Mutui garantiti da ipoteca per l`acquisto dell

Mutui garantiti da ipoteca per l’acquisto dell’abitazione principale
Informativa di trasparenza ai sensi del D.L. n. 185/2008
convertito nella Legge n. 2/2009
Gentile Cliente,
questo documento ha lo scopo di rendere un’informativa sulle diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca per
l’acquisto dell’abitazione principale che la nostra Banca offre, in modo da agevolare la scelta del cliente verso i
prodotti più confacenti alle sue esigenze.
I PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI
La nostra Banca offre alla propria clientela i seguenti mutui fondiari per l’acquisto dell’abitazione principale:
1.
2.
3.
mutuo fondiario Prima Casa a tasso fisso, indicizzato al tasso Euribor 3mesi/360 e indicizzato al tasso BCE ;
mutuo fondiario “CambioBanca Prima Casa” a tasso fisso, indicizzato al tasso Euribor 3mesi/360 e
indicizzato al tasso BCE;
mutuo fondiario “Fondo di Garanzia Prima Casa” a tasso fisso, indicizzato al tasso Euribor 3mesi/360 e
indicizzato al tasso BCE.
Per la pubblicizzazione delle condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti elencati, si fa
rinvio ai rispettivi fogli informativi disponibili in forma asportabile presso i locali aperti al pubblico della Banca.
RISCHI TIPICI DEI PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI
MUTUO A TASSO FISSO
Il mutuo a tasso fisso offre al cliente la certezza della misura del tasso indipendentemente dalla variazione dei tassi di
mercato. Pertanto, il cliente è in grado di conoscere, fin dalla stipula del contratto, gli importi delle singole rate a
scadere e l’ammontare complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire.
MUTUO A TASSO VARIABILE (Euribor)
Questo tipo di mutuo è regolato a un tasso indicizzato al parametro di riferimento: Euribor 3 mesi / 360. La
determinazione del tasso è quindi rimessa al valore che assume tempo per tempo detto parametro, la cui misura non
dipende dalla volontà delle parti.
Tale prodotto consente al cliente di corrispondere, tempo per tempo, un tasso di interesse in linea con le variazioni di
mercato. Quando è previsto un tasso minimo, al di sotto del quale il tasso d’interesse variabile indicizzato non può
attestarsi, l’allineamento del tasso variabile all’andamento del mercato viene bloccato al raggiungimento del valore
del tasso minimo medesimo.
MUTUO A TASSO VARIABILE (re.fi. BCE)
Questo tipo di mutuo è regolato a un tasso indicizzato al parametro di riferimento: tasso sulle operazioni di
rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea. La determinazione del tasso è quindi rimessa al valore che
assume tempo per tempo detto parametro, la cui misura non dipende dalla volontà delle parti.
Tale prodotto consente al cliente di corrispondere, tempo per tempo, un tasso di interesse in linea con le decisioni di
politica monetaria adottate dalla BCE. Quando è previsto un tasso minimo, al di sotto del quale il tasso d’interesse
variabile indicizzato non può attestarsi, l’allineamento del tasso variabile alle decisioni di politica monetaria viene
bloccato al raggiungimento del valore del tasso minimo medesimo.
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CARATTERISTICHE DEI PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI
1) MUTUO FONDIARIO PRIMA CASA
All’interno di questa tipologia di finanziamenti, la Banca offre alcuni prodotti con le seguenti caratteristiche:
1) MUTUO FONDIARIO PRIMA CASA a Tasso Fisso
CARATTERISTICHE
-
Tasso nominale annuo, a titolo esemplificativo, attualmente pari a:
- con durata fino a 5 anni
2,30%
- con durata di oltre 5 anni e fino a 10 anni
2,30%
- con durata di oltre 10 anni e fino a 15 anni
2,50%
- con durata di oltre 15 anni e fino a 20 anni
2,50%
- con durata di oltre 20 anni e fino a 25 anni
2,50%
- con durata di oltre 25 anni e fino a 30 anni
2,50%
Per i mutui fino a € 50.000,00, di durata massima 10 anni, comprensiva di eventuale preammortamento,
tasso fisso 1,50%.
-
-
Requisiti del richiedente: età massima alla scadenza del mutuo 65 anni
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00 (max 80% del valore peritale dell’immobile)
Importo minimo finanziabile dalla Banca: - € 25.000,00;
- Per finalità di ristrutturazione con durata fino a 5 anni: €
76.000,00.
ammortamento: rate costanti composte da un quota capitale e da una quota interessi prefissate al momento
della stipula del contratto (quota interessi decrescente e quota capitale crescente);
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi;
durata massima preammortamento: 2 anni e comunque correlata ai lavori da effettuare;
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata
RISCHI TIPICI
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo a tasso fisso, in caso di variazione al ribasso dei tassi di interesse,
l’impegno finanziario del cliente rimane determinato in base al tasso originariamente pattuito.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)1
- a 5 anni
- a 10 anni
- a 15 anni
- a 20 anni
- a 25 anni
- a 30 anni
2,63%
2,50%
2,66%
2,63%
2,62%
2,61%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per € 100.000,00 di capitale
2,30%
2,30%
2,50%
2,50%
2,50%
2,50%
5
10
15
20
25
30
€ 1.765,93
€ 933,63
€ 666,79
€ 529,90
€ 448,62
€ 395,12
1
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, separatamente indicato in base alla durata del mutuo, con una periodicità
della rata mensile e l’imposta sostitutiva pari allo 0,25%. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali spese per gli adempimenti
notarili e l’iscrizione del’ipoteca nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato.
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2) MUTUO FONDIARIO PRIMA CASA a Tasso Variabile Indicizzato al Tasso EURIBOR 3 MESI /360
CARATTERISTICHE
-
-
-
-
Attualmente il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è -0,24 (Euribor 3 mesi / 360 rilevato al
31.03.2016) + 1,60 (spread) Minimo: 1,60% e quindi attualmente pari a: 1,60%.
L’Euribor 3 mesi /360 è rilevato l’ultimo giorno lavorativo di ogni trimestre solare ed è applicato con
decorrenza 1° giorno del trimestre successivo.
Requisiti del richiedente: età massima alla scadenza del mutuo 65 anni
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00 (max 80% del valore peritale dell’immobile)
Importo minimo finanziabile dalla Banca: - € 25.000,00;
- Per finalità di ristrutturazione con durata fino a 5 anni: €
76.000,00.
ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento; la
variazione del tasso d’interesse, come sopra determinato, comporterà il ricalcolo del piano di
ammortamento del capitale residuo;
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi;
durata massima preammortamento: 2 anni e comunque correlata ai lavori da effettuare;
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
-
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro di mercato, nel corso del rapporto
può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio
dell’impegno finanziario richiesto al cliente.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)2
1,78%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA AL TASSO VARIABILE EURIBOR
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
1,60%
1,60%
1,60%
1,60%
1,60%
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
€
€
€
€
€
902,33
625,25
487,16
404,65
349,94
Se il tasso di
interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€
€
€
€
€
2
966,45
697,09
564,35
486,22
435,37
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€
€
€
€
€
902,33
625,25
487,16
404,65
349,94
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, della durata di 10 anni, con una periodicità della rata mensile e l’imposta
sostitutiva pari allo 0,25%. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’iscrizione
dell’ipoteca nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato. Il TAEG è riportato in via meramente esemplificativa,
assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
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3) MUTUO FONDIARIO PRIMA CASA a Tasso Variabile Indicizzato al Tasso BCE
CARATTERISTICHE
-
-
-
Attualmente il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è 0,00 (tasso BCE in vigore alla data del
presente documento ) + 1,50 (spread) Minimo: 1,50% e quindi attualmente pari a: 1,50%.
Requisiti del richiedente: età massima alla scadenza del mutuo 65 anni
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00 (max 80% del valore peritale dell’immobile)
Importo minimo finanziabile dalla Banca: - € 25.000,00;
- Per finalità di ristrutturazione con durata fino a 5 anni: €
76.000,00.
ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento; la
variazione del tasso d’interesse, come sopra determinato, comporterà il ricalcolo del piano di
ammortamento del capitale residuo;
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi;
durata massima preammortamento: 2 anni e comunque correlata ai lavori da effettuare;
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro espressione della politica monetaria
della BCE, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento
con conseguente aggravio dell’impegno finanziario richiesto al cliente.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)2
1,68%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA AL TASSO VARIABILE BCE
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
€
€
€
€
€
897,91
620,74
482,55
399,94
345,12
Se il tasso di
interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€
€
€
€
€
2
970,75
702,37
570,27
492,65
442,25
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€
€
€
€
€
897,91
620,74
482,55
399,94
345,12
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, della durata di 10 anni, con una periodicità della rata mensile e l’imposta
sostitutiva pari allo 0,25%. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’iscrizione
dell’ipoteca nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato. Il TAEG è riportato in via meramente esemplificativa,
assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
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2) MUTUO FONDIARIO “CAMBIOBANCA PRIMA CASA” PER SURROGAZIONE
DI MUTUO ORIGINARIAMENTE CONTRATTO PER L’ACQUISTO
DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE
Con il contratto fondiario “Cambio Banca Prima Casa” la Banca consegna al cliente una somma di denaro destinata
ad estinguere un precedente contratto di finanziamento che il cliente ha in essere presso altro istituto di credito,
originariamente contratto per l’acquisto, costruzione e/o ristrutturazione dell’abitazione principale. Tale tipologia di
mutuo è disciplinata, oltre che dalle norme ordinarie (art. 1202 del codice civile) anche dall’art. 120-quater del D.
Lgs. 385/1993 (T.U.B.), in forza del quale la Banca che concede il nuovo mutuo subentra nelle garanzie accessorie,
personali e reali, al credito surrogato che si intende estinguere. All’interno di tale tipologia il cliente può scegliere tra i
seguenti prodotti:
1) MUTUO FONDIARIO “CAMBIOBANCA PRIMA CASA” a Tasso Fisso
CARATTERISTICHE
-
-
-
Tasso nominale annuo, a titolo esemplificativo, attualmente pari a:
- con durata fino a 5 anni
2,30%
- con durata di oltre 5 anni e fino a 10 anni
2,30%
- con durata di oltre 10 anni e fino a 15 anni
2,50%
- con durata di oltre 15 anni e fino a 20 anni
2,50%
- con durata di oltre 20 anni e fino a 25 anni
2,50%
- con durata di oltre 25 anni e fino a 30 anni
2,50%
Requisiti del richiedente: “consumatore” - età massima alla scadenza del mutuo 65 anni
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00 (max 80% del valore peritale dell’immobile; in
ogni caso non eccedente il debito residuo e il rateo di interessi del mutuo da trasferire)
Importo minimo finanziabile dalla Banca: - € 45.000,00;
- Per originaria finalità di ristrutturazione con durata del
nuovo mutuo fino a 5 anni: € 76.000,00.
ammortamento: rate costanti composte da un quota capitale e da una quota interessi prefissate al momento
della stipula del contratto (quota interessi decrescente e quota capitale crescente);
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi (a prescindere dalla durata originaria del mutuo trasferito,
se superiore);
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo a tasso fisso, in caso di variazione al ribasso dei tassi di interesse,
l’impegno finanziario del cliente rimane determinato in base al tasso originariamente pattuito.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)1
- a 5 anni
- a 10 anni
- a 15 anni
- a 20 anni
- a 25 anni
- a 30 anni
2,36%
2,36%
2,56%
2,56%
2,56%
2,56%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO
Tasso di
Durata del
Importo della rata
interesse
finanziamento
mensile per € 100.000,00 di capitale
applicato
(anni)
2,30%
2,30%
2,50%
2,50%
2,50%
2,50%
5
10
15
20
25
30
€ 1.765,93
€ 933,63
€ 666,79
€ 529,90
€ 448,62
€ 395,12
1
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, separatamente indicato in base alla durata del mutuo, con una periodicità
della rata mensile . Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’annotamento
dell’ipoteca, che tuttavia sono sostenute dalla Banca, e le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato, qualora il cliente/terzo
datore d’ipoteca non intenda “volturare” la polizza esistente e ne sottoscriva una nuova.
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2) MUTUO FONDIARIO “CAMBIOBANCA PRIMA CASA” a Tasso Variabile indicizzato al Tasso
Euribor 3 mesi/360
CARATTERISTICHE
-
-
-
-
Attualmente il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è -0,24 (Euribor 3 mesi/360 rilevato al
31.03.2016) + 1,60 (spread) Minimo: 1,60% e quindi attualmente pari a: 1,60%.
L’Euribor 3 mesi/360 è rilevato l’ultimo giorno lavorativo di ogni trimestre solare ed è applicato con
decorrenza 1° giorno del trimestre successivo.
Requisiti del richiedente: “consumatore” - età massima alla scadenza del mutuo 65 anni
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00 (max 80% del valore peritale dell’immobile; in
ogni caso non eccedente il debito residuo e il rateo di interessi del mutuo da trasferire)
Importo minimo finanziabile dalla Banca: - € 45.000,00;
- Per originaria finalità di ristrutturazione con durata del
nuovo mutuo fino a 5 anni: € 76.000,00.
ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento; la
variazione del tasso d’interesse, come sopra determinato, comporterà il ricalcolo del piano di
ammortamento del capitale residuo;
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi (a prescindere dalla durata originaria del mutuo trasferito,
se superiore);
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
-
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro di mercato, nel corso del rapporto
può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio
dell’impegno finanziario richiesto al cliente.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)2
1,65%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA AL TASSO VARIABILE EURIBOR
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
1,60%
1,60%
1,60%
1,60%
1,60%
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
€
€
€
€
€
902,33
625,25
487,16
404,65
349,94
Se il tasso di
interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 966,45
€ 697,09
€ 564,35
€ 486,22
€ 435,37
2
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€
€
€
€
€
902,33
625,25
487,16
404,65
349,94
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, separatamente indicato in base alla durata del mutuo, con una periodicità
della rata mensile. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’annotamento
dell’ipoteca, che tuttavia sono sostenute dalla Banca, e le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato, qualora il cliente/terzo
datore d’ipoteca non intenda “volturare” la polizza esistente e ne sottoscriva una nuova. Il TAEG è riportato in via meramente
esemplificativa, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
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3) MUTUO FONDIARIO “CAMBIOBANCA PRIMA CASA” a Tasso Variabile indicizzato al Tasso BCE
CARATTERISTICHE
-
-
-
Attualmente il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è 0,00 (tasso BCE in vigore alla data del
presente documento) + 1,50 (spread) Minimo: 1,50% e quindi attualmente pari a: 1,50%.
Requisiti del richiedente: “consumatore” - età massima alla scadenza del mutuo 65 anni
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00 (max 80% del valore peritale dell’immobile; in
ogni caso non eccedente il debito residuo e il rateo di interessi del mutuo da trasferire)
Importo minimo finanziabile dalla Banca: - € 45.000,00;
- Per originaria finalità di ristrutturazione con durata del
nuovo mutuo fino a 5 anni: € 76.000,00.
ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento; la
variazione del tasso d’interesse, come sopra determinato, comporterà il ricalcolo del piano di
ammortamento del capitale residuo;
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi (a prescindere dalla durata originaria del mutuo trasferito,
se superiore);
periodicità delle rate di ammortamento: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro espressione della politica monetaria
della BCE, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento
con conseguente aggravio dell’impegno finanziario richiesto al cliente.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)2
1,55%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA AL TASSO VARIABILE BCE
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
€
€
€
€
€
897,91
620,74
482,55
399,94
345,12
Se il tasso di
interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 970,75
€ 702,37
€ 570,27
€ 492,65
€ 442,25
2
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€
€
€
€
€
897,91
620,74
482,55
399,94
345,12
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, separatamente indicato in base alla durata del mutuo, con una periodicità
della rata mensile. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’annotamento dell’ipoteca,
che tuttavia sono sostenute dalla Banca, e le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato, qualora il cliente/terzo datore d’ipoteca
non intenda “volturare” la polizza esistente e ne sottoscriva una nuova. Il TAEG è riportato in via meramente esemplificativa,
assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
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3) MUTUO FONDIARIO “FONDO DI GARANZIA
L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE
PRIMA
CASA”
PER
Con il contratto fondiario “Fondo di Garanzia Prima Casa” la Banca concede un finanziamento a medio-lungo
termine, destinato all’acquisto o all’acquisto con interventi di ristrutturazione e accrescimento di efficienza energetica
dell’abitazione principale e assistito, oltre che dalla garanzia ipotecaria di primo grado su un immobile (lo stesso per il
cui acquisto o per la cui ristrutturazione viene contratto il mutuo medesimo), anche dal “Fondo di Garanzia per i
mutui per la Prima Casa” di cui all’art. 1, comma 48, lett. c) della Legge 27.12.2013,n. 147, concesso in virtù
dell’adesione al Protocollo d’intesa sottoscritto l’8 ottobre 2014 tra Ministero dell’Economia e delle Finanze e ABI.
L’ammontare massimo della somma erogabile con il mutuo fondiario è pari all’80% del valore dei beni ipotecati. Tale
percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte del cliente, delle garanzie aggiuntive
(ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione). La garanzia rilasciata dal Fondo rientra tra le garanzie
integrative ammissibili ai fini del rispetto delle condizioni previste per il credito fondiario.
La garanzia del Fondo, a prima richiesta, diretta, esplicita, incondizionata ed irrevocabile, è concessa nella misura
massima del 50% della quota capitale, tempo per tempo in essere.
Dal Gestore del Fondo, Consap S.p.A., viene attribuita priorità per l’accesso a:
- Giovani coppie: nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi more uxorio, con uno
dei componenti con età inferiore ai 35 anni;
- Nuclei monogenitoriali con figli minori: persona singola non coniugata, separata, divorziata o vedova con
almeno un figlio convivente minore;
- Giovani di età inferiore ai 35 anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all’art. 1 della Legge
28.06.2012, n. 92;
- Conduttori di alloggi di proprietà degli Istituti autonomi per le case popolari.
Per i mutui ai quali è stata assegnata priorità è, inoltre, previsto che il Tasso Effettivo Globale (TEG) del rapporto non
sia superiore al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), pubblicato trimestralmente dal Ministero dell’Economia e
delle Finanze, ai sensi della legge 7 marzo 1996, n. 108.
All’interno di tale tipologia il cliente può scegliere tra i seguenti prodotti:
1) MUTUO FONDIARIO “FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA” a Tasso Fisso
CARATTERISTICHE
-
-
Tasso nominale annuo, a titolo esemplificativo, attualmente pari a:
- con durata fino a 5 anni
2,65%
- con durata di oltre 5 anni e fino a 10 anni
2,65%
- con durata di oltre 10 anni e fino a 15 anni
2,85%
- con durata di oltre 15 anni e fino a 20 anni
2,85%
- con durata di oltre 20 anni e fino a 25 anni
2,85%
- con durata di oltre 25 anni e fino a 30 anni
2,85%
Requisiti del richiedente: età massima alla scadenza del mutuo 65 anni;
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00;
Importo minimo finanziabile dalla Banca: € 25.000,00;
ammortamento: rate costanti composte da un quota capitale e da una quota interessi prefissate al momento
della stipula del contratto (quota interessi decrescente e quota capitale crescente);
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi;
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo a tasso fisso, in caso di variazione al ribasso dei tassi di interesse,
l’impegno finanziario del cliente rimane determinato in base al tasso originariamente pattuito.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)3
- a 5 anni
- a 10 anni
- a 15 anni
- a 20 anni
- a 25 anni
- a 30 anni
8 di 12
2,99%
2,86%
3,02%
2,99%
2,98%
2,97%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per € 100.000,00 di capitale
2,65%
2,65%
2,85%
2,85%
2,85%
2,85%
5
10
15
20
25
30
€ 1.781,36
€ 949,54
€ 683,39
€ 547,12
€ 466,45
€ 413,56
3
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, della durata di 10 anni, con una periodicità della rata mensile e l’imposta
sostitutiva pari allo 0,25%. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’iscrizione
dell’ipoteca nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato.
9 di 12
1) MUTUO FONDIARIO “FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA” a Tasso Variabile indicizzato al Tasso
Euribor 3m/360
CARATTERISTICHE
-
-
-
Attualmente il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è -0,24 (Euribor 3 mesi / 360 rilevato al
31.03.2016) + 1,95 (spread) Minimo: 1,95% e quindi attualmente pari a: 1,95%.
L’Euribor 3 mesi /360 è rilevato l’ultimo giorno lavorativo di ogni trimestre solare ed è applicato con
decorrenza 1° giorno del trimestre successivo.
Requisiti del richiedente: età massima alla scadenza del mutuo 65 anni;
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00;
Importo minimo finanziabile dalla Banca: € 25.000,00;
ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento; la
variazione del tasso d’interesse, come sopra determinato, comporterà il ricalcolo del piano di
ammortamento del capitale residuo;
durata del mutuo: min. 18 mesi; max. 360 mesi;
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
-
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro di mercato, nel corso del rapporto
può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio
dell’impegno finanziario richiesto al cliente.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)3
2,14%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA AL TASSO VARIABILE EURIBOR
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
1,95%
1,95%
1,95%
1,95%
1,95%
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
€
€
€
€
€
917,90
641,21
503,52
421,42
367,12
Se il tasso di
interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€
€
€
€
€
3
982,77
714,24
582,32
505,00
454,94
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€
€
€
€
€
917,90
641,21
503,52
421,42
367,12
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, della durata di 10 anni, con una periodicità della rata mensile e l’imposta
sostitutiva pari allo 0,25%. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’iscrizione
dell’ipoteca nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato. Il TAEG è riportato in via meramente esemplificativa,
assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
10 di 12
2) MUTUO FONDIARIO “FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA” a Tasso Variabile indicizzato al Tasso
BCE
CARATTERISTICHE
-
-
Attualmente il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è 0,00 (tasso BCE in vigore alla data del
presente documento ) + 1,85 (spread) Minimo: 1,85% e quindi attualmente pari a: 1,85%.
Requisiti del richiedente: età massima alla scadenza del mutuo 65 anni;
Importo massimo finanziabile dalla Banca: € 200.000,00;
Importo minimo finanziabile dalla Banca: € 25.000,00;
ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento; la
variazione del tasso d’interesse, come sopra determinato, comporterà il ricalcolo del piano di
ammortamento del capitale residuo;
durata del mutuo: min. 18 mesi max. 360 mesi;
periodicità delle rate: mensile;
nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
RISCHI TIPICI
rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro espressione della politica monetaria
della BCE, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento
con conseguente aggravio dell’impegno finanziario richiesto al cliente.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)3
2,04%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA AL TASSO VARIABILE BCE
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
1,85%
1,85%
1,85%
1,85%
1,85%
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
€
€
€
€
€
913,43
636,62
498,81
416,59
362,16
Se il tasso di
interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€
€
€
€
€
3
987,11
719,60
588,36
511,58
462,00
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€
€
€
€
€
913,43
636,62
498,81
416,59
362,16
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, della durata di 10 anni, con una periodicità della rata mensile e l’imposta
sostitutiva pari allo 0,25%. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per gli adempimenti notarili e l’iscrizione
dell’ipoteca nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato. Il TAEG è riportato in via meramente esemplificativa,
assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
11 di 12
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto all’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bcclocorotondo.it).
Il personale della Banca resta a disposizione per fornirLe ogni spiegazione utile ad una migliore comprensione delle
opportunità illustrate nella presente informativa, anche con riferimento specifico alle relative implicazioni
economiche e finanziarie.
Documento aggiornato alla data del 20 giugno 2016
BCC/CRA di Locorotondo
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