FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA
Transcript
FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA
PREV.I.LOG. – Nota informativa FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA Iscritto all’Albo tenuto dalla Covip con il n. 158 Nota informativa per i potenziali aderenti (depositata presso la Covip il 29.7.2016) La presente Nota informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Scheda sintetica Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni sull’andamento della gestione Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare. La presente Nota informativa, redatta da PREV.I.LOG. secondo lo schema predisposto dalla Covip, non è soggetta a preventiva approvazione da parte della Covip medesima. PREV.I.LOG. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. PREV.I.LOG. cod. fisc. 97462060159 - iscritto al n° 158 dell’Albo Fondi Pensione FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA VIA TOMMASO GULLI N° 39 20147 MILANO MI - TEL 02.40309380 FAX 02.40309390 e-mail: [email protected] web: www.previlog.it PREV.I.LOG. – Nota informativa PREV.I.LOG. cod. fisc. 97462060159 - iscritto al n° 158 dell’Albo Fondi Pensione FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA VIA TOMMASO GULLI N° 39 20147 MILANO MI - TEL 02.40309380 FAX 02.40309390 e-mail: [email protected] web: www.previlog.it PREV.I.LOG. – Nota informativa FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA SCHEDA SINTETICA ............................................................................................. CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE. .............................. Informazioni generali ............................. Cosa succede in caso di decesso ............. Perché una pensione complementare....... In quali casi puoi disporre del capitale Lo scopo di PREV.I.LOG. ....................... prima del pensionamento ........................ Come si costruisce la Le anticipazioni ............................... pensione complementare .................. Il riscatto della posizione maturata ....... La struttura di governo del fondo ........... Il trasferimento ad altra forma pensionistica Quanto e come si versa ........................... complementare .................................... Il TFR.............................................. I costi connessi alla partecipazione ........... Il tuo contributo e il I costi nella fase di accumulo .............. contributo del datore di lavoro .......... L’indicatore sintetico dei costi ............. L’investimento ..................................... I costi della fase di erogazione ............. Dove si investe .................................. Il regime fiscale .................................... Attenzione ai rischi............................. I contributi ..................................... Le proposte di investimento I rendimenti ................................... La tua scelta di investimento ................ Le prestazioni ................................. a) come stabilire il tuo profilo di rischio Altre informazioni ................................. b) le conseguenze sui rendimenti attesi Per aderire… ................................... c) come modificare la scelta nel tempo La valorizzazione dell’investimento ....... Le prestazioni pensionistiche ................... La comunicazione periodica e altre Cosa determina l’importo ..................... comunicazioni agli iscritti della tua prestazione ....................... Il ‘Progetto esemplificativo’ ................ La pensione complementare ................... Reclami e modalità di risoluzione…… La prestazione in capitale ...................... delle controversie .......................... PREV.I.LOG. cod. fisc. 97462060159 - iscritto al n° 158 dell’Albo Fondi Pensione FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA VIA TOMMASO GULLI N° 39 20147 MILANO MI - TEL 02.40309380 FAX 02.40309390 e-mail: [email protected] web: www.previlog.it PREV.I.LOG. – Nota informativa PREV.I.LOG. cod. fisc. 97462060159 - iscritto al n° 158 dell’Albo Fondi Pensione FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA VIA TOMMASO GULLI N° 39 20147 MILANO MI - TEL 02.40309380 FAX 02.40309390 e-mail: [email protected] web: www.previlog.it PREV.I.LOG. – Nota informativa PREV.I.LOG. cod. fisc. 97462060159 - iscritto al n° 158 dell’Albo Fondi Pensione FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA VIA TOMMASO GULLI N° 39 20147 MILANO MI - TEL 02.40309380 FAX 02.40309390 e-mail: [email protected] web: www.previlog.it PREV.I.LOG. – Nota informativa PREV.I.LOG. Fondo Pensione Nazionale di Previdenza Complementare per i Lavoratori della Logistica SCHEDA SINTETICA (dati aggiornati al 31.12.2015) La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di PREV.I.LOG. rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all’adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell’intera Nota informativa e dello Statuto. Presentazione di PREV.I.LOG. Elementi di identificazione PREV.I.LOG. – Fondo Pensione complementare a capitalizzazione individuale per i lavoratori della logistica è finalizzato all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del D.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252. PREV.I.LOG. è iscritto all’albo tenuto dalla COVIP con il n. 158 ed è stato istituito sulla base di un accordo sottoscritto in data 21.02.2007 da ANITA, ASSITERMINAL, ASSOLOGISTICA, ASSOPORTI, CONFETRA, CONFTRASPORTO, FAI, FEDERAGENTI, FEDESPEDI, FEDIT, UNITAI e le Federazioni Nazionali dei Trasporti FILT CGIL, FIT CISL e UILTRASPORTI e il Fondo Nazionale di Previdenza dei Lavoratori delle Imprese di Spedizione Corrieri e delle Agenzie Marittime Raccomandatarie e Mediatori Marittimi (FASC). Destinatari Lavoratori dipendenti da datori di lavoro che applicano i contratti collettivi nazionali dei seguenti settori: logistica, trasporto merci e spedizione; agenzie marittime e raccomandatarie e mediatori marittimi; autoscuole e studi di consulenza automobilistica; porti; guardie ai fuochi. Sono altresì destinatari del Fondo i lavoratori dipendenti da datori di lavoro che applicano i contratti collettivi nazionali affini ai precedenti, intendendosi per tali quelli operanti nel settore dei trasporti funerari, previa sottoscrizione di specifici accordi di adesione. Possono associarsi al Fondo anche i lavoratori dipendenti delle Associazioni datoriali e delle Organizzazione sindacali istitutive del Fondo nonché i lavoratori dipendenti del FASC. Sono, altresì, destinatari del Fondo i lavoratori dipendenti da datori di lavoro che applicano i contratti collettivi nazionali affini ai precedenti, intendendosi per tali quelli operanti nei settori dei trasporti funerari, previa sottoscrizione di specifici accordi di adesione. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale PREV.I.LOG. è un fondo pensione negoziale, costituito in forma di associazione riconosciuta e operante in regime di contribuzione definita (l’entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). Nota Informativa – Scheda Sintetica Pag. 1 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa La partecipazione alla forma pensionistica complementare L’adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal D.Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, consente all’iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite Documentazione a disposizione dell’iscritto La Nota informativa, lo Statuto ed il Progetto Esemplificativo standardizzato sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del fondo, presso la sede del fondo, presso le sedi sindacali e presso i datori di lavoro. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle Anticipazioni ed ogni altra informazione generale utile all’iscritto. Può essere richiesta al fondo la spedizione dei suddetti documenti. N.B. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del Fondo e il rapporto tra il Fondo e l’iscritto sono contenute nello Statuto, del quale ti raccomandiamo pertanto la lettura. Recapiti utili Sito internet del fondo: www.previlog.it Indirizzo e-mail: [email protected] Telefono: 02/40309380 Fax: 02/40309390 Sede legale Nota Informativa – Scheda Sintetica Via Tommaso Gulli, 39 – 20147 – Milano (MI) Pag. 2 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Contribuzione CCNL logistica, trasporto merci e spedizione iscritti al Fasc 1 Quota TFR Lavoratori occupati dopo il 28.04.1993 Lavoratori già occupati al 28.04.1993 Contributo Datore di Lavoratore2 Lavoro 100% 1% 0% 1%3 1% 0% Decorrenza e Periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale (1) In percentuale della retribuzione mensile composta da minimo tabellare conglobato, scatti di anzianità, superminimi, eventuale terzo elemento (per i dipendenti con anzianità fino al 30.9.81), eventuale indennità di mensa e indennità di funzione per i quadri. (2) Misura minima prevista. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. Il contributo aziendale non è dovuto per i lavoratori dipendenti da imprese tenute al versamento obbligatorio presso il Fasc. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all’intero flusso. Contribuzione CCNL logistica, trasporto merci e spedizione non iscritti al Fasc 1 Quota TFR Lavoratori occupati dopo il 28.04.1993 Lavoratori già occupati al 28.04.1993 100% 1% 3 Contributo Datore di Lavoratore2 Lavoro 1% 1% 1% 1% Periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale (1) In percentuale della retribuzione mensile composta da minimo tabellare conglobato, scatti di anzianità, superminimi, eventuale terzo elemento (per i dipendenti con anzianità fino al 30.9.81), eventuale indennità di mensa e indennità di funzione per i quadri. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all’intero flusso. Contribuzione CCNL autoscuole e studi di consulenza automobilistica 1 Quota TFR Lavoratori occupati dopo il 28.04.1993 Lavoratori già occupati al 28.04.1993 Contributo Datore di Lavoratore2 Lavoro 100% 1% 1,5% 3 1% 1,5% 50% Periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale (1) In percentuale della retribuzione mensile composta da minimo tabellare, ex indennità di contingenza, scatti di anzianità, superminimi, indennità di funzione per i quadri. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all’intero flusso. Contribuzione CCNL agenzie marittime 1 Quota TFR Lavoratori occupati dopo il 28.04.1993 Lavoratori già occupati al 28.04.1993 Contributo Datore di Lavoratore2 Lavoro 100% 1% 1% 1%3 1% 1% Periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale (1) In percentuale della retribuzione mensile utile ai fini del computo del TFR. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro a decorrere dall’1 aprile 2008. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore nel rispetto di percentuali (0,5%; 1%; 1,5% e seguenti) calcolate sempre sulla retribuzione mensile utile ai fini del TFR. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all’intero flusso Nota Informativa – Scheda Sintetica Pag. 3 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Contribuzione CCNL porti 1 Quota TFR Lavoratori occupati dopo il 28.04.1993 Lavoratori già occupati al 28.04.1993 Contributo Datore di Lavoratore2 Lavoro 100 % 1% 1% 1 %3 1% 1% Periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale (1) In percentuale della retribuzione mensile valida ai fini del calcolo del TFR. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all’intero flusso. Contribuzione CCNL guardie ai fuochi 1 Quota TFR Lavoratori occupati dopo il 28.04.1993 Lavoratori già occupati al 28.04.1993 Contributo Datore di Lavoratore2 Lavoro 100 % 1% 1% 1 %3 1% 1% Periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale (1) In percentuale della retribuzione mensile utile ai fini del computo del TFR. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all’intero flusso. Nota Informativa – Scheda Sintetica Pag. 4 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Opzioni di investimento Comparto Descrizione Garanzia Il comparto garantito, affidato ad un unico gestore Pioneer Investment Management, è costituito ai sensi dell’art. 8 comma 9 del D.Lgs. n. 252/2005 con la previsione di una garanzia di restituzione del capitale. Tale comparto è destinato a ricevere le risorse derivanti dalle nuove iscrizioni pervenute con il meccanismo del tacito conferimento del TFR e dalle scelte esplicite o di cambio di comparto. Finalità: conseguire, su un orizzonte periodale coincidente con la durata della convenzione la restituzione del capitale versato, indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari. Orizzonte temporale: breve/medio periodo (fino a 5 anni) Garantito si Grado di rischio: basso Caratteristiche della garanzia: la garanzia prevede che, al momento dell’esercizio del diritto al pensionamento o alla scadenza della convenzione, la posizione individuale non potrà essere inferiore al capitale versato (al netto degli eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati). Il valore minimo garantito aumenta in funzione dei risultati positivi effettivamente realizzati nel corso del tempo, che vengono consolidati di anno in anno. La medesima garanzia opera anche, prima del pensionamento, nei seguenti casi di riscatto della posizione individuale per: decesso, invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità lavorativa a meno di un terzo; inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. Il Fondo ha deciso di conferire le risorse destinate al comparto bilanciato a due gestori finanziari aventi benchmark differenziati: Pioneer Investment Management sgr spa e Generali Investments Europe. Ad ognuno dei due gestori, in sede di conferimento, verrà assegnata una quota pari al 50% dell’ammontare delle risorse relative al comparto bilanciato. Bilanciato no Finalità: l’obiettivo del comparto è conseguire una crescita adeguata e costante del patrimonio investito, comunque accettando un’esposizione al rischio moderata. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (oltre 5 anni) Grado di rischio: medio – basso ATTENZIONE: I FLUSSI DI TFR CONFERITI TACITAMENTE SONO DESTINATI AL COMPARTO GARANTITO Rendimenti storici Rendimenti storici (%) 2011 2012 2013 2014 2015 Rendimento medio annuo composto ultimi 5 anni (%) Garantito 1,34% 3,69% 2,06% 1,41% 1,07% 1,91% Bilanciato -1,06% 11,41% 7,65% 5,68% 3,38% 5,33% ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. Nota Informativa – Scheda Sintetica Pag. 5 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Costi nella fase di accumulo Importo e caratteristiche Tipologia di costo Spese di adesione 12,50 €,(2,5€ a carico del datore di lavoro e 10€ a carico dell’aderente) da versare in unica soluzione all’atto dell’adesione Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente dell’aderente Indirettamente dell’aderente - Garantito a a carico 20 €, prelevate annualmente dalla posizione dell’aderente carico - 0,2766% del patrimonio su base annua, di cui: - 0,25% per commissioni di gestione finanziaria; - 0,0266% per commissioni di banca depositaria. - Bilanciato - 0,1566% del patrimonio su base annua, di cui: - 0,13% per commissioni di gestione finanziaria; - 0,0266% per commissioni di banca depositaria. Spese per l’esercizio di prerogative individuali Anticipazione Trasferimento Riscatto Riallocazione della posizione individuale 10 € 15 € (non viene applicato alcun costo in caso di trasferimento per perdita dei requisiti di partecipazione) 5 € (solo in caso di pagamento tramite assegno, per il recupero spese di produzione ed invio) 10 € (non viene applicato alcun costo per la prima riallocazione della posizione) Nota Informativa – Scheda Sintetica Pag. 6 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa N.B.: Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal Fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal Fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. Per maggiori informazioni v. sezione ‘Caratteristiche della forma pensionistica complementare’. Indicatore sintetico dei costi Comparti Garantito Bilanciato 2 anni 1,18% 1,05% Anni di permanenza 5 anni 10 anni 0,62% 0,45% 0,50% 0,32% 35 anni 0,33% 0,20% L’indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale, della posizione individuale maturata, facendo riferimento ad un aderente tipo che versa un contributo annuo di € 2.500,00 ed ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (v. Nota Informativa, Sezione “Caratteristiche della forma pensionistica complementare”). ATTENZIONE: per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Nota Informativa – Scheda Sintetica Pag. 7 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Nota Informativa – Scheda Sintetica Pag. 8 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa PREV.I.LOG. Fondo Pensione Nazionale di Previdenza Complementare per i Lavoratori della Logistica Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni generali Perché una pensione complementare Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l’opportunità di incrementare il livello della tua futura pensione. In Italia, come in molti altri Paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l’età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una ‘pensione complementare’, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell’età lavorativa. Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo ‘Il regime fiscale’). Lo scopo di PREV.I.LOG. PREV.I.LOG. ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare (‘rendita’) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, il Fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe in strumenti finanziari ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che il Fondo ti offre. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti. Durante tutta la c.d. ‘fase di accumulo’, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la ‘posizione individuale’ rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che ti verrà erogata nella c.d. ‘fase di erogazione’, cioè per tutto il resto della tua vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento’). Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. La struttura di governo del fondo Aderendo a PREV.I.LOG. hai l’opportunità di partecipare direttamente alla vita del Fondo. In particolare, insieme agli altri iscritti (lavoratori e aziende), sei chiamato a nominare i componenti della Assemblea dei Delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi. È importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del Fondo (Consiglio di Amministrazione e Collegio dei Sindaci) sono caratterizzati da una composizione “paritetica”, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro. Nota Informativa – Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pag. 1 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite sono contenute nella Parte IV dello Statuto. Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione ‘Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare’. Quanto e come si versa Il finanziamento di PREV.I.LOG. avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se lo deciderai, anche mediante il versamento di contributi a tuo carico e a carico del tuo datore di lavoro. Le misure della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, Tabella ‘Contribuzione’. Il TFR Come sai, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L’importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della tua retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell’anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell’anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà più accantonato ma versato direttamente a PREV.I.LOG. La rivalutazione del TFR versato a PREV.I.LOG., pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. È allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo ‘La tua scelta di investimento’). Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non potrai pertanto cambiare idea 1. È importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento’). Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro L’adesione a PREV.I.LOG. ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro a meno che tu non sia un lavoratore iscritto al FASC nel qual caso, non è prevista alcuna contribuzione datoriale. Hai però diritto a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al Fondo. Difatti, oltre al TFR puoi versare un importo periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto della misura minima indicata nella Scheda sintetica. Nell’esercizio di tale libertà di scelta, tieni conto che l’entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento e a controllare nel tempo l’andamento del tuo piano previdenziale, per apportare – se ne valuterai la necessità – modifiche al livello di contribuzione prescelto. Nell’adottare questa decisione, potrà esserti utile esaminare il ‘Progetto esemplificativo’, che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un’idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo ‘Altre informazioni’). Nella scelta della misura del contributo da versare a PREV.I.LOG. devi avere quindi ben presente quanto segue: il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo dell’azienda; se decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata; 1 In deroga a quanto sopra rappresentato si veda quanto previsto dalla Legge 190/2014 per il triennio 2015 – 2018 Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 2 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa se ritieni utile incrementare l’importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto. Attenzione: Gli strumenti che PREV.I.LOG. utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad esso disponibili. PREV.I.LOG. non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. È quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al Fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. ‘Comunicazioni agli iscritti’. L’investimento Dove si investe I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del Fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Le risorse del fondo sono depositate presso una ‘banca depositaria’, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. PREV.I.LOG. non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura svolta secondo regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle politiche di investimento deliberate dall’organo di amministrazione del Fondo. Attenzione ai rischi L’investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine ‘rischio’ esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Devi essere consapevole che il rischio connesso all’investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l’ammontare della tua pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. PREV.I.LOG. ti propone una garanzia di risultato nel comparto garantito, con le caratteristiche che trovi descritte più avanti. Le proposte di investimento All’atto dell’adesione dovrai scegliere il comparto in cui far confluire i versamenti contributivi. In caso di mancata scelta si intende attivata l’opzione verso il Comparto Bilanciato. Potrai successivamente variare il comparto nel rispetto del periodo minimo di permanenza di almeno un anno. Nel caso di silenzio-assenso il TFR viene allocato al comparto garantito. PREV.I.LOG. ti propone ad oggi due opzioni di investimenti (comparti) ciascuna caratterizzata da una propria combinazione di rischi/investimento: BILANCIATO; GARANTITO. Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, un benchmark. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetto terzi indipendenti che sintetizzano l’andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti. Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 3 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa Comparto Bilanciato Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi e accetta un’esposizione al rischio moderata. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (oltre 5 anni). Grado di rischio: medio. Politica di investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale. Strumenti finanziari: titoli di debito e titoli azionari quotati sui mercati regolamentati; OICR, ETF, e SICAV; previsto il ricorso a derivati. Categorie di emittenti e settori industriali: titoli di debito emessi prevalentemente da soggetti con rating medio - alto (investment grade). Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Sono ammessi: contratti futures su indici azionari, titoli di Stato e tassi di interesse unicamente nei limiti previsti per i titoli sottostanti; operazioni pronti contro termine, interest rate swap, basis swap, currency swap e contratti a termine su valute (forward), tutte con controparti primarie; quote di OICR rientranti nell’ambito di applicazione della Direttiva europea 2009/65 CE. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE Limiti: i titoli di capitale non possono avere un peso inferiore al 15 % e superiore al 40% sul valore di mercato del portafoglio con ribilanciamento mensile; i titoli di debito corporate non possono superare il 40% della componente obbligazionaria; i titoli di debito con rating non investment grade non possono superare il 10% del portafoglio; gli strumenti finanziari di emittenti residenti in paesi non OCSE non possono superare il 10% del portafoglio; l’esposizione al rischio di cambio non può superare complessivamente il 30% del portafoglio. Benchmark: - 50% JP Morgan Emu Bond 1-5 yr Investment Grade (JNEUI1R5); - 20% Merrill Lynch Euro Corporate (ER00); - 15% MSCI Europe Index Total Return Net dividendi in Euro (NDDUE15); - 15% MSCI World ex Europe Index Total Return net dividend in dollari convertito in euro al cambio WMR (NDDUWXEU). In precedenza: - 50% JP Morgan Emu Bond 1-5 yr Investment Grade (JNEUI1R5); - 20% BofA Merrill Lynch Euro Corporate large Cap (ER00); - 15% MSCI EMU (total return, net dividend in dollari convertito in euro al cambio WM) (NDDLEMU); - 15% MSCI World ex EMU (total return, net dividend in dollari convertito in euro al cambio WM) (NDDUWXEM). Comparto Garantito Finalità della gestione: Il comparto garantito è caratterizzato dall’obiettivo di conseguire, su un orizzonte periodale coincidente con la durata della convenzione, la restituzione del capitale versato, indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione. N.B.: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto. Garanzia: la garanzia prevede che, al momento dell’esercizio del diritto al pensionamento o alla scadenza della convenzione, la posizione individuale non potrà essere inferiore al capitale versato (al netto degli eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati). Il valore minimo garantito aumenta in funzione dei risultati positivi effettivamente realizzati nel corso del tempo, che vengono consolidati di anno in anno. La medesima garanzia opera anche, prima del pensionamento, nei seguenti casi di riscatto della posizione individuale per: - decesso; - invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità lavorativa a meno di un terzo; - inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. N.B.: Qualora alla scadenza della convenzione in corso venga stipulata una convenzione che, fermo restando il livello minimo di garanzia richiesto dalla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, PREV.I.LOG. comunicherà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti. Orizzonte temporale: breve/medio periodo (fino a 5 anni). Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 4 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa Grado di rischio: basso.Politica di investimento: Politica di gestione: coerente con la garanzia di restituzione del capitale e orientata verso titoli di debito di breve/media durata (duration a 3 anni) con una limitata esposizione alle azioni globali a elevata capitalizzazione. Strumenti finanziari: titoli di debito quotati/quotandi emessi da paesi appartenenti all’aera Euro, titoli di capitale emessi da soggetti residenti in Paersi OCSE, OICR, ETF, Sicav, previsto il ricorso a derivati. Sono ammessi: contratti futures su indici azionari, titoli di Stato e tassi di interesse unicamente nei limiti previsti per i titoli sottostanti; operazioni pronti contro termine, interest rate swap, basis swap, currency swap e contratti a termine su valute (forward), tutte con controparti primarie; quote di OICR rientranti nell’ambito di applicazione della Direttiva 85/611/Cee. Categorie di emittenti e settori industriali: emittenti pubblici e privati con rating elevato (investment grade). Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente orientati a strumenti finanziari a strumenti finanziari di emittenti dell’Unione Europea, salvo la componente finanziaria. Rischio cambio: limitazione degli investimenti al di fuori dell’area EMU al 5% del patrimonio gestito. Benchmark: 20% BofA Merrill Lynch Euro Government Bills (EGB0); 75% JP Morgan EMU Bond 1-3 yr Investment Grade (JNEUl1R3); 5% MSCI World total return net dividend reinvested,in dollari convertito in euro al cambio WM (NDDUWI). Per informazioni sull’andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione “Informazioni sull’andamento della gestione”. Per ulteriori informazioni sulla banca depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione “Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare”. La tua scelta di investimento L’impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che PREV.I.LOG. ti propone (v. paragrafo ‘Le proposte di investimento’). Nella scelta di investimento tieni anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte. sezione “Informazioni sull’andamento della gestione”.Per ulteriori informazioni sulla banca a) come depositaria stabilire il ,tuo profilo di rischio sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione “soggetti coinvolti stabilire nell’attività della formache pensionistica Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante il livello di rischio sei disposto complementare”. a sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali: l’orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento la tua ricchezza individuale i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità b) le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento che puoi attenderti dall’investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito. Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda sintetica, sarà inserita una Tabella ‘Rendimenti storici’, dove saranno riportati i risultati conseguiti da PREV.I.LOG. negli anni passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un’idea dell’andamento della gestione, ma ricordati che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c’è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza. c) come modificare la scelta nel tempo (cd. cambio comparto o switch) Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 5 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare la scelta di investimento espressa al momento dell’adesione (“riallocazione”). Ti invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si verifichino variazioni nelle situazioni indicate al punto a). La riallocazione riguarda sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi, ad eccezione dei lavoratori per i quali il TFR viene conferito tacitamente e sono allocati nel comparto garantito. La richiesta dovrà essere inoltrata al fondo, compilando ed inviando anche a mezzo mail o fax, l’apposito modulo disponibile e scaricabile dal sito alla sezione modulistica per gli aderenti. Il modulo dovrà pervenire entro e non oltre le seguenti date: 15 marzo e 15 settembre. Il passaggio di comparto avverrà rispettivamente con decorrenza 30 aprile e 31 ottobre. Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante che tu tenga conto dell’orizzonte temporale consigliato per l’investimento in ciascun comparto di provenienza. Le prestazioni pensionistiche Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei comunque tu a decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell’età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu tenga anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita. In casi particolari ti è inoltre consentito anticipare l’accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni. I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto. Cosa determina l’importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti da PREV.I.LOG. è importante che tu abbia presente fin d’ora che l’importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto: a. più alti sono i versamenti che farai; b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti); d. più bassi sono i costi di partecipazione; e. più elevati sono i rendimenti della gestione. In larga parte, tali elementi possono essere influenzati da tue decisioni: ad esempio, da quanto ti impegni a versare, dall’attenzione che porrai nel confrontare i costi che sostieni con quelli delle altre forme cui potresti aderire; dalle scelte che farai su come investire i tuoi contributi tra le diverse possibilità che ti sono proposte; dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo. Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l’importo della pensione. La pensione complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della tua vita ti verrà erogata una pensione complementare (‘rendita’), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Difatti la ‘trasformazione’ del capitale in una rendita avviene applicando dei ‘coefficienti di conversione’ che tengono conto dell’andamento demografico della Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 6 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa popolazione italiana e sono differenziati per età e per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale accumulato e/o l’età al pensionamento, tanto maggiore sarà l’importo della tua pensione. Per l’erogazione della pensione PREV.I.LOG. stipulerà una apposita convenzione con un’impresa di assicurazione. Le condizioni che ti saranno effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in vigore al momento del pensionamento. La prestazione in capitale Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, godrai della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l’importo della pensione complementare che ti sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato se non avessi esercitato questa opzione. In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 29 aprile 1993 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l’intero ammontare. Le condizioni e i limiti per l’accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto. Cosa succede in caso di decesso In caso di decesso prima che tu abbia raggiunto il pensionamento, la posizione individuale che avrai accumulato in PREV.I.LOG. sarà versata ai tuoi eredi ovvero alle diverse persone che ci avrai indicato. In mancanza, la tua posizione resterà acquisita al Fondo. In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della tua pensione complementare giunga effettivamente a compimento. La ‘fase di accumulo’ si conclude quindi - di norma al momento del pensionamento, quando inizierà la ‘fase di erogazione’ (cioè il pagamento della pensione). In generale, non puoi chiedere la restituzione della tua posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di seguito indicati. Le anticipazioni Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate in PREV.I.LOG. richiedendo una anticipazione della tua posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la tua vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre tue personali esigenze. Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno esserti erogate successivamente. In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al Fondo. Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Documento sulle anticipazioni e nella Parte III dello Statuto Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento sul regime fiscale. Il riscatto della posizione maturata Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 7 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla tua vita lavorativa, puoi inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale scelta, tieni conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra te e PREV.I.LOG. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei confronti di PREV.I.LOG. Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento sul regime fiscale. Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare Puoi trasferire liberamente la tua posizione individuale in un’altra forma pensionistica complementare alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall’adesione a PREV.I.LOG. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di vicende che interessino la tua situazione lavorativa. È importante sapere che il trasferimento ti consente di proseguire il piano previdenziale presso un’altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l’operazione non è soggetta a tassazione. Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. I costi connessi alla partecipazione I costi nella fase di accumulo La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l’attività di amministrazione, l’attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi ti vengono imputati direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai versamenti), altri sono invece prelevati dal patrimonio investito. La presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento, riducendo i rendimenti o, eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della tua posizione individuale. Al fine di assumere la tua scelta in modo più consapevole, può esserti utile confrontare i costi di PREV.I.LOG. con quelli praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche. Trovi indicati i costi attualmente previsti nella Tabella ‘Costi nella fase di accumulo’ della Scheda sintetica. Nell’esaminarli considera che PREV.I.LOG. non si prefigge scopo di lucro. Le spese che gravano sugli iscritti durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal Fondo e per tale motivo possono essere individuate solo a consuntivo. Pertanto gli importi che trovi indicati in Tabella tra le “Spese sostenute durante la fase di accumulo” sono il risultato di una stima, effettuata sulla base dei dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di spesa per il futuro. Le “Spese direttamente a carico dell’aderente” sono fissate dall’organo di amministrazione ogni anno in via preventiva in relazione alle esigenze di copertura delle spese del Fondo. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. Le modalità di ripartizione sono indicate nel bilancio, nella comunicazione periodica inviata annualmente agli iscritti e nella sezione “Informazioni sull’andamento della gestione”. Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 8 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa L’indicatore sintetico dei costi Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all’interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un ‘Indicatore sintetico dei costi’. L’indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati da PREV.I.LOG. (v. Tabella ‘Costi nella fase di accumulo’ della Scheda sintetica); gran parte dei costi considerati, poiché determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. Per quanto riguarda i costi relativi all’esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di trasferimento; tale costo non è tuttavia considerato nel calcolo dell’indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto quale anno di pensionamento. L’indicatore sintetico dei costi ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un’idea del ‘peso’ che i costi praticati da PREV.I.LOG. hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di quanto il rendimento dell’investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di partecipazione), risulta inferiore a quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo. Ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate - ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste - l’indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime sono riportati nella apposita Tabella ‘Indicatore sintetico dei costi’ della Scheda sintetica. Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che un valore dell’indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della tua prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell’1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%. Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confrontare diverse proposte dovrai avere anche presenti le differenti caratteristiche di ciascuna di esse (politica di investimento, stile gestionale, garanzie…). I costi nella fase di erogazione Dal momento del pensionamento, ti saranno invece imputati i costi previsti per l’erogazione della pensione complementare. Tieni comunque conto del fatto che i costi che graveranno su di te nella fase di erogazione dipenderanno dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui accederai al pensionamento. I costi della fase di erogazione saranno indicati non appena stipulata la convenzione con la compagnia di assicurazione. Il regime fiscale Per agevolare la realizzazione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione a PREV.I.LOG. godono di una disciplina fiscale di particolare favore. I contributi I contributi che versi sono deducibili dal tuo reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non devi considerare il flusso di TFR conferito mentre devi includere il contributo eventualmente versato dal tuo datore di lavoro. Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del totale delle somme versate. Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 9 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa In presenza di particolari condizioni, puoi dedurre un contributo anno superiore a 5.164,57 euro se hai iniziato a lavorare dopo il 1° gennaio 2007. I rendimenti I risultati derivanti dall’investimento dei contributi sono tassati con aliquota del 20%2. Si tratta di una aliquota più bassa di quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria. Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti che trovi indicati nei documenti di PREV.I.LOG. sono quindi già al netto di questo onere. Le prestazioni Le prestazioni erogate da PREV.I.LOG. godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1°gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell’erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un’aliquota decrescente all’aumentare degli anni di partecipazione al Fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a tassazione. Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il Documento sul regime fiscale. Altre informazioni Per aderire… Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il ‘Modulo di adesione’. La tua adesione decorre dalla data di sottoscrizione del modulo di adesione. Ti invitiamo a verificare che il tuo datore di lavoro di lavoro adempia alla spedizione senza ritardi. Successivamente, PREV.I.LOG. ti invierà una lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione, nella quale potrai verificare, tra l’altro, la data di decorrenza della partecipazione. La sottoscrizione del ‘Modulo di adesione’ non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR: PREV.I.LOG. procede automaticamente alla iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso la lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all’iscritto l’esercizio delle scelte di sua competenza. La valorizzazione dell’investimento Il patrimonio di ciascun comparto del Fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato con periodicità mensile, con riferimento all’ultimo giorno del mese. I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in cui si sono resi disponibili per la valorizzazione. Il valore delle quote di ciascun comparto di PREV.I.LOG. è reso disponibile sul sito web www.previlog.it. Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione. La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti Entro il 31 marzo di ciascun anno riceverai una comunicazione contenente un aggiornamento su PREV.I.LOG. e sulla tua posizione personale. PREV.I.LOG. mette inoltre a tua disposizione, nell’apposita sezione del sito web, le informazioni relative ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono 2 La Legge 190 del 23.12.2014 (c.d. legge di stabilità) all’art. 1 comma 621 ha disposto l’incremento della tassazione dall’11% al 20% della misura dell’imposta sostitutiva sul risultato netto maturato dai fondi Pensione in ciascun periodo di imposta. Tali proventi sono computati nella base imponibile nella misura del 62,50% qualora siano riferibili alle obbligazioni e ad altri titoli del debito pubblico e a questi equiparati, nonché alle obbligazioni emesse dai Paesi facenti parte della c.d. “white list”, al fine di garantire il mantenimento di tassazione effettiva al 12,50% su detti proventi. Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 10 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa ovviamente riservate e accessibili esclusivamente da te mediante password personale, che ti viene comunicata dal Fondo successivamente all’adesione. Ti invitiamo a prestare particolare attenzione a questi strumenti per conoscere l’evoluzione del tuo piano previdenziale e a utilizzarli anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati. PREV.I.LOG. si impegna inoltre a informarti circa ogni modifica relativa all’assetto del Fondo e che sia potenzialmente in grado di incidere sulle tue scelte di partecipazione. Il Progetto esemplificativo Il ‘Progetto esemplificativo’ è uno strumento che ti fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull’importo delle prestazioni che potresti ottenere al momento del pensionamento. Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi a te effettivamente spettanti potranno essere diversi da quelli che troverai indicati. Il Progetto ti è però utile per avere un’idea immediata del piano pensionistico che stai realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi. Il Progetto è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip, a partire dalla data dalla stessa indicata. Puoi costruire tu stesso il tuo ‘Progetto esemplificativo’ personalizzato accedendo al sito web www.previlog.it (sezione ‘Progetto esemplificativo’) e seguendo le apposite istruzioni. Ti invitiamo quindi a utilizzare tale strumento correttamente, come ausilio per la assunzione di scelte più appropriate rispetto agli obiettivi che ti aspetti di realizzare aderendo a PREV.I.LOG. Reclami e modalità di risoluzione delle controversie Eventuali reclami relativi a presunte irregolarità, criticità o anomalie attinenti il funzionamento di PREV.I.LOG., dovranno essere presentati in forma scritta e potranno essere indirizzati a: Fondo Pensione PREV.I.LOG. Via Tommaso Gulli, 39 20147 Milano oppure via e-mail all’indirizzo: [email protected] In tale sede, al fine di agevolare una gestione della lamentela secondo principi di tempestività, trasparenza, correttezza e buona fede, si rende opportuna una chiara e sintetica esposizione dei fatti e delle ragioni a base del reclamo. Qualora non dovessi ritenerti soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro da parte del Fondo entro il termine massimo di quarantacinque giorni, potrai rivolgere un esposto alla Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione (COVIP) ai seguenti recapiti: - Piazza Augusto Imperatore, 27 - 00186 Roma (RM) oppure - Fax 06.69506306 oppure - [email protected]. In questo secondo caso e secondo le indicazioni fornite dalla COVIP medesima, l’esposto dovrà contenere alcune informazioni essenziali, in assenza delle quali non potrà esser preso in considerazione dall’Autorità di Vigilanza. In particolare, le informazioni da fornire sono le seguenti: - la chiara indicazione del Fondo Pensione interessato; - l’indicazione del soggetto che trasmette l’esposto; - l’oggetto dell’esposto stesso. Maggiori dettagli sulle modalità di presentazione e trattazione dei reclami sono reperibili sul sito web www.previlog.it Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 11 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 12 di 12 PREV.I.LOG. – Nota informativa PREV.I.LOG. Fondo Pensione Nazionale di Previdenza Complementare per i Lavoratori della Logistica Informazioni sull’andamento della gestione Aggiornate al 31/12/ 2015 BILANCIATO Data avvio dell’operatività del comparto 02/01/2008 Patrimonio netto al 31.12.2015 105.525.227,02 € Soggetto gestore Generali Investment Europe SpA Pioneer Investment Management SGR SpA Informazioni sulla gestione delle risorse La convenzione con la banca depositaria SGSS SpA è stata prorogata dal C.d.A. fino al 31.07.2017; le convenzioni con i gestori sono state deliberate nel novembre 2012, previo regolare bando di selezione tra soggetti istituzionali altamente qualificati. PREV.I.LOG., su delibera del Consiglio di Amministrazione, ha stabilito l’avvio delle gestioni delle risorse finanziarie destinate agli investimenti a partire dal 1 gennaio 2013. Il Fondo svolgerà, a sua volta, una funzione di controllo della gestione anche attraverso appositi indicatori di rischio e verificando gli scostamenti tra i risultati realizzati rispetto agli obiettivi e ai parametri di riferimento previsti nei mandati. N.B.: Le informazioni riportate nelle Tabelle sono relative alla fine del 2015. Tav. II.1. Investimento per tipologia di strumento finanziario Percentuale 4,34% 0,00% 54,53% 14,90% 26,23% 0,00% Depositi PCT Titoli debito / stato Titoli capitale OICR Altri strumenti derivati OICR 26,23% Titoli capitale 14,90% Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Valore 4.632.584,00 58.222.058,00 15.906.789,00 28.009.265,00 - Depositi 4,34% Titoli debito / stato 54,53% Pag. 1 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa Tav. II.2. Investimento per area geografica PREVILOG Bilanciato Tipologia di attività Titoli di debito Titoli di capitale TOTALE 100,00% 68.213.126 100,00% 33.221.623 100,00% 101.434.749 Italia 45,57% 31.079.316 5,23% 1.738.017 32,35% 32.817.333 Altri Paesi dell’area Euro 41,41% 28.250.152 50,14% 16.654.983 44,27% 44.905.135 Altri Paesi dell’Unione Europea 6,06% 4.135.828 2,48% 823.819 4,89% 4.959.647 Stati Uniti 5,51% 3.759.471 31,82% 10.572.447 14,13% 14.331.918 Giappone 0,00% 7,50% 2.490.770 2,46% 2.490.770 Altri Paesi aderenti all’OCSE 1,27% 2,83% 941.587 1,78% 1.809.062 Paesi non aderenti all’OCSE 0,18% 100,00% TOTALE Stati Uniti 14,13% Giappone 2,46% 867.475 120.884 68.213.126 0,00% 100,00% 33.221.623 Altri Paesi aderenti all’OCSE 1,78% Altri Paesi dell’Unione Europea 4,89% 0,12% 100,00% 120.884 101.434.749 Paesi non aderenti all’OCSE 0,12% Italia 32,35% Altri Paesi dell’area Euro 44,27% Tav. II.3. Altre informazioni rilevanti Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 2 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa Tipologia di attivi Valore Liquidità (in % del patrimonio) 4,390% OICR (in % del patrimonio) 26,540% Duration media 3,340 Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 15,24% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio 0,210 Il turnover è un indicatore che misura l'attività di negoziazione di un Fondo durante l'anno precedente. Corrisponde a una percentuale degli attivi complessivi medi del Fondo. Per esempio, un tasso di turnover dello 0,1 significa che il 10% del portafoglio è stato, durante l’anno, sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari ad 1 significa che tutto il patrimonio è stato, durante l’anno, oggetto di disinvestimento e reinvestimento. Una parte del livello dell’indicatore è derivato dal reinvestimento dei titoli obbligazionari in scadenza. A parità di altre condizioni, elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011, la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle disposizioni emanate dalla COVIP. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Di seguito sono riportati i rendimenti passati del Comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell’andamento del benchmark, e degli oneri fiscali; il benchmark è stato riportato al netto degli oneri fiscali vigenti. Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 3 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa Tavola II.5 – Rendimento medio annuo composto Tav. II.4 Rendimenti annui 12,00% 10,00% 3 anni (2013-2015) 8,00% 6,00% 4,00% Comparto 5,56% Benchmark 5,46% 2,00% 0,00% -2,00% 5 anni (2011-2015) -4,00% -6,00% -8,00% 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Portafoglio -6,54% 10,18% 3,23% -1,06% 11,41% 7,65% 5,68% 3,38% Benchmark -7,38% 10,15% 1,59% -3,09% 10,38% 6,98% 6,39% 3,05% Comparto 5,33% Benchmark 4,64% 10 anni (2006-2015) Benchmark - 50% JP Morgan EMUI 1-5y Investment Grade (JNEUI1R5); - 20% Merrill Lynch Euro Corporate (ER00); Tavola II.6 – Volatilità storica - 15% MSCI Europe Index Total Return net dividend in Euro (NDDUE15); - 15% MSCI Word ex Europe Index Total Return net dividend in dollari convertito in euro al cambio WMR (NDDUWXEU). N.D. 3 anni (2013-2015) In precedenza: - 30% JP Morgan EMUI 1-3y (obbligazioni governative area euro 1-3 anni); 5 anni - 40% JP Morgan EMU all maturities (obbligazioni governative area (2011-2015) euro); - 30% MSCI EMU total return net dividend reinvested (titoli azionari area euro). 10 anni (2006-2015) Comparto 4,05% Benchmark 3,58% Comparto 4,16% Benchmark 4,09% N.D. Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 4 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Tavola II.7 – TER Oneri di gestione finanziaria - di cui per commissioni di gestione finanziaria - di cui per commissioni di incentivo - di cui per compensi banca depositaria Oneri di gestione amministrativa - di cui per spese generali ed amministrative - di cui per oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi - di cui per altri oneri amm.vi TOTALE GENERALE 2013 0,16% 0,13% 0,00% 0,03% 0,17% 0,14% 0,03% 0,33% 2014 0,16% 0,13% 0,00% 0,03% 0,17% 0,14% 0,03% 0,33% 2015 0,18% 0,14% 0,00% 0,04% 0,13% 0,11% 0,02% 0,31% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Gli oneri di gestione amministrativa sono finanziati attraverso la quota associativa annuale (€ 20,00 per ciascun aderente del comparto). GARANTITO Data avvio dell’operatività del comparto 02/01/2008 Patrimonio netto al 31.12.2015 25.077.590,67 € Soggetto gestore Pioneer Investment Management SGR SPA Informazioni sulla gestione delle risorse La convenzione con la banca depositaria SGSS SpA è stata prorogata dal C.d.A. fino al 31.07.2017; la convenzione con il gestore è stata deliberata nel novembre 2012, previo regolare bando di selezione tra soggetti istituzionali altamente qualificati. PREV.I.LOG., su delibera del Consiglio di Amministrazione, ha stabilito l’avvio della gestione delle risorse finanziarie destinate agli investimenti a partire dal 1 gennaio 2013. Il Fondo svolgerà, a sua volta, una funzione di controllo della gestione anche attraverso appositi indicatori di rischio e verificando gli scostamenti tra i risultati realizzati rispetto agli obiettivi e ai parametri di riferimento previsti nei mandati. N.B.: Le informazioni riportate nelle Tabelle sono relative alla fine del 2015. Tav. II.1. Investimento per tipologia di strumento finanziario Depositi PCT Titoli debito / stato Titoli capitale OICR Altri strumenti derivati Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Percentuale 2,53% 0,00% 93,44% 0,00% 4,03% 0,00% Valore 638.385,00 23.608.817,00 1.017.432,00 - Pag. 5 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa Depositi 2,53% OICR 4,03% Titoli debito / stato 93,44% Tav. II.2. Investimento per area geografica Titoli di debito PREVILOG Garantito Tipologia di attività Titoli di capitale TOTALE 100,00% 23.608.816 0,00% - 100,00% 23.608.816 Italia 52,08% 12.295.864 0,00% - 52,08% 12.295.864 Altri Paesi dell’area Euro 40,24% 9.501.353 0,00% - 40,24% 9.501.353 Altri Paesi dell’Unione Europea 3,29% 775.897 0,00% - 3,29% 775.897 Stati Uniti 3,33% 785.560 0,00% - 3,33% 785.560 Giappone 0,00% 0,00% - 0,00% Altri Paesi aderenti all’OCSE 1,06% 0,00% - 1,06% Paesi non aderenti all’OCSE 0,00% 100,00% 0,00% 0,00% - TOTALE Altri Paesi dell’Unione Europea 3,29% Stati Uniti 3,33% 250.142 23.608.816 0 250.142 0,00% 100,00% 23.608.816 Altri Paesi aderenti all’OCSE 1,06% Italia 52,08% Altri Paesi dell’area Euro 40,24% Tav. II.3. Altre informazioni rilevanti Tipologia di attivi Valore Liquidità (in % del patrimonio) 2,546% OICR (in % del patrimonio) 4,060% Duration media 1,400 Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 0,00% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio 0,200 Il turnover è un indicatore che misura l'attività di negoziazione di un Fondo durante l'anno precedente. Corrisponde a una percentuale degli attivi complessivi medi del Fondo. Per esempio, un tasso di turnover dello 0,1 significa che il 10% del portafoglio è stato, durante l’anno, sostituito con nuovi investimenti e che Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 6 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa un livello pari ad 1 significa che tutto il patrimonio è stato, durante l’anno, oggetto di disinvestimento e reinvestimento. Una parte del livello dell’indicatore è derivato dal reinvestimento dei titoli obbligazionari in scadenza. A parità di altre condizioni, elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011, la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle disposizioni emanate dalla COVIP. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Di seguito sono riportati i rendimenti passati del Comparto in confronto con il relativo benchmark e con la rivalutazione del TFR. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che: i dati di rendimento non includono i costi gravanti direttamente sull’aderente; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell’andamento del benchmark e degli oneri fiscali; il benchmark e il tasso di rivalutazione del TFR è stato riportato al netto degli oneri fiscali vigenti Tavola II.5 – Rendimento medio annuo composto Periodo Comparto Tav. II.4 Rendimenti annui 4,00% 3,50% Benchmark 3 anni (2013-2015) 3,00% 2,50% 2,00% Comparto 1,51% Benchmark 1,43% TFR 1,43% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Portafoglio 2,88% 2,55% 0,78% 1,34% 3,69% 2,06% 1,41% 1,07% Benchmark 2,38% 1,98% 2,61% 3,45% 2,93% 1,91% 1,74% 0,63% TFR 2,70% 1,98% 2,61% 3,45% 2,94% 1,71% 1,33% 1,245% Benchmark 5 anni (2011-2015) Comparto 1,91% Benchmark 2,13% TFR 2,13% 10 anni (2006-2015) il benchmark è pari al tasso di rivalutazione annua calcolato nella misura del 75% dell’incremento dell’indice dei prezzi al consumo per le famiglie di operai ed impiegati accertato dall'ISTAT, maggiorato dell’1,5%. Tavola II.6 – Volatilità storica Periodo Comparto N.D. Benchmark 3 anni (2013-2015) Comparto 1,12% Benchmark 0,64% 5 anni (2011-2015) Comparto 1,89% Benchmark 0,62% 10 anni (2006-2015) N.D. Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 7 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Tavola II.7 – TER Oneri di gestione finanziaria - di cui per commissioni di gestione finanziaria - di cui per commissioni di incentivo - di cui per compensi banca depositaria Oneri di gestione amministrativa - di cui per spese generali ed amministrative - di cui per oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi - di cui per altri oneri amm.vi TOTALE GENERALE 2013 0,26% 0,23% 0,03% 0,24% 0,19% 0,05% 0,50% 2014 0,27% 0,24% 0,03% 0,24% 0,19% 0,05% 0,50% 2015 0,27% 0,24% 0,03% 0,16% 0,12% 0,04% 0,43% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Gli oneri di gestione amministrativa sono finanziati attraverso la quota associativa annuale (€ 20,00 per ciascun aderente del comparto). Glossario dei termini tecnici utilizzati Benchmark: Costituisce il parametro oggettivo di riferimento del fondo; è espresso da un indice, o da una combinazione di indici, relativi ai mercati finanziari nazionali ed internazionali che qualificano la tipologia degli investimenti che sono effettuati dal fondo. Tali indici sono elaborati da terze parti indipendenti rispetto alle società di gestione e di promozione e, sono valutati, sulla basa di criteri oggettivi e controllabili. Ciascuno rappresenta le caratteristiche tipiche del mercato di riferimento, soprattutto in relazione alla sua volatilità. Il benchmark consente quindi di evidenziare in forma sintetica anche le caratteristiche di rischiosità del fondo in ragione di quelle dei mercati in cui investe. Qualora il benchmark sia composto da più indici, combinazioni diverse dei medesimi indici possono presentare differenti gradi di rischiosità. Il benchmark permette quindi un’identificazione trasparente della natura dei diversi fondi e ne consente la classificazione attraverso parametri oggettivi di volatilità. Duration: È espressa in anni e rappresenta la durata finanziaria media di un'obbligazione o di un titolo di Stato, ed è calcolabile con un algoritmo di matematica finanziaria. È determinata in funzione della cedola, della vita residua di un titolo e del tasso di interesse. In sintesi, A parità di vita residua di un titolo obbligazionario, una duration più elevata esprime una volatilità maggiore del prezzo in relazione inversa all’andamento dei tassi di interesse. OICR: Acronimo di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, vale a dire fondi comuni di investimento oppure Società di Investimento a Capitale Variabile (SICAV). Rating: È un indicatore sintetico del grado di solvibilità del soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le due principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody’s e Standard & Poor’s. Entrambe prevedono Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 8 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa diversi livelli di rischio a seconda dell’emittente considerato: il rating più elevato (Aaa, AAA rispettivamente per le due agenzie) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per entrambe le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari (cosiddetto investment grade) è pari a Baa3 (Moody’s) o BBB- (Standard & Poor’s). Turnover Indicatore della quota del portafoglio di un Fondo Pensione che nel periodo di riferimento è stata “ruotata” ovvero sostituita con altri titoli o forme di investimento. Detto indicatore è calcolato come rapporto tra il valore minimo individuato tra quello degli acquisti e quello delle vendite di strumenti finanziari effettuati nell’anno ed il patrimonio medio gestito. Volatilità: Misura statistica della variabilità del prezzo di un titolo in un certo arco di tempo che serve per valutarne il grado di rischiosità. Quanto maggiore è la volatilità, tanto più elevata è l'aspettativa di guadagni maggiori ma anche il rischio di perdit Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 9 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa Nota Informativa – Informazioni sull’andamento della gestione Pag. 10 di 10 PREV.I.LOG. – Nota informativa PREV.I.LOG. Fondo Pensione di Previdenza Complementare per i Lavoratori della Logistica Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare (Informazioni aggiornate al 29.7.2016) Gli organi del Fondo Il funzionamento del Fondo è affidato ai seguenti organi, eletti direttamente dagli associati e dai loro rappresentanti: Assemblea dei Delegati, Consiglio di Amministrazione e Collegio dei Sindaci. Tutti gli organi sono a composizione paritetica, cioè composti da uno stesso numero di rappresentanti di lavoratori e di datori di lavoro. Assemblea dei Delegati: è composta da 60 membri. L’elezione dei componenti avviene sulla base delle modalità stabilite nel Regolamento elettorale. Le elezioni per il rinnovo dell’organo si sono svolte il 13-16 settembre 2013. Consiglio di Amministrazione: è composto da 18 membri, eletti dall’Assemblea dei Delegati nel rispetto del criterio paritetico e garantendo la presenza di componenti indicati dal FASC sia di parte datoriale che di parte sindacale in misura paritetica. Il Consiglio di Amministrazione attualmente in carica è quello nominato dall’Assemblea in data 21 novembre 2013 ed è composto da 18 membri, di cui 8 nominati dalle Associazioni datoriali costituenti, 8 nominati dalle OO.SS. costituenti e 2 nominati dal FASC. Il Consiglio così composto resterà in carica, come da previsione statutaria per un triennio. L’attuale Consiglio in carica è così composto: nome e cognome data di nascita comune di nascita in rappresentanza di : ENORE FACCHINI Presidente 10.08.1953 PEGOGNAGA (MN) Lavoratori LUIGI SALUCCI Vice Presidente 22.06.1951 NOCERA INFERIORE (SA) datori di lavoro SILVIO GARRE' 16.10.1959 SAVIGNONE (GE) datori di lavoro FABIO MARROCCO 24.03.1959 ROMA datori di lavoro RUGGERO MORSELLI 09.04.1964 GENOVA datori di lavoro/Fasc BIANCA PICCIURRO 06.01.1965 ROMA datori di lavoro FABRIZIO ROTTOLI 28.02.1965 BERGAMO datori di lavoro GIANCARLO SAGLIMBENI 18.09.1945 MESSINA datori di lavoro ENZO SOLARO 05.03.1954 MONDOVI’(CN) datori di lavoro ORAZIO MAURIZIO DIAMANTE 21/12/1964 GENOVA lavoratori FRANCO BRIOSCHI 21.05.1956 MILANO lavoratori GIANFRANCO CARDONI 25.04.1946 GUBBIO (PG) lavoratori MAURIZIO DAL SANTO 14.08.1948 MILANO lavoratori FABIO MARANTE 26.11.1977 GENOVA lavoratori UGO MILONE 04/01/1973 NAPOLI lavoratori GIOVANNI ROMANELLI 17.05.1964 NAPOLI lavoratori DANIELA SEGALE 08.11.1968 GENOVA lavoratori Collegio dei Sindaci: è composto da 4 membri effettivi e da 2 membri supplenti, nominati in sede di atto costitutivo nel rispetto del criterio paritetico. Il Collegio dei Sindaci attualmente in carica è quello nominato dall’Assemblea in data 21 novembre 2013 ed è composto da 4 membri effettivi e da 2 membri supplenti, di cui 3 nominati dalle Associazioni datoriali costituenti e 3 nominati dalle OO.SS. costituenti. Il Collegio così composto resterà in carica, come da previsione statutaria per un triennio ed è così composto: none e cognome Data di nascita Comune di nascita In rappresentanza di ENZO POMPILIO D’ALICANDRO ( Presidente) 30.12.1965 CHIVASSO (TO) Datori di lavoro STEFANO BELTRITTI 24.10,1955 CUNEO Datori di lavoro GIOVANNI MARCONETTO 25.02.1957 RIVALTA DI TORINO (TO) Lavoratori ADOLFO MULTARI 18.12.1973 ROMA Lavoratori ALESSANDRO CORINALDESI (supplente) 01.03.1967 ROMA Datori di lavoro VINCENZO PAGNOZZI (supplente) 29.05.1968 ROMA Lavoratori Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare pag 1 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Responsabile del Fondo: Sig. Silvio Bencini nato a Milano il 6.12.1955. Responsabile del Controllo Interno: Sig. Giovanni Romanelli nato a Napoli il 17.05.1964 Funzione Finanza: European Investment Consulting srl con sede in Milano, Piazza Duca d’Aosta 14, Codice Fiscale e Partita IVA 04345110961 e numero di iscrizione presso il Registro delle imprese di Milano 1740800 La gestione amministrativa La gestione amministrativa e contabile del Fondo è affidata a Fondazione FASC - Fondo Nazionale di previdenza per i lavoratori delle imprese di spedizione, corrieri e delle agenzie marittime raccomandatarie e mediatori marittimi, con sede Legale in Milano Via T.Gulli n. 39 – 20147 MILANO. La banca depositaria La banca depositaria di PREV.I.LOG. è “Societé Genèrale Securities Services spa” in forma abbreviata SGSS spa, del gruppo Societè Genèrale, con sede legale in Torino e Direzione Generale in Milano, Via B. Crespi n. 19/A. I gestori delle risorse La gestione delle risorse di PREV.I.LOG. è stata affidata a gestori professionali selezionati secondo procedure previste dalla normativa vigente. Con i gestori selezionati sono state stipulate apposite convenzioni di gestione. I gestori sono: Pioneer Investment Management sgr spa con sede in Milano, Piazza Gae Aulenti 1, Codice Fiscale, Partita IVA e numero di iscrizione presso il Registro delle imprese di Milano 09045140150. Generali Investments Europe spa; con sede legale in Trieste, Via Machiavelli 4, Codice Fiscale, Partita IVA e numero di iscrizione presso il Registro delle imprese di Trieste 05641591002, appartenente al Gruppo Generali e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Generali Invetments spa. La raccolta delle adesioni La raccolta delle adesioni avviene secondo le modalità previste nella Parte V dello Statuto. L’erogazione delle rendite Per l’erogazione delle prestazioni in forma di rendita è stata stipulata apposita convenzione con UnipolSai Assicurazioni S.p.A., con sede legale in via Stalingrado n. 45 Bologna, con decorrenza 1.8.2016 e scadenza il 31.7.2021. Sono previste le seguenti tipologie di rendita Rendita vitalizia immediata rivalutabile: Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino a che l'Assicurato è in vita. Rendita vitalizia immediata annua rivalutabile certa per 5 anni e successivamente vitalizia: Il pagamento immediato di una Rendita certa per un numero di anni pari a cinque e successivamente fino a che l'Assicurato è in vita. Rendita vitalizia immediata annua rivalutabile certa per 10 anni e successivamente vitalizia: Il pagamento immediato di una Rendita certa per un numero di anni pari a dieci e successivamente fino a che l'Assicurato è in vita. Rendita vitaliazia immediata rivalutabile reversibile al 60% Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino al decesso dell'Assicurato e successivamente reversibile, in misura pari al 60%, a favore di una seconda persona (reversionario), fino a che questa è in vita. Rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico controassicurata in caso di decesso dell’assicurato: Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino a che l'Assicurato è in vita. Qualora al momento del decesso dell’Assicurato sussista ancora un montante residuale, questo viene restituito alle persone designate dall’Assicurato. Decorrenza e periodicità di erogazione La posizione individuale relativa alla prestazione erogabile in caso di vita decorre dal primo giorno del mese successivo alla richiesta di prestazione da parte dell’Assicurato principale e ha durata pari Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare pag 2 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso dell’Assicurato principale (o del reversionario sopravvivente in caso di rendita reversibile). Qualora l’Assicurato principale avesse optato per la rendita certa, in caso di decesso dell’Assicurato principale durante il periodo di pagamento certo, la durata è pari al periodo di pagamento certo. La periodicità di erogazione può essere mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale o annuale, posticipata con i seguenti costi fissi: 0,9% 1,0% 1,2% 1,4% 2,0% con con con con con frazionamento frazionamento frazionamento frazionamento frazionamento annuale; semestrale; trimestrale; bimestrale; mensile. Basi tecniche adottate: Tavola di mortalità A62-I – tasso tecnico 0% per la componente vita e 2% per la componente morte. Caricamenti applicati, specificando le modalità di prelievo: Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio: Caricamenti percentuali su ogni premio unico: 0,40%. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata Valore trattenuto in punti percentuali assoluti: 0,90%. Denominazione della gestione degli investimenti; La società UnipolSai Assicurazioni gestirà le attività maturate sul contratto nell’apposita Gestione Speciale con le modalità e i criteri previsti dal Regolamento della Gestione “FONDICOLL UNIPOLSAI”. Modalità di rivalutazione della rendita Il contratto non prevede il riconoscimento anticipato garantito di un rendimento finanziario (tasso di interesse tecnico 0%). UnipolSaiSai Assicurazioni dichiara annualmente il rendimento annuo finanziario conseguito dalla Gestione Separata. La percentuale annuale di rivalutazione delle prestazioni è pari alla differenza tra il tasso di rendimento finanziario dalla Gestione Speciale, diminuito della commissione di gestione annua (0,90% per UnipolSai). Ad ogni ricorrenza annuale della rendita, la rendita in vigore nel periodo annuale precedente viene aumentata della misura di rivalutazione fissata. Per tutti i dettagli si rinvia alla convenzione in vigore, richiedibile presso il fondo. Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare pag 3 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Coefficienti di trasformazione UnipolSai Assicurazioni TABELLA DEI COEFFICIENTI DI CONVERSIONE IN RENDITA La rendita iniziale annua per ciascuna Posizione assicurativa si ottiene moltiplicando il premio versato alla Società, al netto delle imposte ove previste, per i coefficienti indicati nelle Tabelle A), B),C), E), di seguito riportate, con i criteri ivi previsti, in funzione della rendita scelta. In considerazione del fatto che l’ammontare della rendita vitalizia reversibile dipende dall’età e dal sesso dell’Assicurato principale e della testa reversionaria, nonché dalla percentuale di reversibilità, nell’allegata Tabella D) sono esposti i coefficienti da utilizzare in relazione solo ad alcune posizioni tipiche ed in funzione dei parametri esposti nella stessa Tabella D), fermo restando il fatto che per diverse combinazioni dei parametri di riferimento il conteggio avverrà secondo criteri attuariali utilizzando basi tecniche identiche. Nella seguente tabella è riportato il dettaglio del meccanismo di age shifting da utilizzare. Per la rendita reversibile la correzione dell’età viene fatta su entrambi i sessi in funzione dell’anno di nascita. MASCHI Anno di nascita fino al 1907 dal 1908 al 1917 dal 1918 al 1919 dal 1920 al 1925 dal 1926 al 1938 dal 1939 al 1947 dal 1948 al 1957 dal 1958 al 1966 dal 1967 al 1978 dal 1979 al 1992 dal 1993 al 2006 dal 2007 al 2020 dal 2021 - Correzione dell’età +7 +6 +5 +4 +3 +2 +1 0 -1 -2 -3 -4 -5 - FEMMINE Anno di nascita fino al 1908 dal 1909 al 1917 dal 1918 al 1922 dal 1923 al 1929 dal 1930 al 1940 dal 1941 al 1949 dal 1950 al 1957 dal 1958 al 1966 dal 1967 al 1976 dal 1977 al 1986 dal 1987 al 1996 dal 1997 al 2007 dal 2008 al 2018 dal 2019 al 2020 dal 2021 Correzione dell’età +7 +6 +5 +4 +3 +2 +1 0 -1 -2 -3 -4 -5 -6 -7 Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare pag 4 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Tabella A Coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico pagabile secondo la rateazione prescelta Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0% (Valori per 1000 euro di premio) Rateazione della rendita annuale semestrale Età assicurativa 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 trimestrale bimestrali mensile annuale semestrale Sesso Maschile 26,10482 26,77590 27,48055 28,22116 28,99979 29,81925 30,68282 31,59437 32,55812 33,57889 34,66132 35,80986 37,02771 38,31959 39,69051 41,15489 42,72502 44,41079 46,22460 48,18140 50,29668 25,90836 26,56993 27,26434 27,99394 28,76069 29,56732 30,41702 31,31353 32,26093 33,26389 34,32687 35,45414 36,64874 37,91515 39,25817 40,69171 42,22762 43,87530 45,64659 47,55572 49,61737 25,77286 26,42876 27,11712 27,84022 28,60000 29,39915 30,24078 31,12859 32,06657 33,05932 34,11120 35,22640 36,40786 37,65995 38,98735 40,40373 41,92068 43,54737 45,29534 47,17848 49,21105 trimestrale bimestrali mensile Età assicurativa Sesso Femminile 25,69410 26,34727 27,03273 27,75273 28,50921 29,30483 30,14269 31,02646 31,96010 32,94818 33,99502 35,10477 36,28035 37,52608 38,84659 40,25545 41,76417 43,38182 45,11983 46,99194 49,01228 25,51526 26,16316 26,84305 27,55716 28,30741 29,09643 29,92727 30,80358 31,72926 32,70884 33,74658 34,84659 36,01173 37,24629 38,55480 39,95071 41,44536 43,04773 44,76907 46,62295 48,62329 23,60772 24,15917 24,73566 25,33882 25,97059 26,63314 27,32979 28,06350 28,83760 29,65587 30,52168 31,43929 32,41525 33,45463 34,56287 35,74633 37,01251 38,36971 39,82760 41,39664 43,08853 23,44473 23,98906 24,55794 25,15296 25,77602 26,42922 27,11580 27,83864 28,60099 29,40653 30,25850 31,16104 32,12052 33,14183 34,23021 35,39181 36,63383 37,96428 39,39241 40,92827 42,58303 23,32934 23,86936 24,43365 25,02379 25,64163 26,28927 26,96988 27,68632 28,44177 29,23986 30,08378 30,97758 31,92757 32,93851 34,01556 35,16474 36,39311 37,70851 39,12000 40,63740 42,27162 23,26045 23,79833 24,36036 24,94811 25,56342 26,20836 26,88611 27,59949 28,35167 29,14625 29,98640 30,87615 31,82175 32,82795 33,89985 35,04342 36,26568 37,57439 38,97854 40,48787 42,11318 23,10092 23,63457 24,19216 24,77524 25,38563 26,02538 26,69763 27,40518 28,15118 28,93917 29,77229 30,65454 31,59209 32,58964 33,65224 34,78578 35,99720 37,29416 38,68555 40,18097 41,79109 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 Tabella B Coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico pagabile in modo certo per i primi 5 anni Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0% (Valori per 1000 euro di premio) Rateazione della rendita annuale semestrale Età assicurativa 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 trimestrale bimestrali mensile annuale Sesso Maschile 26,08998 26,75895 27,46111 28,19879 28,97409 29,78978 30,64905 31,55554 32,51310 33,52609 34,59883 35,73569 36,94015 38,21714 39,57206 41,01770 42,56500 44,22298 46,00245 47,91592 49,97600 25,89502 26,55470 27,24689 27,97385 28,73761 29,54086 30,38672 31,27872 32,22063 33,21667 34,27101 35,38782 36,57042 37,82351 39,15228 40,56918 42,08484 43,70792 45,44888 47,31979 49,33279 25,76027 26,41440 27,10066 27,82127 28,57823 29,37420 30,21221 31,09578 32,02862 33,01489 34,05865 35,16398 36,33413 37,57369 38,88771 40,28848 41,78645 43,39011 45,10972 46,95714 48,94427 semestrale trimestrale bimestrali mensile Età assicurativa Sesso Femminile 25,68178 26,33321 27,01661 27,73418 28,48790 29,28041 30,11474 30,99437 31,92298 32,90473 33,94363 35,04372 36,20823 37,44169 38,74913 40,14275 41,63292 43,22809 44,93841 46,77567 48,75168 25,50325 26,14946 26,82734 27,53908 28,28664 29,07262 29,90002 30,77230 31,69310 32,66652 33,69653 34,78713 35,94148 37,16408 38,45987 39,84095 41,31758 42,89807 44,59251 46,41253 48,36979 23,59834 24,14863 24,72387 25,32574 25,95622 26,61751 27,31282 28,04512 28,81771 29,63431 30,49832 31,41396 32,38740 33,42358 34,52783 35,70637 36,96635 38,31568 39,76336 41,31909 42,99354 23,43628 23,97956 24,54731 25,14117 25,76305 26,41512 27,10050 27,82207 28,58307 29,38710 30,23746 31,13826 32,09550 33,11395 34,19880 35,35603 36,59256 37,91603 39,33515 40,85925 42,49862 23,32136 23,86039 24,42361 25,01264 25,62938 26,27594 26,95542 27,67066 28,42483 29,22149 30,06390 30,95608 31,90396 32,91223 33,98596 35,13105 36,35428 37,66315 39,06621 40,57262 42,19245 23,25263 23,78954 24,35052 24,93718 25,55141 26,19530 26,87194 27,58415 28,33507 29,12826 29,96693 30,85509 31,79864 32,80222 33,87088 35,01046 36,22769 37,53004 38,92596 40,42456 42,03584 Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare 23,09329 23,62600 24,18257 24,76458 25,37391 26,01264 26,68381 27,39022 28,13498 28,92162 29,75330 30,63401 31,56956 32,56457 33,62401 34,75366 35,96020 37,25097 38,63437 40,11937 41,71585 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 pag 5 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Tabella C Coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico pagabile in modo certo per i primi 10 anni Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0% (Valori per 1000 euro di premio) Rateazione della rendita annuale semestrale Età assicurativa 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 trimestrale bimestrali mensile annuale Sesso Maschile 26,04151 26,70364 27,39782 28,12609 28,89024 29,69273 30,53645 31,42466 32,36086 33,34895 34,39271 35,49578 36,66107 37,89240 39,19376 40,57423 42,04096 43,59907 45,25409 47,01116 48,87399 25,84916 26,50237 27,18704 27,90515 28,65846 29,44934 30,28059 31,15539 32,07716 33,04970 34,07669 35,16168 36,30747 37,51782 38,79660 40,15280 41,59348 43,12370 44,74901 46,47472 48,30471 25,71576 26,36361 27,04258 27,75464 28,50150 29,28551 30,10940 30,97632 31,88964 32,85312 33,87037 34,94489 36,07943 37,27771 38,54354 39,88587 41,31168 42,82600 44,43438 46,14222 47,95346 semestrale trimestrale bimestrali mensile Età assicurativa Sesso Femminile 25,63777 26,28300 26,95919 27,66831 28,41207 29,19277 30,01315 30,87634 31,78566 32,74489 33,75758 34,82723 35,95658 37,14930 38,40920 39,74518 41,16421 42,67130 44,27199 45,97170 47,77438 25,45990 26,10001 26,77080 27,47423 28,21199 28,98637 29,80005 30,65614 31,55796 32,50920 33,51342 34,57406 35,69383 36,87637 38,12546 39,44993 40,85669 42,35071 43,93752 45,62251 47,40966 23,56976 24,11717 24,68940 25,28817 25,91545 26,57342 27,26513 27,99341 28,76139 29,57254 30,43010 31,33797 32,30159 33,32533 34,41383 35,57229 36,80652 38,12271 39,52759 41,02772 42,62949 23,40908 23,94960 24,51447 25,10537 25,72420 26,37311 27,05509 27,77288 28,52954 29,32847 30,17281 31,06637 32,01447 33,02137 34,09158 35,23018 36,44285 37,73563 39,11509 40,58774 42,15996 23,29488 23,83121 24,39162 24,97776 25,59152 26,23502 26,91119 27,62277 28,37275 29,16449 30,00109 30,88630 31,82538 32,82253 33,88220 35,00939 36,20971 37,48911 38,85410 40,31114 41,86659 23,22642 23,76066 24,31886 24,90266 25,51394 26,15480 26,82816 27,53675 28,28354 29,07187 29,90481 30,78611 31,72097 32,71360 33,76840 34,89034 36,08500 37,35831 38,71674 40,16672 41,71460 Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare 23,06746 23,59753 24,15135 24,73054 25,33696 25,97270 26,64064 27,34349 28,08419 28,86605 29,69211 30,56606 31,49310 32,47734 33,52318 34,63554 35,81992 37,08221 38,42882 39,86613 41,40044 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 pag 6 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Tabella D Rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico pagabile finche l'Assicurato e la persona preventivamente designata come testa reversionaria sono entrambi in vita, e successivamente reversibile in misura percentuale prestabilita sulla testa superstite Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0% (Valori per 1000 euro di premio) Esempi per un Aderente di sesso maschile con reversibilità su testa coetanea di sesso femminile 1° esempio Età assicurativa di entrambe le teste: Reversibilità sull'Assicurato Reversibilità sulla seconda testa Premio unico Rateazione prescelta: € Annuale € Rendita inizialmente assicurata su entrambe le teste 2° esempio Età assicurativa di entrambe le teste: Reversibilità sull'Assicurato Reversibilità sulla seconda testa Premio unico Rateazione prescelta: 65 anni 100% 60% 50.000 1.762 60 anni 100% 60% € 50.000 Annuale Rendita inizialmente assicurata su entrambe le teste € 1.508 Esempi per un Aderente di sesso femminile con reversibilità su testa coetanea di sesso maschile 1° esempio Età assicurativa di entrambe le teste: Reversibilità sull'Assicurato Reversibilità sulla seconda testa Premio unico Rateazione prescelta: 65a nni 100% 60% € 50.000 Rendita inizialmente assicurata su entrambe le teste 2° esempio € Età assicurativa di entrambe le teste: Reversibilità sull'Assicurato Reversibilità sulla seconda testa Premio unico Rateazione prescelta: Annuale 1.675 60 anni 100% 60% € 50.000 Annuale Rendita inizialmente assicurata su entrambe le teste € 1.440 Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare pag 7 di 8 PREV.I.LOG. – Nota informativa Tabella E Coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico con contrassicurazione decrescente Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati – Tasso tecnico: 0% per la componente vita e 2% per la componente morte (Valori per 1000 euro di premio) Rateazione della rendita annuale semestrale Età assicurativa 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 trimestrale bimestrale mensile annuale Sesso Maschile 23,58664 24,09103 24,61545 25,16106 25,72910 26,32094 26,93484 27,57472 28,24232 28,93933 29,66758 30,42909 31,22518 32,05290 32,91997 33,82894 34,78255 35,78383 36,82600 37,91595 39,06030 23,41390 23,91135 24,42842 24,97019 25,52762 26,10783 26,71217 27,34205 27,99900 28,68465 29,40872 30,15232 30,92941 31,74225 32,59337 33,48522 34,43129 35,40211 36,41964 37,48670 38,60641 23,27986 23,77791 24,28831 24,81883 25,37059 25,94481 26,54282 27,16600 27,81585 28,50247 29,20646 29,94141 30,70932 31,51239 32,35311 33,24792 34,16266 35,12064 36,12448 37,17696 38,30056 semestrale trimestrale bimestrale mensile Età assicurativa Sesso Femminile 23,19738 23,68591 24,19336 24,72078 25,26928 25,84009 26,43449 27,05389 27,70848 28,37891 29,07831 29,80841 30,57121 31,36889 32,22008 33,08776 33,99587 34,94685 35,94331 37,01410 38,09608 22,97837 23,46051 23,96129 24,48172 25,02292 25,59403 26,17826 26,78658 27,42038 28,08111 28,77033 29,48979 30,25551 31,03643 31,85283 32,70680 33,60054 34,53647 35,53546 36,55181 37,61534 21,88734 22,33548 22,80126 23,28573 23,78940 24,31288 24,85833 25,42706 26,02048 26,64008 27,28749 27,96448 28,67285 29,41460 30,18727 30,99662 31,84510 32,73518 33,66953 34,65104 35,68128 21,74079 22,18226 22,64086 23,11757 23,61345 24,12964 24,66734 25,22783 25,81247 26,42271 27,06014 27,73174 28,42555 29,15118 29,91059 30,70585 31,53919 32,41301 33,34249 34,29758 35,29938 21,62150 22,05893 22,51328 22,98550 23,47665 23,98784 24,52025 25,07514 25,65385 26,26483 26,89338 27,54989 28,23598 28,95341 29,70409 30,49004 31,31347 32,19028 33,08968 34,03241 35,02102 21,54258 21,97764 22,42949 22,89909 23,38749 23,89578 24,42515 24,98459 25,55837 26,15685 26,78149 27,43386 28,11558 28,82839 29,57418 30,35496 31,18687 32,03928 32,93226 33,86819 34,84961 Nota Informativa – Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare 21,34760 21,77722 22,22339 22,69269 23,17397 23,67464 24,19583 24,73871 25,30455 25,89468 26,51055 27,15370 27,82572 28,54087 29,27304 30,03885 30,84026 31,67936 32,55834 33,47957 34,46975 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 pag 8 di 8