Corso di Educazione Finanziaria

La Soluzione per il tuo Prestito
Corso di
Educazione Finanziaria
Guida pratica per districarsi nella giungla del credito
[ 19 ]
Corso di educazione finanziaria
In Caso di Ritardo o Mancato
Pagamento
Lezione 8
In questo capitolo tratteremo delle
conseguenze derivanti dal ritardato o
mancato pagamento delle rate di una
qualsiasi forma di finanziamento, ad
eccezione della cessione del quinto
dello stipendio o della pensione e della
delegazione di pagamento. In questi
due casi, infatti, le rate sono versate
direttamente dal datore di lavoro o
dall’ente pensionistico del richiedente,
tramite una trattenuta sullo stipendio o
sulla pensione. La cessione del quinto,
nello specifico, è adatta anche ai soggetti
con una cattiva storia creditizia e agli
iscritti al registro dei protestati.
È bene sapere che qualsiasi tipo di
prestito richiediamo, il nostro nominativo
verrà segnalato alla Centrale rischi della
Banca d’Italia o a uno dei vari Sistemi di
informazioni creditizie (Sic) presenti sul
territorio italiano.
Ciò non significa essere un cattivo
pagatore ma la segnalazione avviene
automaticamente alla richiesta di un
finanziamento. Il motivo principale per cui
la registrazione avviene è costruire una
sorta di cronistoria creditizia consultabile
da istituti bancari e società finanziarie.
La vera e propria segnalazione come
cattivo pagatore, invece, scatta nel
momento in cui si ritarda nel pagamento
delle rate di un prestito. Tuttavia banche
e finanziarie possono segnalare ai Sic
soltanto i ritardi o i mancati pagamenti di
almeno due rate consecutive, informando
il cliente resosi moroso con un preavviso
di 15 giorni.
[ 20 ]
Corso di educazione finanziaria
Essere segnalati ai Sic come cattivi pagatori
non è cosa da sottovalutare. Ciò infatti
pregiudicherà la nostra storia creditizia
rendendo impossibile la concessione
di altri prestiti per tutto il periodo della
conservazione dei dati.
È bene, dunque, prima di richiedere
un prestito, se si hanno dei dubbi sulla
propria storia creditizia, richiedere un
estratto dei dati presenti nei Sic. Tra
i Sistemi di informazioni più famosi
c’è sicuramente Crif (ww.crif.it) a cui è
possibile inviare una richiesta compilando
apposito
modulo
corredato
dal
documento di riconoscimento e codice
fiscale. La risposta verrà fornita entro 15
giorni lavorativi. All’avvenuta ricezione
Crif chiede, per l’esercizio di accesso, un
contributo di 10 euro se non è presente
alcuna informazione e di 4 euro nel caso
invece ci fossero informazioni.
Riepilogando, dunque, nei vari Sic non
sono conservati solo i dati negativi ma
anche quelli positivi. Il consumatore ha
la possibilità di chiedere la cancellazione
dei dati positivi, revocando il consenso al
trattamento dei dati stessi. Ma conviene
chiedere la cancellazione dei dati positivi?
No non conviene, è comunque un bene
che ci siano perché costituiscono una sorta
di referenza per la concessione di altri
prestiti. Al contrario, invece, il consumatore
non può richiedere la rimozione dei
dati negativi. La cancellazione avviene
automaticamente decorsi i tempi previsti
dalla normativa.
La conservazione e la cancellazione dei
dati negativi sono disciplinate dal Codice
di deontologia e di buona condotta dei
sistemi informativi gestiti privatamente.
Nello specifico, in caso di mancato
pagamento di due rate consecutive, i dati
saranno conservati per 12 mesi dalla data
di regolarizzazione; in caso di morosità
superiori a due rate i dati saranno visibili
per 24 mesi dalla data di regolarizzazione.
Nel caso di morosità mai regolarizzate,
i dati saranno conservati per 36 mesi
dalla scadenza contrattuale o dall’ultimo
aggiornamento.
Allo scadere dei tempi previsti, i Sic
provvederanno
alla
cancellazione
automatica dei dati negativi.
La Soluzione per il tuo Prestito
Corso di
Educazione Finanziaria
Guida pratica per districarsi nella giungla del credito
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. La presente promozione è effettuata da Synthesis S.p.A., iscritta
nell’Elenco tenuto dall’O.A.M. al n. A7737, che opera quale Agente in attività finanziaria di We Finance S.p.A. per il prodotto
Finanziamenti contro cessione del quinto dello stipendio/pensione o delega di pagamento. Per informazioni economiche
e contrattuali sui prodotti, We Finance S.p.A., per il tramite dell’Agente in attività finanziaria, fornisce gratuitamente: (i) il
modello delle Informazioni Europee di Base sul credito ai consumatori (Secci), (ii) la guida ABF, (iii) la guida sul credito ai
consumatori, (iv) su richiesta una copia del testo contrattuale idonea per la stipula ed ogni altra informazione necessaria per
consentirgli il confronto tra le diverse offerte del credito sul mercato. Consulta anche la sezione “Trasparenza” sul sito www.
wefinancespa.it.
La presente promozione è effettuata da Synthesis S.p.A., per il prodotto Prestito Personale, quale agente in attività finanziaria
di Futuro S.p.A., che opera quale intermediario del credito di Compass Banca S.p.A., ed iscritto nell’Elenco tenuto dall’OAM n.
A7737. Per informazioni economiche e contrattuali sui prodotti, Futuro S.p.A., per il tramite dell’Agente in attività finanziaria,
fornisce gratuitamente: il modello delle Informazioni Europee di Base Secci, la guida ABF, la guida sul credito ai consumatori,
su richiesta una copia del testo contrattuale idonea per la stipula ed ogni altra informazione necessaria per consentirgli il
confronto tra le diverse offerte del credito sul mercato. Consulta anche area trasparenza in www.futuro-spa.com.
www.synthesisweb.it