Bilancio Sociale 2014
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Bilancio Sociale 2014
Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 PRESENTAZIONE DEL PRESIDENTE DELLA BANCA DEL MUGELLO - CREDITO COOPERATIVO Le BCC sono banche caratterizzate da una formula imprenditoriale specifica, un codice genetico costituito da tre molecole fortemente interrelate: quella della cooperazione, quella della mutualità, quella del localismo. Che si traducono in: impresa a proprietà diffusa orientamento alla sostenibilità legame totale e permanente con il territorio Per la loro peculiarità, in oltre 130 anni di storia, le BCC si sono rese protagoniste e propulsori di numerose iniziative, che hanno origine e finalità nella “scelta di costruire il bene comune”, espressa nell’articolo 2 dello Statuto tipo. L’impegno delle BCC è infatti, da sempre, quello di tradurre l’obiettivo del perseguimento di un interesse reciproco in esperienze concrete. In questa ottica vanno lette le tante esperienze realizzate e dirette a sostenere i diversi soggetti - soci, clienti, imprese, famiglie, associazioni, ecc. - che vivono e operano nel territorio di riferimento delle BCC. Come anche in territori lontani. Perché la reciprocità è un metodo che funziona a tutte le latitudini. Le Banche di Credito Cooperativo sono banche locali, ovvero banche del territorio (i soci sono espressione del contesto in cui l'azienda opera); per il territorio (il risparmio raccolto sostiene e finanzia lo sviluppo dell'economia reale); nel territorio (appartengono al contesto locale al quale sono legate da un rapporto di reciprocità). Uno dei punti di forza delle BCC è il coinvolgimento attivo e concreto nella comunità di riferimento. Il sostegno alla comunità, e più in generale, alla grande comunità che è il sistema Italia viene dalle iniziative delle BCC a favore di famiglie e imprese in difficoltà a seguito della crisi finanziaria ed economica. “Una mano per la ripresa” è in estrema sintesi il senso dell’azione che, sul territorio, centinaia di Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali intraprendono per venire incontro alle esigenze più avvertite di famiglie e piccole e medie imprese colpite dalla crisi economica. Con la presente edizione del Bilancio si dà ulteriore risalto alla costanza della nostra Banca rispetto alla propria missione. Un percorso non scontato, soprattutto perché con il perdurare della crisi e il suo penetrare l’economia reale, l’attività creditizia di base è stata messa seriamente alla prova: talvolta per la riduzione di ricavi, oppure per l’aumento delle partite deteriorate, o anche per l’azione congiunta dei due fattori. Con questo resoconto, allora, testimoniamo ai nostri soci, la volontà della BCC di continuare a fare banca favorendo le comunità e il protagonismo della compagine sociale. Crediamo fermamente nell’efficacia della partecipazione, che si concretizza attraverso il principio “una testa un voto”. Così come siamo dell’idea che il principio opposto “tanti euro tante teste” sia alla base di un modello economico nel quale non ci riconosciamo e del quale abbiamo visto i guasti generati negli ultimi anni. Il nostro scopo è continuare a rendere praticabile e sostenibile nel tempo un modo cooperativo e responsabile di fare business bancario per noi e le nostre comunità. Lo facciamo con le competenze, con la visione, con il lavoro necessario che evidenzia il nostro essere parte di un ampio mondo “differente per forza”. Ad ognuno di voi, nostri soci e amici, è rivolto questo documento, per raccontarvi la nostra attività e per migliorarla insieme, giorno per giorno. Il Presidente -I- -II- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 INTRODUZIONE E NOTA METODOLOGICA Il Bilancio sociale è lo strumento mediante il quale la Banca intende fornire elementi di valutazione circa l’aspetto sociale dell’attività aziendale, di verifica della coerenza dell’impresa rispetto agli scopi statutari, di comunicazione del valore creato verso i propri portatori di interesse. Esso è pertanto un documento essenziale in particolare per un’impresa cooperativa, che ha la specifica funzione di promuovere uno sviluppo durevole, a beneficio dei soci e delle comunità locali, di distribuire vantaggi economici ma anche meta-economici e dunque per loro natura “intangibili”, di più difficile quantificazione e rappresentazione all’interno di un rendiconto tradizionale. Dal punto di vista metodologico, abbiamo scelto di adottare dei criteri di redazione “standard” per privilegiare la comparabilità soprattutto a livello settoriale, introducendo altresì delle personalizzazioni utili a rappresentare la specificità della nostra impresa e, a questo riguardo, ci siamo avvalsi del supporto fornitoci da Federcasse. Il processo di rendicontazione seguito ha pertanto tenuto conto dei seguenti principi: gradualità, ovvero l’approfondimento del modello nel tempo; flessibilità, ovvero l’adattamento del modello alla situazione della nostra banca, favorendo uno sviluppo modulare della rendicontazione; diffusione della cultura della rendicontazione, per rendere il nostro sempre più un percorso di miglioramento e non un adempimento o, tanto meno, una moda. Di seguito il processo seguito nella redazione del presente Bilancio Sociale e di Missione: FASI OBIETTIVI 1. I RENDERSI CONTO Preparazione e programmazione del processo di rendicontazione agli stakeholders 2. 3. 4. 5. II RENDERE CONTO 6. Analisi, raccolta dati e costruzione del sistema di indicatori, 7. redazione e validazione del documento, verifica 8. III COMUNICARE AGLI STAKEHOLDER Pubblicazione e pubblicizzazione del documento REQUISITI valutare l’opportunità per la banca di intraprendere il processo di rendicontazione agli stakeholder valutare la fattibilità del processo nel contesto organizzativo definire il percorso per la realizzazione condividere il progetto a. individuare contenuti informativi coerenti con la logica della rendicontazione raccogliere i dati necessari a costruire il sistema di indicatori redigere e valicare il documento di rendicontazione agli stakeholder verificare il processo e il documento realizzato d. e. f. g. 9. comunicare il documento in modo efficace 10. pubblicare il documento 11. pubblicizzare il documento -III- informazione/formazione e consapevolezza b. identificazione degli stakeholder e delle loro aspettative legittime c. impegno del vertice aziendale responsabilità trasparenza e significatività coerenza coinvolgimento degli stakeholder h. comprensibilità/chiarezza ed intelligibilità i. accessibilità j. ascolto k. tempestività l. neutralità Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Si procede nel ribadire e confermare alcuni concetti di fondamentale importanza che dimostrano ancora una volta la “natura differente” di una BCC (e dell’intero Movimento del Credito Cooperativo) rispetto agli altri operatori creditizi. La riaffermazione di questi connotati, che non hanno solo valenza formale ma che invece si sostanziano in una realtà operativa quotidiana e facilmente riscontrabile, è oggi quanto mai essenziale alla luce proprio degli importanti cambiamenti che il sistema del credito nazionale ed internazionale sta conoscendo e della situazione economica che stiamo vivendo. PERCHÉ LA BCC È UNA BANCA “DIFFERENTE” Differente per norma La Banca di Credito Cooperativo, definita dal Testo Unico Bancario del 1993 (D. Lgs. n. 385) e dalle disposizioni della Vigilanza emanate dalla Banca d’Italia, nonché dalla normativa civilistica sulle società cooperative, è una banca prima di tutto differente per norma. È l’unica banca mutualistica del mercato ed è tra le poche banche completamente locali. In particolare, le specificità delle BCC riguardano: il reclutamento della compagine sociale (i soci debbono risiedere, avere sede o operare con carattere di continuità nell’ambito territoriale di attività della banca); il numero minimo dei soci delle Banche di Credito Cooperativo non può essere inferiore a duecento; il valore nominale di ciascuna azione non può essere inferiore a venticinque euro né superiore a cinquecento euro; i vincoli all’operatività con i soci (ovvero l’obbligo di realizzare almeno il 50% dell’attività creditizia con i soci); i limiti alla competenza territoriale e all’operatività fuori di tale competenza (il 95% del totale del credito deve essere obbligatoriamente erogato nel territorio); l’obbligo di destinazione degli utili e forti limiti alla distribuzione degli stessi (almeno il 70% degli utili deve andare a riserva, ovvero al rafforzamento del patrimonio che è e resterà sempre indisponibile per i singoli. E’ questo per la BCC, che non si capitalizza sui mercati finanziari, l’unico modo per costruire il proprio sviluppo). Differente nei fatti Le BCC sono le banche dei territori, sono l’espressione del “bank in Italy” (possedute e governate da chi abita e opera le comunità locali). Finanziano l’economia reale e soprattutto i piccoli operatori economici, come dimostrano i dati relativi alle erogazioni: il 22,6% del totale dei crediti alle imprese artigiane; il 18,2% di quelli alle imprese agricole; il 10,4% di quelli alle imprese del commercio; il 12,8% di quelli al terzo settore e al non profit (soprattutto cooperative sociali). -IV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Hanno mediamente una elevata patrimonializzazione, il TIER 1 ratio media nazionale si attesta al 15,6%. Non hanno derivati in portafoglio se non quelli utilizzati a fini di copertura. I soci Per una Banca di Credito Cooperativo, i soci non sono meri azionisti. Essi contano per ciò che sono, non per il capitale che possiedono. Ogni socio, infatti, ha diritto ad un solo voto a prescindere dall’entità del capitale versato. Questo non può comunque essere superiore, per valore nominale, a 50 mila euro, limite che, nell’ottica della mutualità, mira ad evitare la disparità tra i soci. D’altra parte, obiettivo dei soci non è l’acquisizione di un guadagno sotto forma di dividendo, ma la fruizione di un servizio a condizioni vantaggiose. Le BCC debbono esercitare la loro attività prevalentemente nei confronti dei soci. Il principio di prevalenza è rispettato quando più del 50% delle attività di rischio è destinato ai soci e/o ad attività prive di rischio, secondo i criteri dell’Autorità di Vigilanza. La Banca d’Italia, può autorizzare, comunque, per brevi periodi, le singole banche ad una operatività prevalente a favore di soggetti diversi dai soci, per ragioni di stabilità gestionale. Con la riforma del diritto societario la normativa civilistica stabilisce che il criterio della prevalenza, già precedentemente predisposto per le BCC nel Testo Unico Bancario, è diventato un criterio definitivo per identificare le cosiddette “cooperative a mutualità prevalente”. La competenza territoriale La competenza territoriale è stabilita dalle Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia e deve essere specificata nello statuto. Essa comprende i Comuni nei quali la banca ha sede legale, le succursali e le zone limitrofe, in modo che ci sia continuità territoriale. Possono diventare soci le persone, le imprese o le associazioni che risiedono o hanno sede o svolgono la loro attività nella zona di competenza della BCC. -V- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 La destinazione degli utili Per quanto riguarda la destinazione degli utili, il Testo Unico Bancario stabilisce quanto segue: le BCC devono destinare almeno il 70% degli utili netti annuali a riserva legale; una quota degli utili netti annuali deve essere corrisposta ai fondi mutualistici per la promozione e lo sviluppo della cooperazione nella misura del 3% (come previsto dalla Legge n. 59 del 1992); In applicazione di tale previsione nel 1992 Confcooperative e la Federazione Italiana delle Banche di Credito Cooperativo-Casse Rurali ed Artigiane (Federcasse) hanno costituito il Fondo Mutualistico per la Promozione e il Sostegno della Cooperazione (Fondosviluppo). Dal 2005 con l’entrata in vigore del nuovo regime contributivo delle BCC (3% degli utili annuali) l’azione del Fondo è stata resa più incisiva, soprattutto a -VI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 favore delle imprese cooperative di settori e aree geografiche più deboli, in una logica di solidarietà cooperativa; la quota di utili rimanenti, cioè di quella parte non usata per la rivalutazione delle azioni o che è assegnata ad altre riserve o distribuita ai soci, deve essere destinata a fini di beneficenza o mutualità. La disciplina degli utili distribuiti ai soci, disposta dal Testo Unico Bancario, è integrata dalle disposizioni stabilite dal nuovo diritto societario, che per noi Banche di Credito Cooperativo, in quanto cooperative a mutualità prevalente, fissa un limite alla distribuzione dei dividendi. In ragione anche delle suddette caratteristiche, la riforma del diritto societario ha confermato che le BCC sono “cooperative a mutualità prevalente”. Nello stesso tempo l’appartenenza a pieno titolo delle BCC al mondo della cooperazione è stata riaffermata mediante l’uniformità dei trattamenti fiscali e parafiscali di tutte le imprese cooperative, indipendentemente dal settore nel quale operano. Altrettanto rilevante nella riaffermazione dell’identità mutualistica delle BCC è la normativa sulla revisione cooperativa, prevista dall’art. 18 del decreto legislativo n. 220/2002 ed attuata col Decreto ministeriale firmato dal Ministro delle Attività Produttive (ora Ministero dello Sviluppo Economico) il 23.12.2005. È importante sottolineare, riguardo a questo provvedimento, che: La revisione cooperativa ha la finalità di: fornire agli organi di direzione e di amministrazione della BCC suggerimenti e consigli per migliorare la gestione e il livello di democrazia interna, al fine di promuovere la reale partecipazione dei soci alla vita sociale, accertare la natura mutualistica dell’ente verificandone la legittimazione a beneficiare del trattamento peculiare previsto dalla legge. La vigilanza cooperativa, svolta per la verifica della corretta applicazione dei requisiti mutualistici nella BCC, assume un ruolo autonomo rispetto alla vigilanza bancaria svolta dalla Banca d’Italia per il presidio della sana e prudente gestione; I soggetti abilitati a svolgere la revisione cooperativa sulla BCC sono le associazioni di categoria specializzate (nel nostro caso Confcooperative, la Federazione italiana delle BCC e la Federazione territoriale), individuate dal Ministero delle Attività Produttive d’intesa con la Banca d’Italia, sulla base dei requisiti di idoneità e rappresentatività. Differente per identità E’ sulla base di queste connotazioni, normative e valoriali, che si definisce l’identità della Banca di Credito Cooperativo. Gli elementi fondamentali che ne definiscono la peculiare identità sono essenzialmente tre: -VII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 L’identità della Banca di Credito Cooperativo affonda le sue radici in questo approccio multidimensionale. La BCC è banca. È cooperativa. È attore di territorio. È componente di una “rete”. Quattro caratteristiche distintive che ne rappresentano anche un unico fondamenteale asset competitivo. E che perciò devono conivere, al meglio. Realizzarle separatamente sarebbe un errore strategico e operativo cruciale. Essere “solo” banca significherebbe infatti condannarsi a perdere nella competizione con i colossi della finanza globale. Essere “solo” cooperativa implicherebbe la quasi certezza di non essere adeguati alla grande sfida del fare banca ai tempi di Basilea 3. Essere “solo” attore di territorio potrebbe far rischiare derive autoreferenziali che portano a bassa efficienza e scarsa efficacia. Per questi motivi, al fine di meglio realizzare la pluridimensionalità strutturale di ogni BCC, diventa sempre più importante misurare l’andamento dell’azienda rispetto a tutte le sue “dimensioni”: bancaria, cooperativa e mutualistica, territoriale, di “rete”. Dunque, la BCC, in quanto modello esclusivo di banca cooperativa mutualistica esistente sul mercato, è davvero un’impresa unica ed originale. -VIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Differente per storia Le BCC nacquero con l’obiettivo di riscattare le persone dalla piaga dell’usura e della povertà e cominciarono a farlo avvalendosi di uno strumento, il microcredito, che oltre un secolo dopo si è rivelato molto popolare ed efficace. La loro nascita e la loro azione fu guardata con diffidenza e sufficienza dagli studiosi del tempo. E lungo tutta la loro storia, le BCC sono state banche “controcorrente”. La sollecitazione derivava dal Magistero della Chiesa, e in particolare dall’enciclica di papa Leone XIII, la Rerum Novarum, emanata nel 1891, che pur non parlando espressamente di cooperazione, indicava tuttavia l’associazionismo come il giusto rimedio di fronte alle contraddizioni e alle ingiustizie della società di allora: cioè la debolezza dei più poveri. Il progetto era quello di “migliorare la condizione morale e materiale dei soci fornendo il denaro a ciò necessario”, come si leggeva allora negli statuti delle Casse. La prima Cassa Rurale viene istituita nel 1883 ad opera di Friedrich Wilhelm Raiffeisen ad Anhausen, nella valle del Reno. La banca si proponeva di favorire gli investimenti e la modernizzazione del settore agricolo allora caratterizzato dalla presenza di imprese di piccole e talvolta piccolissime dimensioni. Praticava l’erogazione del credito esclusivamente ai soci applicando un tasso di interesse contenuto. In Italia la prima Cassa Rurale, sul modello Raiffeisen, nasce il 20 giugno 1883 a Loreggia, in provincia di Padova, ad opera di Leone Wollemborg. Riunisce 32 soci fondatori, soprattutto contadini e piccoli proprietari terrieri. Questa esperienza inizialmente venne guardata con sospetto o con sufficienza. Le previsioni erano tutte contro. Un autorevole studioso le definì “un assurdo economico” e ne profetizzò la rapida scomparsa dal mercato (“l’egoismo e l’opportunismo vi seppelliranno”, fu detto). Invece…. Invece, nell’arco di neppure 15 anni dalla nascita della prima Cassa Rurale, le Casse (tra neutre e cattoliche) avevano raggiunto in Italia il numero di 904. Nel 1905 ne erano state costituite 1.386 e alla fine del 1920 il numero era salito a 3.347. La storia ultracentenaria del Credito Cooperativo e la sua affermazione nel mercato sono lì a dimostrare che fare “banca differente” è possibile. -IX- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Le tappe principali della storia del credito cooperativo 1883 nasce la prima Cassa Rurale a Loreggia, Padova, ad opera di Leone Wollemborg. 1888 viene costituita la “Federazione fra le Casse Rurali e Sodalizi affini” cui aderiscono 51 Casse Rurali. 1890 grazie alla operosità di un giovane sacerdote, don Luigi Cerutti, nasce a Gambarare, in provincia di Venezia, la prima Cassa Rurale Cattolica. 1891 l’enciclica “Rerum Novarum” di papa Leone XIII, sollecitando i cattolici all’azione sociale, a forme di tipo solidaristico per vincere la solitudine dei più poveri, diviene il manifesto dell’ampio, diffuso movimento. 1897 le Casse Rurali sono oltre 900, di cui 775 quelle cattoliche; le Federazioni, a carattere diocesano, cominciano a darsi una prima struttura organizzativa. 1917 nasce a Roma, dopo diversi tentativi, la Federazione Italiana delle Casse Rurali con funzioni di rappresentanza e tutela del gruppo, di promozione e perfezionamento delle banche associate, con una struttura di supporto alle Casse di tipo sindacale, tecnico e finanziario. 1919 si verifica la grande scissione. Le cooperative cattoliche si staccano dalla Lega delle cooperative e formano la Confederazione Cooperative Italiane, alla quale aderisce la Federazione Italiana delle Casse Rurali. 1926 il regime fascista, che vuole controllare la cooperazione, crea l’Ente Nazionale Fascista della Cooperazione. La legge sulla disciplina giuridica del rapporto di lavoro impone la costituzione dell’Associazione Nazionale tra le Casse Rurali ed Enti Assimilati con un presidente per legge di nomina governativa. 1936 nasce l’Ente Nazionale delle Casse Rurali Agrarie ed Enti Ausiliari (Encra). Viene varata la Legge Bancaria. 1937 entra in vigore il Testo Unico delle Casse Rurali e Artigiane. Il TUCRA non favorisce l’espansione numerica delle Rurali che, dopo la caduta del regime fascista, risultano notevolmente diminuite passando da 3.540 nel 1922, anno in cui raggiunsero la massima numerosità, a 804 nel 1947. 1944 viene sciolta la Federazione Nazionale delle Casse Rurali ed Enti Ausiliari, mentre continua ad operare l’Ente Nazionale delle Casse Rurali. 1946 viene ricostituita dai cattolici la Confederazione Cooperative Italiane e dai cooperatori di altra ispirazione la Lega nazionale delle Cooperative e Mutue. 1950 viene ricostituita la Federazione Italiana delle Cassa Rurali e Artigiane. 1961 comincia una attività di riorganizzazione e rilancio del movimento e dell’operatività delle Casse. Si ricostituiscono le Federazioni locali e si ristrutturano quelle esistenti, conferendo loro funzioni di rappresentanza, tutela ed assistenza tecnica a livello regionale e interregionale delle Casse associate. 1963 costituzione dell’Istituto di Credito delle Casse Rurali e Artigiane (Iccrea) che ha come obiettivo “rendere più efficace e intensa l’opera delle Casse Rurali e Artigiane, agevolando, coordinando e incrementandone l’azione, mediante lo svolgimento di funzioni creditizie, di intermediazione tecnica ed assistenza finanziaria” (art. 2 statuto Iccrea). Nel corso degli anni ’60, si realizza un progetto di gestione integrata del sistema, che passa prima di tutto per la funzione di coordinamento e rappresentanza che dovranno svolgere le Federazioni locali. 1970 nasce l’Editrice delle Casse Rurali e Artigiane, l’Ecra. La Federazione Italiana è tra i membri fondatori dell’Associazione delle Banche Cooperative della Cee, il Groupment des Cooperatives d’Epargne et de Crédit, che ha lo scopo di promuovere e di tutelare gli interessi della categoria in sede comunitaria. Federazione Italiana e Iccrea aderiscono inoltre all’Unione Internazionale Raiffeisen, IRU. -X- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 1973 nascono le Casse Centrali di Bolzano e Trento. 1977 nasce Banca Agrileasing (oggi Iccrea BancaImpresa), società che pone le Casse Rurali in condizione di effettuare operazioni di leasing immobiliare e mobiliare. 1978 viene creato il Fondo Centrale di Garanzia, primo strumento di tutela dell’industria bancaria italiana. Si tratta di un’iniziativa volontaria delle Casse Rurali, non disposta da normative. 1980 su iniziativa della Federazione Italiana nasce la Scuola Centrale del Credito Cooperativo, organismo per la formazione all’interno del Credito Cooperativo, l’attuale SEF Consulting. 1981 adesione della Federazione Italiana e di buona parte delle Casse Rurali all’Associazione Bancaria Italiana – ABI. 1985 Iccrea costituisce una società per la gestione dei fondi comuni di investimento mobiliare, la Coogestioni (oggi Aureo Gestioni), che esordisce sul mercato lanciando il fondo “Aureo”. 1987 nasce il Fondo di Previdenza per il Personale delle Casse Rurali e Artigiane, attuale Fondo Pensione Nazionale. 1993 entra in vigore il Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia che cancella i precedenti limiti di operatività consentendo alle Banche di Credito Cooperativo (questa la nuova denominazione stabilita per via normativa, con l’eccezione di Trento e Bolzano) di offrire tutti i servizi e i prodotti finanziari al pari delle altre banche. 1995 inizia la propria attività la capogruppo di impresa, Iccrea Holding Spa, con funzioni di indirizzo, coordinamento e controllo delle società partecipate. Le principali sono: Iccrea Banca, Banca Agrileasing, Aureo Gestioni, BCC Vita. 1997 al Fondo Centrale di Garanzia si sostituisce il Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (FGD), nuovo strumento obbligatorio di tutela in linea con la direttiva dell’Unione Europea, che svolge anche funzioni di prevenzione delle crisi, a differenza dell’analogo strumento operativo per il resto dell’industria bancaria. 1999 nell’ambito del XII Convegno Nazionale di Riva del Garda si approva la definizione del sistema a rete e si pubblica la Carta dei Valori del Credito Cooperativo. 2003 la riforma del diritto societario riconosce e conferma alle BCC-CR la loro natura di cooperative a mutualità prevalente. 2004 nasce il Fondo Garanzia degli Obbligazionisti (FGO), strumento volontario esclusivo delle Banche di Credito Cooperativo che tutela i portatori di obbligazioni clienti delle BCC. 2005 nell’ambito del XIII Convegno Nazionale tenutosi a Parma, si registra l’approvazione del Progetto di qualificazione del “sistema a rete” delle BCC che prevede la creazione di una forma di garanzia incrociata a protezione della clientela delle BCC e l’approvazione della Carta della Coesione. 2008 viene costituito il Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo (FGI). 2009 il Credito Cooperativo viene citato nell’enciclica Caritas in Veritate (n. 65, p. 107). 2011 durante il XIV Congresso Nazionale di Roma viene data notizia dell’approvazione da parte della Banca d’Italia dello Statuto del Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo (FGI). Banca Agrileasing cambia denominazione sociale e si trasforma in Iccrea BancaImpresa, la banca corporate del Credito Cooperativo, controllata da Iccrea Holding. 2013 la Legge di stabilità 2014 (27 dicembre 2013) introduce una modifica all’art. 96 del TUB che prevede l’obbligo per tutte le Banche di Credito Cooperativo (BCC) di aderire al Fondo di Garanzia costituito nel proprio ambito. Fino a quel momento l’obbligo era previsto solo a livello di normativa secondaria. 2014 Il Credito Cooperativo si aggiudica il Premio ARETÊ per il progetto “Buona Impresa!”. Con l’iniziativa, lanciata nel 2012, le BCC aiutano le buone idee dei giovani a trasformarsi in progetti. Nel -XI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 2013 i finanziamenti erogati tramite Buona Impresa! sono stati pari a 64 milioni di euro per l’avvio di 2.530 imprese giovanili. 2014 Si costituiscono la Consulta Nazionale dei Giovani Soci del Credito Cooperativo (ne sono membri due rappresentanti per ognuno dei 71 Gruppi di “Giovani Soci”) e il Comitato di Coordinamento eletto all’interno della Consulta e composto da almeno un rappresentante per Federazione Locale e tre portavoce eletti all’interno del Comitato. L’obiettivo è di conferire maggiore organicità al sistema dei “Giovani Soci”. Il Regolamento è stato approvato dal Consiglio Nazionale e dal Comitato Esecutivo di Federcasse. -XII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Alcune testimonianze Il fine della Cassa Rurale Dallo statuto della Cassa Rurale dei Prestiti di Loreggia (Leone Wollemborg) Per la semplicità somma degli ordinamenti, per i procedimenti patriarcali ad essa propri questa istituzione si addice in tutto alle reali circostanze della popolazione rurale, e sa veramente conseguire i fini che si propone: pareggiare nel credito ai grandi gl’imprenditori più muniti, recando quell’aiuto potente ai piccoli e piccolissimi proprietari coltivatori, ai piccoli e piccolissimi affittaiuoli e redimendoli all’usura; diffondere la moralità, insegnando praticamente alla popolazione il valore economico dell’onestà; stimolare le energie morali assopite, ridestando negli animi avviliti la speranza, richiamando forze latenti alla vita. Il circolo virtuoso della Cassa Rurale Da “Spirito controcorrente” (1885) F. W. Raiffeisen Se i principi sui quali le Casse Rurali poggiano si osservano attentamente, è indubbio che le nuove istituzioni avranno un’azione benefica e co’ risultati loro alletteranno all’imitazione. Sovratutto è necessario di tenere fermo questo, che i denari prestati siano adoprati, conforme alla destinazione loro, a scopi produttivi economici soltanto, non per inutili spese. Per tal modo solamente si può conseguire l’intento, che è lo scopo principale delle nostre unioni: l’elevamento morale delle popolazioni. Caritas in Veritate, n. 65 – Papa Benedetto XVI Retta intenzione, trasparenza e ricerca dei buoni risultati sono compatibili e non devono essere mai disgiunti. Se l’amore è intelligente, sa trovare anche i modi per operare secondo una previdente e giusta convenienza, come indicano, in maniera significativa, molte esperienze nel campo della cooperazione di credito La nostra storia L'atto di nascita della Banca del Mugello è recente: risale infatti al 1972 la decisione di fondere in un'unica Cassa Rurale ed Artigiana tre Casse preesistenti (quelle di Luco di Mugello, di Piancaldoli e di Coniale costituite fra il 1910 ed il 1923) che operavano nel Mugello, in modo da dare a questa terra toscana di confine dalle caratteristiche abbastanza omogenee un'unica banca cooperativa. Fin dalla sua nascita, quindi, la Cassa Rurale ed Artigiana del Mugello, dal 1994 Banca di Credito Cooperativo, fu la prima cooperativa di credito in Toscana ad avere già carattere comprensoriale, operando in tutta l'area del Mugello, a differenza di tutte le altre Casse Rurali ed Artigiane della Toscana che avevano la loro attività limitata al comune di insediamento e tutt'al più a qualche comune limitrofo. All'atto della fusione fra le tre Casse rurali preesistenti fu eletto presidente Giuseppe Menetti. A lui, nel 1982, seguì nella carica di presidente Giorgio Fiorentini; nel 1985 fu eletto Luciano Casini cui seguì ancora Giuseppe Menetti nel 1988. Nel 1991 tornò alla presidenza Luciano Casini rimasto in carica fino al 2000 quando gli successe l'attuale presidente Paolo Raffini. Dal 2001 la Banca del Mugello ha trasferito la propria sede nell'antico seminario arcivescovile di Firenzuola trasformato, pur rispettandone le forme, in moderni ed efficienti uffici. Oggi l'immagine che la banca da’ di sé è ancora quella di una banca locale molto attenta a determinare lo sviluppo del territorio nonostante sia ormai inserita anche nella città di Firenze con una filiale nella zona delle Cure e nella piana fiorentina con le filiali di Calenzano e Sesto Fiorentino. Nel corso del 2014 è stato aperto il nuovo ATM di Galliano, un’ulteriore azione di radicamento sul territorio mugellano. -XIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Differente per Strategia La strategia del Credito Cooperativo di questi ultimi anni è riassumibile in due slogan: “Buona banca, Buona cooperativa, Buona rete”, il primo; “Identità e coesione”, il secondo. Buona banca, garantendo la solidità e l'efficienza dell'impresa, controllando e gestendo i rischi, realizzando un'organizzazione idonea, assicurando un'offerta competitiva. Buona cooperativa, con un'identità comune e condivisa, sostenendo la partecipazione reale dei soci, creando relazioni qualitativamente elevate con tutti i propri interlocutori, aiutando a sviluppare il territorio in cui hanno sede, creando fiducia nella comunità. Buona impresa di rete, condividendo, in autonomia, valori, cultura, strategie, un sistema organizzativo, una modalità di comunicare, una continuità operativa per essere sempre più efficienti e competitive sul mercato Entrambi gli slogan possono essere ricompresi e in qualche modo ulteriormente rilanciati dall’obiettivo della “cooperazione totale”. Totale, ovvero piena, globale, a tutti i livelli. La “cooperazione totale”, infatti, ha un’accezione sul piano strategico e organizzativo e può fare riferimento sia alle iniziative di rafforzamento delle garanzie offerte dal sistema BCC, che al potenziamento delle sinergie interne, soprattutto sul piano imprenditoriale; ha un’incidenza sul piano gestionale, e comporta, da un lato, l’ulteriore diffusione di criteri di gestione dei collaboratori volti alla promozione della partecipazione, del coinvolgimento, della motivazione e, dall’altro, il potenziamento di una formazione che valorizzi la nostra distintiva cultura d’impresa; ha un’accezione operativa, nella logica dell’attuazione e attualizzazione degli obiettivi contenuti nell’articolo 2 del nostro statuto, e dunque, ad esempio, nella realizzazione di quel “miglioramento delle condizioni” dei soci e delle comunità locali in esso prescritto; ha una declinazione sul piano della comunicazione, e si traduce nel rafforzamento di iniziative volte ad accreditare il sistema BCC nella sua interezza. -XIV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Differente per valori I valori nei quali il Credito Cooperativo si riconosce, e che derivano dalla sua identità, sono delineati in tre documenti principali: - il fondamento è l’articolo 2 dello Statuto; - la Carta dei Valori del Credito Cooperativo ne è una declinazione riferita alle persone; - la Carta della Coesione è la sintesi dello stile della mutualità riferita alle strutture del sistema del Credito Cooperativo e alle loro relazioni interne. L’articolo 2 dello Statuto afferma: “Nell'esercizio della sua attività, la Società si ispira ai principi dell’insegnamento sociale cristiano e ai principi cooperativi della mutualità senza fini di speculazione privata. La Società ha lo scopo di favorire i soci e gli appartenenti alle comunità locali nelle operazioni e nei servizi di banca, perseguendo il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche degli stessi e promuovendo lo sviluppo della cooperazione, l'educazione al risparmio e alla previdenza, nonché la coesione sociale e la crescita responsabile e sostenibile del territorio nel quale opera. La Società si distingue per il proprio orientamento sociale e per la scelta di costruire il bene comune. E’ altresì impegnata ad agire in coerenza con la Carta dei Valori del Credito Cooperativo e a rendere effettivi forme adeguate di democrazia economico-finanziaria e lo scambio mutualistico tra i soci nonché la partecipazione degli stessi alla vita sociale”. Da notare, il fatto che le BCC abbiano scritto la “responsabilità sociale” nello Statuto, acquisendo l’impegno ad agire in coerenza con la Carta dei Valori non solo tra i principi, ma a livello statutario. La Carta dei Valori è al tempo stesso fondamento e meta delle Banche di Credito Cooperativo. Esprime i valori sui quali si fonda la loro azione, la loro strategia e -XV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 la loro prassi; racchiude le regole di comportamento e rappresenta gli impegni della banca nei confronti del suo pubblico (soci, clienti, collaboratori). Nella Carta della Coesione del Credito Cooperativo, approvata a Parma in occasione del XIII° Convegno Nazionale nel dicembre del 2005, inserisce la BCC nel sistema del Credito Cooperativo, traducendo i principi della Carta dei Valori in un contesto di “rete”. La Carta della Finanza libera, forte e democratica, approvata al XIV Congresso Nazionale del Credito Cooperativo tenuto a Roma dal 9 all'11 dicembre 2011, ribadisce l’impegno delle BCC-CR nell’agire economo, civile e sociale, per un rilancio del Paese Italia esprimendo in dieci punti la “finanza che vogliamo”. Il documento nasce dal bisogno, per l’Italia, di darsi una nuova Agenda dello sviluppo o, meglio, una re-agenda. Occorre, infatti, suscitare una re-azione, una nuova azione, per costruire una fase di crescita complessiva del nostro Paese. Per raggiungere questo obiettivo la finanza ha un ruolo nevralgico. Perché essa ha il potere di fornire gli strumenti, di includere, di consentire di costruire il domani. Dare credito, in questo senso, è dare speranza. La Carta della Finanza libera, forte e democratica ribadisce l’impegno economico, civile e sociale delle Banche di Credito Cooperativo-Casse Rurali. Nella certezza che nel nostro Paese esistono le energie per ripartire. Un impegno basato su dieci punti, per una finanza diversa: Responsabile, Sociale, Plurale, Inclusiva, Comprensibile, Utile, Incentivante, Educante, Efficiente, Partecipata. -XVI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 La Carta dei Valori del Credito Cooperativo 1. Primato e centralità della persona Il Credito Cooperativo ispira la propria attività all’attenzione e alla promozione della persona. Il Credito Cooperativo è un sistema di banche costituite da persone che lavorano per le persone. Il Credito Cooperativo investe sul capitale umano – costituito dai soci, dai clienti e dai collaboratori – per valorizzarlo stabilmente. 2. L’impegno L’impegno del Credito Cooperativo si concentra, in particolare, nel soddisfare i bisogni finanziari dei soci e dei clienti, ricercando il miglioramento continuo della qualità e della convenienza dei prodotti e dei servizi offerti. Obiettivo del Credito Cooperativo è produrre utilità e vantaggi, è creare valore economico, sociale e culturale a beneficio dei soci e della comunità locale e “fabbricare” fiducia. Lo stile di servizio, la buona conoscenza del territorio, l’eccellenza nella relazione con i soci e clienti, l’approccio solidale, la cura della professionalità costituiscono lo stimolo costante per chi amministra le aziende del Credito Cooperativo e per chi vi presta la propria attività professionale. 3. Autonomia L’autonomia è uno dei princìpi fondamentali del Credito Cooperativo. Tale principio è vitale e fecondo solo se coordinato, collegato e integrato nel “sistema” del Credito Cooperativo. 4. Promozione della partecipazione Il Credito Cooperativo promuove la partecipazione al proprio interno e in particolare quella dei soci alla vita della cooperativa. Il Credito Cooperativo favorisce la partecipazione degli operatori locali alla vita economica, privilegiando le famiglie e le piccole imprese; promuove l’accesso al credito, contribuisce alla parificazione delle opportunità. 5. Cooperazione Lo stile cooperativo è il segreto del successo. L’unione delle forze, il lavoro di gruppo, la condivisione leale degli obiettivi sono il futuro della cooperazione di credito. La cooperazione tra le banche cooperative attraverso le strutture locali, regionali, nazionali e internazionali è condizione per conservarne l’autonomia e migliorarne il servizio a soci e clienti. 6. Utilità, servizio e benefici Il Credito Cooperativo non ha scopo di lucro. Il conseguimento di un equo risultato, e non la distribuzione del profitto, è la meta che guida la gestione del Credito Cooperativo. Il risultato utile della gestione è strumento per perpetuare la promozione del benessere dei soci e del territorio di riferimento, al servizio dei quali si pone il Credito Cooperativo. Esso è altresì testimonianza di capacità imprenditoriale e misura dell’efficienza organizzativa, nonché condizione indispensabile per l’autofinanziamento e lo sviluppo della singola banca cooperativa. Il Credito Cooperativo continuerà a destinare tale utile al rafforzamento delle riserve – in misura almeno pari a quella indicata dalla legge – e ad altre attività di utilità sociale condivise dai soci. -XVII- Il patrimonio accumulato è un bene prezioso da preservare e da difendere nel rispetto dei fondatori e nell’interesse delle generazioni future. I soci del Credito Cooperativo possono, con le modalità più opportune, ottenere benefici in proporzione all’attività finanziaria singolarmente svolta con la propria banca cooperativa. 7. Promozione dello sviluppo locale Il Credito Cooperativo è legato alla comunità locale che lo esprime da un’alleanza durevole per lo sviluppo. Attraverso la propria attività creditizia e mediante la destinazione annuale di una parte degli utili della gestione promuove il benessere della comunità locale, il suo sviluppo economico, sociale e culturale. Il Credito Cooperativo esplica un’attività imprenditoriale “a responsabilità sociale”, non soltanto finanziaria, ed al servizio dell’economia civile. 8. Formazione permanente Il Credito Cooperativo si impegna a favorire la crescita delle competenze e della professionalità degli amministratori, dirigenti, collaboratori e la crescita e la diffusione della cultura economica, sociale, civile nei soci e nelle comunità locali. 9. Soci I soci del Credito Cooperativo si impegnano sul proprio onore a contribuire allo sviluppo della banca lavorando intensamente con essa, promuovendone lo spirito e l’adesione presso la comunità locale e dando chiaro esempio di controllo democratico, eguaglianza di diritti, equità e solidarietà tra i componenti la base sociale. Fedeli allo spirito dei fondatori, i soci credono ed aderiscono ad un codice etico fondato sull’onestà, la trasparenza, la responsabilità sociale, l’altruismo. 10. Amministratori Gli amministratori del Credito Cooperativo si impegnano sul proprio onore a partecipare alle decisioni in coscienza ed autonomia, a creare valore economico e sociale per i soci e la comunità, a dedicare il tempo necessario a tale incarico, a curare personalmente la propria qualificazione professionale e formazione permanente. 11. Dipendenti I dipendenti del Credito Cooperativo si impegnano sul proprio onore a coltivare la propria capacità di relazione orientata al riconoscimento della singolarità della persona e a dedicare intelligenza, impegno qualificato, tempo alla formazione permanente e spirito cooperativo al raggiungimento degli obiettivi economici e sociali della banca per la quale lavorano. Riva del Garda, dicembre 1999 12. Giovani Il Credito Cooperativo crede nei giovani e valorizza la loro partecipazione attiva nel suo percorso di innovazione. Attraverso un confronto costante, si impegna a collaborare con loro, sostenendoli nella diffusione e nella concretizzazione dei principi della cooperazione di credito. Roma, dicembre 2011 Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 La Carta della Coesione del Credito Cooperativo 1. Principio di autonomia L’autonomia della singola Banca di Credito Cooperativo-Cassa Rurale è uno dei principi fondamentali del Movimento del Credito Cooperativo. L’autonomia si esprime in modo pieno e fecondo se si sviluppa nell’ambito del “sistema”del Credito Cooperativo. Tutti i soggetti del “sistema” propongono e gestiscono le proprie iniziative nel rispetto dell’autonomia della singola cooperativa. L’autonomia della singola BCC-CR deve essere compatibile con la stabilità della stessa e con l’interesse generale. Le BCC-CR custodiscono la propria indipendenza giuridica e la propria sostanziale autonomia imprenditoriale impegnandosi in una gestione sana, prudente e coerente con la propria missione. Esse sono accomunate da una forte omogeneità statutaria e culturale. Il “sistema” considera un valore prezioso l’esistenza del numero più ampio possibile di BCC-CR e ne assicura lo sviluppo nel segno della stabilità, della coerenza e della competitività. (* Art. 3 della Carta dei Valori del Credito Cooperativo). 2. Principio di cooperazione La cooperazione tra banche cooperative mutualistiche mediante le strutture locali, regionali, nazionali e internazionali è condizione per conservarne l’autonomia e la stabilità e migliorare la loro capacità di servizio ai soci e ai clienti. Il “sistema” del Credito Cooperativo costituisce un fattore competitivo indispensabile per le BCC-CR e consente di ottenere e mantenere un posizionamento istituzionale, concorrenziale e reputazionale altrimenti irraggiungibili. 5. Principio di legame col territorio La BCC-CR nasce, vive e si sviluppa nel territorio. Di esso è espressione e al suo servizio si dedica completamente, in modo indiretto (favorendo i soci e gli appartenenti alla comunità locale nelle operazioni di banca) e in modo diretto (favorendo la coesione sociale e la crescita responsabile e sostenibile del territorio) *. (* Art. 34 del Testo Unico Bancario e art. 2 dello Statuto-tipo delle BCC-CR del 2005). 6. Principio di unità L’unità del “sistema” rappresenta un bene irrinunciabile per ciascuna BCC-CR. La convinta adesione delle BCC-CR alle Federazioni Locali e di queste alla Federazione Italiana va perseguita costantemente, pur nel rispetto della volontarietà delle scelte. 7. Principio di democrazia Il principio di democrazia regola sia le relazioni tra i soci della singola BCC-CR sia le relazioni tra le BCC-CR all’interno delle strutture di natura associativa – consortile che nel tempo esse si sono date e si danno. 8. Principio di sussidiarietà Il “sistema” del Credito Cooperativo si fonda sul principio di sussidiarietà e si presenta come un sistema coordinato di autonomie basato su strutture operanti a vari livelli con funzioni distinte ma tra loro complementari.* (* Definizione di sistema a rete varato in occasione del 12° Convegno Nazionale del Credito Cooperativo, Riva del Garda 1999). 3. Principio di mutualità La “mutualità” di sistema è condizione per realizzare al meglio le forme di mutualità interna (con e verso i soci) ed esterna (con e verso il territorio) previste dalla normativa bancaria e dallo Statuto della BCC-CR. Lo sviluppo di rapporti collaborativi tra le BCC-CR è finalizzato al perseguimento di vantaggi bancari e non-bancari a favore della base sociale, della clientela finale e del territorio*. (* Art. 45 della Costituzione Italiana e art. 2 della Carta dei Valori del Credito Cooperativo). 9. Principio di efficienza Tutte le iniziative e le forme organizzative del sistema di volta in volta adottate dovranno essere caratterizzate da efficienza. L’efficienza dovrà essere valutata in termini economici, qualitativi, relazionali, di stabilità e di coerenza rispetto alla previsione normativa e statutaria. Tutte le iniziative e le forme organizzative del sistema di volta in volta adottate dovranno essere caratterizzate da efficienza. L’efficienza dovrà essere valutata in termini economici, qualitativi, relazionali, di stabilità e di coerenza rispetto alla previsione normativa e statutaria. 4. Principio di solidarietà La solidarietà all’interno delle BCC-CR e fra le BCC-CR è un principio irrinunciabile del Movimento. Contribuire a creare le condizioni migliori per la nascita, l’operatività e lo sviluppo durevole delle BCC-CR rappresenta un valore prioritario e costituisce interesse primario di ciascuna BCCCR e dell’intero “sistema” del quale essa fa parte. La solidarietà si esprime anche attraverso la condivisione di principi e idee, l’elaborazione e la partecipazione a progetti e iniziative comuni, l’aiuto vicendevole nei casi di necessità. 10. Principio di trasparenza e reciprocità Le iniziative e le relazioni all’interno del “sistema” del Credito Cooperativo sono improntate al principio di trasparenza e di reciprocità. Trasparenza significa stabilire relazioni ispirate alla chiarezza e favorire l’accessibilità e la circolazione delle informazioni a tutti i livelli. Reciprocità significa che ciascuna componente si impegna, concordemente alle altre, a contribuire alle attività comuni, nella consapevolezza della responsabilità congiunta e nella prospettiva di un mutuo beneficio. Parma, dicembre 2005 -XVIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Carta della Finanza libera, forte e democratica 1. Responsabile Lavoriamo per una finanza responsabile, gestita e orientata al bene comune. Attenta a dove investe il risparmio. Governata da persone in grado di interpretare i valori nelle decisioni ed essere di esempio. 6. Comprensibile Lavoriamo per una finanza che non abiti i “templi”, ma le piazze. Che parli il linguaggio comune delle persone. Che sia trasparente e comprensibile, ponendo la propria competenza al servizio delle esigenze di chi ha di fronte, sinteticamente e con chiarezza. 2. Sociale Lavoriamo per una finanza attenta ai bisogni delle famiglie, delle imprese, degli enti nonprofit, delle Amministrazioni locali. Capace di guardare oltre se stessa e di dare un senso alle proprie scelte. La finanza che vogliamo è una finanza di comunità, personalizzata e personalizzante. Se fa crescere le comunità, i territori e le economie locali, la finanza diventa essa stessa “attrice” di sviluppo. 7. Utile Lavoriamo per una finanza non autoreferenziale, ma al servizio. Non padrona, ma ancella. Non fine ultimo, ma strumento. Per consentire alle persone di raggiungere i propri obiettivi di crescita individuale e collettiva di affrancarsi da destini apparentemente segnati, di mettere a fattor comune le proprie capacità di esperienze. 3. Educante Lavoriamo per una finanza che renda capaci di gestire il denaro con discernimento e consapevolezza, nelle diverse fasi della vita. Che accompagni con giusti consigli i processi di risparmio, indebitamento, investimento, spesa, protezione dai rischi, previdenza. Che educhi a guadagnare e a gestire il denaro nel rispetto della legalità e del bene comune. 4. Plurale Lavoriamo per una finanza plurale, nella quale abbiano cittadinanza e uguali opportunità soggetti diversi per dimensione, forma giuridica, obiettivi d’impresa. La diversità è ricchezza, consente di essere “complemento” rispetto alle esigenze delle persone. Garantisce migliore stabilità e una maggiore, effettiva concorrenza a beneficio del mercato stesso e dei clienti. 5. Inclusiva Lavoriamo per una finanza inclusiva, capace di promuovere e abilitare, di integrare persone, famiglie e imprese nei circuiti economici, civili e partecipativi. -XIX- 8. Incentivante Lavoriamo per una finanza capace di riconoscere il merito, di valutarlo e di dargli fiducia. Anche oltre i numeri, le procedure standard, gli automatismi. In grado di innescare processi virtuosi di sviluppo e di generare emulazione positiva. 9. Efficiente Lavoriamo per una finanza che si impegni a migliorare la propria offerta ed i propri processi di lavoro con il fine di garantire sempre maggiore convenienza ai propri clienti. Che sia in grado di accompagnare e sostenere progetti di vita, sfide imprenditoriali e processi di crescita complessi. 10. Partecipata Lavoriamo per una finanza nella quale un numero diffuso di persone abbia potere di parola, di intervento, di decisione. Che sia espressione di democrazia economica. Nel rispetto della più elementare esigenza degli individui: quella di immaginare il futuro e di contribuire fattivamente a realizzarlo. Roma, 10 dicembre 2011 Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 I valori delle BCC Statuto Carta dei Valori Mutualità senza fini di speculazione privata Carta della Coesione Primato e centralità della persona Credito Cooperativo produttore Credito Cooperativo sistemadi diutilità e vantaggi banche Miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche Indipendenza giuridica e autonomia Imprenditoriale imprenditoriale della BCC Credito Cooperativo sistema coordinato di autonomie “Sistema” come fattore competitivo per il posizionamento istituzionale, concorrenziale e reputazionale Sviluppo della cooperazione Coesione sociale e crescita sostenibile del territorio Promozionecoordinata, Autonomia della partecipazione collegata e integrata nel “sistema” Solidarietà all’interno delle BCC e fra le BCC Solidarietà all’interno delle BCC e fra le BCC Legame con il territorio Promozione dello sviluppo locale Efficienza economica, qualitativa, relazionale, relazionale di stabilità e di coerenza alla norma e allo Statuto Cooperazione tra banche attraverso le strutture locali, regionali, nazionali e internazionali Orientamento sociale e bene comune Formazione permanente Attività imprenditoriale “a responsabilità sociale” e a servizio dell’economia civile Democrazia economica e scambio mutualistico tra i soci Trasparenza Trasparenza nelle come relazioni chiarezza interne e e circolazione delle informazioni Reciprocità come impegno di ciascuno ciascuno a contribuire alle attività alle attività comunicomuni Differente per missione La missione della nostra Banca, scritta nell’articolo 2 dello Statuto, è favorire i soci e le comunità locali, ovvero assicurare convenienza; perseguire a vantaggio degli stessi un miglioramento complessivo, economico e metaeconomico (culturale, morale, sociale…), definibile come ricerca e diffusione del benessere; promuovere lo sviluppo della cooperazione, ovvero della partecipazione; agevolare la coesione; spendersi per il bene comune. Principi e valori ispiratori della nostra attività sono: la cooperazione senza fini di speculazione; la promozione della coesione sociale e della crescita responsabile e sostenibile del territorio, per la costruzione del bene comune, per l’incentivazione della democrazia economica; la ricerca della coerenza con la Carta dei Valori. La missione delle -CR La missione delle BCC BCC essere intermediarie della fiducia soci dei e delle comunità locali, essere intermediaria delladei fiducia nostri soci e delle e comunità t l li per la promozione del benessere e dello sviluppo lavorare lavorare per la promozione del benessere e dello sviluppo complessivo ssivo, l assicurando un servizio finanziarioeeccellente ed assicurando un servizio finanziario conveniente personalizzato i ti e favorendo elalapartecipazione e la e favorendo la partecipazione coesione. i -XX- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 LA STRATEGIA E L’ORGANIZZAZIONE Il Credito Cooperativo è un sistema “a rete”, articolato attraverso strutture e realtà di rappresentanza e di servizio. In particolare, esso è: una rete di valori; una rete di strategie; una rete di cultura; una rete di comunicazione; una rete operativa; una rete nazionale ed internazionale (il Credito Cooperativo in Europa conta 50 milioni di soci, serve oltre 181 milioni di clienti con 66 mila sportelli e detiene una quota di mercato in media del 20%. Le banche cooperative in Europa sono rappresentate dall’Associazione Europea delle Banche Cooperative (EACB). Federcasse è socia fondatrice (1970) dell’EACB. -XXI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Le Nazioni Unite, riconoscendo l’importante contributo fornito dalle cooperative di tutto il mondo allo sviluppo economico e sociale dei paesi e delle comunità nelle quali operano, hanno proclamato il 2012 Anno Internazionale delle Cooperative, con lo slogan: “Le cooperative costruiscono un mondo migliore”. Il Credito Cooperativo fa parte e si riconosce nella Confcooperative e più in generale nel movimento della cooperazione italiana. Nel gennaio 2011 è nata l’Alleanza delle Cooperative italiane, che riunisce le tre principali centrali cooperative italiane (Agci, Confcooperative, Legacoop), con la finalità di: “Costituire un unico organismo che ha la funzione di coordinare l’azione di rappresentanza nei confronti del Governo, del Parlamento, delle istituzioni europee e delle parti sociali: sindacati dei lavoratori e associazioni datoriali”. La cooperazione, nel suo complesso, rappresenta una componente sempre piu’ rilevante del nostro Paese, con una presenza chiave nei settori centrali della nostra economia. E’ quanto si evince dal “Primo rapporto sulla Cooperazione in Italia”, realizzato dal Censis per conto dell’Alleanza delle Cooperative Italiane (luglio 2012), che rappresenta il 90% di questo universo di imprese, con più di 12 milioni di soci, 1,3 milioni di addetti e un fatturato globale di circa 140 miliardi di euro. Le cooperative nel mondo A gennaio 2012 erano 1 miliardo i cooperatori nel mondo, tre volte gli azionisti delle società di capitali. 100 milioni le persone occupate, 5,4 milioni gli occupati in Europa, di questi oltre 1,4 milioni in Italia. -XXII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 I numeri del Credito Cooperativo 379 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali 4.459 sportelli, pari al 14,3% degli sportelli bancari italiani presenza diretta in 2.705 Comuni ed in 101 Province 1.199.096 soci (+ 3,3% nell’ultimo anno) 37.000 dipendenti (compresi quelli delle Società del sistema) raccolta da clientela (comprensiva di obbligazioni): 162,7 miliardi di euro (+3,1% contro -0,6% registrato nella media di sistema) la quota di mercato della raccolta da clientela comprensiva di obbligazioni è del 7,9% impieghi economici: 135,4 miliardi (-0,6%, a fronte del - 2,3% registrato nel resto dell’industria bancaria). La quota di mercato degli impieghi BCC è del 7,3%. Considerando anche i finanziamenti erogati dalle banche di secondo livello gli impieghi ammontano complessivamente a 148,6 miliardi di euro, per una quota di mercato dell’ 8% patrimonio (capitale e riserve): 20,2 miliardi di € (+0,6%). Il Tier 1 ratio ed il coefficiente patrimoniale delle BCC calcolati secondo le nuove regole sul capitale delle banche (Basilea 3), così come definite in ambito europeo dal pacchetto legislativo CRD4-CRR, sono pari a settembre 2014 rispettivamente, al 15,6% ed al 16,2% le BCC hanno mediamente una elevata patrimonializzazione (il Tier 1 ratio medio nazionale, a giugno 2014 è pari al 11,9%). Dati al 30.09.2014 Cfr. Federcasse, Circolare Statistica trimestrale n.2-2015 del 15 gennaio 2015 (www.federcasse.bcc.it) -XXIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 -XXIV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 -XXV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 L’articolazione Questo Bilancio sociale e di missione è articolato in tre parti. Nella prima, cercheremo di descrivere l’attività sociale della Banca nei confronti dei suoi principali portatori di interessi: i soci i clienti la collettività e la comunità locale i fornitori i collaboratori. Nella seconda rappresenteremo, attraverso la riclassificazione del conto economico con il criterio del valore aggiunto (dato dalla differenza tra il valore della produzione ed i consumi di beni e servizi necessari per ottenere la produzione), il contributo che la Banca del Mugello fornisce alla creazione della ricchezza e la sua distribuzione tra i portatori di interessi (cosiddetta “contabilità sociale”). Nella terza abbiamo inserito l’elenco dei Soci e nella quarta l’elenco dei Dipendenti al 31.12.2014. Questo schema, che risponde ai criteri generalmente adottati anche se non standardizzati e regolamentati come avviene invece per il bilancio civile e fiscale, ci è sembrato il più adeguato a corrispondere alla nostra fisionomia e al nostro primo intento, che è quello di comunicare privilegiando la chiarezza e la leggibilità delle informazioni. Buona lettura, dunque. -XXVI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Schema dei contenuti 1) Le relazioni con i portatori di interessi a. I soci b. I clienti c. I collaboratori d. I fornitori e. La collettività f. La comunità locale g. L’ambiente 2) Il valore economico generato 3) I Soci della Banca del Mugello al 31.12.2014 4) I dipendenti della Banca del Mugello al 31.12.2014 -XXVII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 1) Le relazioni con i portatori di interessi L’obiettivo principale del Bilancio Sociale e di Missione è quello di rendere conto ai “portatori di interessi” (stakeholders) della Banca circa la complessiva attività svolta e dei risultati raggiunti, non soltanto sul piano economico, ma anche su quello della relazione. Il Bilancio Sociale e di Missione misura, quindi, quanto l’attività della Banca sia stata rispondente alle richieste ed agli interessi degli Stakeholders, nonché la coerenza dei comportamenti della Banca con i suoi Valori. I portatori di interesse sono di due tipi: interni ed esterni: interni sono i soci, i collaboratori, il “sistema BCC”; esterni sono i clienti, i fornitori, la comunità locale, il movimento cooperativo in generale. Lo stile della relazione della Banca con i propri portatori di interessi è nel segno della mutualità. La mutualità non è un’invenzione lessicale, ma un modo specifico di fare impresa, una formula moderna di organizzazione e gestione aziendale. È basata sull’unire le forze, sul costruire capitale sociale, su instaurare relazioni basate sulla reciprocità. Ciò che caratterizza un’impresa mutualistica è infatti l’obiettivo, che è quello di conseguire un vantaggio: il socio è interessato ai mutui benefici, ai vantaggi reciproci che può ottenere dall’appartenenza all’impresa, e non alla remunerazione del capitale investito sotto forma di dividendi. E l’assenza di una finalità speculativa influenza il modo di stare sul mercato, gli stili di governo, i modelli organizzativi, le scelte strategiche, l’operatività della nostra impresa. Se quanto detto trova il suo riscontro nella realtà quotidiana, il socio deve sentirsi orgoglioso di contribuire e di essere parte attiva di una realtà che investe la propria ricchezza per la crescita sociale, culturale ed economica del suo territorio e della sua comunità. In ciò la Banca Locale di Credito Cooperativo si pone indubbiamente in modo diverso rispetto agli altri istituti di credito. In ciò si caratterizza ed in ciò si può definire “differente”. La mutualità, intesa come un modo alternativo di produrre ricchezza – sia sociale che economica – presuppone una cultura d’impresa coerente: inclusiva, plurale, efficiente e solidale. E rappresenta una risorsa, perché: - costituisce una differenza, che a sua volta favorisce il pluralismo e la crescita; - induce dinamismo, stimolando la voglia di fare e il protagonismo, invece che l’assistenzialismo; - è basata sulla reciprocità, che è paritetica, circolare e un mix equilibrato di interesse e solidarietà. Si fonda su rapporti “tra pari” e su relazioni non soltanto bi-direzionali (socio-impresa mutualistica), ma multi-polari (socio-impresa mutualistica; soci tra loro; impresa mutualistica-comunità locale; imprese mutualistiche tra loro). Per la nostra Banca la mutualità è una parte fondamentale dell’identità e del codice genetico. È un fattore distintivo e competitivo. Un valore sancito dalla legge e che pervade la storia, le strategie, i modelli organizzativi, ma anche lo stile operativo. -XXVIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 IL VALORE PER I SOCI …Il Credito Cooperativo investe sul capitale umano – costituito dai soci, dai clienti e dai collaboratori – per valorizzarlo stabilmente (art.1). L’impegno del Credito Cooperativo si concentra, in particolare, nel soddisfare i bisogni finanziari dei soci e dei clienti, ricercando il miglioramento continuo della qualità e della convenienza dei prodotti e dei servizi offerti (art. 2). I soci del Credito Cooperativo si impegnano sul proprio onore a contribuire allo sviluppo della banca lavorando intensamente con essa, promuovendone lo spirito e l’adesione presso la comunità locale e dando chiaro esempio di controllo democratico, eguaglianza di diritti, equità e solidarietà tra i componenti la base sociale (art. 9). Al 31.12.2014 la Banca contava 2.447 soci I soci costituiscono l’elemento essenziale, il vero patrimonio della Banca di Credito Cooperativo. Essi infatti possono svolgere allo stesso tempo più ruoli, essendo: i proprietari dell’azienda (e come tali ne stabiliscono l’indirizzo strategico), gli amministratori (e come tali sono responsabili della gestione), i primi e principali clienti, dunque punto di riferimento primario dell’operatività (una BCC deve operare infatti per legge “prevalentemente” con i soci per quanto riguarda l’erogazione del credito), nonché il miglior testimone e rappresentante della Banca e della sua cultura. Consapevole dell’importanza di sviluppare questo patrimonio e dunque la partecipazione della comunità locale nella nostra impresa nonché il radicamento di questa nel territorio, la Banca ne ha fatto un pilastro della propria strategia ed una politica di incentivazione all’apertura ed alla crescita della compagine sociale. -XXIX- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Chi sono i nostri soci Il numero dei soci delle Banche di Credito Cooperativo-Casse Rurali è costantemente cresciuto negli anni, a partire dal 1993, quando il Testo Unico Bancario ne ha “liberalizzato” il reclutamento (fino a quel momento vincolato per l’80% all’appartenenza alle due categorie degli agricoltori e degli artigiani), con il solo legame del condividere il territorio di competenza della banca. Inoltre proprio in funzione della scelta richiamata nel paragrafo precedente, in questi ultimi anni abbiamo ampliato in modo rilevante la nostra base sociale, rivolgendoci a tutte le categorie economiche ed ai privati operanti sul territorio. Così facendo abbiamo potuto ampiamente rispettare il parametro previsto dalle Istruzioni di Vigilanza e nel contempo abbiamo rafforzato il radicamento nelle aree in cui operano gli sportelli della Banca. Evoluzione della compagine sociale 2009-2014 2500 2000 2322 1500 1000 1785 1887 2447 2095 2066 500 0 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Nel corso del 2014 si sono registrati i seguenti movimenti: - Soci ammessi n. 193 (accogliendo il 100% delle richieste) - Soci usciti per decesso e o per esclusione n. 68 Per quanto riguarda la composizione della compagine sociale, i nostri soci sono espressione e rappresentano le diverse categorie professionali. Diversificata è anche la composizione per sesso e per età . DISTRIBUZIONE PER SESSO E PER ETA’ DEI SOCI NEL 2014 (IN % SUL TOTALE) Totale Uomini Donne Totale 70,68% 29,32% 100,00 -XXX- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Dove sono i nostri soci I nostri soci risiedono o svolgono la propria attività nella zona di competenza della Banca e prevalentemente nei comuni nei quali la Banca è presente con proprie filiali. Rimane ancora particolarmente significativa l’incidenza dei soci provenienti dai comuni in cui è nata la nostra cooperativa. Nell’anno 2014 la crescita del numero dei soci per area di provenienza è stata sostanzialmente uniforme in tutto il bacino di influenza della Banca. PROVENIENZA DEI SOCI Comuni Soci residenti/Soci tot. (%) 14,79 7,31 6,91 20,68 6,95 11,24 8,87 7,52 6,99 7,03 1,71 100,00 Firenzuola Luco di Mugello Piancaldoli Borgo San Lorenzo Vaglia Scarperia Barberino di Mugello Sesto Fiorentino Firenze Calenzano Vicchio Totale Il capitale sociale Il capitale sociale ammontava al dicembre 2014 a 1.133.575,46 Euro, con un aumento del 0,95% rispetto all’anno precedente. Le azioni sottoscritte erano in totale n° 43.903. La quota media detenuta da ciascun socio si mantiene invariata, la partecipazione non ha motivazioni esclusivamente o prettamente di carattere lucrativo, ma è volta alla ricerca di più ampi vantaggi e di miglioramento a favore del proprio Territorio e della propria Comunità. Evoluzione del capitale sociale 1200000 1.008.141 1000000 800000 1.001.841 1.082.503 1.133.575 914.802 807.055 600000 400000 200000 0 2009 2010 2011 2012 -XXXI- 2013 2014 Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 I vantaggi per i soci Cosa significa “promuovere il miglioramento” dei soci? delle condizioni morali “Pareggiare nel credito ai grandi gl’imprenditori più minuti… redimendoli dall’usura; diffondere la moralità, insegnando praticamente alla popolazione il valore economico dell’onestà; stimolare le energie morali assopite, ridestando negli animi avviliti la speranza, richiamando forze latenti alla vita”. (L. Wollemborg, Statuto Cassa Rurale di Prestiti) culturali • • • • • • Abilitare a conoscere; Informare; Creare consapevolezza; Creare occasioni culturali; Promuovere viaggi; Organizzare incontri su tematiche generali e specifiche economiche • • • • Vantaggi bancari; Vantaggi extra-bancari; Accesso al credito; Valore alla conoscenza personale nel merito di credito. Le agevolazioni e i benefici di cui i soci si avvantaggiano sono di natura bancaria ed extrabancaria. Non tutti i benefici sono per tale ragione facilmente monetizzabili, anche se hanno un indubbio valore pure sul piano economico (si pensi, per fare un esempio, al garantire l’accesso al credito, nonché servizi e prestazioni integrative di carattere sanitario, connesse alla previdenza o alla cultura e alla formazione – servizi collegati al “Progetto Soci” lanciato da questa Banca). Un ulteriore impulso alla partecipazione dei soci deriva dall’entrata in vigore, dall’inizio del 2007, della revisione cooperativa (per la verifica e il miglioramento della “qualità cooperativa” delle BCC), istituto del quale si è già parlato in precedenza. In questa logica, la revisione dei regolamenti elettorali ed assembleari mira a ribadire e rafforzare regole volte a tutelare tre diritti fondamentali dei soci: il diritto all’informazione; il diritto a partecipare consapevolmente al dibattito assembleare e a esprimere la propria opinione; il diritto a candidarsi alle cariche sociali. Dunque il vantaggio che la Banca assicura ai propri soci può essere espresso in tre modi: la diffusione dell’informazione e la promozione della partecipazione; l’incentivazione di carattere bancario; l’incentivazione di carattere extra-bancario. Gli strumenti di comunicazione Per quanto riguarda la diffusione dell’informazione e la promozione della partecipazione, la Banca lo scorso anno ha investito 23.481,43 Euro per la realizzazione dell’assemblea, che costituisce sempre il momento principale di espressione della volontà dei soci i quali, in base alla regola -XXXII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 cooperativa del voto capitario (una testa, un voto), hanno lo stesso peso a prescindere dal numero di azioni possedute. All’ultima assemblea hanno partecipato n. 233 soci. È proseguita l’attenzione rivolta alla comunicazione, che si avvale di strumenti specifici, quale la pubblicazione Banca del Mugello – Credito Cooperativo spedita ad ogni socio che informa sulle novità, i servizi e le attività svolte dalla Banca. I vantaggi bancari Con riferimento alle incentivazioni di carattere bancario, la Banca ha in primo luogo rispettato il principio della erogazione del credito principalmente ai soci secondo le regole della mutualità. I vantaggi extra bancari Per quanto riguarda i vantaggi di carattere extra-bancario, la Banca ha offerto ai soci le seguenti opportunità: Nell’ambito della gestione del tempo libero, la Banca ha organizzato, riscuotendo come gli anni scorsi un sempre più crescente numero di partecipanti e l’apprezzamento degli stessi, due gite, una a Amsterdam e una in Oman. All’interno del rapporto con i Soci vogliamo dare sempre più rilevanza al Progetto Soci che, da un lato mira a consolidare il legame con la base sociale, dall’altro vuole offrirgli particolari opportunità e servizi sia di carattere bancario che extrabancario – anche in questa iniziativa è visibile il cd. “sistema a rete” tipico del Mondo Cooperativo e dello Spirito Mutualistico a cui ci ispiriamo. Gli amministratori La nostra Banca è amministrata da 9 consiglieri. Raffini Paolo Presidente Tredici Alessandro Vice Presidente Baldassini Luca Consigliere Ballerini Federico Consigliere Landi Luigi Consigliere Marchi Roberto Consigliere Sbrocchi Michele Consigliere Simonetti Franco Consigliere Soro Pietro Consigliere -XXXIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 IL VALORE PER I CLIENTI …Lo stile di servizio, la buona conoscenza del territorio, l’eccellenza nella relazione con i soci e clienti, l’approccio solidale, la cura della professionalità costituiscono lo stimolo costante per chi amministra le aziende del Credito Cooperativo e per chi vi presta la propria attività professionale.. (art. 2) Il Credito Cooperativo favorisce la partecipazione degli operatori locali alla vita economica, privilegiando le famiglie e le piccole imprese; promuove l’accesso al credito, contribuisce alla parificazione delle opportunità (art. 4) 13.271 clienti (effettivi) 262.397.658 Euro di finanziamenti all’economia locale 4.397.892 Euro fuori zona competenza oltre 400 prodotti e servizi in essere L’obiettivo costante è quello di fornire ai nostri clienti un servizio di qualità, adottando uno stile di relazione basato sulla trasparenza, sulla fiducia, sulla disponibilità e sull’ascolto attivo. I nostri clienti costituiscono il nostro punto di riferimento, ma anche il nostro motore, per la nostra politica di sviluppo che vuole sempre la centralità del cliente e della persona. Per fare tutto ciò siamo sempre più convinti che sia essenziale (oggi più che mai) investire risorse ed energie per: a) sviluppare la formazione e la cultura del nostro personale, facendo crescere la professionalità e garantire la cortesia, la competenza e l’attenzione; b) aumentare le possibilità e le occasioni di relazione e di confronto con la clientela, utilizzando anche i canali più innovativi, senza però tralasciare l'importanza del rapporto diretto e personale. Anzi in questo particolare momento è importante mantenere quella relazione diretta e non mediata con il cliente e con la comunità, in quanto in questo modo si può consolidare la fiducia – elemento fondamentale per un rapporto duraturo e corretto. In questo vogliamo riaffermare la nostra natura differente, in quanto la nostra visibilità è sempre stata una costante prerogativa nel rapporto con il mercato e nel nostro modo di interfacciarci; c) riaffermare la relazione diretta, il confronto quindi prima di tutto, inteso come strumento per alimentare il nostro patrimonio e la nostra ragione di essere. Una relazione che si basa e si deve basare su un rapporto biunivoco, bilaterale e personale che ci consenta di soddisfare le esigenze dei nostri interlocutori. Un rapporto alla pari, schietto e franco nel rispetto delle singole posizioni ed opinioni. Nella consapevolezza che ogni cliente rappresenta un unicum, abbiamo inoltre cercato di stabilire con ognuno una relazione personalizzata e su misura rispetto alle specifiche esigenze. -XXXIV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 La rete di vendita e i nuovi canali distributivi La Banca opera oggi con 11 sportelli, nelle seguenti piazze: Firenzuola Luco di Mugello Piancaldoli Borgo San Lorenzo Vaglia Scarperia Barberino di Mugello Sesto Fiorentino Firenze Calenzano Vicchio Nel processo di crescita della nostra rete di vendita è essenziale il miglioramento del servizio ai nostri soci, ai nostri clienti e all’intera comunità locale, talvolta portando il servizio bancario laddove altre banche non avrebbero convenienza ad operare (attività tipica di una vera Banca Locale). Sul territorio sono presenti 15 apparecchi ATM. Tutti i nostri clienti hanno il vantaggio di poter effettuare operazioni senza applicazione di commissioni sui cosiddetti prelievi in circolarità, ovvero presso gli sportelli bancomat di tutte le BCC aderenti alla rete OTTOMILA, il che significa oltre 4.000 sportelli in tutta Italia. Nel corso dell’ultimo anno sono stati installati n. 102 p.o.s. in altrettanti esercizi commerciali. A livello organizzativo è dinamica ed attiva l’azione dell’Area Mercato orientata a sviluppare sempre più la collaborazione con gli operatori economici locali. Per una maggiore qualità della relazione con la clientela, la Banca si avvale inoltre di canali distributivi anche di tipo telematico. In particolare la Banca del Mugello offre alla clientela la possibilità di operare tramite internet banking. La Banca offre tramite il proprio sito internet www.bccmugello.it il servizio Relax Banking, l’home banking del Credito Cooperativo per famiglie ed imprese, che costituisce per la clientela un’ulteriore modalità di accesso alla Banca e di utilizzo dei propri servizi, 24 ore su 24, sette giorni su sette. Consente di consultare il proprio conto corrente, nonché di impartire disposizioni (ad esempio emissione bonifici, pagamento stipendi, pagamento ed emissione RIBA, pagamento ed emissione RID, pagamento deleghe F24). La cosiddetta Banca Virtuale rappresenta ormai una realtà operativa sempre più importante e rilevante e questa tendenza ha trovato conferma nel corso degli anni. La cosa fondamentale è che in questo processo di informatizzazione del rapporto venga sempre mantenuto quell’aspetto personale della relazione. Sempre più rilevante è poi la tematica della sicurezza, a cui la Banca sta rivolgendo sempre più attenzione ottemperando alla normativa vigente, e della salvaguardia della persona (in tal senso ci riferiamo sia alla sicurezza fisica allo sportello, sia alla sicurezza riguardante le transazioni per via telematica). In particolare, gli sportelli sono dotati di vetri esterni blindati, di casseforti, di bussole, metal detector e telecamere a circuito chiuso, nonché di un sistema di allarme centralizzato. Allo scopo di aumentare la sicurezza anti rapina e contemporaneamente mantenere il contante in sicurezza, nel corso del 2011 in tutte le filiali sono state messe in funzione le apparecchiature cash in – cash out. Il denaro incassato e da erogare non è più conservato nel tradizionale cassetto del cassiere, ma è custodito in una cassaforte intelligente che provvede ad erogarlo -XXXV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 nei limiti e con i ritardi stabiliti dal responsabile della sicurezza. In questo modo la Banca si auspica che la non disponibilità di contante agli sportelli costituisca un elevato deterrente nei confronti dei rapinatori. Relativamente alla sicurezza riguardante le transazioni per via telematica, la Banca nel corso del 2010 ha dotato ogni utente Relax Banking del sistema One Time Password (OTP), dispositivo fisico di sicurezza che abbinato alle credenziali di accesso del cliente lo rende immune dalle più diffuse azioni fraudolente volte a catturare i codici di accesso e le password dispositive. La fase che stiamo attraversando riafferma ancora una volta quanto sia importante riconoscere ed applicare la massima chiarezza nel rapporto con la clientela. E’ anche per questo che vogliamo sottolineare, ancora una volta in questa sede, i princìpi cardine sui quali si basa la propria attività di gestione del risparmio, in particolare: Correttezza, integrità, onestà Dell’azienda e degli operatori. Trasparenza Dovere di fornire un’informazione trasparente e chiara, accessibile anche in termini di linguaggio. Controllo Dovere ed impegno a curare un efficiente ed efficace sistema di controlli interni. Informazione Dovere di fornire un’informazione aggiornata sulle situazioni delle imprese e sull’evoluzione dell’investimento effettuato. Professionalità Dovere di fornire una consulenza professionale, che consenta all’investitore di effettuare le scelte in funzione del proprio profilo rischio-rendimento. Non a caso, i Principi adottati dalla nostra Banca prevedono, con riferimento alla gestione della finanza della clientela dei privati, che: “i rapporti con la clientela dovranno essere orientati nell’ambito di una valutazione continua e personalizzata dei profili di rischio-rendimento dalla stessa formalizzati o comunque oggettivamente individuabili. Prima che un cliente concluda una qualsiasi operazione a contenuto finanziario, il personale dovrà valutare, congiuntamente con la clientela, l’adeguatezza dell’operazione con riferimento agli obiettivi di investimento e alla propensione al rischio dichiarati dalla stessa, e/o desumibili oggettivamente dai comportamenti assunti nella precedente operatività con la BCC”. In tal senso l’applicazione della normativa MiFiD ha rappresentato un’opportunità per migliorare il grado di conoscenza, di tutela e di trasparenza nei confronti della clientela. Inoltre, le regole minimali di comportamento prescrivono, in particolare, che la Banca “non definisce politiche incentivanti per favorire la distribuzione e la negoziazione di specifici strumenti finanziari, tali da poter indurre a comportamenti non coerenti con la gestione del profilo di rischio/rendimento del cliente e delle relative scelte di investimento” e che “non intrattiene rapporti che possono consentire al personale di ricevere utilità da terzi, tali da poter indurre a tenere comportamenti in contrasto con gli interessi degli investitori”. La recente revisione delle istruzioni di Vigilanza in materia di trasparenza rappresentano un’ulteriore opportunità per confrontarsi con la clientela in modo sempre più chiaro rendendo più agevole l’offerta di prodotti della Banca. -XXXVI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Gli strumenti di tutela del risparmio del Credito Cooperativo Proprio per questi motivi la Banca ha aderito alle iniziative promosse dal Movimento del Credito Cooperativo volte alla costituzione di due strumenti fondamentali di tutela dei propri clienti in caso di default di una banca consociata: il Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti (FGO) e il Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD). Il primo rappresenta un’iniziativa esclusiva del Credito Cooperativo espressamente rivolta alla tutela dei piccoli risparmiatori. Il FGO, costituito nel 2004 sotto forma di consorzio volontario, ha infatti la finalità di intervenire nel caso in cui una banca non sia in grado di rimborsare le obbligazioni da essa emesse. Anche il Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (FGD), costituito nel 1997, per quanto sia uno strumento obbligatorio, presenta caratteristiche peculiari. Effettua infatti non solo interventi di ultima istanza, ossia finalizzati a rimborsare i depositanti di quelle banche che versano in una situazione di crisi, ma anche interventi di sostegno orientate a prevenire situazioni di crisi delle banche, e quindi nell’interesse dei clienti. La Banca, che da sempre ha rivolto la propria attenzione verso le famiglie ed i piccoli operatori economici, ha voluto confermare il proprio ruolo di Banca Locale sostenendo le esigenze di finanziamento dell’economia locale. In tutto ciò riaffermiamo che una delle funzioni specifiche di una Banca di Credito Cooperativo è quella di agevolare ed incentivare le relazioni ed i rapporti tra i vari soggetti economici della nostra comunità – creandone anche i necessari presupposti – volendo realmente incarnare il ruolo di “Banca di relazione”. -XXXVII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Chi sono i nostri clienti Alla fine del 2014 la raccolta diretta ammonta a Euro 381.593.995,00 e gli impieghi a Euro 267.195.550,00. La raccolta Composizione della raccolta diretta Certificati di Deposito 0,66% Altri 0,49% Obbligazioni Banca 37,78% Conti Correnti 49,09% Pronti Contro Termine 0,12% Conti Deposito ed altri Vincolati 10,77% Depositi a Risparmio 1,09% Gli impieghi Per quanto riguarda gli impieghi, essi si sono concentrati per il 98,35% nella zona di competenza della Banca. Questo dato dimostra concretamente la vocazione autenticamente locale della Banca, che, a differenza di altre Banche, finanzia lo sviluppo della zona di insediamento non drenando risparmio verso altre piazze (fisiche o semplicemente finanziarie) più appetibili – questo aspetto deve essere valutato molto attentamente alla luce dei recenti cambiamenti strutturali del sistema creditizio. In sostanza sostenere la propria Banca Locale significa partecipare attivamente alla crescita ed allo sviluppo dell’economia, della cultura, della società e della comunità in cui uno vive. In questo modo la ricchezza creata insieme sul territorio viene condivisa con la Comunità locale svolgendo un vero ruolo di motore per il mantenimento e per il miglioramento del ben-essere. La Banca ha continuato ad applicare la politica basata sul frazionamento del credito, non soltanto per ovvie ragioni di contenimento del rischio, ma anche e soprattutto per dare contenuto reale e sostanziale al principio cooperativo che vede nel credito uno strumento ed uno stimolo per la crescita endogena e responsabilmente gestita – le stesse regole contenute nell’Accordo di BASILEA2 incentivano questo tipo di politica. Dinamica degli impieghi a clientela 350 300 250 200 150 100 50 0 301 325 324 299 277 267 2009 2010 2011 2012 2013 2014 -XXXVIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Nell’attività di erogazione del credito, il cui processo è soggetto ad una continua revisione, la nostra Banca ha cercato di: ridurre e semplificare gli aspetti burocratici delle procedure valutare – oltre le garanzie offerte – la bontà dei progetti proposti e le capacità di coloro che si candidavano a gestirli La Banca, pur adottando un atteggiamento di prudenza e attenzione, ha favorito l’accesso al credito in particolare dei piccoli operatori, dando fiducia alle iniziative progettuali dei propri clienti. La Banca e Basilea 2 La Banca, già dall’anno 2007, si è dotata per la classificazione e gestione dei rischi di credito del sistema CRC. Tale strumento elaborato nell’ambito di un progetto a livello di Movimento Cooperativo, tiene conto e valorizza le relazioni che le singole BCC riescono a instaurare con le imprese, soprattutto le micro e piccole, e quindi il patrimonio informativo originale di cui esse dispongono per valutare il merito creditizio. Il sistema prevede che ciascun cliente venga allocato, sulla base dell’analisi di alcuni parametri e della definizione di un punteggio sintetico, in una delle nove classi di merito, ovvero nella decima, rappresentativa dello stato di default. Tuttavia, il rating così determinato, se non ritenuto congruo dall’analista della banca in relazione agli elementi di carattere soggettivo in suo possesso, può essere variato, in senso migliorativo o peggiorativo. L’aggiustamento, di entità predefinita, dovrà essere motivato in forma scritta e registrato. Il processo, pertanto, consente di misurare il merito di credito della clientela con modalità oggettive e standardizzate, valorizzando però la flessibilità e l'attitudine distintiva delle Banche di Credito Cooperativo ad acquisire e trattare informazioni qualitative sui prenditori, frutto del loro radicamento nel territorio. In conseguenza della crisi finanziaria del 2007-08 che ha colpito alcuni importanti istituti di credito è allo studio una possibile nuova versione dell’accordo (Basilea 3) volta a perfezionare l’attuale regolamentazione prudenziale del settore bancario (correntemente denominata Basilea 2), l'efficacia dell'azione di vigilanza e la capacità degli intermediari di gestire i rischi che assumono. Il portafoglio prodotti e servizi della Banca Nella logica della personalizzazione dell’offerta, la Banca ha messo a punto pacchetti volti a soddisfare specifiche esigenze della clientela: per gli agricoltori: linee di credito specifiche; convenzioni con consorzi di garanzia – nel 2014 sono stati numerosi e rilevanti gli interventi a sostegno della categoria; per gli artigiani, i piccoli imprenditori, i commercianti: plafond agevolati, convenzioni con consorzi di garanzia, facilitazioni nel leasing. Alle imprese di nuova costituzione (artigianali, commerciali), o al massimo costituite da non più di 3 mesi, con sede nell’area della Banca, è riservato il prestito “Nuova Impresa”; per gli immigrati: agevolazioni per le rimesse in denaro nei paesi d’origine, accesso al credito, fidejussioni per l’ingresso di extracomunitari; per i giovani: pacchetti per fasce d’età arricchiti di vari servizi. A tale classe di prodotti poi è legata l’iniziativa denominata “Diamogli Credito” - Fondo per studenti universitari - stipulata con il Dipartimento delle politiche giovanili e le Attività produttive; per gli anziani: ricercando soluzioni personalizzate in modo da venire incontro alle singole esigenze di questa categoria. -XXXIX- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 per le famiglie: adozioni internazionali con mutuo AD8. Specifici prodotti per l’investimento dei risparmi fra cui il conto corrente PIU’ RISPARMIO che prevede la possibilità di accedere ad una serie di servizi a condizioni agevolate per chi investe in obbligazioni della Banca ed il CONTO DI DEPOSITO. Per le imprese e per i privati: finanziamenti per gli investimenti relativi alla ricerca di forme alternative di approvvigionamento energetico. Sono inoltre previste particolari agevolazioni per gli investimenti riguardanti l’innovazione tecnologica delle imprese. Le azioni della BCC a fronte della crisi economica Per rispondere alle esigenze del territorio in questa difficile congiuntura economica, la nostra Banca è rimasta al fianco delle famiglie e delle piccole e medie imprese. Inoltre già dal 2009 il nostro Istituto ha attivato specifiche iniziative tra cui si segnalano le seguenti: La nostra Banca ha aderito al 'Piano Famiglie' elaborato dall'A.B.I. e dalla Associazione dei Consumatori per la sospensione delle rate dei mutui fondiari / ipotecari 1^ casa. L'Accordo (misura straordinaria di sostegno alle famiglie in difficoltà a seguito della crisi) prevede la sospensione del rimborso delle rate di mutuo per almeno 12 mesi: per i mutui di importo fino a 150.000 euro accesi per l'acquisto, costruzione o ristrutturazione dell'abitazione principale; nei confronti dei clienti con un reddito imponibile fino a 40.000 euro annui che hanno subito o subiranno nel periodo 1/1/2009 – 28/02/2013 eventi particolarmente negativi (morte, perdita dell'occupazione, insorgenza di condizioni di non autosufficienza, ingresso in cassa integrazione). La data per la presentazione delle domande è stata prorogata per la quarta volta al 31 marzo 2014 (gli eventi che determinano l’avvio della sospensione devono essersi verificati entro il 28 febbraio 2014). La Banca aveva aderito negli anni scorsi all’Avviso Comune (ed alle successive proroghe) per la sospensione dei debiti delle piccole e medie imprese verso il sistema creditizio sottoscritto il 3 agosto 2009 dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, dall’ABI e dalle altre Associazioni di rappresentanza, con l’obiettivo di dare un sostegno finanziario alle imprese, fornendo loro liquidità sufficiente per superare proprio tale temporanea difficoltà. Recentemente la Banca ha aderito al nuovo accordo “Nuove misure per il credito alle PMI” che, scaduti i termini dell’Avviso Comune, le Associazioni di categoria, l’ABI e il Ministero dell’Economia hanno sottoscritto il 21/12/2012. Il nuovo accordo ripropone ed amplia le misure dell’Avviso Comune, le relative domande possono essere accolte fino al 31/03/2015. Relativamente alle misure a favore di lavoratori a progetto, collaboratori, lavoratori a tempo determinato, disoccupati, con contratto atipico, la Banca già dal 2008 ha messo a disposizione della clientela il finanziamento per lavoratori atipici. Per il tramite della FTBCC, infatti, è stata sottoscritta una convenzione con ARTEA (affidataria della gestione del Fondo di garanzia per i lavoratori che hanno un contratto diverso da quello a tempo indeterminato attivato dalla Regione Toscana per consentire loro l’accesso al credito) per l’acquisizione della garanzia sussidiaria a supporto delle richieste di finanziamenti finalizzati ad interventi legati alla propria condizione familiare, alloggiativa, scolastica, formativa, lavorativa e di salute, nonché all’acquisto di beni strumentali che aumentino la possibilità di assunzione in pianta stabile di detti lavoratori/trici. La Regione Toscana si fa garante nei confronti delle Banche per prestiti fino ad un massimo di € 15.000 a tassi agevolati. -XL- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Al fine di supportare le esigenze finanziarie delle PMI operanti nella nostra regione, nell'attuale delicata fase congiunturale, la nostra Banca nel mese di febbraio 2009 ha sottoscritto il protocollo di intesa promosso dalla Regione Toscana denominato "EMERGENZA ECONOMIA", che permette di accedere a 2 nuovi fondi di garanzia a prima richiesta (valide per Basilea 2), fino all'80% del finanziamento, denominati: "Fondo Investimenti" e "Fondo Liquidità". I 2 fondi di garanzia possono intervenire attraverso il rilascio di garanzie dirette, cogaranzie con altri confidi o controgaranzie. La nostra Banca ha altresì aderito, per il tramite della FTBCC, alla convenzione con Fidi Toscana per la gestione di interventi (anticipi) in favore dei lavoratori dipendenti di aziende toscane in Cassa Integrazione Guadagni Ordinaria (CIG) o Straordinaria (CIGS) (o in attesa di ammissione alla medesima) a valere sul fondo regionale all’uopo costituito presso Fidi Toscana. Per agevolare l’accesso al credito delle imprese che operano nella provincia di Firenze la CCIAA di Firenze ha stipulato un accordo al quale partecipa anche la Banca in base al quale la CCIAA interviene nel finanziamento con l’erogazione diretta alle imprese di un contributo pari al 6% dello stesso. Sono ammessi all’iniziativa gli interventi finalizzati ad investimenti produttivi, di riqualificazione della struttura finanziaria, a prestiti partecipativi, al ripristino di liquidità, per l’acquisto di scorte. Iniziative di microcredito Si cita l’adesione nel mese di gennaio 2011 della nostra Banca al nuovo Accordo quadro stipulato il 21/12/2010 tra l’ABI e la Conferenza Episcopale Italiana per l’attuazione di un programma di microcredito rivolto alle famiglie in difficoltà a causa dell’attuale crisi economica. L’accordo integra quello ratificato dalla Banca il 6/5/2009 estendendone i benefici oltreché alle famiglie in difficoltà economica e sociale anche alle famiglie che intendano avviare un’attività di lavoro autonomo o di microimpresa. L’agevolazione si sostanzia nel rilascio di una garanzia emessa a valere sul fondo specificamente costituito dalla CEI, fondo che dispone di una dotazione patrimoniale di complessivi 30 milioni di Euro. Nel corso dell’anno 2010 il nostro Istituto ha aderito per il tramite della FTBCC al "Fondo di garanzia per il microcredito alle famiglie in difficoltà" promosso dalla Regione Toscana (Delibera Giunta Regionale 282/2010) e gestito da Fiditoscana. Il beneficio si sostanzia in un microfinanziamento per max 4.000 euro garantito da "Fiditoscana". La Banca poi è sempre vicina ai propri clienti, ascoltando quelle che sono le loro esigenze, trovando insieme le migliori soluzioni personalizzate. In questa fase si sono poi intensificati i rapporti con i Consorzi Fidi volti a sostenere le imprese per le loro esigenze di liquidità e per il finanziamento degli investimenti che queste hanno in progetto. Nello svolgere questa attività il ruolo della Banca è quello di offrire un’assistenza completa che quindi non si può limitare alla semplice vendita di un prodotto ma deve prevedere e rientrare in un rapporto (più ampio e complesso) di fiducia e collaborazione reciproca. -XLI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 La gestione dei reclami La Banca ispira i rapporti con la clientela ai princìpi della trasparenza e della chiarezza, dell’assistenza e della qualità. Il personale è perciò costantemente a disposizione per fornire informazioni e chiarimenti, con l’obiettivo di assicurare la soddisfazione del cliente. 1. Nel caso in cui questo non accada – in alternativa al procedimento davanti all’autorità giudiziaria – la Banca ha attivato strumenti specifici per la gestione dei reclami. a) Il primo è l’Ufficio Reclami, cui i clienti possono segnalare per iscritto le proprie ragioni di insoddisfazione e chiedere risposte. Il servizio è assicurato, per quelli in materia di servizi di investimento, dall’Ufficio Ispettorato e dall’Ufficio Legale relativamente alle altre aree operative della Banca. Annualmente la funzione interna di compliance provvede a redigere la relazione consuntiva ai sensi di quanto previsto dalla normativa vigente – tale relazione è pubblicata sul sito internet della Banca. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, per giungere alla soluzione del suo problema può inoltre rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che decide su: controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a 100.000 euro, con l’esclusione dei servizi di investimento; controversie aventi ad oggetto l’accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono; controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 dicembre 2001, n° 456, emanato in attuazione del D. Lgs. 28 luglio 2000, n° 253. L’arbitrato è un istituto diretto a chiudere la controversia con l'intervento di un esperto (l'arbitro), cui viene affidato il compito di giudicare. b) attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (associazione promossa dai più importanti gruppi bancari per consentire alla clientela di risolvere le controversie con la banca, in maniera rapida ed efficiente e in modo alternativo alla procedura giudiziaria). Nel caso in cui il cliente non fosse soddisfatto della decisione dell'ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo, resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. 2. Qualora, invece, il cliente intenda rivolgersi all'autorità giudiziaria, senza presentare reclamo alla Banca, egli deve preventivamente, pena l'improcedibilità della relativa domanda, a) rivolgersi all'ABF, b) attivare la procedura di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. c) oppure rivolgersi alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato presso la Consob, per controversie in merito all'osservanza da parte della Banca degli obblighi di informazione, correttezza e trasparenza previsti nei rapporti contrattuali con gli investitori. -XLII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 VALORE PER I COLLABORATORI …Il Credito Cooperativo si impegna a favorire la crescita delle competenze e della professionalità degli amministratori, dirigenti, collaboratori e la crescita e la diffusione della cultura economica, sociale, civile nei soci e nelle comunità locali. (art. 8) I dipendenti del Credito Cooperativo si impegnano sul proprio onore a coltivare la propria capacità di relazione orientata al riconoscimento della singolarità della persona e a dedicare intelligenza, impegno qualificato, tempo alla formazione permanente e spirito cooperativo al raggiungimento degli obiettivi economici e sociali della banca per la quale lavorano (art. 11). 84 Collaboratori 11 assunti in azienda negli ultimi cinque anni L’individuo, la persona, sono alla base di qualsiasi relazione. Da essi dipende anche il successo di un sistema compreso quello d’impresa. In tal senso dal loro coinvolgimento e dalla loro capacità e professionalità dipende la realizzazione degli obiettivi d’impresa. La crescita, la formazione, la valorizzazione del patrimonio umano rappresentano dei cardini essenziali per lo sviluppo della Banca. I collaboratori se da un lato costituiscono l’anima operativa dell’azienda, dall’altro ne rappresentano il volto. Gli investimenti che la Banca effettua destinando molte risorse economiche ed umane mirano proprio al miglioramento qualitativo e quantitativo di questo aspetto. Restiamo infatti della convinzione che una delle nostre principali risorse è l’energia umana. Chi sono i nostri collaboratori Composizione del personale per età Alla fine del 2014 la Banca aveva 84 collaboratori, il 55,95% uomini e il 44,05% donne. Esaminando la composizione del personale, emerge che l’età media è molto bassa ed è pari a 43,13 anni, a fronte di un’anzianità media di 15,71 anni. 36-40 anni ; 15,48% 31-35 anni ; 9,52% 26-30 anni; 5,95% Fino a 25 anni ; 0,00% 41-45 anni 33,33% oltre 50 anni; 17,86% 46-50 anni ; 17,86% -XLIII- ; Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 L’attività a favore della crescita professionale dei collaboratori La Banca ha investito nella crescita professionale e delle competenze dei collaboratori 29.660 Euro (nel corso del 2014). La formazione da sempre ha rappresentato un importante momento per diffondere all’interno dell’azienda i princìpi e la filosofia della nostra Banca, nonché per coinvolgere i collaboratori nelle strategie tracciate. Le modalità formative tradizionali, che si avvalgono anche del servizio Formazione della Federazione Toscana delle Banche di Credito Cooperativo, sono state affiancate anche da altre forme, quali: l’autoformazione la formazione interna – nel corso del 2014 sono state effettuate 2.578 ore di formazione interna la formazione tramite internet l’apprendimento on the job, ovvero attraverso l’esperienza l’affiancamento l’apprendimento dagli errori l’apprendimento dai competitori (dal benchmarking, dal confronto competitivo). La comunicazione interna La diffusione delle informazioni è un elemento essenziale per incrementare la comunicazione ed è presupposto fondamentale per creare uno spirito di gruppo e di coinvolgimento alla vita aziendale. Se la formazione offre strumenti per l’azione, la comunicazione offre motivi per l’azione. In questo senso vengono tenute con i Responsabili di Agenzia e con i loro Vice riunioni periodiche al fine di analizzare l’andamento complessivo della gestione affrontando in tal modo le varie problematiche operative e commerciali. Questi momenti sono occasioni molto importanti che consentono confronto e crescita reciproca, contribuendo alla conoscenza ed alla comprensione fra colleghi. La rete intranet interna rappresenta ormai un vero e proprio punto di riferimento per la comunicazione aziendale. La piattaforma Aris sulla quale sono stati trasferiti i principali regolamenti di processo consente una sempre più agevole lettura dei documenti interni. Molteplici sono state le occasioni di incontro tra la Banca ed i suoi collaboratori, momenti in cui, in un contesto costruttivo, il confronto che ne deriva costituisce sempre fonte per migliorare l’attività ed i servizi offerti. La valorizzazione delle risorse umane Le linee guida della gestione delle risorse umane della Banca sono ispirate ai criteri della partecipazione, della condivisione, del coinvolgimento e della centralità della persona. Interesse della nostra azienda è lo sviluppo delle competenze, della capacità di operare in gruppo, della sensibilità commerciale, della flessibilità, dell’orientamento al cliente, della responsabilità e della professionalità. -XLIV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Sicurezza del lavoro In relazione alla previsioni del Decreto Legislativo n. 81/08, la nostra Banca ha confermato la sua particolare attenzione al miglioramento delle condizioni di sicurezza del lavoro. Specifica cura è stata posta per garantire anche i collaboratori, come i clienti, da possibili atti criminosi. A tal fine gli impianti e strutture sono adeguati e conformi ai più moderni strumenti antieffrazione e antirapina. Il personale dipendente ha ricevuto l’opportuna formazione in materia di Antincendio, di Primo Soccorso e di Rischio Rapina. Pur non essendo previsto da alcuna norma di legge, la Banca ha dotato tutte le sue Filiali di un defibrillatore semiautomatico. Può essere usato anche da personale non medico, adeguatamente istruito con un corso di rianimazione cardio polmonare dopo il quale viene rilasciato un patentino. Circa 50 dipendenti della Banca hanno sostenuto il corso e ricevuto il patentino. -XLV- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 VALORE PER I FORNITORI …Lo stile cooperativo è il segreto del successo. L’unione delle forze, il lavoro di gruppo, la condivisione leale degli obiettivi sono il futuro della cooperazione di credito. La cooperazione tra le banche cooperative attraverso le strutture locali, regionali, nazionali e internazionali è condizione per conservarne l’autonomia e migliorarne il servizio a soci e clienti (art. 5). Il Credito Cooperativo è legato alla comunità locale che lo esprime da un’alleanza durevole per lo sviluppo (art. 7) 1.172.592 Euro a fornitori locali nell’ultimo anno 1.655.449 Euro a fornitori del sistema cooperativo nell’ultimo anno 6.726.707 Euro di capitale sociale in organismi del sistema I fornitori – che per noi sono uno dei partner per le varie iniziative e progetti – sono stati scelti privilegiando soprattutto l’ambito locale in base a criteri di affidabilità, professionalità e competenza, qualità del servizio e assistenza offerti. Anche in questo si conferma la nostra caratteristica di Banca Locale. È evidente quindi la nostra filosofia non opportunistica o prettamente economica nella relazione con i nostri interlocutori. Infatti vogliamo dare senso a quanto da tempo affermiamo per cui, in un sistema a rete la crescita di un suo componente rappresenta presupposto e finalità per lo sviluppo degli altri componenti. La cooperazione tra cooperative La Banca è attivamente inserita nel mondo della cooperazione, e della cooperazione di credito in particolare, e con questo mondo collabora in termini operativi. Nello specifico, la Banca co-opera con il sistema del Credito Cooperativo nelle sue diverse articolazioni. Iccrea Banca Iccrea BancaImpresa BCC Risparmio & Previdenza Assimoco BCC Vita BCC CreditoConsumo BCC Factoring In particolare la Banca collabora con: La Banca, inoltre, partecipa al sistema attraverso propri rappresentanti negli organismi di categoria; infatti il presidente Paolo Raffini è membro del Consiglio di Amministrazione di Iccrea Holding e della Federazione Toscana e in questo modo favorisce la circolarità delle informazioni e delle esperienze, nonché la condivisione nella formulazione delle strategie e nella loro traduzione in linee operative. -XLVI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 IL VALORE PER LA COLLETTIVITA’ E LA COMUNITA’ LOCALE …Obiettivo del Credito Cooperativo è produrre utilità e vantaggi, è creare valore economico, sociale e culturale a beneficio dei soci e della comunità locale e “fabbricare” fiducia… (art. 2). Il Credito Cooperativo è legato alla comunità locale che lo esprime da un’alleanza durevole per lo sviluppo. Attraverso la propria attività creditizia e mediante la destinazione annuale di una parte degli utili della gestione promuove il benessere della comunità locale, il suo sviluppo economico, sociale e culturale. Il Credito Cooperativo esplica un’attività imprenditoriale “a responsabilità sociale”, non soltanto finanziaria, ed al servizio dell’economia civile. (art. 7) 1.966.738 Euro di imposte dirette negli ultimi tre anni 233.285 Euro per iniziative socio culturali nell’ultimo anno Banca di Credito Cooperativo: impresa a responsabilità sociale La responsabilità sociale della Banca del Mugello è scritta non soltanto nello statuto, ma, per non essere una semplice enunciazione formale, deve trovare la sua concretizzazione nelle strategie e negli stili di gestione, nei comportamenti e nella prassi operativa – in realtà è una vera e propria cultura che giustifica un certo modo di essere e di proporsi. La ricchezza che viene creata dalla Banca deve essere (e lo è) reinvestita nel territorio, non soltanto perché la quasi totalità degli investimenti per lo sviluppo dell’economia è rivolta alla comunità locale, ma anche perché il patrimonio dell’azienda è ed è destinato a rimanere un bene di tutta la comunità (venendo quindi condiviso con questa). Un bene di cui nessuno (neanche i soci della Banca) si potrà mai appropriare. La Banca destina inoltre consistenti risorse al sostegno degli organismi locali e per la realizzazione di attività nel campo dell’assistenza, del sociale, della cultura, dell’ambiente. In una parola, per il miglioramento della qualità della vita nel territorio. Le azioni per la prevenzione dell’usura Grazie al nostro radicamento nel territorio, alla nostra vicinanza al cliente, alla nostra conoscenza delle sue abitudini finanziarie e di consumo oggi possiamo essere un importante canale di finanziamento delle famiglie e delle piccole imprese. Per la natura e le caratteristiche che la connotano, la Banca del Mugello continua ogni giorno a contribuire all’opera di prevenzione dell’usura attraverso una serie di strumenti: concedendo una parte preponderante degli affidamenti a famiglie e piccole e medie imprese; -XLVII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 aderendo a consorzi di garanzia fidi e simili. Relativamente ai prodotti commercializzati con tale finalità, si rimanda alle pagine di cui sopra ed in particolare al paragrafo dal titolo “Il portafoglio prodotti e servizi della Banca”, nonché a quello in cui si citano alcune delle azioni da noi intraprese per far fronte alla crisi economica. Si ricorda che nel luglio 2007 l'ABI ha siglato l'Accordo quadro nazionale per la prevenzione dell'usura e per il sostegno alle vittime del racket, dell'estorsione e dell'usura. L'accordo, promosso dal Ministero dell'interno, è stato sottoscritto anche dal Ministero dell'Economia e delle Finanze, dalla Banca d'Italia, dal Commissario straordinario del Governo per il coordinamento delle iniziative antiracket ed antiusura, dalle associazioni degli operatori coinvolti (Confidi, associazioni e fondazioni antiusura) e dalla nostra Banca unitamente ad altri numerosi Istituti di Credito. I fondi, stanziati dal Ministero dell'economia e delle finanze, sono gestiti da una serie di soggetti autorizzati, per la regione Toscana dalla Fondazione Toscana per la prevenzione dell’usura – ONLUS. Le banche, convenzionate con questi soggetti "gestori", erogano finanziamenti garantiti in parte proprio dai fondi pubblici. A questa iniziativa si sono aggiunti nel tempo circa 80 accordi a livello locale con prefetture, comuni, province, regioni. Il contributo alle istituzioni Nel corso degli ultimi tre anni la Banca ha destinato all’Erario 1.966.738 Euro di imposte proprie, segnale della consistenza dell’attività svolta. Anche a livello comunale la presenza della Banca del Mugello ha portato benefici contributivi. Nel corso dell’ultimo anno sono state pagate imposte indirette per 66.312 Euro, di cui: IMU 49.173 Euro Raccolta rifiuti, affissioni e insegne 17.139 Euro La Banca collabora con lo Stato nell’applicazione di normative di rilevante valore sociale come quelle relative all’antiriciclaggio e alla prevenzione del crimine (nel corso degli ultimi anni la normativa Antiriciclaggio è stata oggetto di più interventi da parte del legislatore, riconoscendo alla stessa una maggiore rilevanza). Tale attività ha un costo notevole, derivante anche dalla difficoltà di automatizzare il processo operativo (ad esempio nel caso di accertamenti richiesti dalla Magistratura) e all’elevato numero di adempimenti da assolvere. La Banca ha inoltre fornito supporto concreto agli enti e alle istituzioni presenti sul territorio attraverso lo svolgimento di servizi di tesoreria (Comuni di Firenzuola e Scarperia) e di cassa (Misericordia di Firenzuola, Liceo Giotto Ulivi, Istituto Comprensivo Giovanni Della Casa di Borgo San Lorenzo, Istituto Comprensivo don Lorenzo Milani di Firenzuola, Direzione Didattica Statale di Borgo San Lorenzo). Anche in questi casi, il rapporto non si è esaurito in una semplice procedura burocratica o in una semplice relazione Banca/Cliente, ma si è trasformata in un servizio nel quale la Banca si è impegnata a supportare le esigenze finanziarie degli Enti, a garantire consulenza in materia fiscale, finanziaria e normativa, ad erogare un contributo totale di 56.225 Euro, a fornire strumenti evoluti per la gestione degli incassi e dei pagamenti. -XLVIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Le azioni di finanza etica Mutualità internazionale: il progetto Microfinanza Campesina Reciprocità, partecipazione, scambio di risorse, formazione. Questi sono gli elementi del progetto ‘Microfinanza Campesina’, già riconosciuto a livello internazionale e più volte premiato come ‘nuovo modello di cooperazione internazionale’, nuovo modo di affrontare la lotta alla povertà dei paesi in via di sviluppo. Un modo di proporre in campo internazionale una visione più ampia della cooperazione. Dal 2002 il Credito Cooperativo ha attivato una collaborazione con Codesarollo – Cooperativa Desarrollo de los Pueblos –, cooperativa di risparmio e credito impegnata nel costruire un sistema di Casse Rurali di villaggio in Ecuador cui fa riferimento una rete di circa 700 Casse formali e informali. Tale collaborazione, improntata ad uno stile di reciprocità, riguarda non soltanto il piano finanziario; un progetto che è soprattutto uno scambio: di esperienze, conoscenze, risorse. L'obiettivo strategico di Codesarrollo è di raggiungere una piena funzione di secondo livello per rafforzare e coordinare le casse locali autonome, dove già esistono, per favorire la maturazione di quelle che attualmente svolgono questa funzione in modo embrionale e per facilitare la nascita di nuove casse. La nostra banca è una delle 170 BCC che, insieme anche all’Istituto Centrale di categoria, Iccrea Banca, ha messo a disposizione un rilevante plafond ad un tasso fortemente agevolato (4-5%). Finanziamenti che hanno permesso a Codesarrollo di raggiungere, a dicembre 2010, un attivo di quasi 59 milioni di dollari di impieghi. Il progetto “Microfinanza Campesina” presenta caratteristiche che lo rendono originale rispetto agli strumenti tradizionali di aiuto al Sud del mondo: - adotta una logica di sostegno alle attività produttive locali, anziché assistenzialistica, in termini sia economici che di trasferimento del know-how; - riguarda tutto il ciclo economico di produzione; - integra i contributi pratici con quelli finanziari. Il 24 novembre 2009 a Montecristi (Ecuador), in occasione del settimo incontro “Ecuador – Italia”, Codesarrollo ha sottoscritto con la Fondazione Tertio Millennio - Onlus, un Protocollo di Intesa. Il protocollo, che regola il più generale “Progetto di Capitalizzazione di Codesarrollo e delle cooperative di base 2009 – 2011” varato dalla Fondazione Tertio Millennio prevede, in estrema sintesi, non solo l’ingresso diretto nel capitale di Codesarrollo (da aumentare progressivamente nel triennio), ma soprattutto un piano di consolidamento patrimoniale di un centinaio di cooperative di base (EFL = estructuras financieras locales), con il contributo delle BCC, nonché delle Federazioni Locali delle BCC. -XLIX- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Ad8: il mutuo agevolato per le adozioni internazionali Il mutuo, agevolato nel tasso e nelle condizioni, è destinato alle famiglie che vogliono adottare bambini all’estero. L’importo finanziabile è di 10.000 Euro, elevabile fino a 15.000 Euro per adozione contestuale di più minori e/o per adozione in Paesi extraeuropei. Non prevede spese di istruttoria e non richiede garanzie, in quanto considera una garanzia implicita il decreto di idoneità rilasciato dal Tribunale dei minori. Progetto “Microcredito” Questa Convenzione è stata promossa in collaborazione con la Confraternita della Misericordia di Borgo San Lorenzo e con l’Associazione Family Point Mugello. Essa prevede l’assistenza creditizia della Banca mediante la concessione di finanziamenti della durata massima di 60 mesi e per importi da 500 a 5.000 euro a favore di persone fisiche e/o famiglie finalizzati ad uno dei seguenti scopi: - sostegno alle famiglie che per motivi di salute devono affrontare spese straordinarie e consistenti; - sostegno alle famiglie con figli studenti affinché possano concludere il corso di studio; - acquisto e riparazione di auto o altri mezzi indispensabili per l’attività lavorativa o per le necessità di portatori di disabilità; - corsi professionalizzanti destinati all’assistenza di anziani e/o malati; - pagamento di spese varie e straordinarie quali bollette, contravvenzioni ecc. -L- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 L’azione di promozione sociale e culturale La Banca ha fra i propri obiettivi primari anche quello di promuovere lo sviluppo sociale e culturale del territorio e delle comunità locali, sostenendo l’attività delle organizzazioni che svolgono questo ruolo (spesso enti no-profit, cooperative sociali, organismi di volontariato…). Il sostegno alle organizzazioni di promozione sociale e culturale La Banca ha effettuato negli ultimi tre anni erogazioni per 299.890 Euro attraverso il Fondo per la Beneficenza e la Mutualità, che viene annualmente alimentato per decisione dell’Assemblea con la destinazione di una parte degli utili della gestione. Numerosi gli interventi che sono stati finanziati nei confronti di Parrocchie e Misericordie. In particolare nel 2014 è stato dato un contributo per: il contributo al progetto denominato “Hai perso il lavoro? Intanto non perdere anche la salute” della Fondazione Estote Misericordes, garantendo di accedere gratuitamente a prestazioni mediche specialistiche o di diagnostica, ai cittadini del Mugello che sono rimasti senza fonte di reddito per la perdita del lavoro; il restauro della Chiesa di San Giorgio di Castelvecchio; il contributo per l’acquisto di un’ambulanza attrezzata con presidi per la Fraternita di Misericordia di Vaglia; l’acquisto di un nuovo automezzo per lo svolgimento dei servizi sociali per la Misericordia di Borgo San Lorenzo; la ristrutturazione della canonica dei SS. Jacopo e Filippo a Scarperia; il contributo per l’acquisto di un mezzo di trasporto invalidi alla sottosezione UNITALSI Mugello di Borgo San Lorenzo. Inoltre, nell’ultimo anno, sono state effettuate sponsorizzazioni per un costo di 116.117 Euro, che – in quanto oneri di gestione – sono stati contabilizzati tra i costi di esercizio come spese promozionali e di pubblicità. I settori di intervento verso i quali sono stati prioritariamente indirizzati i contributi nel 2014 sono: Elargizioni per settore tutela della salute e ricerca; 0,26% cultura e tempo libero; 25,48% sport; 27,47% istruzione e formazione; 4,41% volontariato sociale; 26,53% parrocchie; 15,85% -LI- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Il Valore per l’Ambiente da …Il Credito Cooperativo è legato alla comunità locale che lo esprime un’alleanza durevole per lo sviluppo. (art. 7). Il nostro territorio merita uno sviluppo sostenibile. Con questo slogan la Banca sta cercando di trasmettere la cultura del risparmio energetico come valore etico oltre che come metodo per spendere meglio il proprio denaro. Promuovere il benessere di un territorio significa pensare allo sviluppo in termini di sostenibilità. Per tale ragione, la nostra Banca ha cercato, sia come singola impresa, sia come intermediario che svolge attività creditizia, di salvaguardare e valorizzare il patrimonio ambientale, nonché di sostenere e promuovere le imprese e gli organismi che si occupano dello sviluppo ecologicamente sostenibile. Sotto il primo profilo, la Banca ha assunto l’impegno di limitare l’impatto ambientale delle proprie attività, non solo in ottemperanza a disposizioni di legge, ma con lo specifico obiettivo di concorrere alla salvaguardia di un bene preziosissimo, a favore delle generazioni presenti e di quelle future. Per quanto riguarda lo smaltimento dei rifiuti tossico-nocivi (pile, toner, ecc.), la Banca si avvale di una ditta specializzata per lo svolgimento di tale attività. Attenzione viene posta anche allo smaltimento della carta, assicurato da un operatore che ne gestisce il recupero. Per quanto riguarda il risparmio energetico, la Banca utilizza nei propri locali prevalentemente lampade a basso consumo ed è intervenuta per realizzare le opere utili (isolamento, coibentazione, riscaldamento) a ridurre i consumi e a diminuire l’emissione di gas inquinanti. Inoltre in relazione ai finanziamenti finalizzati agli investimenti per la produzione energia da impianti fotovoltaici, dal maggio 2009 la Banca ha siglato una specifica Convenzione con il Gestore Servizi Elettrici (GSE). L'accordo prevede la possibilità per la cessione del credito, a favore del nostro Istituto, relativo agli importi prodotti dal "Conto Energia" (rimborso con contributo dell’energia ceduta al GSE e riconosciuto per 20 anni). -LII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 2) il valore economico generato Il valore aggiunto e la sua distribuzione tra i portatori di interessi La Banca, con la propria attività, ha prodotto valore a vantaggio dei soci, della comunità locale, della collettività, dei propri collaboratori, della promozione della cooperazione e della costruzione del proprio sviluppo futuro. L’aggregato che esprime la ricchezza generata dalla Banca è il valore aggiunto globale netto, che può essere calcolato come la differenza tra il valore della produzione e i costi sostenuti per la produzione stessa, al netto delle componenti straordinarie. Tutto questo ha una rappresentazione sistematica attraverso la contabilità sociale, ovvero l’analisi del conto economico riclassificato secondo la logica del valore aggiunto. -LIII- Banca del Mugello - Bilancio Sociale 2014 Voce 10 40 70 80 90 100 110 190 210 20 50 150.b 130 160 170 180 230 220 240 280 150.a 150.b 260 Prospetto analitico di determinazione del valore aggiunto globale 2014 Produzione Interessi attivi e proventi assimilati 17.854.532 Commissioni attive 4.305.136 Dividendi e altri proventi 37.262 Risultato netto dell'attività di negoziazione 28.592 Risultato netto dell'attività di copertura Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: 6.789.960 a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita 6.752.951 c) attività finanziarie detenute fino a scadenza d) passività finanziarie 37.009 Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value Altri oneri/proventi di gestione 1.441.837 Utile (Perdite) delle partecipazioni TOTALE RICAVI NETTI 30.457.319 Interessi passivi ed oneri assimilati - 3.924.473 Commissioni passive - 637.834 Altre spese amministrative (al netto delle imposte indirette ed elargiz.e liberal.) - 3.153.445 Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento di: - 9.713.414 a) crediti - 9.529.968 b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute fino a scadenza d) passività finanziarie -183.446 Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri - 273.375 Rettifiche/Riprese di valore nette su att.materiali (esclusi ammortamenti) Rettifiche/Riprese di valore nette su att.immateriali (esclusi ammortamenti) - 26.446 Rettifiche di valore dell'avviamento TOTALE CONSUMI -17.728.987 VALORE AGGIUNTO CARATTERISTICO LORDO 12.728.332 Risultato netto della valutaz.al fair value delle attività mat. e immat. - 29.000 Utile (Perdita) da cessione di investimenti - 128 Utile (Perdita) dei gruppi di attività in via di dismissione al netto imposte VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO 12.699.204 Ammortamenti - 577.356 VALORE AGGIUNTO GLOBALE NETTO 12.121.848 Spese per il personale - 7.072.894 Altre spese amministrative : imposte indirette - 1.024.447 RISULTATO PRIMA DELLE IMPOSTE 4.024.507 Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente - 860.193 RISULTATO D'ESERCIZIO 3.164.314 -LIV- 2013 18.401.155 4.211.804 63.615 17.839 2.745.567 2.709.601 35.966 1.402.227 26.842.207 - 4.341.836 - 582.603 - 3.119.351 - 7.220.367 - 7.227.688 7.321 - 161.636 - 23.737 -15.449.530 11.392.677 1.600 11.394.277 - 615.733 10.778.544 - 8.063.879 - 979.611 1.735.054 - 618.548 1.116.506 3) I Soci della Banca al 31.12.2014 Nominativo Nominativo 2 A PELLETTERIE SRL 2A IMPIANTI ELETTRICI SRL 2B S.R.L. LAVORAZIONE METALLI 3 MC - SRL 4CLEANPRO S.R.L. A.S.C. S.A.S. DI BARTOLINI SIMONE E C. ABBARCHI ANDREA ABITA S.R.L. ACQUADUE SAS DI DELLA TORRE SIMONE & C ACRIL-NOVA S.R.L. ADALBERTI ANDREA ADDI GROUP SRL ADONI LUCA AEFFE S.R.L. AEFFEGROUP S.R.L. AGOFAR SAS DI FARNETANI DANIELE& C. AGOSTINI ALBERTO AGOSTINI ALFREDO AGOSTINI MASSIMO AGRESTI LUCA AGRIAMBIENTE MUGELLO SOC.COOP.AGRICOLA AGRICOLA MONTESENARIO S.R.L. AGRINDUSTRIA - S.R.L. AIAZZI ANDREA AIAZZI BRUNO AIAZZI DAVID AIELLO ROSINA ALBANO MARIO ANTONIO ALBERGO RISTORANTE ACCONCI SRL ALBERTI ALBERTO ALBERTO CECCARELLI SOC.COOP.SOCIALE ONLUS ALBISANI LEGNA SNC DI ALBISANI S. E S. ALEMAR DI BASSI ALESSANDRO E SETTORI SILVIA SNC ALESSI CARMELA ALFANO GIOVANNI ALISPED S.P.A. ALL CLEAN SNC DI NALDONI DESIDERIO E C. ALLORI AURA ALTAIR S.R.L. ALTOMUGELLO - S.R.L. AMATO TERESA AMERICAN CLOTHING S.R.L. AMERINI MAURO AMORE CARLO AMORE LUIGI ANALLERGO - S.R.L. ANCILLOTTI STEFANIA E C. S.N.C ANDREI LARA ANDREI QUINTILIO ANGELI PIERLUCA ANGELI S.R.L. ANGELO S.R.L. ANTICA BOTTEGA DEL PANE S.R.L. ANTICHE FABBRICHE FIRENZE SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITAT ANTONELLI ANDREA ANZIANI GIANNI AQUA MATER SRL ARAMINI SIMONE ARBORINI ANNAMARIA ARCANA STILI S.R.L. ARCHIMEDE - SOCIETA` COOPERATIVA SOCIALE ARGHITTU ANTONINA ARGHITTU GRAZIA ARIEL SRL ARIES S.R.L. ARMELI CARLO ARMELI FRANCESCO ARMELI VINCENZO ARRANGER CONSULTING S.R.L. ARRIGHETTI RICCARDO ARRIGHINI ANDREA & C.SAS ARTEC ITALIA S.R.L. ARZACH ASSOCIAZIONE ASSOCIAZIONE CULTURALE GIOTTO IN MUSICA ASSOCIAZIONE DILETTANTISTICA TENNIS CLUB BARBERINO ASSOCOSTRUZIONI S.N.C. ATTISANI LETIZIA ATTOSTI SANDRA AURORA COLOR S.R.L. AUTO EQUIPE SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA AUTO LA TORRE S.R.L. AUTO OK DI ANDREA SANTONI E C. S.A.S. AUTO OK SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA AUTO PARCO S.R.L. AUTOCARROZZERIA IL GIGLIO SNC DI M.PICCHI P.BARTOLOZZI E S. AUTOFFICINA ALFIERI S.R.L. AUTOFFICINA S.L. DI CRESCIOLI STEFANO E BALLINI LEONARDO SNC AUTOPOOL S.R.L. AUTORICAMBI MUGELLO DI BARCHIELLI ROBERTO E C. SNC AUTOTR. F.LLI BARTOLINI S.N.C. AUTOTRASPORTI CHIAVARO C. SAS DI VANGI F. E VANGI F. E C. AUTOTRASPORTI FRANCHINI SAS DI FRANCHINI LORENZO E C. Nominativo Nominativo AUTOTRASPORTI SQUARCINI DI SQUARCINI ALESSANDRO E FIGLI S.N. AVANZATI ORNELLA AZ. AGR. IL CAMPARAIOLO DI ZIGLIOTTO D. E MARCHI S. AZ. AGR. SAN ROMOLO DI BUGLI SOCIETA` SEMPLICE AGRICOLA AZ. AGRICOLA EREDI VIVOLI ANTONIO AZETA PRATICHE AUTO DI ZANINI SANDRA & C SNC AZIENDA AGRICOLA I NIBBIACCI DITOCCAFONDI PIERA E C. S.A.S. B.M. TERMOIDRAULICA SAS DI BAGGIANO CALOGERO E C. B.M.B. DI BARZAGLI F. E A. SNC BA.CI. DI BALLINI MARCO E CIRRIRICCARDO SNC BACCARELLI DAVID BACCI ALESSANDRO BACCI ETTORE BACCIANTI BRUNA BACCINI MARCO BACCIOTTI GIOVANNA BACCIOTTI PAOLO BACCIOTTI ROSANNA BADIALI GIORGIO BADII FABIO BAGGIANI FRANCO BAGNI GIACOMO BALDACCIONI RENATO BALDASSARRI REMO BALDASSINI LUCA BALDERESCHI MATTEO BALDI ALESSANDRA BALDI ALESSANDRO BALDI CLAUDIO BALDI STEFANO BALDINI ANTONIO BALDINI MASSIMO BALDINI SIMONETTA BALESTRI PAOLA BALLERINI ALESSANDRO BALLERINI FEDERICO BALLERINI FEDERICO BALLERINI MAURO BALLERINI NATALE BALLERINI RENZO BALLERINI SILVANO BALLINI ELIO BALLINI FABIO BALLINI FRANCA BALLINI GIORGIO BALLINI MICHELE BALLINI PIERO BALLINI PIERO BALLINI VASCO BAMBI BENEDETTA BAMBI CARLO BAMBI CLAUDIA BAMBI VALENTINA BANCHI SILVANA BANCHINI FABRIZIO BANCI ENRICO BANCI LEONARDO BANDINELLI ELISSA BANDINELLI MARZIO BANDINI DANIELA BANDINI DAVIDE BANI CARLA BAR LAVAGGIO DA I CIUCA" DI COLLINI MASSIMILIANO E COLLINI " BAR PIZZERIA VALERI DI VALERI M.-VALERI G. E VALERI S. SNC BARACANI BRUNA BARACANI FABIO BARACANI REMO BARACCANI FABIO BARACCANI ROSALBA BARBAGLI ANDREA BARBAGLI GIOVANNI MARIA BARBAGLI PAOLO BARDAZZI MARIA GRAZIA BARDUCCI BARBARA BARGIOTTI DARIO BARGIOTTI MIRIA BARLETTI ALESSANDRO BARLETTI GASTONE BARLETTI GIACOMO BARLETTI PAOLO BARLETTI PIETRO BARLETTI RAFFAELE BARONCELLI SILVIA BARONI LORENZO BARONI MASSIMO BARONI MAURIZIO BARONI PAOLA BARONI PAOLO BARONI TAMARA BARBARA BARONTI ANDREA BARSPORT DI MAGNI TOMMASO E C. S.A.S. BARTOLI MARTA BARTOLINI ADRIANA BARTOLINI ALESSANDRO BARTOLINI FABRIZIO BARTOLINI GABRIELE & C. SAS BARTOLINI GINO BARTOLINI MAURO BARTOLINI PIERANTONIO BARTOLINI S.A.S. DI BARTOLINI CATENI FIORENZA E C. BARTOLINI SANDRA BARTOLINI STEFANO BARTOLINI STEFANO BARTOLOMEI FERNANDO BARTOLONI GIROLAMO BARTOLONI LUCIA Nominativo BARTOLOZZI BARBARA BARTOLOZZI DANIELE BARZAGLI ANDREA BARZAGLI ANNA BARZAGLI CARLO BARZAGLI CARLO & C. S.A.S. BARZAGLI FABRIZIO BARZAGLI LUCA BARZAGLI MARCELLO BARZAGLI MAURO BARZAGLI MAURO BARZAGLI SILVANA BARZI EUGENIO BASCHI MAURIZIO BASCIANI RAFFAELE BASSI ALESSANDRO BASSI ALESSANDRO BASSI EMILIO BASSI ROBERTO BATISTINI STEFANO BATTAGLI FRANCESCO BAZENA DI DUINA MASSIMO E C. SAS BEAGLEY PAOLA BECCHI MARCELLO BECCHI MARIO BEDETTI ANGELO BELLACCI FRANCESCA BELLACCI MARIO BELLANDI FILIPPO BELLANDI FRANCO BELLANDI GIUSEPPE BELLANDI NICCOLA BELLANDI ROBERTO BELLI DOMENICO ORAZIO BELLINI LUCA BELLINI LUCIANA BELLINI LUCIANO BELLUCCI ALBERTO BENASSI FRANCESCO BENASSI MASSIMO BENEDETTI ALESSANDRO BENELLI GRAZIA BENINI SERGIO BENNI ALFONSO BENNI ARDEA BENNI PAOLO BENNI STEFANO BENTALHA SAID BENTASSI GOMME DI PANTASSI PARRINI ALESSANDRO E C. SAS BENVENUTI VANDA BERNARDI RENZO BERNI MASSIMO BERNOCCHI FILIPPO BERNONI LEONARDO BERNONI SERGIO BERRETTI CARLO Nominativo BERTACCINI GIOVANNI BERTI ALESSANDRO BERTI ANDREA BERTI ANNALISA BERTI CARLO BERTI GABRIELE BERTI GIUSEPPE BERTI LUIGI BERTI MARCO BERTI MARCO BERTI MARIO BERTI MARIO BERTI MARIO BERTI MASSIMO BERTI MONICA BERTI NICOLETTA BERTI PAOLO BERTI ROBERTO BERTI SISTO & C. INDUSTRIA PIETRA SERENA S.R.L. BERTI SISTO E C. LAVORI STRADALI S.P.A. BERTIERI GIULIANA BERTINI PAOLO BERTINI SISTO BERTISORIANI DI SQUILLANTINI MAURIZIO E C. SAS BERTOZZI PEPPINA BERTUCCIO VALENTINA BERTUZZI DANIELE BERTUZZI LUCIANO BERTUZZI MONICA BERTUZZI RENATO BERVEGLIERI ALESSANDRO BETTARINI ROBERTA BETTI CARLO BETTI GIANCARLO BETTINI ANTONIO BETTINI SANDRO BETTINI SILVANO BEVERINI FRANCESCO BIAGI TIZIANO BIAGINI IRENE BIAGINI ROSITA BIAGIONI DANTE BIAGIOTTI ANTONIO BIAGIOTTI ARREDAMENTI S.R.L. BIANCALANI PAOLA BIANCALANI S.R.L. BIANCHINI ANNABELLA BIANCONCINI ALBERTO BIANCONCINI ANGELA BIANCONCINI ANTONIO BIANCONCINI DANILO BIANCONCINI DINO BIANCONCINI DOMENICO BIANCONCINI NADIO BICCHI STEFANIA Nominativo BICCHI STEFANO BIEMME AUTO S.R.L. BIGALLI LAURA BIGALLI LIBERO S.N.C. DI BIGALLI SILVIO E PAOLO BIGALLI LIBERO SRL BIGALLI SILVIO BIGI ANDREA BIGI GIUSEPPE BILLI GIACOMO BINI CLAUDIO BINI EDUARDO BINI FRANCESCA BINI FRANCO BINI GIACOMO BINI LEONARDO BINI LUCA BINI RENATO BIONDI FRANCESCA BIONDI ITALO BIONDI LIVIO BIRELLO COSTRUZIONI S.R.L. BIRELLO MASSIMILIANO BISCOTTIFICIO BELLI S.R.L. BITTINI GIOVANNA BITTO NUNZIO BITUMI MUGELLO S.R.L. BLUCLAD SRL BLUE LAB S.R.L. BOANINI MAURO BOCCALINI ANDREA BOCCONI BRUNO BOGANI VINICIO BOLLI LUIGI ACHILLE BOLOGNESI MARTA BONAFE` SILVIA BONANNI MARZIA BONANNI MASSIMILIANA BONANNI SIMONE BONARDI MONICA BONECHI DAVID BONECHI VITTORIO BONI ALDO E C. DI BONI CARLO - SOCIETA` IN NOME COLLETTIVO BONI ANDREA BONI CRISTIAN BONI ENRICO BONI GIANCARLO BONI MAURIZIO BONICHI LEONARDO BONINI DANIELE BONINI MARCELLO BOR.MEC. SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA UNIPERSONALE BORELLI FRANCESCO BORGHETTI ALESSANDRA BORGHINI PIERA Nominativo BORGIOLI ADRIANO BORGO ALBIZI S.R.L. BORSELLI ARRIGO BOSCHI CAROLINA BOSCO MICHELE BOSTON S.R.L. BRACCO SABRINA BRAGE MALIN ISABELL BRAND TO BE S.R.L. BREMBILLI SCARPELLI FRANCESCO BRICCOLANI BANDINI ENRICO BRICCOLANI BANDINI MASSIMO BRUNELLI DANIELE BRUNELLI FABRIZIO BRUNELLI GIUSEPPE BRUNELLI MASSIMO BRUNELLI MAURO BRUNETTI ALESSANDRO BRUNETTI FRANCESCO BRUNETTI GIULIANO BRUNI GIORDANI VALERIA BRUNO AMBREGI S.N.C. BRUNONI PIERO BRUSCOLI DANIELA BRUSCOLI PIETRO BRUSORI MARCO BRUZZI UGO BUCCIARELLI ANDREA BUCCIARELLI FRANCESCA BUCCIARELLI LEONARDO BUCCINO GIUSEPPE BUCCO FABRIZIO BUCELLI RENZO BUFFI ENRICA BUI ANNA BUONI RINA BUSSOTTI MARIO BUTI ANDREA BUTI GINO BYLOGS S.R.L. C & I COMUNICAZIONE E IMMAGINE DI BONINI MARCELLO E C. - S.A C.A.R. MUGELLO S.R.L. C.D.M. COMPAGNIA DEI METALLI S.R.L. C.E.M. S.R.L. COMMERCIALE EDILIZIA MUGELLO C.G. RAPPRESENTANZE S.R.L. C.G.M. AUTOCARROZZERIA S.R.L. C.I.I.E.M. S.R.L. C.I.M.S. S.C.R.L. C.I.S. GROUP S.R.L. C.M.B. S.N.C. DI BRUSCHINI CARLO E C. C.O.L.F. SOCIETA COOPERATIVA C.O.P.S.E.R. S.C.R.L. C.S. EDILIZIA ED IMPIANTISTICA S.R.L. CABRUCCI VALERIO CAFFE` 90 S.R.L. CAFFE` CALANDRINO DI FANTINI FRANCESCO E Nominativo Nominativo LILLA LORENZO SNC CAFFE` IL CANTUCCIO DI CASELLA VINCENZO E CATANI MICHELE SNC CALABRESE ELIO CALAMAI LUCA CALAMAI SIMONETTA CALAMASSI ELISA CALAMASSI ROSSANO CALAMINI GINO CALAMINI URBANO SRL CALDERARO STEFANO CALONACI FRANCESCO CALVANELLI ROBERTO CALZATURIFICIO SHOELAB S.A.S. DI BANDINELLI MARZIO & C. CALZOLAI CARLA CAMARTINI MASSIMO CAMBIGANU TONINO CAMMELLI FRANCO CAMMELLI PIERO CAMPOSTRINI MARA CANNISTRA` MELANIA CANOVA MARCO CANTAGALLO COSTRUZIONI S.R.L. CANTINE ZANIERI S.A.S. DI NICOLA ZANIERI E C. CANTINI ANTONIO CANTINI FRANCESCO CANTINI GABRIELLA CANTINI LUCIA CANTINI LUIGI CANTINI PAOLO CANTINI RICCARDO CANTONI DORIANO CANTONI EMANUELA CANTONI PIETRO CAPALDO GIACINTO CAPANNI FRANCO CAPANNI LORETTA CAPECCHI GABRIELE SRL CAPECCHI SIMONE CAPECCHI SRL CAPIROSSI ALFIERO CAPIROSSI EZIO CAPIROSSI FIAMMETTA CAPIROSSI MARIO CAPPELLI LORENZO CAPPELLI LUCIANO CAPPELLI MARZIO CAPPELLI ROSSELLA CAPPETTI ALDO CAPPETTI CARLO CAPPETTI GIULIO CAR S.R.L. CARAPIA MONICA CARCASCI MAURIZIO CARCASSI DUCCIO CARDELLI FILIPPO CARDUCCI LUCA CARDUCCI SERENA CARLACCINI A.& MAESTRI M.SNC CARLI ROBERTO CARNEVALI GIANCARLO CARNEVALI RENZA CARNIANI GIANCARLO CARPINI ALESSANDRO CARPINI DANIELA CARPINI MARIA GIOVANNA CARPINI OSVALDO SAS DI NICCOLI RICCARDO E C. CARRESI GABRIELE CARROZZERIA F.LLI ZINI SNC CARROZZERIA GALEOTTI S.N.C. DI GALEOTTI ANDREA E C. CARTOLERIA BRUNETTI SNC DI BACCINI M. E PRESS S. IN LIQUIDAZ CARVELLI ANTONIETTA CASATI ANGIOLINO CASATI BEATRICE CASATI MARIO CASATI SERGIO CASATI VERONICA CASCIARRI VALERIO CASINI FABIANO CASINI FOSCO ROMANO CASINI GABRIELE CASINI SAMUELE CASINI SILVANO CASINI UBALDO CASONE VERONA STONE SRL CASTAGNOLI C. & F. S.N.C. DI CASTAGNOLI SAURO E JACOPO CASTELLANI GIANNI CASTELLUCCI ANDREA CASTELLUCCI SAMUELE CASTRATI NICOLA CATALANI ALESSANDRO CATALANI MIRKO CATANESE MARIA CARMELA CATANI MICHELE CAVACIOCCHI ANDREA CAVACIOCCHI RENZO CAVALIERI MILLIE CAVALLARI LUCIANO CAVALLERI GIULIO CAVALLUCCI ALBERTO CAVALLUCCI PAOLO CAVICCHI GUIDO CAVICCHI LONGINO E FIGLI S.N.C.DI CAVICCHI CLAUDIO E C. CAVICCHI MARIA CAVICCHI RICCARDO CAVICCHI TOMMASO CAVINA REMO LUIGI CDR ITALY S.R.L. CECCHERINI DANIELA Nominativo CECCHI AGLIETTI GIANFRANCO CECCHI ELENA CECCHI VANNA CECCHINI CRISTINA CECCHINI LEONARDO CECCHINI PAOLA CECCONI STEFANO CECIONI CATERING S.R.L. CELLINO UMBERTO CENCIONI MARIA CRISTINA CENTER TRUCKS S.R.L. CENTRO AFFILATURA MUGELLO S.N.C. DI CRETTI G. E BENEDETTI C. CENTRO DELICATEZZE S.R.L. CENTRO ELABORAZIONE DATI PITAGORA DI FREDDUCCI MASSIMO & C. CENTRO IMPIANTI S.R.L. IN LIQUIDAZIONE CENTRO SERVIZI DEGLI EREDI DI CHIANESE G. DI ZOLLO ANNA SAS CENTRO SETA S.P.A. CENTROCONTABILE S.N.C.DI GRAZIANA TAGLIAFERRI E C. CEPARANO D. & CECCATO M. SNC INLIQUIDAZIONE CERAMICA LA RONDINELLA DI MARCHI STEFANO E C. S.N.C. CERBAI CARLO CERBAI CRISTINA CERBAI EMANUELE CERBAI SRL CERCHIOBLU SRL CERRETI CLAUDIO CERUTTI ANGELICA MARIA CESAF S.R.L. CESARE SARGENTI DI RAMA MUSLI S.A.S. CESERINI MARIETTA CESTENOLI ELENA CHA CHA CHA DI STEFANIA SAMA` ENICOLA DOLFI - S.N.C. CHECCHI GIOVANNA CHECCHI MARCO CHECCHI PAOLO CHECCHI PAOLO CHECCHI SILVERIO CHEF-UISP S.R.L. IN LIQUIDAZIONE CHIARINI LUISA CHIAVISTELLI RENZO CHIESI ALESSANDRO CHIESI GIUSEPPE CHIESI VANNI CHI-MA FLORENCE SPA CHINI ANNAROSA CHINI DINO CHINI MAURO CHIOCCHINI LUCIA CHITI ANDREA CIABATTINI DANIELE E CRESCIOLI STEFANO E C. SNC CIALDAI ANDREA Nominativo CIALDAI LUCIANO CIANFERONI PATRIZIA CIANI SAURO CIANTI DANIELA CIANTI LUCA CIARLATANI NOVELLA CIARLONE RANDOLFO CICALI S.N.C. DI SANDRO CICALI CICCARELLI MARIO CIENNE COSTRUZIONI DI REALI CARLOTTA & C. SAS CIERVO PAOLO CIMARELLI ARMANDO CIMARELLI MERUS CINI ALESSANDRO CINI PIERO CINTELLI PERLA MARIA CIOLI GIANFRANCO CIOLI ROBERTO CIOLI SAMANTHA CIOLLI FABIO CIOLLI VINCENZO CIONI GIORGIO CIONI GIUSEPPE CIONI PAOLO CIONI SANDRA CIPECO S.R.L. CIPRIANI TATIANA CIRCOLO ARCIRAGAZZI AMBARABA` CIUCCHI FRANCESCA CLAUDI CLAUDIO CLAUDI DANIELA CLERICO GABRIELE CLINICA DENTALE IL GIGLIO SRL CLINICA VETERINARIA MUGELLO CO.E.FAT. DI FATTORI PAOLO & C S.A.S. CO-BA CONGLOMERATI BARBERINESE SRL COBAUTO DI CALAMAI OMOBONI BAGGIANI S.N.C. COBER S.R.L. COINART - S.R.L. COLLINI DANIELE COLLINI DANILO COLLINI LUCA COLLINI MAURO COLLINI PIETRO COLLINI VALENTINA COLORS S.R.L. COLTELLERIE BERTI S.R.L. COLTELLERIE SALADINI SAS DI SALADINI LEONARDO E CECCHI GIACO COMAD DI ADELMO ADALBERTI E C. S.N.C. COMETA S.A.S. DI LUCIANI TIZIANO & C. COMETA SERVIZI PER L` EDILIZIA S.R.L. COMMERCIALE LORINI S.R.L. COMMODARI MARIA CONAZ DEI FRATELLI CONSIGLI E CSNC Nominativo CONFRATERNITA DI MISERICORDIA DI BORGO SAN LORENZO CONFRATERNITA MISERICORDIA S.PIERO A SIEVE CONSIGLI ERMANNO CONSOLI NICOLA CONSORZIO PRESTIGE CONSORZIO REVISIONI AUTOVEICOLIMUGELLO A RESPONSABILITA` LIM CONSORZIO TAPPEZZIERI FIORENTINI S.C.R.L. CONTENERGI S.R.L. CONTI MAURIZIO CONTI RICCARDO CONTRUCCI ANDREA CONVALLI SIMONE CONVOI - SOCIETA` COOPERATIVA SOCIALE ONLUS COOP. AGRICOLA DI LEGNAIA SCARL COOP. DELLACASA - SOCIETA` COOPERATIVA EDIFICATRICE COOP.AGRICOLA CONSUMO SCRL COOPER LATTE SCRL-COOP.AGR.SERV. COOPERATIVA AGRICOLA FIRENZUOLASOCIETA` AGRICOLA COOPERATIVA COOPERATIVA AGRICOLA IL FORTETO- SOCIETA` AGRICOLA COOPERATI COOPERATIVA DI CONSUMO SAN LORENZO SOC. COOP. COPPINI BERNARDO COPPINI LUIGI COPPINI SANDRO CORBATTI ALESSIO CORBATTI CLAUDIO CORBATTI GUIDO CORBATTI LORENZO CORBATTI MATTEO CORBATTI ROBERTO CORDEIRO GUERRA PAOLO CORDEIRO GUERRA ROBERTO COREFA SOC.CONS.MISTA A.R.L. CORESI GABRIELA CORSI FRANCESCA CORSINI LUCA CORSINI MORENO CORSINI SAMUELE CORTI GIOVANNI CORTI ROBERTO CORTINI DAVIDE CORTINI STEFANO COSMI S.R.L. COSTANTINI GRETA COSTI MARIO COSTRUZIONI IL TORRIONE S.R.L. COSTRUZIONI SPAGNOLI S.P.A. COTONIFICIO ITALIANO S.R.L. IN LIQUIDAZIONE COZZOLINO SERGIO CRE@BIT S.R.L. UNIPERSONALE CRESCIOLI LUISA CRESCIOLI ROBERTO Nominativo CRETA SANTO FRANCESCO CROCETTI ALFONSO CROCETTI STEFANO CROLLI FABIO CROLLI MARIA TERESA CROLLI PIETRO CUCINIERI MARIASOLE CUCIRINI TRE PIU` - S.R.L. CURCIO SALVATORE D L D SOCIETA' A RESPONSABILITA' LIMITATA D.A.M. SRL D.M.C. SRL D` IGINIO MARIANNA DADDI CARLA DALLAI FABRIZIO DALLAI FRANCESCA DALLAI LIA DALLAI LORENZO DALLAI MAURO DALLAI SILVIA DAMIANI SAURO DAS DI DE ANGELIS SERGIO E SIMONINI ALESSANDRO SNC DAVENIA LUCIANO DE MAIO ANGELO DE PAOLA ALBERTO DE SALVO ROBERTO DE SETA FRANCO DE STEFANO LUIGI DEDOLA GIOVANNI DEGL` INNOCENTI ALESSANDRO DEL CAMPANA MARGHERITA DEL MAZZA IVO DEL PASQUA CLAUDIO DEL PASQUA RIVANO DEL PIZZO LUCA DELLA CONTRADA GIOVANNI DELLA ROCCA ANTONIO DELLA VALLE DANIELE DEMI SAURO DEMIDOFF VIAGGI SNC DI NENCINI ELENA E CIUCCHI FRANCESCA DENTALE TOSCANA SRL DF SERVICE SNC DI LORENZO FRANCINI E CLAUDIO D`AGOSTINO DI GIANO PIETRO VINCENZO DI RUVO GIORGIO DIANI ANNA DIANI CARLA DIANI CARLO DIANI DANILO DIANI DARIO DIANI FLORIO DIANI PIER FRANCESCO DIBICI S.R.L. DIEDI COMMERCIALE S.R.L. DIEGOLI GIOVANNI Nominativo DIMAC ALIMENTARI S.R.L. DIMENSIONI INTERESSANTI S.R.L. DIMICHINO MARIO DIMICHINO MASSIMILIANO DINELLI MONICA DINI FRANCESCO DINI GIOVANNI DINI SIMONA DMTOOLS S.R.L. SOCIETA` UNIPERSONALE DOLCI PAOLO DOLCI TRADIZIONI DI CAVICCHI FULVIO E MORDINI LUCIANO - S.N. DOMENICALI VITTORIO DOMUS S.R.L. DONATINI MARILENA & C. SAS DONNINI ALFIERO DONNINI DANILO DONNINI ONORIO DORI CARLO DORI FRANCO DORI PUBBLICITA` S.R.L. DREONI ANTONELLA DREONI MARIA CHIARA DREONI SILVIA DROGHERIA E ALIMENTARI S.P.A. DUINA DARIO MASSIMO E.D.A. SERVIZI - SOCIETA` COOPERATIVA E.S. ELECTRO SYSTEM S.R.L. EASYTECH S.R.L. EBE DALLE FABBRICHE E C. SNC ECO3 TOSCANA SRL ECOGEST S.R.L. ECOLOGIA TRASPORTI DI QUINDICI ROSARIA & C. SAS ECOTECH S.R.L. ECOTECHNICS S.P.A. EDIL 4 DI PIERANTONI R. SNC EDIL PITTI S.R.L. EDIL PRUNECCHI DI PRUNECCHI FURIO & LUIGI SNC EDIL REVI S.R.L. EDIL VIOLA SAS DI LORENZI GIANNA E C. EDIL.C.A.DUE S.R.L. EDILCASA DI LELLI - VANNINI E C. S.N.C. EDILE EMILIANA S.R.L. EDILFUTURA SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA EDILGREEN COSTRUZIONI S.R.L. EDILIA MARBLE SRL SOCIETA` UNIPERSONALE EDIL-MEG DI VANNUCCI MASSIMILIANO & C. SNC EDILRONTA S.N.C. DI D` ALESSANDRO GEOM. ANTONIO E P EDISISTEM SRL EDISON GIOCATTOLI S.P.A. EFFEPI AUTO S.R.L. ELENA E GIANNA DI PULINA MARIA ELENA E DE SIMONE GIOVANNA SN ELETTROMECCANICA MISILEO S.R.L. Nominativo ELI-DENT GROUP SPA ELIOGALVANICA S.R.L. ELLE TI SRL EM.BA. DI TOCCAFONDI EMANUELE EC. S.N.C. EMME 3 DI CONTI MAURIZIO E MIRKO S.N.C. EMME BI DI BARTOLINI GRAZIA & C. S.N.C. EMMETI S.R.L. ERA - SOLUZIONI ECOSOSTENIBILI S.R.L. ERBORISTERIA DR. T. AMATO S.N.C. DI T. AMATO E C. BARTOLOZZI EREDI ACCOSTI GUIDO SAS DI ACCOSTI STEFANO E C. EREDI DEL MAZZA FABRIZIO DI DELMAZZA IVO E C. S.N.C. EREDI MANFRIANI GINO DI MANFRIANI FEDERIGO, FRANCESCO E C. S ERREDI S.R.L. ERRE-ESSE CALENDARI DI PARRINI A. E ZANIERI R. E C. S.N.C. ERRICO ILARIA ERUS DI SGOBARO RENZO E LUIGI S.N.C. E-SIX S.R.L. ESPANA AMOROS DAVID ESTOTE MISERICORDES FONDAZIONE DI PARTECIPAZIONE DELLA MISER ETERMET S.R.L. EURO LEGATORIA S.R.L. EUROCOLORI GROUP S.R.L. EUROFRUTTA S.R.L. EUROPA DI CHIARINI GIULIANO E RIDOLFI PATRIZIA S.N.C. EUROPROMO DI PAOLI FRANCESCA E C. S.A.S. EUROSICUREZZA SRL EVAN HOTELS SRL F.B. S.R.L. F.B.G. COSTRUZIONI S.R.L. F.LLI CAPIROSSI DI CAPIROSSI GIACOMO, DANIELE E STEFANO S.N. F.LLI FABIANI DI FABIANI LUCIANO & C S.N.C. F.LLI GALEOTTI SNC F.LLI NARDI DI NARDI G. E G. SNC F.LLI SANTINI MATERIALI EDILI DI SANTINI STEFANO &C. SNC F.LLI TOCCAFONDI DI TOCCAFONDI PIETRO E C. S.N.C. F.LLI VIVOLI DI ALESSANDRO E C.SNC FABBRI FRANCO FABBRI GIORGIO FABBRI GIULIANA FABBRI LAMBERTO FABBRI LUIGI FABBRI VALERIO FABBRI VINCENZO E MASSIMILIANO SOCIETA` AGRICOLA SS FABER DUE S.R.L. FABIANI FABRIZIO FABIANI ROSSANA FABRIS INGRANAGGI S.R.L. FACIBENI GIUSEPPE Nominativo FACIBENI PAOLO FAGGI ENRICO S.P.A. FAGGI LAURA FAGIOLI CHIARA FAINI ADOLFO FAINI ENRICO FAINI FIRENZE FAINI FIRENZE & C. SRL FAINI FIRENZE E C - SOCIETA` INNOME COLLETTIVO FAINI GIACOMO FAINI GIOVANNI FAINI PAOLO FALCINI FIORENZO FALEGNAMERIA BARTOLACCI DI BARTOLACCI R. E F. SNC FALEGNAMERIA CANTONI SAS DI BIAGINI LIA E C. FALLANI PATRIZIA FALLANI PIERO FALUGIANI, BINI E C. S.N.C. FAMILARI CARMELO FANI NELLA FANTAPPIE` LEONARDO FANTECHI UDO FANTINI ANDREA FANTONI GUIDO FARAONI DI FARAONI ROSSELLA S.A.S. FARAONI GIOVANNI FARAONI ROSSELLA FARAONI TIZIANA FARINA ANTONIO FARINA ROSOLINO FARINA SALVATORE FARMACIA PALAZZO DEI VICARI SNCDEI DOTT I.E F.TORTORICI FARMACIA ROSELLI DEL DR.ANTONIOROSELLI E C. S.N.C. FARNETANI DANIELE FASSI GRU FIRENZE SRL FASTELLI MAURIZIO FATTORI ALESSANDRO FATTORI PAOLO FAZZINI IVANA FEDI FABRIZIO FEDI VALERIO FEHER ANETT ADRIENN FEMER DI FERRARO EMILIO E FERRARO ERNESTO SNC FERRAGLIA S.R.L. FERRAMENTA 77 DI MISURI TIZIANOE C. S.A.S. FERRAMENTA CONTI S.R.L. FERRARI ALESSANDRA FERRARI DANIELE FERRETTI ALFREDO FERRETTI EMANUELA FERRETTI GIUSEPPE FERRETTI NICOLA FERRETTI PATRIZIA Nominativo FERRETTI STEFANIA FERRI EMILIO FERRI FABIO FERRI FERNANDA FERRI FOSCO FERRI GIANFRANCO FERRI MIRELLA FERRI MONICA FERRI PIETRO FERRINI SIMONE FGF SRL FIASCHI SANDRO FIGLI DI BALDI FRANCO DI BALDI ALESSIO E MARCELLO & C. SAS FIGROS S.R.L. FILATURA RITAFIL SRL FILBEST S.R.L. FILIPPONI GINO E RENZO DI FILIPPONI RENZO E C. - S.N.C. FILIPPONI LAURA FILOSOPHY S.R.L. FINCO S.R.L. FINI MAURO FINIMETAS DI FRANCHINI LUCA E ALESSANDRO S.N.C. FINPOLI S.R.L. FIORAVANTI FRANCO FIORAVANTI NADIA FIORAVANTI S.N.C. DI FIORAVANTINADIA E C. FIORE STEFANO FIORENTINI LUIGI ALESSANDRO FIORENTINI PAOLA FIORENTINI PIETRO UGO FIORETTI MIRELLA FIORETTI PIERO FIORETTI PIERO E FIGLI SRL FIORINI ADRIANO FIRENZE 2001 DI SPROCCHETTI E TARLI SNC FIRENZE SERVIZI SOCIETA` COOPERATIVA SOCIALE - ONLUS FITNESS CLUB S.R.L. FIUMI BRUNO FIUMI IRENE FLEXOGRAF S.R.L. FLORIDDIA ROSARIO FONDERIA BMV DI VAGGELLI ALESSANDRO E C. SNC FONDI ADRIANO FORASASSI FRANCO FORASASSI GIORDANO FORASASSI GIULIO FORASASSI SILVESTRO FORASASSI SIMONA FORASASSI STEFANIA FORLANI WILLIAM FOSSI LUCA FOTO OTTICA MAESTRI DI MAESTRI E C.SNC FRAGON PLAST S.R.L. Nominativo FRANCESCHELLI DOMENICO FRANCHINI FRANCESCO FRANCHINI MARCO FRANCHINI MARINO FIGLI & C. S.R.L. FRANCHINI MICHELE FRANCHINI OTTAVIO FRANCHINI PIER LORENZO FRANCHINI REMO FRANCHINI SILVANO FRANCINI SIMONETTA FRANCIULLI TEODOSIO FRANCO PECCHIOLI SRL FRANDI MARIO FRANDI PIERO FRASCATI MARIA PIA FRASCOLE SOCIETA` AGRICOLA DI LIPPI ENRICO, SANTONI C. E E. FRASSINETI VALERIO E RAZZOLINI ALESSANDRO S.N.C. FRATELLI BRUNELLI DI BRUNELLI MASSIMO E MAURO S.N.C. FRATELLI ROMAGNOLI DI ROMAGNOLIROBERTO FRANCO PIETRO E C. SA FRATI ROSSELLA FRATTI MICHELE FREDDUCCI GRAZIA FREDDUCCI MARCELLO FRILLI DANIELE FRILLI FRANCO FRILLI STEFANO FRIMEC S.R.L. FROSINI ANDREA FULCERI GIORDANO FULIGNI FRANCESCO FULIGNI FRANCO FUSI ALESSIO G & B INOX S.R.L. G&G - GAUDENZIO E GIOVANNI S.R.L. IN LIQUIDAZIONE G.N. COSTRUZIONI SOCIETA` IN ACC. SEMPLICE DI PAVIA NICOLO` G.P.A. INGEGNERIA S.R.L. G.S. DI SOZZI GRAZIANO & C.SNC GABBIANI GUIDO GAETA GIOVANNA GAIA S.R.L. GALARDI BRUNO GALAZZO SANDRA GALEOTTI ADELMO GALEOTTI ANDREA GALEOTTI ANGIOLO GALEOTTI ELENA GALEOTTI EZIO GALEOTTI FEDERICO GALEOTTI FRANCO GALEOTTI GASTONE GALEOTTI GIGLIOLA GALEOTTI GIULIANA Nominativo GALEOTTI GUALTIERO GALEOTTI LUCIANO GALEOTTI PIERO GALEOTTI PRIMO GALEOTTI RENZO GALEOTTI VALERIO GALEOTTIPIUME S.R.L. GALLI ROBERTA GALLUZZI CLAUDIO GAMBERINI STEFANO GAMBETTI GABRIELE GAMBETTI GIAMPIERO GAMBI FRANCO GAMBINO FRANCESCO GAMERRA FIAMMETTA GARCIA BONILLO SONIA CAROLINA GARGANI ANTONIO GARGIANI GIANCARLO GASPARRINI FABRIZIO GASPARRINI PRIMO SRL GASPERINI ARMANDO GASPERINI GERMANO GASPERINI MAURO GDC S.R.L. GEAL S.P.A. GECOF S.R.L. COSTRUZIONI GENCARELLI EGIDIO GENEL SRL GENSINI ENZO GEOFISICA TOSCANA S.A.S. POGGIALI GIORGIO E C. GEOMAP S.R.L. GERA EMANUELA GERACI ELEONORA GERLOTTI ANDREA GERLOTTI CARLO GERONI BRUNO GERONI FRANCESCO GERONI FRANCO GERONI GABRIELLO GERONI LETO DI GERONI MARCO E MASSIMO S.N.C. GERONI MANUELA GERONI MICHELE GERONI PAOLO GERONI VALERIANO GERONI VIRGILIO GHERARDINI REAL ESTATE S.R.L. IN LIQUIDAZIONE GHIDO S.R.L. GHINI ALESSANDRA GIACCHETTI DAVID GIACHI GIAMPAOLO GIACOMELLI ARNALDO GIACOMELLI BERNARDO SRL GIACOMELLI PIERO GIANASSI LAURA Nominativo GIANASSI SRL IN LIQUIDAZIONE GIANNASI ANTONELLA GIANNELLI ALESSANDRO GIANNELLI CRISTINA GIANNELLI GIOVANNI GIANNINI ANTONIO GIANNINI CESARINA GIANNINI MARINA GIARDINA FRANCESCO GIEFFE SISTEMI S.R.L. GIEFFE` 83 - DI GALEOTTI FRANCESCO E C. S.N.C. GIFFANTI AURELIO GIGLI ADAMO GIL IMMOBILIARE S.R.L. GIMA S.N.C. DI GIOVANNINI GILDA GIMIGNANI MARCELLO GINSI SILVANO GIORDANI ELISABETTA GIORGETTI ANDREA GIORGI ANDREA GIORGI FRANCO GIORGI MARCO GIORGI SAMUELE GIOVANNARDI FAUSTO GIOVANNARDI GABRIELE GIOVANNARDI STEFANO GIOVANNELLI MARCO GIOVANNINI AUGUSTO GIOVANNINI AUTOCARROZZERIA S.R.L. GIOVANNINI CATERINA GIOVANNINI DANIELE GIOVANNINI DANIELE GIOVANNINI DAVIDE GIOVANNINI DINO GIOVANNINI EZIO GIOVANNINI FEDERICO GIOVANNINI FRANCO GIOVANNINI GIANNI GIOVANNINI GIORGIO GIOVANNINI GIUSEPPE GIOVANNINI ISABELLA GIOVANNINI ITALO GIOVANNINI LEONARDO GIOVANNINI MARCO GIOVANNINI OMERO & FIGLI S.N.C GIOVANNINI PIERLUIGI GIOVANNINI STEFANO GIOVANNONI FRANCESCO GIULIANI GISELDA GIUNTINI MARCO GIUNTINI QUINTO GIUNTINI ROBERTO GIUST GIANCARLO GIUSTI ALESSANDRA GIUSTI EMILIA GIUSTI MARCO Nominativo GIUSTI PAOLO GIUSTI S.A.S. DI GIUSTI PAOLO &C. GIUSTINI DAVIDE GIUSTINI PAOLO GIUSTO MANETTI BATTILORO S.P.A. GLI ORZALI S.R.L. GORDIANI ALESSANDRO GORI EMILIO GORI FRANCESCO GORI MASSIMO GOTI PAOLO GOTI S.N.C. DI CECCHI GIANCARLO& C. GPT GROUP SRL GRAFICHE FIORENTINE SRL GRAFICHE GELLI SRL GRAVILI FILIPPO GRAZIANI LISA E BUTI LAURA S.N.C. GRIECO NUNZIO GRIFFI MARCO GRIFONI GIANCARLO GROSSI BARBARA GROSSI GUIDO GRUPPO EDILE LUCHERINI SRL GRUPPO ITALIA ADV. SRL - IN LIQUIDAZIONE GRUPPO POGGIALI S.R.L. GUALDANI ALESSANDRO GUALDANI MARCO GUALTIERI GIOVANNI GUARDUCCI SERVICES SAS DI FEDERICO GUARDUCCI & C. GUASTI GILBERTO GUASTI MAURIZIA GUAZZI GIANFRANCO GUCCI ALESSANDRO GUCCI CARLO GUCCI CLAUDIO GUCCI SIMONE GUCCI STEFANO GUCCINI & VIGIANI STUDIO ASSOCIATO DI DOTTORI COMMERCIALISTI GUGLIOTTA MATTIA MARIA LUISA GUIDARELLI LUCIANO GUIDARELLI MAURO GUIDI GUIDO GUIDI MASSIMO GUIDOTTI ALESSANDRO GUIDOTTI ANDREA GUIDOTTI GABRIELE GUIDOTTI GIULIANA GUIDOTTI PAOLO GUIDOTTI RENATO GUIDOTTI RENZO GUIDOTTI TAMARA GUIGGIANI LEONARDO GYMNASIUM S.R.L. H.P. SOUND EQUIPMENT S.P.A. HAIR FASHION SNC DI GARAU MARCO& C. Nominativo Nominativo HERON PARIGI DI GIOVANNI E PAOLO PARIGI S.N.C. I TRE S.R.L. I.D. INDUSTRIAL DESIGN DI MARZIA BANDINI SACCONI E C. SAS I.D. INDUSTRIAL DESIGN PROGETTIS.R.L. I.M.E.P. - S.P.A. IN LIQUIDAZIONE I.P.T. - INDUSTRIA PLASTICA TOSCANA - SOC. COOP. A R. L. I` REGOLO DI ADRI VILMA, PASQUAFRANCESCA & C. S.A.S. IANDELLI MIRELLA ICCREA BANCAIMPRESA S.P.A. IDEA PRIMA SRL IDROSESTO S.N.C. DI CORSANO SAMUELE E SIMONETTI LUIGI IDROTEC S.A.S. DI ALBANI LORENZO IGNESTI ALDEMARO IGNESTI PAOLA IKOS CONSULTING SRL IL BORGO CASHMERE SNC DI FREDDUCCI FRANCO E C. IL FABBRO DI FIESOLE SNC DI GIAMPIERO NICCOLI E C. IL GIGLIO DI TACI DANIELE & C. SNC IL GIRASOLE - COOPERATIVA SOCIALE - ONLUS S.C. A R.L. IL GLOBO S.R.L. IL GRILLO SOCIETA` AGRICOLA DI BONINI DANIELE E MARCO S.S. IL MANDORLO S.R.L. IL MANDORLO S.R.L. IL PAIOLO S.R.L. IL PEGASO SNC DI MARGARINI MASSIMO E DAVID IL SOLE - SOC. COOP. A RESPONSABILITA` LIMITATA IN LIQUIDAZI ILIAS KONSTANTINOS IMMOBIL-BAS S.A.S. DI MAURIZIO BASCHI E C. IMMOBILIARE 2000 FIRENZUOLA SRL IMMOBILIARE 2003 S.R.L. IMMOBILIARE FARO S.R.L. IMMOBILIARE IL GIRASOLE SRL IMMOBILIARE IL MANDORLO S.A.S. DI MONZALI MARIO & C. IMMOBILIARE IL PALAGIO - SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA IMMOBILIARE LORA SRL IMMOBILIARE PALLERETO S.R.L. IMMOBILIARE PIANVALLICO SRL IMMOBILIARE SANT AGATA SRL IMMOBILIARE SANTA RITA S.R.L. IMMOBILIARE VITTORIA SRL IMPERATO DANIELE IMPRESA EDILE FRILLI STEFANO S.R.L. IMPRESA FRASSINETI S.R.L. INCAGLI GIOVANNI INCROCCI LUIGI INDIANI GIANLUIGI INDIFIR S.R.L. INDUSTRIA SETTORI DIAMANTATI S.R.L. ING. O. FIORENTINI S.P.A. INGENITO ANDREA INGENITO ROBERTO INGENITO VINCENZO INKASA S.R.L. INNOCENTI GIOVANNI INNOCENTI LUCIANO INTERMEDIA GROUP S.R.L. INTERSTUDI S.R.L. INTRE S.R.L. J.T. S.R.L. JACINI S.R.L. KEROS DI VAIANI P. & C. SAS KESSLER DAVID AUGUST KEY SOLUTION - S.R.L. K-TEAM SRL KUNA S.R.L. L&F INVESTIMENTI S.R.L. L.E.F. S.R.L. L` ABBAINO - SOCIETA` COOPERATIVA SOCIALE L` AGORA` D` ITALIA - SOCIETA` COOPERATIVA SOCIALE - O.N.L.U L` APPENNINO PICCOLA SOC. COOPERATIVA A RESPONSABILITA` LIMI L` ARTE DEL GIARDINO DI MASINI SIMONE & C. SNC L` ISTRICE DI ABBARCHI E FREDDUCCI SNC L` OFFICINA - SOCIETA` COOPERATIVA L` OLIVETA SRL L` OROLOGIO - SOCIETA` COOPERATIVA L`AGORA` D`ITALIA COOPERATIVA SOCIALE CONSORTILE ONLUS LA BORGHIGIANA - S.R.L. LA BOTTEGA DEL RESTAURO SNC DI FABIO E MARCO CIOLLI LA CALENZANO ASFALTI S.P.A. LA CALENZANO IMMOBILIARE SRL LA CARTEDICOLA SNC LA CASA DEL PANE DI PATANE` EMANUELA & C. SNC LA FELICINA DI DUCCI BRUNO E C.S.N.C. LA FORTEZZA S.P.A. LA LIMONAIA S.R.L. LA MACELLERIA DI POLI ALESSANDRO E MARUCELLI FRANCESCO S.N.C LA MAGNOLIA SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA LA PORTOGHESE S.R.L. LA SELVA S.R.L. LA STRADA DEL SOGNO SRL PELLETTERIE LA TORRE SERVICE SRL LA TROUSSE S.R.L. IN LIQUIDAZIONE LACADI PAOLI MARIO LAMM COSTRUZIONI SRL IN LIQUIDAZIONE LAMPRECHT SIMONE LANDI ALESSANDRO LANDI BARBARA LANDI CARLO Nominativo LANDI CARLO E C. DI LANDI LUCA E LANDI LUIGI SNC LANDI DOMENICO LANDI FRANCESCO LANDI FULVIO LANDI GIAN LUCA LANDI GUIDO LANDI LEONELLO LANDI LUCA LANDI LUCIANA LANDI LUIGI LANDI MARCELLO LANDI MARIO LANDI MASSIMILIANO LANDI MIRKO LANDI PAOLO LANDI RENATO LANDINI LANDO EREDI DI LANDINI ANTONIO E C. SAS LAPINI FIORELLA LAPUCCI ENRICO LAPUCCI SIMONE LAPUCCI TOMMASO LAPUCCI VINCENZO LARS ITALIA S.R.L. LASCIALFARI CARLO GIOVANNI E C.SRL LASCIALFARI GIOVANNI LASCIALFARI JURY LASCIALFARI LEANDRO LASCIALFARI SAMY E PRIMO S.N.C. LASCIALFARI SIMONE LASCIALFARI SONIA LASTRUCCI FRANCO LASTRUCCI MARIO LATINI MARCELLO LATINI PIERO LATINI VASCO LATRONICO ANGELO LAVACCHINI PAOLO S.R.L. LAVANDERIA PINA DI GRAZIANO GESSICA E LUCILLA SNC LAZZERI GABBRIELLA LAZZERINI ALBERTO LAZZERINI FRANCO LAZZERINI LUIGI LAZZERINI OLIVIERO LAZZERINI RICCARDO LBM IMMOBILIARE S.R.L. IN LIQUIDAZIONE LE QUERCE DEI CHIARI DI CHIARI M. E SANTINI S. SNC LE QUINTE S.R.L. LEATHER POINT S.R.L. LECCI MARIO LELLI ADRIANO LELLI CARLO LELLI FIORELLA LELLI FRANCESCO LELLI LUCA Nominativo LELLI LUCIANO LELLI PAOLO LELMI LUCIANA LENZI ENRICO LEONI GIUSEPPE LEPRI GIORGIO EREDI DI LEPRI M.E C.SNC LEPRI MARCO LICCIOLI ROBERTO LILLI FABIO LILLI SILVANO LIPISCANDIA S.P.A. LISI ANTONELLA LISI GIANLUCA LIVERANI DOMENICO LIVI FABIO LIVI GUIDO LIVI LIVIA LIVI S.A.S. DI LIVI ALESSANDRA LIVI VITTORIO LO.RE. S.R.L. LOCANDA ANTICA PORTA DI LEVANTEDI BORCHI DRAISCI SNC LOMBARDELLI ANGELA LONI LUCIANA LONIGRO ALESSANDRA LORENZI ANTONELLA LORENZI GIANNA LORENZINI GABRIELE LOTTI ALBERTO LOTTI FLORIO VINCENZO LOTTI MARCO LUCHERINI CONCETTA LUCHERINI LUCA LUCIANI ANDREA LUCIANI TIZIANO LUCII MATTEO LUNGHI FRANCESCO LUNICA ORTOFRUTTICOLA MUGELLO S.R.L. LUONGO GERARDO LUORDO ANTONINO LUTI BARBARA M.D. FERRO S.N.C. DI CONTI MARCO E TAGLIAFERRI DANIELE M.D.M. DI MOLINARA MASSIMO E DEMAIO ANGELO S.N.C. M.G.D. DI DOLFI SIMONE, DOLFI ANGELA & C. S.N.C. M.P. CONTABILITA E SERVIZI AMMINISTRATIVI DI MARA PACINI E C M.S. MEDICAL SERVICE SRL M.T.M. S.R.L. UNIPERSONALE M.T.T. SRL MACCAPANNI GIORGIO MACCHI CLAUDIO MACCHIAVELLI ANNUNZIATA MACCHIAVELLI ELETTRONICA SRL MACCHIONI ALFREDO MACERONI DANIELE Nominativo Nominativo MACINA GIUSEPPE MACINA ROSSANO MAESTRI GIAMPAOLO MAESTRI IVO MAESTRI MANOLA MAESTRI MARZIA MAESTRI MAURIZIO MAESTRI ROSANNA MAESTRI SILVANO MAGAVERO LUCIA MAGHERINI DOMENICO MAGHERINI GIOVANNA MAGLI FRANCESCO RICCARDO MAGNOLFI STEFANO MAIANI LUCIANO MAIANI ROBERTO MAIORELLI PATRIZIA MALAGIGI MICHELE MALAGIGI VALERIO MALAVOLTI CARLO MALESCI SERVICE S.A.S. DI MALESCI MAURIZIO E C. MALEVOLTI LORENO MALPEZZI ERIO MALVEZZI MARINO MAMI S.R.L. MANETTI RICCARDO MANFRIANI ANNA MANFRIANI BENEDETTA MANFRIANI CATERINA MANFRIANI CHIARA MANFRIANI GIANFRANCO MANFRIANI GINO MANFRIANI LORENZO MANFRIANI LUISA MANFRIANI MANFREDO MANGIA DI FOSSI LUCA E CANNISTRA` MELANIA S.N.C. MANGIAFERRO VASCO MANGINI ALESSANDRO MANNELLI MARIO DI MANNELLI MASSIMO & C. S.A.S. MANNELLI ROBERTO E C. SNC MANTELLI GIOVANNI MANTELLI SERAFINO MANZANI MIRKO MARABINI GASPERINO MAR-BEC DI BARONI PIETRO SAS MARCANTUONO ELENA MARCHESE SIMONE MARCHI ALESSANDRO MARCHI BRUNO IVO MARCHI MARTINO MARCHI ROBERTO MARCHI SERENA MARE - SOCIETA` COOPERATIVA EDIFICATRICE MARETTI LEONARDO MARETTI SERGIO MARFA SRL MARGHERI ALESSANDRO MARGHERI CONCETTA MARGHERI CRISTINA MARGHERI DELFINA MARGHERI EMANUELE MARGHERI FILIPPO MARGHERI GIOVANNI MARGHERI MARCO MARGHERI MORANDO MARGHERI SANDRO MARGHERI SERGIO MARGHERI VITTORIO MARIANELLI JACOPO MARIANI FRANCESCO MARIANINI ELISA MARINI MARINA MARIO MARCHI EREDI S.P.A. MARIOTTI DI MARIOTTI FABRIZIO &C. SAS MARNI COSTRUZIONI S.R.L. MARRANI LUCIA MARSHBIRD S.R.L. MARTELLI ANNA MARTELLI ANTONIO MARTELLI ROBERTO MARTELLI STEFANIA MARTES S.R.L. MARTINELLI S.N.C. DI MARTINELLISIMONE & C. MARTINI DUMAS SPA MARTINI ROBERTO COSTRUZIONI S.A.S. DI MARTINI ROBERTO E C. MARTINO TIZIANA MARZOLA ALESSIO MASCHERINI PAOLO MASINI GIANNI MASINI PIERPAOLO MASONI VALTER E FIGLIO & C. SAS MASSAI ANDREA MASTER BUILDING & CO - S.R.L. MATERASSI ALESSANDRO MATTEUCCI CRISTINA MATTEUCCI GIACOMO MATTEUCCI RENZO MATTICCHIO UCIO MATTOLINI FRANCESCA MAURIZI ADRIANO MAURIZI CARLA MAURIZI DONATELLA MAURIZI LUISA MAURIZI NATALINO MAURRI GABRIELE MAURRI MARIO S.R.L. MAXSA S.N.C. DI MOLTERNI MESSINA SALVATORE E CROCE LUIGI MAZZANTI E BANDINELLI SRL MAZZETTI & MANFRIANI DI FRANCO MAZZETTI E Nominativo MARIO MANFRIANI SN MAZZINI CATERINA MAZZINI MODA S.P.A. MAZZOCCHI MASSIMILIANO MAZZONI FABIO MAZZONI SAVERIO MCD S.R.L. MDR S.P.A. MEBAL S.R.L. MECCANICA MUGELLO SRL MECCANICA R.C. - S.R.L. MECCANOELETTRICA MUGELLANA SRL MECHANICAL WORK S.R.L. MEGIP SOCIETA` COOPERATIVA A RESPONSABILITA` LIMITATA MEI GIUSEPPE MELANI STEFANO MELODY S.R.L. MELPIGNANO MARCO MENCHETTI PAOLO MENETTI GIUSEPPE MENETTI LAURA MENETTI MAURO MENGONI ALDO MENGONI DANTE MENGONI GIUSEPPE MENGONI PAOLO MENGONI PELLEGRINO MENGONI S.R.L. MENGONI URANO MENGONI VERONICA MENICUCCI ISOLA MENNINI FRANCESCO MEPOL DI CROLLI FABIO S.A.S. MERCATALI PIETRO MERCURIO S.R.L. MESSERI GIUSEPPE MESSERI LEONARDO MESSERI NICOLA METALPLUS S.P.A. METTI RINO MEUCCI ANDREA MEZZETTI MARCO MI KA SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA MIDOLLINI ANGELA MIDOLLINI MATTEO MIGLIORI ALESSANDRO MIGLIORI MICHELE MILANI ALFREDO MILANI ANSELMO MILANI COSTRUZIONI S.N.C. DI MILANI FRANCESCO & C. MILANI FABIO MILANI GASTONE MILANI MILENA MILANI PAOLO MINOCCHERI PIERO Nominativo MINUMET S.R.L. MIOMARKET DI FAINI A. & C. SNC MISURI SAS DI CLAUDIO MISURI E C. MM VERNICIATURA S.N.C. DI MESSERI GIUSEPPE E MORDINI MASSIMO MOBI S.R.L. MOBILI BIANCHINI S.R.L. MOBILUFFICIO S.R.L. MOCALI ALESSANDRO MOCALI PIETRO MOCCIA CRISTIANA MODA FUTURA SRL MODI ANDREA MODI BARBARA MODI MARCELLO MODI MARCO MODI STEFANIA E C. S.N.C. MOLINARA MASSIMO MOLINARI VERONICA MOLLANDI ENNIO PIERO MOLLANDI MATTEO MOLLO MARIA MONCELLI CESARINA MONDO VERDE CASA E GIARDINO S.R.L. MONDUCCI LORIS MONDUCCI MAURIZIO MONELLA DI GIACOMO FATTORI E C.SNC MONTI ANNA MONTI ANNALINDA MONTI MICHELE MONTINI MASSIMILIANO MONTIONI STEFANO MONTUSCHI ALDO MORANDI MAURIZIO MORDINI ANNA MARIA MORDINI ANTONIO MORDINI GIANCARLO E MACCHIAVELLI MARISA S.S. MORDINI LORENZO MORDINI SILVIA MORDINI STEFANO GIORGIO MORETTI FIORENZA MORGANTI MASSIMO MORICCI VILMA MORONI ALFREDO MOROZZI ADRIANO, MARCELLO & C. S.N.C. MOROZZI MARCELLO MOROZZI MARIA ROSA MOROZZI MASSIMO MOSAICO COSTRUZIONI SAS DI MONASTRA A. MOTO SHOP DI CHIAVACCI GIUSEPPEE LORENZINI FULVIO S.N.C. MOTOGENERAL DI BUGLI VALERIO, PIOVANELLI ALESSANDRO E C. S.N MOTOR SIM SRL MOTTI GIACOMO MOTTI MASSIMO MOVIDA & CO. S.A.S. DI PRETI CORRADO Nominativo COMPAGNIA DI COMMERCIO MOVI-LOGISTICA SRL MOZZI PIERLUIGI MUCCINI GIOVANNI MUGEDILE SRL MUGELLI PAOLO MUGELLO GESTIONI ENERGIA S.R.L. MUGELLO IMPIANTI E COSTRUZIONI SOCIETA' IN NOME COLLETTIVO D MUGELLO NOLEGGI S.R.L. MUGELPLAST SNC DI RENSI ILARIA E ZANABONI DANIELE MUGNAI DANIELA MUGNAI DINA MUGNAI FRANCESCO MUGNAI GIANFRANCO MUGNAI LODOVICO MUGNAI PAOLO MUGNAI SILVIA MUGNAINI MARISA MURATORE GAETANO MURINO ARMANDO MURINO TONINO MUZZOLINI GIONATA N.B.M. TECH SRL N.C.V. COSTRUZIONI SRL N.E.T. NEW EUROPEAN TRADING SRL N.L.C. DI NENCINI IACOPO E LASCIALFARI CATANI VALERIO SNC NA.MA.BE. S.R.L. NALDONI ALFONSO NALDONI DESIDERIO NALDONI MANOLO NALDONI VITTORIA NANNELLI LORENZO NANNETTI ANTONIO NANNETTI SILVANO NANNETTI URBANO NANNI CARLO NAPOLITANO MATTEO NARDI & TAGLIAFERRI S.A.S. DI NARDI MAURIZIO NARDI ALESSANDRA NARDI GIOVANNI NARDI PIER GIORGIO NARDINI MARCO NARDONI ALDO NARDONI SIMONETTA NATALINO ENZO NATALINO VITO NAVIB S.R.L. NAZIONI 2003 SRL NAZZI DANIELE NEFE PRODUCTION S.R.L. NEMO SAS DI ANNARITA RIGGIO & C. NENCINI CARLO NENCINI ELENA NENCINI IACOPO Nominativo NENCINI MARCO NENCINI REMO NENCINI SPORT S.P.A. NENCINI STRADE SNC DI NENCINI CLAUDIO E MARCO NERI COSTRUZIONI SRL NERI LABELS S.R.L. NERI ROBERTO NERINI ANDREA NESI MAURO NEW SERVICE MONTAGE S.A.S. DI STEFANI LORENZO E C. NICCOLAI GIANCARLO NICCOLI SANDRO NIGRO & C. COSTRUZIONI SRL NIGRO GIOVANNI NIKA NIKA SRL NISTRI FRANCA NOFERINI ANGELA NOFERINI ANNA NOFERINI DANIELE NOVATEC SRL NUOVA MIOMARKET DI ILARIA BRUNELLI & C. S.A.S. NUOVA MUGELCOLOR S.R.L. NUOVA SAF GRAND PRIX S.R.L. IN LIQUIDAZIONE NUTI BRUNO NUTI EUGENIO NUTI MAURIZIO O.P.M. - DI BRUNELLI ALESSANDRO, BRUNELLI ALESSIO E FATTORI O.T.M. DI FRANCESCO E MASSIMO TAGLIAFERRI S.N.C. OFFICINA ALIMENTARE ITALIANA SRL OFFICINA PROFUMO FARMACEUTICA DI SANTA MARIA NOVELLA S.P.A. OFFICINA RENAI SRL OFFICINA TIPOGRAFICA MAZZOCCHI - SOCIETA` A RESP. LIMITATA OFFICINE GRAFICHE TOSCANE S.R.L. OLEO RAMA S.R.L. OLINTO MARTELLI S.P.A. OLIVERIO MARIA OLIVETTO GRAZIANO OLIVIERO CAPIROSSI SERRAMENTI SOCIETA` A RESP. LIMITATA OLMI GIANNI OMCF SRL ONORI ROSALBA OPS CAFFE` S.R.L. ORETTI ALESSANDRO ORETTI DANILO ORLANDI GIANCARLO ORLANDI LUIGI ORLANDI MARCO ORLANDI SILVIO ORTOFRUTTICOLA DEL MUGELLO S.R.L. OSSANI PATRIZIA P.F. PRESSOFUSIONI FIORENTINE S.R.L. Nominativo PA.MUR DI FERRARA FABIO & C. SNC PACINI FABRIZIO PACINI MATIA PADELLINI BRUNO PAGANO GIOVANNI BATTISTA PAGLIA EDMONDO E C. SNC PAGLIAI MARCO PAGLIANI GIULIANO PAGNINI SIMONE PALADINI ALESSANDRO PALADINI DANIELE PALADINI FRANCESCA PALADINI PAOLO PALADINI ROBERTO PALLADINI MARCO PALLI ROBERTA PALLI ROBERTA SOC. A RESPONSABILITA` LIMITATA PA-MA DI ROSSI MARCO, PIERAZZUOLI RUDY E BUCELLI DANIELE SNC PAMPALONI ANNA MARIA PANANTI FABRIZIO PANCHETTI ANNA PANCHETTI AUTOMOBILI SERVICE S.A.S. DI PANCHETTI SANDRO E C. PANCHETTI CRISTINA PANERAI SARA PANIFICIO MASINI SNC DI MASINI PIER PAOLOSIRIANO E C. PANIFICIO STRAZZA S.R.L. DI GISELLA E PAOLO PANZACCHI RICCARDO PAO PAO DUE S.R.L. PAOLETTI BARBARA PAOLI ANGIOLO PAOLI CARLA PAOLI GIUSEPPE PAOLI LUCIANO PAOLI RENZO PAPI ROMOLO PAPUCCIO EDOARDO PARADISI LUCIA PARCHI E IMPIANTI SPORTIVI MEGIP S.R.L. PARIGI PATRIZIA PARIVEND SRL PARRI ANNA PARRICCHI DANIELA PARRINI MASSIMO PARROCCHIA DI SAN LORENZO PARROCCHIA SAN PIETRO A LUCO PASQUALI LORENZO PASQUALI ROLANDO PASQUALI UGO PASQUARELLA FRANCESCO PASQUI STEFANO PASQUINI FRANCO PASQUINI GIANLUCA PASQUINI MARCO PASQUINI MASSIMO Nominativo PASQUINI MAURIZIO PASQUINI STEFANO PASTICCERIA CESARINO DI LUCII TOMMASO E C SAS PAZIENZA SRL PAZZI GIOVANNA PECCHIOLI CLAUDIO PECCHIOLI GIOVANNI PECORINI PAOLO PEGLIO - S.R.L. PELAEZ RODRIGUEZ MAILIN PELATTI SILVANO PELLETTERIA ABRAHAM DI CLAUDIO E LUCA BINI S.N.C. PENNI ALBERTO PENNI GIANCARLO PENNI LUCA PENNI MORENO AGOSTINO PENNI RENATO PENNI SIMONE PENTA FLUID S.R.L. PERLA CINTELLI S.R.L. PESCI SILVIA PESTELLI SIMONE PETRONI CARLA ALBERTA PIANCALDINI ALFONSO PIANCALDINI ALVARO PIANCALDINI DOMENICA PIANCALDINI OLIVIERO PIANCALDINI ROMANO PIANCALDINI SUSI PIANDISIEVE - S.R.L. PIANVALLICO S.P.A PIAZZINI LUCA PIDONE ANTONINO MICHELE PIERACCIOLI PAOLA PIERANI GIAMPIERO PIERI BARBARA PIERI MAURO PIERI PATRIZIO PIERSANTI PATRIZIA PINI ANTONIO PINI CARLO ALBERTO PINI E MARTINI DI PINI ANTONIO & C. SNC PIOVACCARI S.R.L. PIOVANELLI PAOLO PISANI GIUSEPPE PISCITELLO GIUSEPPE PISTELLI FRANCESCO PISTELLI GIOVANNA PISTELLI MARIA TERESA PIZZA TAXI SRL PLASTITALIA SISTEMI S.R.L. PLASTITALIA SRL POGGI FRANCESCA POGGI MATTEO POGGIALI ANTONIO Nominativo POGGIALI FRANCESCA POGGIALI LORETTA POGGIALI LUCA POGGIALI LUCIA POLETTI CLAUDIO POLI ALESSANDRO POLI ANDREA POLI ANDREA POLI ANNAGRAZIA POLI ANNALISA POLI ANTONIO POLI CRISTINA POLI DANTE POLI DELFINA POLI DOROTEA POLI FABIO POLI FEDERICA POLI FRANCESCO POLI GIANLUCA POLI GIANLUCA POLI LORELLA POLI MARCELLA POLI MARCELLO POLI MARIA TERESA POLI MASSIMO POLI MICHELE POLI MILVA POLI ORIANO POLI PATRIZIA POLI PIER LUIGI POLI PIERLUIGI POLI ROBERTO POLI ROSANNA POLI SERENA POLI VITTORIO POLINI ALFONSA POLINI VALERIO POLISTRADE COSTRUZIONI GENERALISPA POLLI STEFANO POMPEI GIAMPAOLO PONI ERMES PONZALLI CARLO POVIA PAOLO POZZI SAURO PRANTONI ADELE PRANTONI GIUSEPPE PRANTONI MARINO PRATESI GIUSEPPE PRATESI MARINO PRATESI RENZO PRATESI STEFANO PRATESI VANESSA PRATI ANNAMARIA PRATOLINI GIULIANA S.R.L. PRATOLINI MARCO PREGLIASCO PAOLA PRETI CORRADO Nominativo PRIMA-GESTIONE PATRIMONI IMMOBILIARI SRL PRIMANTI DANIELE PRIORESCHI STEFANO PRO.IN.SE. S.R.L. PRODEZZI ROLANDO PRODUTTORI DI LATTE TERRE DEL GRANDUCATO SOC. AGRICOLA. COOP PROFORMA SOCIETA` COOPERATIVA PROFUMERIA PAOLA DI POLI PAOLA E C.SOCIETA` IN NOME COLLETT PROGETTO 2000 S.R.L. PROGETTO AMBIENTE DI GIANNI , FRANCO FAGGI & C . SAS PROGETTO AMBIENTE SOCIETA` COOPERATIVA SOCIALE ONLUS PROJECT NORD S.R.L. IN LIQUIDAZIONE PROJECT SUD S.R.L. PROMOGIFT FIRENZE S.R.L. PROMOZIONI IMMOBILIARI S.R.L. PROXEL SRL PUGLIESE DONATO GIOVANNI PUGLIESE ROBERTO PUGLINI ANDREA PUGLINI AUTOTRASPORTI ED ESCAVAZIONI S.N.C. DI PUGLINI A. E PULIDORI MASSIMILIANO PULITEZZA DI CASSIGOLI M. GRAZIA E C. SNC PULSANTERIE TOSCANE S.R.L. QU.IN. S.R.L. QUERCIOLI ALDO QUERCIOLI LUCA R.C. GROUP S.R.L. R.L. COSTRUZIONI SAS DI LO GUARRO CESARE RADICCHI IRIO RAFFINI ALDO RAFFINI ANNA RAFFINI ARTURO RAFFINI GIAN PAOLO RAFFINI GIANEMILIO RAFFINI GIOVANNI RAFFINI GIUSEPPE RAFFINI GOFFREDO RAFFINI MARIANGELA RAFFINI MAURIZIO RAFFINI PAOLO RAINO` DIANA RAMAZZOTTI GIAMPAOLO RASPANTI ALVARO RASPANTI BEATRICE RASPANTI CARMELA RASPANTI FABRIZIO RASPANTI LEO RASPANTI ROSSANA RASPANTI S.R.L. RASPANTI TIZIANA RASPANTI URBANO RASPANTI VITTORIO RATOCI ROBERTO Nominativo RAVAGLIA MASSIMILIANO RAVAGLIA TULLIO RDS INVESTMENTS SRL REALI ANGELO REALI CARLOTTA RECATI ANDREA RECATI FRANCO RECATI MARIA GRAZIA REDAELLI GIUSEPPE RE-FRA DI FRANCHINI MASSIMO & C. S.A.S. RENAI GIAN LUCA RENSI ILARIA RENSI LEOPOLDO RENSI RINO RESIDENZE TOSCANE S.R.L. RICCI SIRIO RICERCHE CLINICHE PROF. MANFREDO FANFANI S.A.S. RICH DI BARBARA E VALENTINA RICCO SOCIETA` IN NOME COLLETTIV RIDOLFI ROBERTO RIGHINI IVO RIGHINI MIRKO RIMA S.R.L. RI-ME DI MAURO E SILVIA PAOLI &C. SOCIETA` IN ACCOMANDITA SE RINALDI VASCO RIPESI GIANNA RIPI FIORELLA RISANI ROBERTO RISTORANTE BADIA DI MOSCHETA DIRICCARDO TOMBARELLI & C. S.A. RISTORANTE BALLINI DI CASELLA VINCENZO E C. SAS RISTORANTE CARMAGNINI DEL` 500 DI SAVERIO CARMAGNINI & C. S. RISTORANTE IL SERGENTE DI AGOSTINI ALESSANDRO E ROBERTO E C. RIVERAUTO S.R.L. ROBERTAZZI CLORINDA ROBERTO FRUTTA DI MAURO MEGLINIE C. S.N.C. ROBERTO SOCIETA` A RESPONSABILITA` LIMITATA ROCCHI GABRIELLA ROCCHI NADIA ROCCHI PIERO ROCCHI REMO ROCCHI ROBERTO ROCCHI ROBERTO DI ROCCHI ANDREAS.N.C. RODOLFI GIULIANO ROMANI GIANNI ROMANI PAOLO ROMANO LEONARDO ROMANO STEFANO ROMBI RENATO ROMEI MASSIMILIANO ROMEI PAOLO DI ROMEI PAOLO E CHINI DANIELA S.N.C. ROMEI S.R.L. Nominativo ROMFER CORPORATION S.R.L. ROMOLINI CHRISTIAN RONCHINI ADRIANO RONCHINI GIOVANNI RONCONI CARLO RONCONI DAMIANO RONCONI GIULIANO RONTINI E BONI SRL ROSADINI CARLO ROSADINI ENRICO ROSARI ROMANO E C. SOCIETA` IN NOME COLLETTIVO ROSI LUCIA ROSSETTI EDOARDO ROSSETTI PAOLO ROSSI ALBERTO ROSSI ANCILLOTTI MANOLA S.R.L. ROSSI BERNARDO ROSSI BRUNO ROSSI CARLO ROSSI GIACOMO MARIA ROSSI GIUSEPPE ROSSI GRAZIANA ROSSI LUCIANO ROSSI MARCO ROSSI MARCO ROSSI MARIO ROSSI MARIO ROSSI MAURIZIO ROSSI PAOLA ROSSI PAOLO ROSSI RANIERI ROSSI RICCARDO ROSSI ROBERTO DI ROSSI ANDREA EC. SNC ROSSI TIZIANA ROSSINI ALESSANDRO ROSSS -S.P.A. ROTO S.R.L. RUO GIUSEPPE S. CATERINA A RIMEZZANO S.R.L. S.D.M. S.R.L. S.I.R.P.A. S.P.A. S.M. SISTEMI DI VANNINI SIMONE E BALDI MASSIMO S.N.C. S.P. SERVICE - SOCIETA` COOPERATIVA S.P.M. S.R.L. S.T.P. DI NARDINI VANNI E CANNATA GIUSEPPE SNC SABATINI SERGIO SABATINI WAIS SABATTINI SAMANTA SACCONI CLAUDIO SACCONI MASSIMO SAIE S.R.L. SALADINI STEFANO SALVINI SERGIO SAMBA S.N.C. DI SAMA` DAVIDE & C. Nominativo SAMOA S.P.A. SAN GIORGIO LEGATORIA S.R.L. SANHAJI RAHHALI SANI GABRIELLA SANTAMARIA DI PAOLI DANIELA E C. S.A.S. SANTARELLI STEFANO SANTELLI STEFANO SANTELLI VETRI SNC DI SANTELLI GIANCARLO & C. SANTI ERIC SANTI FRANCESCO SANTI GUALTIERO SANTI MARCELLO SANTI NARDO SANTINI AGENZIE DI SANTINI MASSIMO & C. SAS SANTINI MASSIMO SANTINI MATERIALI EDILI S.R.L. SANTINI SAURO SANTONI ALESSIO SANTONI ANGELICA SANTONI MARIA LUISA SANTONI SIMONELLA SANTONI STEFANO SANTORO RENATO SANZIONINI MARCO SARA GALEOTTI S.A.S. SARCHI LORIANO SARTI ALESSANDRO SARTI ANDREA SAVI ROBERTO SAVIND S.R.L. SBROCCHI MICHELE SBROCCHI PIERO SCALA BARBARA SCALA MARIO SCAM CHARTER DI BAZZECHI S. RIZZOTTI A. & C. S.A.S. SCARPELLI EGIDIO SCARPELLI ENZO SCARPELLI FRANCESCO SCARPELLI MARCELLO SCARPELLI MARCO SCARPELLI MARIO SCARPELLI NICOLA SCARPELLI PAOLO SCARPELLI RITA SCARPELLI SANDRA SCARPELLI SERGIO SCARPELLI SILVANO SCARPELLI SIRIO SCARPELLI SNC DI SCARPELLI MAURO E DANIELE SCARPELLI VANNA SCATARZI MAURIZIO SCATOLIFICIO ISOLOTTO DI INCARDONA SALVATORE & C. SAS SCATOLIFICIO MUGELLO DI RASPANTI FABRIZIO & C. S.N.C. Nominativo SCHEPIS ROSANNA SCHIATTARELLA CATIUSCIA SCHIATTARELLA ELISABETTA SCIRE` UGO SCUDERIA S.R.L. IN LIQUIDAZIONE SDRUCCIOLI FABRIZIO SECCI CARLO SECHELARU VALENTIN PETRU SELF-HABITAT SRL SELMI SIBILLA SELMI VALENTINA SELVI GIANLUCA SELVINI FRANCA SENECI GIANFRANCO SENECI GIUSEPPE SERCECCHI ANTONIO SERCECCHI URBANO SERIPLAST S.R.L. SE-RI-SPORT S.R.L. SERPE MARIO SERRITELLA CARMINE SESTO S.R.L. IN LIQUIDAZIONE SESTO TERMO SRL SETTORI SILVIA SETZU CONSOLATA SGARZI DINO SGOBARO LUIGI SIANI GIANFRANCO SICEM DI CANOCCHI CLAUDIO S.A.S. SICILIANI MARCO SICURGEST S.R.L. SICUTERI TAMARA SILO LORINI STAMPI S.R.L. SILPLAST M.G. S.R.L. SIMONCELLI PIER FEDERICO SIMONCINI PASQUALINA SIMONETTI BRUNO SIMONETTI FRANCA SIMONETTI FRANCO SIMONETTI GAIA SIMONETTI MARTA SIRIGU EMANUELE SISTEMADIECI S.R.L. SIT SOCIETA` IMPIANTI TELEFONICI S.R.L. SIVA DEI F.LLI NOFERINI SAS DI NOFERINI PIERLUIGI E GUIDO SIXTUS ITALIA - S.R.L. SOC. ALBERGO VAL MARINA S.R.L. SOC.*ESERCIZI ALBERGHI FIORENTINI*S.E.A.F.SRL IN LIQUIDAZIO SOC.ITALIANA LAMPADE VOTIVE ELETTRICHES.I.L.V.E. SPA SOCIALEINRETE - SOCIETA` COOPERATIVA SOCIALE SOCIETA' AGRICOLA FERRACCIANO DI PIFFERI FORTUNATO E ANGELO SOCIETA COOPERATIVA AUTOCUSTODIFIORENTINI - S.C.A.F. SOC. CO Nominativo SOCIETA EDILE CIVILE INDUSTRIALE S.R.L. SOCIETA` AGRICOLA CASA BIANCA SANT` AGATA SRL SOCIETA` AGRICOLA IL MONTE S.S. SOCIETA` AGRICOLA IL PONTE DI TROTTA ROCCO E LOMPI STEFANIA SOCIETA` AGRICOLA LA GHIANDAIA SRL SOCIETA` ITALIANA COSTRUZIONI STRADE S.R.L. SODI ANNA SODI MARIO SRL SODI STRADE S.R.L. SOLOMAC DI A. IVANOFF & P. MUGNAINI S.N.C. SOLUZIONI IT SRL SORELLE GENERINI DI LUCIA E SONIA GENERINI E C. SNC SORELLI CECILIA SORO CATERINA SORO PIETRO SOZZI ALESSANDRO SOZZI BRUNO SOZZI GRAZIANO SOZZI GUALTIERO SOZZI MORENO SOZZI SAURO SPALLINA GIOVANNI SPECIALE S.R.L. SPEEDY COFFEE SNC DI GIANNINI STEFANO E RETTORI RICCARDO SPIDALIERI ELISSA SPITALE ANTONINO SPOGLIANTI MARCO SPOGLIANTI MATTEO SPOGLIANTI RINO E GIACOMO SNC SPOGLIANTI S. & M. S.R.L. SPOGLIANTI SERGIO SPOGLIANTI VALERIO SPORT E CO S.R.L. SPRIO ROBERTO SPROCCHETTI LIANA SQUARCINI SAVERIO STAM DI GREMENTIERI ORIANO E C.S.A.S. START S.R.L. STAZIONE DI SERVIZIO ERG DI SODI FRANCO E C. S.A.S. STEFANI GIOVANNI STEFANINI ANTONIO STEFANINI FABRIZIO STEGANI DONATELLA STELOR MEDICA S.R.L. STENAGO S.R.L. STENTA AGOSTINO STEP TECHNOLOGY S.R.L. STEVE JONES S.R.L. STONDEI ENIO STORAI FILIPPO STORAI MASSIMILIANO STRADA ERNESTINA Nominativo STRADA PIERGIUSEPPE STUDIO ASS. DI TECNOLOGIE AMBIENTALI STUDIO AUXILIUM - INFERMIERI E PROFESSIONISTI SANITARI ASSOC STUDIO BONI DI BONI DORIANO E CSNC STUDIO COMM.ASS.F.VALECCHI A.VITARTALI STUDIO DI TECNOLOGIE AMBIENTALISNC STUDIO LEGALE TRIBUTARIO CORDEIRO GUERRA & ASSOCIATI STUDIO SERVIZI PARTNERS E ASSOCIATI S.R.L. SYSTEM DI CLAUDIA DELLA SANTINAE C. S.A.S. T.D.S. DI ALESSANDRO BALLINI & C. S.A.S. T.I.E. S.P.A. TABLE TOP DI MASSIMO MENETTI E C. S.A.S. TAC VETERINARIA FIORENTINA STUDIO PROFESSIONALE ASSOCIATO TAGLIAFERRI ANNALISA TAGLIAFERRI ANSELMO TAGLIAFERRI BRUNO TAGLIAFERRI DI TAGLIAFERRI GIACOMO, ANDREA & C. S.N.C. TAGLIAFERRI DOMENICA TAGLIAFERRI EDOARDO TAGLIAFERRI FERRUCCIO TAGLIAFERRI FILIPPO TAGLIAFERRI FRANCESCO TAGLIAFERRI GILBERTO TAGLIAFERRI LUIGI TAGLIAFERRI MANUELE TAGLIAFERRI MARCO TAGLIAFERRI MASSIMO TAGLIAFERRI MAURO TAGLIAFERRI MINA TAGLIAFERRI NILDO TAGLIAFERRI PIER CARLO TAGLIAFERRI PIER PAOLO TAGLIAFERRI PIERLUIGI TAGLIAFERRI REMO TAGLIAFERRI RINA TAGLIAFERRI ROMANO TAGLIAFERRI S.R.L. TAGLIAFERRI SERGIO TAITI PAOLO TALANTI MAURIZIO TALENTI ILARIA TAMAS LIVIA TAMBI CAMMILLO TANI ATTILIO TARCA CESARE TARGIONI RICCARDO TARLINI LETIZIA TARLINI SILVANO TARTONI DEBORA TATANGELO GUIDO TATTI GIACOMO TATTINI BRUNO TATTINI NATALE TATTINI OSVALDO Nominativo Nominativo TEATRO DEL VINO S.R.L. TECNIFLON SAS DI ANNALISA POCCETTI & C. TECNO GROUP S.R.L. TECNO SISTEM SRL TECNOBYTE S.R.L. TECNOCAFFE` SRL TECNOPONTEGGI S.R.L. TECNOVITE MINUTERIE METALLICHE S.R.L. TEDALDI IMMOBILIARE DI TEDALDI PAOLO & C. SAS TEDESCHI FLORIANA TEGOS SRL TEKNOVERDE S.N.C. DI TOSCHI PAOLO E BARONI IGNACE TELCAR S.R.L. TEMA GESTIONI DI BACCHERETI LUIGI PIERO E C. S.A.S. TEMA PROJECT S.R.L. TENNIS CLUB BORGO SAN LORENZO TENNIS CORNER FIRENZE DI ZONTA DANIELE E C. S.A.S. TERIGI CATERINA TERINAZZI ANDREA TERMOGEN SNC DI GENTILINI C. E MOCALI F. TESSILMAMA S.R.L. TESSITURA TOSCANA TELERIE S.R.L. TETI MARIA FRANCESCA TEXCO IMMOBILIARE S.R.L. TIBERIO STEFANO TINTI PIERO TINTI PIETRO TIPOGRAFIA NOVA S.R.L. TIPOSERVICE SRL TIRRENIA TRUCKS SRL TIZZANELLI S.R.L. TOCCAFONDI ANNA MARIA TOCCAFONDI GIACOMO TOCCAFONDI ITALO TOCCAFONDI PIETRO TOCCAFONDI S.R.L. TOCCAFONDI VALTER TOFANI GIORGIO TOFANI TIZIANO TOFLORENCE S.R.L. TOMBARELLI DANTE TOMBARELLI FRANCESCO TOMBERLI BEATRICE TONINELLI ALBERTO TOP FINISH 2002 S.P.A. TOP LIFE SOC.SPORTIVA DILETTANTISTICA A RESP. LIMITATA TOP MIND SRL TOP WASH DI ELVINI LAURA E BINILEONARDO SNC TOPO D` ORO DI COLLINI D., BETTINI A. E C. S.N.C. TORNIAI ORLANDO TORRINI ANNA TORRINI GIOVANNI TORTELLI FRANCA TORTELLI FRANCO TOSCANDIA S.P.A. TOSCOEMILIANA SRL TOSCOGARDEN DI RIZZO SIMONE & C. SAS TOSSANI MARIA PIA TOZZI LORIANA TRALLORI NICOLA TRAVALI MARIO TRAVERSI GIUSEPPE TRAVERSI ROMANO DI TRAVERSI GIUSEPPE S.R.L. TRE A SNC DI AIAZZI A. E C. TRE EFFE SERVICE S.N.C. DI MARCO RASPANTI & C. TRE P S.R.L. TREBBI MARISA TREDICI ALESSANDRO TREDICI RITA TREDICI SIMONE TRE-ESSE S.N.C. DI MARGHERI SERGIO E MAGNOLFI STEFANO TRENTI RENATO TRITTICO DI GIACOMO TOSETTI E C. SNC TRITTO RICCARDO TRIVIGNO ROCCO TRONCONI PAOLO TRONCONI SERENA TROTTA ROCCO TROTTA VINCENZO TROTTAGRICOLTURA SOCIETA' AGRICOLA S.S. TRUCK SERVICE S.R.L. TUMCO S.R.L. TURRINI PAOLA TUTTOBENE S.R.L. UGOLINI ALESSANDRO UGOLINI PAOLA UGOLINI SERGIO ULIVELLI MAURIZIO ULIVELLI S.R.L. ULIVI ALESSANDRO ULIVI AZZURRA ULIVI BRUNO ULIVI DINO ULIVI MARCO ULIVI MARCO ULIVI MARIA PIA ULIVI MARTINO ULIVI ROBERTO ULIVI ROMANO ULIVI VITTORIA ULIVO ROSSO S.A.S. DI DEL BUFFAMARIA ROSA E C. UNGANIA MARIA ROSSELLA UNIGUM S.P.A. V.A.R. IMMOBILIARE S.R.L. VALECCHI ALFREDO Nominativo VALENTI VALERIO VALERI ALESSANDRO VALERI CARLA VALERI LUCIA VALERI MASSIMO VALERI ROMANO VALISANO VINCENZO VALORI AZIENDALI S.P.A. VANELLA GIOVAN BATTISTA VANGI INERTI DI VANGI FABRIZIO & C. S.A.S. VANILLA E CIOCCOLATO DI GRANZA ROCCHETTA M. E RUSSI R. S.N.C VANNINI ANDREA VANNINI CLAUDIA VANNINI GABRIELE E C. S.R.L. VANNINI GOFFREDO VANNINI GUIDO VANNINI MARTINO VANNINI PAOLO VANNINI S.R.L. VANNONI DONATO VANNUCCI LUCA VANNUCCI VANNI E GAUDENZIO SNC IN LIQUIDAZIONE VARROCCHI DONATELLA VECCHIO MULINO S.R.L. VEGA S.R.L. VENDITTI ANTONIO VENDITTI MARCELLINO VENNI MASSIMO VENTURELLI PATRIZIA VENTURELLI RICCARDO VENTURINI ANTONIO VENTURINI ENRICA VENTURINI GIANCARLO VENTURINI SNC DI VENTURINI ANDREA & C. VENUTI CHIARA VERDI MARCO VERDIANI VANNA E C. S.N.C. VERGINE S.P.A. VERNICIATURA A FORNO MUGELLO DITOSO SERGIO E C. SAS VERZILLO FRANCESCO & C. S.N.C. VETRERIA SESTESE DI POMPEI SERGIO E LIGUORI ANTONIO SNC VETTORI FRANCO VETTORI LUIGI VETTORI LUIGI VETTORI PAOLO VETTORI STEFANO VETTORI TIZIANA VICHI BARBARA VIGIANI CARLO VIGIANI PIETRO VIGNINI ELIO VIGNOLI FRANCA VIGNOLI FRANCO VIGNOLI MAURO Nominativo VIGNOLI PIER LUIGI VIGNOLI PIER LUIGI VIGNOLI VITALIANO VIGNOLI VITTORIO VIGNOLINI FRANCO VIGNOZZI MARIO VILIANI FRANCESCO VILLA OLMI FIRENZE S.R.L. VILLANI SERGIO VINCI CARMEN VINCI CONCETTA VINCI SALVATORE VINCIGUERRA CARNI S.R.L. VINIMPORT COMMERCIALE S.R.L. VINIMPORT ITALIA S.R.L. VIROPLASTIC S.R.L. VISANI BENITO VISANI FRANCO VISANI MARINO VISANI MASSIMO VISANI RICCARDA VISANI SPURGO SRL VISCARDI LIA VITARTALI ANTONIA VITARTALI MILENA VITI MICHELE VIVOLI ARNALDO VIVOLI EMMA VIVOLI ENRICO VIVOLI MARCELLO VIVOLI MIRELLA VIVOLI MIRIAM VIVOLI NICOLA VIVOLI RUBEN VIVOLI SABRINA VIVOLI SIMONE VUONO CATIA WINEFIT SRL WOLF & C. S.R.L. ZACCARIA ANTONELLA ZACCHERELLI PAOLO ZAGLI DANIELE ZAGLI EMANUELA ZAGLI FRANCESCO ZAGLI SERGIO ZAGNI CHERUBINO ZAMMARANO ROBERTO ZANABONI DANIELE ZANIERI CARLO ALBERTO ZANIERI SABRINA ZANIERI SILVIO ZANIERI STEFANO ZANOTTI MARIA ANTONIETTA ZARRA LIBERATO ZARRA VITO ZAVOLI FULVIO ZECCHINELLI LUCA Nominativo ZELLESI MARCO ZERINI BARBARA ZIGLIOTTO DIEGO ZINI DINO ZINI ELIO ZINI REMO ZINI STEFANO ZINI TIZIANO ZIPOLI LUIGI ZITARELLI SILVANO ZOLLO ANNA ZOMACI MALFIO Nominativo 4) I Dipendenti della Banca al 31.12.2014 ANGELI MAURO ARMELI VINCENZO ASPETTATI RICCARDO BAGGIANI SIMONA BAGNI GIACOMO BALLINI CRISTINA BARACANI DANIELE BARLETTI MARIACARLA BASSI ILARIA BATISTINI PAOLO BELLI ALESSANDRO BELLINI SIMONE BERNARDI ELENA BETTI CARLA BORGIOLI MASSIMO BORRI LAURA BRESCI GIANLUCA BRUNETTI LISA CASINI GIACOMO CIANCHI LORENZO CORSINI SILVIA DALLAI NICOLETTA DELLAVALLE LEONARDO DONATI FRANCESCO DRAGONI ALESSANDRO DREONI ANNALISA FASTELLI ALESSANDRO FERRI MONICA FRANCABANDERA DARIA FRANCESCHELLI SIMONA FRANCHINI SILVIA GERLOTTI PAOLO GERONI FRIDA GERONI ROMINA GIORGETTI LORENZO GIORGIO MONICA GIOVANNETTI MARCO GIOVANNINI RAFFAELLO GIOVANNINI VALENTINA GIUSTINI DAVIDE GRIFONI MASSIMO GUIDOTTI LORENZO INNOCENTI MASSIMO LANDI FRANCESCO MACINA ROSSANO MAGHERINI LUIGI MAIANI VINICIO MANFRIANI LEONARDO MARCHETTINI MATTEO MATERASSI ALESSANDRO MEGLI ELENA MENETTI DAVIDE MOROZZI CLAUDIO MUGNAI ANTONELLA NALDI GIORDANA NOCENTINI ALESSIO PACINI FABRIZIO PACINI MATIA PANCHETTI VIRGINIA POLI SARA RAFFINI LORETTA RENAI SILVIA RIGHINI FABIO ROSSI MARIACRISTINA ROSSINI ALESSANDRO SACCOMANI AUGUSTO SALVINI MASSIMO SANTI DANIELA SARRI SANDRO SARTI SIMONA SARTONI SILVIA SCARPELLI NICOLA SOZZI CLAUDIO TARCA ALESSANDRA TOCCAFONDI ANDREA TOMMASINI ANITA VANNINI LORENZO VANNINI MONICA VANNINI ROBERTO VENTURELLI PATRIZIA VETTORI CRISTINA VIGNINI PAOLA VINCI MARIO VIVOLI MICHELE