banca può, a seguito di specifica opzione da
esercitarsi per iscritto in contratto, optare per la corresponsione di un’imposta sostitutiva prevista dal D.P.R. 601/73
e s.m.i. in percentuale sull’importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione
(attualmente generalmente pari allo 0,25%).
In particolare la banca opta per il regime fiscale di imposta sostitutiva quando è più conveniente, come ad esempio
per le operazioni assistite da ipoteca. E’ in ogni caso a carico dell’Impresa l’onere relativo al trattamento tributario
del finanziamento.

I contratti di finanziamento a breve termine sono assoggettati all’ imposta di bollo: trattenuta in fase di
erogazione e applicata nella misura e nei casi previsti dalla norma di legge pro tempore vigente, a carico della parte
finanziata.
Servizi Accessori.
Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente in essere presso la Banca, ad
eccezione di professionisti e microimprese, queste ultime identificate secondo quanto previsto al D. Lgs 6/9/2005 n°
206. (Titolo III, Capo I, Art. 18: “...omissis d-bis - "microimprese": entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla
forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci
persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai
sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio
2003; omissis...”). In tali casi, l’erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente
presso la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà
avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra
banca anche non del Gruppo.
Qualora il Cliente – diverso da professionisti e microimprese - non sia già titolare di un conto corrente, la Banca propone
la tipologia di conto corrente più adatta alle esigenze del Cliente.
Cos’è un conto corrente?
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi
e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto
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FINANZIAMENTI BREVE/MEDIO TERMINE.
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corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle
bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una
copertura fino a € 100.000,00.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le
comuni regole di prudenza e attenzione.
Conto BusinessInsieme.
Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale (con accordato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre
liberamente la propria offerta, scegliendo l’insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del
conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente
sceglie di collegare al conto.
Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di
tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente
collegati, il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi.
Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme, sulla base dell’offerta commerciale proposta dalla
Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo degli indicatori di costo del credito (TAEG
/ Costo Complessivo del Credito).
Voci di costo
Spese per l'apertura del conto
Spese fisse
Gestione della liquidità
Canone mensile base Insieme 10
Canone mensile base Insieme 25
Canone mensile base Insieme Illimitato
Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel
canone mensile base Insieme 10
Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel
canone mensile base Insieme 25
Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel
canone mensile base Insieme Illimitato
Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze
Costo di registrazione di ogni operazione (in aggiunta al costo dell'operazione)
Costo emissione comunicazione di legge cartacea (canone mensile)
Non previste spese
€ 10,00 (canone annuo € 120,00)
€ 25,00 (canone annuo € 300,00)
€ 30,00 (canone annuo € 360,00)
30
75
Illimitato
Incluse nel canone mensile base
€ 1,60 oltre i limiti trimestrali previsti
€ 0,20 periodicità trimestrale (€ 2,40
canone annuo)
Oltre a questi costi va considerata l'imposta di bollo di € 8,33 mensili (€ 2,85 nel caso di Persona Fisica /Ditta
Individuale).
Recesso dal contratto.
Il cliente e la banca possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente o anche solo dalla inerente
convenzione di assegno mediante comunicazione scritta da darsi:
in caso di recesso della banca, con preavviso minimo al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se
è non consumatore; il preavviso è sempre di almeno 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; i
soggetti rientranti nella categoria delle “Microimprese” di cui al D. Lgs. n. 11/2010 sono equiparati ai consumatori;
in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni.
Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone
pronta comunicazione scritta all’altra.
Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle
parti di corrispondere all’altra quanto dovuto. La banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena
disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o
con altra modalità.
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FINANZIAMENTI BREVE/MEDIO TERMINE.
TANDEM.
In caso di recesso della banca o del cliente dal contratto di conto corrente o dalla convenzione di assegno, la banca non
è obbligata a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto efficace. L’eventuale
emissione di assegni, a seguito della cessazione della convenzione di assegno, determina gli effetti stabiliti dall'art. 9
della legge n. 386/1990 per l’emissione di assegni senza autorizzazione. Il cliente deve restituire alla banca i moduli per
assegni non utilizzati.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale.

In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è
non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno.
 In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni.
Il saldo del conto è messo a disposizione del cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto
già effettuate dal cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalità).
Estinzione anticipata, portabilità e reclami.
Estinzione anticipata.
Il cliente può estinguere totalmente in via anticipata il finanziamento in qualunque momento alle condizioni
contrattualmente pattuite. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del
capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Portabilità del finanziamento.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall’art.1, comma1, lettera t del D.Lgs. 27/01/2010 n. 11), non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto.
Dal momento in cui sono rese disponibili alla Banca tutte le somme dovute dalla parte finanziata per l’estinzione totale
anticipata del contratto, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa
Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella
[email protected] che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella
[email protected], o a mezzo fax al numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove
è intrattenuto il rapporto.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca.
Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente,
possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:
 ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
 ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento
del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del
Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.
Aggiornato al 10.01.2017
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FOGLIO INFORMATIVO N. 087/021.
FINANZIAMENTI BREVE/MEDIO TERMINE.
TANDEM.
Legenda.
Compenso per
estinzione anticipata
del finanziamento
Costo Complessivo
del Credito
Euribor (Euro
interbank offered
rate)
Euroirs
Imposta sostitutiva
Microimprese
Parametro di
riferimento
Commissione dovuta sul capitale restituito anticipatamente in caso di estinzione anticipata totale del
finanziamento.
Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello
stesso ricomprende le spese per tutti gli accessori facoltativi connessi con il finanziamento, quindi spese
standard del conto corrente di erogazione (canone ed imposta di bollo) qualora facoltativo.
Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come
media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito,
selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito
telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”.
Tasso pari alla media degli IRS (“Interest rate swap” - cioè “scambio dei tassi di interesse”) delle principali
banche dell’Unione Europea. Il tasso è diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul
circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”.
Imposta dovuta sui finanziamenti a medio lungo termine in luogo dell’imposta di registro, di bollo,
ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative.
Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica,
anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo
oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3,
dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Qualsiasi persona fisica o giuridica che, agisce nel quadro della sua attività commerciale, industriale,
artigianale o professionale e chiunque agisce in nome o per conto di un professionista
Cambiamento di intestazione del mutuo e subentro nella posizione di mutuatario.
Voltura
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione
Spread
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate di rimborso del capitale e di ogni altra
Interessi di mora
somma contrattualmente dovuta.
Piano di
Piano di rimborso del prestito con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
ammortamento
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse ed altre voci di spesa, ad esempio spese di
TAEG
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono ricomprese, per esempio quelle
notarili.
Pagamento che l'accreditato effettua periodicamente per la restituzione del prestito, secondo cadenze
Rata
stabilite contrattualmente. La rata è composta dal solo capitale.
Spese per l’analisi di concedibilità del finanziamento
Spese di istruttoria
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla
Tasso Effettivo Globale legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra
Medio (TEGM)
tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca
non sia superiore.
Professionista
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